Assurance-vie à émission garantie

Qu’est-ce qu’une assurance-vie à émission garantie?

L’assurance-vie à émission garantie (également appelée acceptation garantie ou garantie) est une sorte d’assurance vie entière. Il est généralement préférable pour les personnes âgées ou celles qui ne peuvent pas prétendre à une police d’assurance-vie traditionnelle. Contrairement à l’assurance-vie traditionnelle, l’assurance-vie à émission garantie ne pose aucune question de santé. Il peut vous aider à payer les frais de fin de vie tels que les frais funéraires, les frais médicaux, ainsi qu’à couvrir les dettes impayées afin qu’elles ne soient pas transmises à votre famille, une assurance vie à émission garantie vaut la peine d’être envisagée.

L’assurance-vie à émission garantie appartient à une catégorie de polices appelée assurance-vie à frais finaux. L’autre type principal d’assurance des dépenses finales est l’assurance vie entière simplifiée.

Quelle est la différence entre une assurance vie à émission garantie et une assurance vie entière simplifiée?

Une assurance vie entière simplifiée:

• Pour les personnes âgées ou les personnes qui le peuvent ne sont pas admissibles à une police d’assurance-vie plus traditionnelle, mais qui ne présentent qu’un risque de santé modéré. Un questionnaire médical détaillé est requis.

Assurance vie à émission garantie:

• Pour les personnes âgées ou les personnes qui ne peuvent pas bénéficier assurance vie traditionnelle ou vie entière simplifiée. Aucune question médicale n’est posée et presque personne n’est refusé.

Comment fonctionne l’assurance-vie à émission garantie?

• A une demande de base est requise – pas d’examen médical, de questions de santé ou de période d’attente.

• L’assurance-vie à émission garantie est la forme d’assurance-vie la plus accommodante. Presque tous les candidats seront approuvés.

• Le montant de la couverture payable à votre bénéficiaire à la fin de votre vie a généralement une limite maximale d’environ 25 000 $.

• Vous paierez des primes mensuelles ou annuelles pour maintenir la police en vigueur, et elle restera active jusqu’à la fin de votre vie, tant que vous continuez à payer les primes.

• Certaines assurances-vie à émission garantie vous obligent à détenir la police pendant au moins deux ans avant de verser la prestation de décès. Si vous décédez avant cette date, vos bénéficiaires se verront simplement rembourser le montant que vous avez versé à la police jusqu’à présent.

• Si vous le souhaitez, vous pouvez désigner un salon funéraire comme un bénéficiaire à payer directement pour vos frais funéraires. Certains établissements accepteront la cession de la police comme un remboursement anticipé des frais d’inhumation.

Contrairement à une police d’assurance vie entière traditionnelle, l’assurance-vie à émission garantie ne crée pas de « valeur en espèces, « Ou un élément d’épargne. Vous effectuez simplement des paiements mensuels en échange d’un montant fixe à verser au moment de votre décès.

Combien coûte une assurance vie à émission garantie?

Étant donné que l’assurance-vie à émission garantie est très accommodante et couvre les personnes à haut risque, elle est plus coûteuse que les autres formes d’assurance-vie à frais finaux – plus de 200 $ par mois pour certains consommateurs – et les prestations de décès sont assez faibles – généralement supérieures à environ 25 000 $. Les polices durent aussi longtemps que vous les payez. Il n’y a pas de limite de durée ni de date d’expiration. En règle générale, vous devez être souscripteur pendant deux ans avant de pouvoir percevoir la prestation.

Méthodologie : Basé sur les politiques de problèmes garantis proposés par Policygenius en 2020.

Comment sont garantis les problèmes primes calculées?

L’assurance-vie à émission garantie, comme les autres types d’assurance-vie, fonctionne en offrant une couverture en « unités ». Avec d’autres types d’assurance-vie, comme la durée, le prix unitaire changera en fonction de variables telles que l’âge, l’emplacement et les conditions médicales. Le montant de la couverture restera cependant toujours le même.

Avec la plupart des assurances-vie à émission garantie, le prix unitaire est toujours un montant fixe, tel que 9,95 $ chez Colonial Penn. Contrairement à la plupart des autres produits d’assurance-vie, le montant de la couverture que vous obtenez est ce qui change avec l’émission garantie. La couverture est généralement décidée en fonction de trois variables: l’âge, le sexe et le lieu. Lorsque nous avons publié des devis chez Colonial Penn, nous avons constaté qu’un homme de 60 ans de Californie pouvait toucher une prestation de décès de 1 214 $ pour 9,95 $ par mois. Un homme de 75 ans, par contre, ne pouvait toucher qu’une prestation de décès de 560 $. Vous pouvez acheter plusieurs unités de couverture afin d’obtenir une prestation de décès plus importante.

Méthodologie: Exemples de devis basés sur les polices Colonial Penn proposées par Policygenius en 2020.

Avantages et inconvénients de la garantie émettre une assurance-vie

Une police à émission garantie est idéale si vous n’êtes pas admissible à une police d’assurance-vie traditionnelle. Sauf dans quelques circonstances, vous êtes assuré d’accepter et de soutenir financièrement vos proches. Cependant, si vous pouvez être admissible à d’autres types d’assurance-vie, l’émission garantie sera plus coûteuse et offrira un paiement inférieur à celui que vous obtiendriez avec une police standard.De plus, les polices à émission garantie peuvent être assorties de prestations de décès échelonnées, ce qui peut ne laisser à vos bénéficiaires qu’un remboursement de vos primes si vous décédez peu de temps après avoir souscrit une couverture.

Quelles entreprises vendent une assurance vie garantie?

