Cartes de crédit non garanties après la faillite en 2021

La faillite est une réalité dans l’économie d’aujourd’hui – mais il y a une vie après la faillite – comme en témoigne cet examen de 10 non garantis cartes de crédit après la faillite pour les consommateurs qui n’ont pas un bon crédit.

Toutes ces cartes acceptent les demandeurs avec une faible cote de crédit et ne vous obligent pas à déposer un dépôt de garantie pour ouvrir un compte de carte de crédit.

Meilleures cartes non garanties après la faillite

Toutes les cartes ci-dessous sont un choix acceptable pour les personnes qui ont déjà fait faillite et qui cherchent maintenant un nouveau crédit. Tous offrent des limites de crédit modestes mais diffèrent dans les frais qu’ils facturent.

Faites très attention aux frais ponctuels et récurrents ainsi qu’au taux d’intérêt et aux autres TAEG. À moins que vous ne voyiez une fonctionnalité unique dont vous avez besoin, nous vous recommandons de choisir la carte qui coûte le moins cher à obtenir et à posséder.

L’Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Bankruptcy is Okay s’adresse aux consommateurs qui veulent reconstruire leur crédit, même après une faillite antérieure. Vous pouvez vous pré-qualifier pour cette carte sans nuire à votre pointage de crédit.

Vous devez être âgé d’au moins 18 ans, avoir une adresse IP physique et américaine, un numéro de sécurité sociale valide et aucun antécédent de possession d’un Indigo® Mastercard non garantie qui a été débitée en raison d’un défaut de paiement. Vous devez également répondre à des critères de souscription supplémentaires, y compris un examen de votre dette et de vos revenus.

The Surge Mastercard® invite les consommateurs avec des problèmes de crédit antérieurs à appliquer. Vous pouvez pré-qualifier en soumettant des informations sur votre compte courant, vos revenus mensuels et si vous prévoyez d’accepter des avances de fonds. Vous devrez également fournir votre numéro de sécurité sociale.

Les frais sont dans la moyenne pour ce type de carte et se composent de frais annuels et de frais pour les avances de fonds, les transactions à l’étranger et les cartes supplémentaires. Les frais de maintenance mensuels sont annulés la première année. Vous pouvez obtenir une limite de crédit plus élevée en payant votre facture à temps pendant les six premiers mois. La carte offre une responsabilité de fraude de 0 $.

Lorsque vous essayez de vous pré-qualifier pour une Milestone® Mastercard® – Moins de Crédit parfait Considéré, vous serez effectivement considéré pour plusieurs variantes de la carte qui diffèrent dans certains montants de frais. Avec une faillite antérieure, vous serez probablement considéré pour la variété « Gold-X », qui comprend les frais annuels les plus élevés.

Vous devrez également payer des frais pour les avances de fonds, les transactions à l’étranger, les paiements en retard Dépenses dépassant la limite et paiements retournés. Cependant, il n’y a pas de frais de dossier ni de frais de maintenance mensuels. Vous ne pouvez pas être admissible si vous avez déjà eu une Milestone® Mastercard® facturée en raison d’un défaut de paiement.

Du côté positif, la carte Total Visa® accueille les personnes avec un mauvais crédit . De plus, vous pouvez choisir un modèle de carte parmi un ensemble de six.

Cependant, vous devrez payer des frais de programme uniques, des frais annuels et à partir de la deuxième année, des frais de service mensuels et une avance de fonds. Il y a aussi des frais pour les paiements en retard ou retournés, la limite de crédit est faible et le TAP est supérieur à la moyenne pour ce groupe.

L’Indigo® Mastercard® pour moins de crédit parfait fait partie d’un trio de cartes de platine de la Celtic Bank. Les personnes ayant déjà fait faillite ou un crédit très faible se verront probablement offrir la version Plat-18, qui a les frais annuels les plus élevés et facture plusieurs frais de pénalité, des frais de transaction à l’étranger et des frais d’avance de fonds annulés pour la première année.

Le TAP est à peu près dans la moyenne pour ce groupe et la limite de crédit initiale est faible, surtout après avoir déduit les frais annuels qui sont évalués avant de commencer à utiliser la carte.

