De combien d’argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite?
Le conseil typique est que vous devriez viser à remplacer 70% à 90% de votre revenu annuel de préretraite grâce à l’épargne et à la sécurité sociale. Par exemple, un retraité qui gagne en moyenne 63 000 $ par année avant la retraite devrait s’attendre à avoir besoin de 44 000 $ à 57 000 $ par année à la retraite. Utilisez notre calculateur de retraite pour déterminer combien vous devez épargner pour votre retraite.
Utilisation de ce calculateur de retraite
- Ajustez votre taux d’épargne pour savoir combien vous devriez investir pour répondre à vos besoins de dépenses mensuelles à la retraite.
- Ajustez votre âge de retraite pour voir comment travailler un peu plus longtemps peut compenser pour épargner moins. Gardez à l’esprit que si de nombreux retraités d’aujourd’hui travaillent bien après l’âge normal de la retraite, vous ne pourrez peut-être pas le faire.
- Dans les domaines avancés, vous pouvez personnaliser votre espérance de vie projetée, le rendement annuel de votre portefeuille et le taux de inflation. NerdWallet recommande d’utiliser un taux d’inflation annuel de 2% et un rendement annuel moyen de 6% avant la retraite. Cela suppose un portefeuille composé de 80% d’actions et de 20% de titres à revenu fixe.
Estimation de vos besoins de retraite
Votre objectif d’épargne-retraite dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant vous pensez que vous passerez à la retraite. Pour estimer cela, réfléchissez à la façon dont vos dépenses actuelles pourraient changer. Par exemple, votre hypothèque pourrait être remboursée d’ici là, mais vos dépenses de voyage pourraient augmenter.
Considérez également que vous n’aurez plus à épargner pour la retraite – vous serez à la retraite – afin que vous puissiez réduire vos besoins de revenu du montant que vous épargnez. Cela signifie que si vous épargnez actuellement les 15% recommandés de votre revenu, vous pouvez vivre avec 85% de votre revenu à la retraite sans changer votre façon de dépenser. La sécurité sociale peut ajuster cela encore plus. Vous pouvez utiliser cette calculatrice pour estimer la part de votre revenu que la sécurité sociale remplacera.
Ajustement de vos besoins en matière de dépenses
La calculatrice part par défaut de l’hypothèse que vous dépenserez un peu moins que vous dépensez maintenant. Cela signifie que vous prévoyez de réduire légèrement vos dépenses à la retraite et que votre objectif devrait être de remplacer environ 80% de votre revenu avant la retraite, moins votre taux d’épargne actuel. Le calculateur ne tient pas compte du revenu que vous recevrez de la sécurité sociale, mais vous devriez prévoir d’utiliser les revenus de la sécurité sociale pour vous aider à atteindre ces 80%.
Par exemple, si vous économisez 15% de votre revenu et choisissez de dépenser au taux présumé de NerdWallet de 20% de moins que vous ne le faites avant la retraite, la calculatrice vous montrera combien vous devez épargner pour remplacer 65% de votre revenu actuel. Si ce n’est pas votre plan – vous pensez que vous réduirez encore plus vos dépenses ou vous voulez avoir la possibilité de dépenser plus – vous pouvez ajuster vos niveaux de dépenses. Voici les alternatives:
- Vous pouvez choisir de dépenser encore moins à la retraite, ce qui vous donne comme objectif de remplacer environ 70% de votre revenu de préretraite, moins votre taux d’épargne actuel. Nous vous recommandons de sélectionner cette option si vous souhaitez planifier la sécurité sociale.
- Vous pouvez choisir de maintenir vos dépenses à la retraite, ce qui ajustera votre objectif pour remplacer environ 100% de votre revenu actuel, moins le pourcentage que vous épargnez actuellement.
- D’un autre côté, si vous pensez que vous voulez dépenser plus à la retraite, vous recevrez un objectif qui remplace 110% de votre revenu de préretraite, moins le montant que vous allouez actuellement aux économies.