L’assurance vie à émission garantie est l’un des nombreux produits proposés par well -des compagnies d’assurance connues et de confiance. Vous connaissez peut-être les produits d’assurance-vie à émission garantie offerts par des sociétés comme Colonial Penn et Gerber Life, qui annoncent fréquemment leurs produits d’assurance-vie à émission garantie à la télévision pendant la journée. Si vous avez vu Alex Trebek essayer de vous vendre une assurance-vie, vous avez vu l’une de ces publicités.

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Comment faire vous achetez une police d’assurance-vie à émission garantie?

Contrairement à d’autres produits d’assurance-vie, vous souscrivez généralement une police d’assurance-vie à émission garantie directement auprès de la société qui l’offre. Étant donné que les devis sont basés sur seulement trois variables – l’âge, le sexe et l’état de résidence – de nombreuses entreprises proposent leurs propres moteurs de cotation en ligne. Cependant, des moteurs de devis en ligne indépendants peuvent également proposer des devis pour des produits d’assurance-vie à émission garantie.

Dans le cas de sociétés comme State Farm, qui dispose de ses propres agents, vous pouvez également vous rendre dans l’un de leurs bureaux pour demander plus d’informations et obtenir un devis.

Un agent ou un courtier peut vous contacter pour confirmer que vous n’avez pas de conditions disqualifiantes, comme un diagnostic terminal, et que vous achetez le bon montant et la bonne durée de couverture. Une fois que vous soumettez votre demande, vous recevrez une décision rapidement, car il n’ya pas d’examen médical ni d’autres rapports à prendre en considération par l’assureur. Votre police est en vigueur dès que vous signez et retournez votre police et payez votre première prime.

→ En savoir plus sur la façon de souscrire une assurance-vie ici

Quelles sont les alternatives à l’assurance-vie à émission garantie?

L’assurance-vie à émission garantie est généralement décrite par vie agents d’assurance en «dernier recours». Si vous ne pouvez pas bénéficier des alternatives d’assurance que nous avons répertoriées ci-dessous, c’est souvent l’un de vos seuls choix.

Assurance-vie temporaire

Certains acheteurs atteints de maladies graves le sont trop facilement découragés d’acheter une police d’assurance-vie temporaire traditionnelle. Ce n’est pas parce que vous êtes rejeté par une compagnie d’assurance-vie temporaire que vous ne serez pas admissible à la couverture d’assurance-vie temporaire d’une autre compagnie. Chaque entreprise a ses propres directives de souscription et voit les maladies graves très différemment les unes des autres. Un courtier d’assurance-vie indépendant, comme Policygenius, saura quelles entreprises considèrent votre maladie d’un bon œil et vous aidera à trouver la bonne couverture d’assurance-vie temporaire.

Si vous avez moins de 65 ans, il y a de fortes chances que vous pouvez être admissible à une sorte de police d’assurance-vie temporaire. Bien que cela puisse être coûteux, vous obtiendrez une prestation de décès plus élevée et de meilleures conditions que si vous aviez souscrit une police d’assurance-vie à émission garantie. Si vous avez plus de 65 ans, vos chances d’obtenir une assurance-vie temporaire sont beaucoup plus faibles.

→ En savoir plus sur l’assurance-vie temporaire

Assurance vie entière simplifiée

L’assurance vie entière simplifiée coûte moins cher que l’assurance-vie à émission garantie, car vous devez répondre à des questions médicales pour être admissible. Une assurance vie à émission simplifiée peut également être offerte pour des montants de couverture plus élevés.

→ En savoir plus sur l’assurance vie entière simplifiée

L’assurance funéraire

Il existe une assurance funéraire spéciale ( type d’assurance vie à frais finaux) qui est principalement vendue par les salons funéraires ou les directeurs de pompes funèbres. En règle générale, le directeur de funérailles est désigné comme bénéficiaire. La prestation de décès couvre généralement des services spécifiques que vous choisissez à l’avance avec le directeur de funérailles. Étant donné que vous souscrivez cette assurance à l’avance, vous pouvez souvent fixer les prix des services à leur taux actuel. Si le prix augmente avant votre décès, votre succession ou votre famille n’auront pas à payer la différence.

→ En savoir plus sur l’assurance obsèques et les autres types d’assurance vie pour frais de fin de séjour

Pré- besoin de contrats de maison funéraire

Votre autre option est une assurance-vie avec pré-besoin avec une maison funéraire. Vous choisissez toujours à l’avance les services que vous souhaitez avec votre directeur de funérailles, mais au lieu de souscrire une police d’assurance-vie, votre mensualité sert directement à payer vos futurs funérailles. Si vous décédez avant d’avoir payé l’intégralité des services, votre famille ou votre succession devra payer la différence.

→ En savoir plus sur l’assurance-vie de pré-besoin

Est une assurance vie à émission garantie en vaut la peine?

Vous ne devriez envisager une assurance-vie à émission garantie que si vous avez épuisé vos autres options d’assurance-vie, surtout si vous avez moins de 65 ans. Après cela, l’assurance-vie à émission garantie peut valoir la peine si vous êtes suffisamment en bonne santé pour survivre au-delà de la période de prestations échelonnées (généralement deux ans).

Si vous recherchez un produit qui aiderait votre famille à payer vos dépenses finales, vous feriez peut-être mieux d’utiliser d’autres produits d’assurance ou prépayer vos frais funéraires. Si vous souhaitez laisser à vos proches un petit héritage ou les laisser prendre des décisions concernant vos funérailles, une police d’assurance-vie à émission garantie peut être un meilleur choix.

Lorsque vous achetez une assurance-vie, parlez à un agent ou à un courtier agréé et indépendant qui peut vous aider à analyser votre gamme complète d’options.