La carte Visa® First Access est disponible en six modèles. La carte facture les frais typiques pour cette catégorie, y compris les frais initiaux du programme, les frais de pénalité et les frais annuels. À partir de la deuxième année, il y a des frais pour les augmentations de ligne de crédit, les avances de fonds et le service mensuel.

Le TAP est plutôt élevé, mais la carte est plus facile à obtenir que certaines des autres cartes de cette group.

Le compte de crédit Fingerhut vous permet de facturer vos achats lorsque vous effectuez des achats dans la boutique en ligne Fingerhut ou à l’une de ses filiales. Cette carte ne facture aucuns frais annuels et offrira parfois des conditions de remboursement spéciales.

Comme avec la plupart des cartes de magasin, celle-ci est facile à obtenir. Si vous n’êtes pas éligible, vous pourriez bénéficier du prêt à tempérament Nouveau départ de Fingerhut. Une fois remboursé, Fingerhut peut alors vous offrir le compte de crédit.

La carte Visa® non sécurisée Credit One Bank® avec remises en argent vous permet de gagner des remises en argent sur les achats de gaz et d’épicerie ainsi que sur Internet, téléphone, télévision par satellite et câble. Mieux encore, vous gagnerez des récompenses supplémentaires lorsque vous effectuez un achat auprès d’un marchand participant.

Le TAP est relativement faible pour ce groupe et les frais annuels sont modestes. D’autres frais sont évalués pour les avances de fonds, les transactions étrangères, les paiements retournés et les paiements en retard.

La carte Visa® Credit One Bank® avec accès gratuit au pointage de crédit est un bon choix si vous souhaitez surveiller votre score Experian. Notez qu’il s’agit d’un score ScoreX plutôt que du score FICO standard de l’industrie. Par conséquent, vous devez utiliser le score pour votre propre évaluation éducative personnelle et non commerciale.

Vous pouvez facilement gérer votre compte de carte sur votre tablette ou votre téléphone à l’aide de l’application mobile Credit One Bank. Vous pouvez également personnaliser vos notifications de transaction et vos alertes de fraude envoyées par e-mail ou par SMS.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit non garantie après la faillite?

Une carte de crédit non garantie, comme un prêt non garanti ou prêt personnel, est adossé à vos actifs généraux plutôt qu’à un dépôt en espèces. Si vous avez déjà fait faillite, vous aurez peut-être des difficultés à obtenir immédiatement une carte de crédit non garantie.

Les cartes de cet examen ont été sélectionnées car elles peuvent approuver votre demande même après une faillite , mais l’approbation n’est en aucun cas garantie.

Cependant, le temps guérit toutes les blessures. Alors qu’une faillite persistera sur votre rapport de crédit pendant sept ans ou plus, son impact sur votre pointage de crédit commencera à diminuer après les deux premières années. En d’autres termes, il vaut mieux faire preuve de patience lors de la demande de carte de crédit après votre faillite, période pendant laquelle vous pouvez améliorer vos perspectives en payant vos factures à temps et en réduisant votre dette de carte de crédit.

Les cartes de crédit dans cette revue partagent plusieurs caractéristiques. Tous peuvent approuver votre demande de carte de crédit post-faillite, mais cela dépend des circonstances spécifiques. Les points communs à ces cartes incluent:

• Normes assouplies: ces cartes sont prêtes à approuver les candidats que d’autres refusent. Ils offrent une alternative précieuse aux cartes sécurisées pour ceux qui ont des antécédents de crédit médiocres et des faillites antérieures. Ces émetteurs donnent aux consommateurs la possibilité d’avoir des cartes de crédit Mastercard et Visa sans avoir à fournir de garantie pour garantir la marge de crédit.
• Frais annuels: certaines cartes affichent une gamme de frais annuels aussi bas que 0 $ , les consommateurs qui ont fait faillite paieront probablement les frais annuels maximum facturés, qui sont généralement d’environ 99 $.
• De nombreux frais: les émetteurs de ces cartes facturent une myriade de frais.La raison est simple: vous êtes considéré comme un risque de crédit, et ils aimeraient collecter de l’argent auprès de vous pour réduire l’impact de ce risque. En plus des frais annuels, certaines cartes vous facturent des frais de programme uniques (généralement moins de 100 $). Vous pouvez vous attendre à des pénalités sévères (généralement 40 $) pour des délits tels que des paiements en retard, des paiements retournés et des dépenses dépassant la limite de crédit. Les cartes les moins souhaitables facturent également des frais de maintenance mensuels à partir de la deuxième année. Tous les frais sont inclus dans la divulgation standard de la carte de crédit de chaque carte.
• TAP élevés: les pourcentages d’achat annuels sur ces cartes sont rarement inférieurs à 20% et plusieurs dépassent 30%. Les avances de fonds, si elles sont disponibles, peuvent avoir un taux d’intérêt distinct et plus élevé.
• Peu d’avantages: seules quelques-unes des cartes de cet examen offrent des remises en argent. La plupart des cartes offrent des avantages dérisoires, tels que le choix d’un design de carte. Les meilleures cartes offrent des avantages qui peuvent inclure des points de crédit gratuits, des transferts de solde de 0 $, des alertes d’activité personnalisables, une responsabilité de fraude de 0 $ et la possibilité de choisir la date d’échéance du paiement mensuel.

Toutes ces cartes rapportent vos paiements à au moins un bureau de crédit – Experian, TransUnion ou Equifax – mais la plupart relèvent des trois. Cela vous donne la possibilité d’augmenter votre pointage de crédit en payant à temps et en réduisant au minimum la dette de votre carte de crédit.

Comment obtenir une carte non garantie après une faillite?

La plupart des ces cartes offrent une étape de pré-qualification avant de postuler officiellement pour la carte. La bonne chose est que cela ne nuira pas à votre pointage de crédit.

Lors d’un processus de pré-qualification, la société émettrice de cartes de crédit extrait en douceur vos informations de crédit auprès de l’un des trois bureaux de crédit. Un soft pull est une enquête sur vos antécédents de crédit qui ne comptera pas contre vous.

Lorsque vous demandez une carte après avoir passé l’étape de pré-qualification, la société émettrice de la carte de crédit effectue un hard pull, ce qui peut temporairement réduire pointage de crédit. Trop de coups durs sur une courte période peuvent nuire encore plus à votre score.

L’étape de pré-qualification vous oblige à soumettre des informations de base sur vous-même, vos revenus, votre numéro de sécurité sociale et d’autres données. Vous devez être âgé d’au moins 18 ans et ne pas avoir certaines marques dérogatoires, telles que le défaut de paiement sur la carte pour laquelle vous postulez.

La demande de carte comprendra d’autres questions sur vos conditions de vie, votre travail , la dette non garantie existante, l’utilisation du crédit et d’autres éléments curieux. En règle générale, l’étape la plus difficile consiste à pré-qualifier, mais tous les candidats pré-qualifiés ne sont pas approuvés.

Bien que les cartes de cet examen ne rejetteront pas nécessairement votre demande en raison d’une ancienne faillite, elles diront probablement non si vous êtes actuellement en cours de procédure de faillite.

De nombreuses cartes limitent également la fréquence à laquelle vous pouvez postuler. Par exemple, certains rejettent plusieurs demandes dans un délai déterminé, par exemple six mois. Les autres raisons de rejet incluent le fait d’avoir un compte de crédit en souffrance, d’être mineur et de ne pas être citoyen ou résident des États-Unis.

Quelle est la différence entre une carte de crédit non garantie et une carte de crédit sécurisée?

Un prêt garanti nécessite une garantie. Pour obtenir une carte de crédit sécurisée, vous devez effectuer un dépôt en espèces sur un compte contrôlé par l’émetteur de la carte. Le dépôt couvre la dette garantie et est généralement supérieur ou égal à la limite de crédit d’une carte.

Comparez cela aux cartes de crédit non garanties, qui ne nécessitent aucun dépôt initial et sont considérées comme des dettes de priorité inférieure.

Les cartes de crédit sécurisées peuvent être très utiles pour les personnes ayant un crédit médiocre et / ou des faillites antérieures. S’il est vrai que vous devez garantir votre limite de crédit avec un dépôt en espèces, la limite de crédit est pour un compte renouvelable.

