Qu’est-ce qu’une distribution anticipée d’IRA?
On nous demande souvent: « Comment puis-je prendre une retraite anticipée et retirer de l’argent de mon plan 401k, 403 (b), TSP, 457 et / ou IRA sans payer IRS les 10% supplémentaires de « pénalité de retrait anticipé » parce que je n’ai PAS encore 59 ans et demi? «
C’est très facile à faire. Nous l’avons fait BEAUCOUP de fois! L’IRS a une règle appelée 72 (t), « paiements sensiblement également périodiques ». En utilisant la règle 72 (t) de l’IRS, il ÉLIMINE la pénalité de retrait anticipé de 10% normalement due pour les retraits avant 59/12 ans.
Voici comment cela fonctionne: Disons que vous travaillez toujours mais que vous souhaitez prendre votre retraite (disons dans cet exemple) à l’âge de 54 ans. D’abord, vous arrêtez de travailler. Ensuite, vous roulez votre 401k dans un IRA. Une fois le roulement terminé, vous demandez un 72 (t) «paiements périodiques sensiblement égaux» (SEPP). L’IRS vous offrira (3) montants de paiement facultatifs. Les (3) méthodes de paiement optionnelles de l’IRS vous indiqueront combien les «paiements périodiques substantiellement égaux» (SEPP) seront basés sur votre âge, l’âge de votre bénéficiaire, le montant d’argent dont vous disposez, le taux de pourcentage utilisé pour le calcul et combien de temps ils s’attendent à ce que vous viviez (sur la base des tables de mortalité IRS).
Voici les (3) méthodes qui peuvent être utilisées pour calculer votre revenu de 72 (t):
- Méthode de répartition minimale
- Méthode d’amortissement
- Méthode de rente
La règle est, une fois le roulement est terminé et un 72 (t) est mis en place pour verser un flux de revenu, il doit continuer jusqu’à l’âge de 59 ans et demi a été atteint ou pour un minimum de 5 ans, selon la dernière éventualité. Par exemple, si vous démarrez un 72 (t) à l’âge de 57 ans, il doit courir jusqu’à ce que vous ayez 62 ans, puis il s’arrête. Si vous avez 50 ans, il fonctionne jusqu’à ce que vous atteigniez 59 ans et demi, puis il s’arrête.
Après l’arrêt du 72 (t), vous pouvez bien sûr retirer de votre IRA tout montant que vous pourriez désirer ou exiger. Nous devons souligner, juste à titre de clarification, que OUI, tous les revenus que vous recevez sont à 100% «imposables» à votre taux d’imposition ordinaire applicable, mais sans aucune pénalité supplémentaire.
Un mot de ATTENTION!
Faites-le correctement et cela fonctionne à merveille. Faites-le mal en retirant trop et vous risquez de vous retrouver fauché! De plus, l’IRS peut évaluer la pénalité de 10% sur tous les montants retirés si le compte IRA est à court d’argent avant la fin du délai prévu de 72 (t). C’est la règle. Par conséquent, il est impératif que vous travailliez avec une entreprise qui sait ce qu’elle fait!
Expérience, sagesse & La connaissance est importante
Tous les conseillers financiers, CPA, procureurs fiscaux, banques, courtiers ou sociétés de fonds communs de placement ne connaissent pas cette règle 72 (t) de l’IRS peu connue. De plus, toutes les entreprises ne savent pas comment structurer une 72 (t), ou comment le configurer correctement, ou même avoir les moyens mécaniques ou électroniques disponibles pour faire de telles distributions!
Très peu de rentes fixes fonctionneront (mais certaines le peuvent) parce que la plupart des fixes et fixes Les rentes indexées ne permettent pas les retraits au cours de la première année du contrat. De plus, la plupart des propriétaires d’IRA souhaitent retirer plus que la croissance générée par la plupart des rentes indexées fixes et fixes. De plus, les CD (certificats de dépôt) ne peuvent pas être utilisés efficacement comme investissement véhicule pour une distribution 72 (t).
Nous pouvons vous fournir des exemples des quelques annuités qui fonctionneront efficacement ainsi que d’autres o ptions à prendre en considération. Il suffit de demander et nous pouvons vous fournir ces informations.
Nous avons effectivement mis en place 72 (t) distributions pour les retraits de revenus pour les clients avant 59 ans 1/2 BEAUCOUP DE FOIS pendant près de 50 ans et cela fonctionne parfaitement , SI FAIT CORRECTEMENT. C’est tout à fait légal et TOUT LE MONDE (à tout âge) peut utiliser un 72 (t)! De nombreuses entreprises et de nombreux conseillers ne savent tout simplement pas COMMENT structurer correctement un 72 (t). Travaillez avec une entreprise expérimentée et compétente dans ce domaine spécialisé.
Souhaitez-vous une ESTIMATION de ce que VOTRE plan 401k, TSP, 403 (b), 457 ou IRA pourrait produire pour un revenu en utilisant un 72 (t) pour les retraits anticipés afin d’éliminer la pénalité IRS? Fournissez-nous simplement: votre âge, l’âge de vos bénéficiaires, le montant de votre plan de retraite et en utilisant le taux de% actuel avec notre calculateur avancé de 72t, nous préparerons une estimation de revenu pour vous. GRATUIT! Aucune obligation! Nous le pensons!
Cette disposition de retrait anticipé fonctionne également pour les rentes non-IRA pour éliminer la pénalité de retrait anticipé de 10% de l’IRS. Cela s’appelle un 72 (q) pour les rentes non qualifiées et fonctionne de la même manière qu’un 72 (t) pour les IRA.
REMARQUE: Le rendement des placements et la valeur du principal fluctueront, et les actions / unités , une fois échangés, peuvent valoir plus ou moins que leur coût initial. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. L’étalement des coûts en dollars n’assure pas de profit ni ne protège contre les pertes sur les marchés en baisse. La référence ci-dessus n’est PAS une offre de vente d’un produit ou d’un service. Ni The Spivak Financial Group ni Centaurus Financial, Inc. n’offrent de conseils juridiques.Veuillez consulter un fiscaliste pour connaître vos conséquences fiscales personnelles.
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