Deux méthodes populaires que les gens peuvent utiliser pour rembourser une dette comprennent la méthode plus traditionnelle de «cumul de la dette» et une autre méthode appelée «boule de neige de la dette», recommandée par un conseiller financier Dave Ramsey.
Chaque méthode a des avantages et des inconvénients, donc avant de décider comment vous attaquer à votre propre dette, il est important de comprendre ce que chaque stratégie implique et pourquoi une méthode peut ou peut ne pas être mieux pour votre propre situation.
Empilement de la dette
La méthode d’empilement de la dette (également connue sous le nom de méthode de l’avalanche de dette) vous recommande de faire un liste de toutes vos dettes, classées par taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas.
Par exemple, vous pourriez devoir:
La méthode d’empilement de la dette vous conseille d’effectuer le paiement minimum de tous vos prêts. Ensuite, vous devriez consacrer tout votre argent supplémentaire au remboursement de votre Mastercard, qui a le taux d’intérêt le plus élevé, à 19% .
Une fois que vous avez a éliminé votre dette Mastercard, abordez le solde Visa, qui a le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, à 13%.
Il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser la Visa , car il a le solde le plus élevé, à 7 500 $. Tenez-vous-en. Chaque fois que vous avez terminé, vous pouvez commencer à rembourser vos dettes avec des taux d’intérêt plus bas.
Cette méthode vous fait économiser le plus d’argent en intérêts les paiements, mais cela peut prendre beaucoup de temps pour qu’une dette à solde élevé soit rayée de votre liste.
Vous pourriez vous sentir frustré après avoir investi autant de temps et énergie pour rembourser un prêt sans ressentir la victoire mentale de le rayer de votre liste.
Boule de neige de la dette
Selon la méthode de la boule de neige, vous devriez jeter chaque centime disponible pour rembourser le prêt avec le solde le plus bas, quel que soit le taux d’intérêt.
Si vous utilisiez la méthode boule de neige, vous réorganiseriez la liste ci-dessus comme suit :
Vous « feriez le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous jetez chaque centime supplémentaire sur la dette avec le plus petit solde, indépendamment du fait que, dans ce cas particulier, elle a également le taux d’intérêt le plus bas.
L’idée derrière cette méthode est que rembourser le prêt avec le plus petit solde vous donnera un sentiment psychologique de victoire lorsque vous rayerez ce prêt de votre liste. Cette victoire mentale vous motivera à continuer à épargner de l’argent et de rembourser vos dettes.
Cette méthode vous donne un sentiment de victoire plus immédiat, mais cela peut coûter plus cher. la dette d’intérêts signifie que vous paierez plus d’intérêts, par rapport à la méthode d’empilement de la dette.
Si vous avez un iPhone, un iPad, ou un autre appareil iOS, il existe des applications pour vous aider à éliminer votre dette plus rapidement via la méthode boule de neige de la dette.
Choisir la méthode à utiliser
Les finances personnelles sont, enfin, personnelles. Rembourser sa dette peut être un peu comme suivre un régime. Bien sûr, il existe des plans alimentaires idéaux là-bas, mais soyons réalistes: la plupart des gens ne vont pas s’en tenir à un régime alimentaire parfait. Le meilleur régime est celui auquel vous vous en tiendrez.
Le remboursement de vos dettes est similaire. Soyez honnête en établissant un budget qui correspond à votre personnalité et vous motive. Vous allez payez le plus en intérêts si vous ne vous en tenez pas à votre plan de remboursement de la dette.
Il est également possible de faire des essais. Si la méthode d’empilement de la dette vous semble plus attrayante en ce moment et que vous l’essayez pendant quelques mois et que vous constatez qu’elle ne fonctionne pas, il n’y a aucune raison que vous ne puissiez pas passer à la méthode boule de neige de la dette.
Avoir un plan est une bonne idée, mais cela ne signifie pas que vous devez vous y tenir à 100% du temps, 365 jours par an. Les choses changent, la vie vous lance des balles courbes et vous devez vous adapter. Cela signifie parfois changer vos stratégies financières. Alors ne vous en faites pas si la première méthode que vous essayez ne fonctionne pas. Continuez jusqu’à ce que vous trouviez quelque chose qui fonctionne.