Cela signifie que vous pouvez, au fil du temps, dépenser beaucoup plus que la limite de crédit / dépôt de garantie, car vous devez effectuer des remboursements sur la carte chaque mois. En effet, vous pouvez utiliser le même dépôt de garantie au fil du temps pour sécuriser des achats bien au-delà de la limite de crédit.

Une carte de crédit sécurisée diffère également de ses cousins non garantis par d’autres moyens. Vous constaterez que la plupart des cartes sécurisées ont des TAEG et des frais inférieurs à ceux des cartes non garanties similaires. En fait, la plupart des cartes sécurisées ne facturent pas de frais annuels, ce qui est remarquable pour les cartes destinées aux consommateurs avec un crédit faible ou nul.

De plus, certaines cartes sécurisées offrent des avantages plus généreux que les cartes non garanties équivalentes. Un bon exemple de carte sécurisée avec de généreux avantages est la Secured Mastercard® de Capital One qui s’adresse aux consommateurs ayant un mauvais crédit.

Une autre alternative à une carte non garantie est un crédit constructeur pour les consommateurs ayant un mauvais crédit, en dont le produit du prêt est bloqué dans un compte jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Vous établissez votre cote de crédit en remboursant à temps.

Une chose que les deux types de cartes offrent est de signaler votre activité de paiement à un ou plusieurs grands bureaux de crédit.Ce faisant, les cartes vous donnent la possibilité d’augmenter votre pointage de crédit en effectuant vos paiements à temps.

Une carte sécurisée peut récompenser un paiement régulier à temps en remboursant éventuellement votre dépôt, ce qui rend la carte non garantie. Les cartes non garanties peuvent récompenser un bon comportement financier en offrant des limites de crédit plus élevées, bien que certaines puissent facturer des frais pour cela.

Quelle sera ma limite de crédit?

En règle générale, la limite de crédit sur ces cartes sont bien en dessous de 1 000 $ et commencent souvent à 300 $ (moins les frais annuels). Certaines de ces cartes vous offrent automatiquement une limite plus élevée une fois que vous avez affiché un comportement solvable.

Par exemple, vous devrez peut-être effectuer vos six premiers paiements à temps pour bénéficier d’une limite plus élevée. Certaines cartes facturent des frais pour une augmentation de limite, généralement égale à un pourcentage de l’augmentation.

Souvent, les frais annuels sont soustraits de la limite de crédit initiale. Par exemple, si vos frais annuels sont de 75 $ et votre limite de 300 $, votre limite initiale sera de 225 $. Une fois que vous aurez payé les frais, votre crédit disponible reprendra à 300 $.

S’il est important pour vous d’avoir une limite de crédit plus élevée, envisagez plutôt d’obtenir une carte sécurisée. De nombreuses cartes sécurisées vous permettent de choisir une limite plus élevée, peut-être aussi élevée que 2500 $, en déposant un montant plus important. Quelle que soit votre limite actuelle, vous pourrez probablement l’augmenter au fur et à mesure que vous augmenterez votre crédit grâce à un comportement solvable.

Puis-je obtenir une carte non garantie après la faillite sans frais annuels?

Certains des cartes de cette revue offrent une gamme de frais annuels qui commencent à 0 $. Cependant, une faillite passée peut mettre une carte sans frais annuels hors de portée. Bien qu’il ne soit pas impossible d’obtenir une carte sans frais annuels malgré une faillite antérieure, des conditions inhabituelles devraient prévaloir.

Naturellement, les faillites qui sont assez anciennes pour avoir été supprimées de vos rapports de solvabilité ne peuvent plus nuire à votre capacité en tant que débiteur d’obtenir une carte de crédit sans frais annuels. Il faut sept ans à une faillite du chapitre 13 pour annuler votre rapport de crédit, mais il faut 10 ans avant qu’une faillite du chapitre 7 disparaisse.

Cela est dû aux différences entre les deux chapitres sur la faillite. Le chapitre 13 implique un plan de remboursement structuré pour rembourser une partie de la dette envers les créanciers non garantis, et est donc considéré comme moins dommageable que la libération de faillite du chapitre 7, où vos dettes sont complètement remises par chaque créancier.

Si votre faillite est toujours sur votre rapport de crédit, mais qui devrait bientôt tomber, vous pourrez peut-être trouver une carte non garantie qui vous donnera des frais annuels de 0 $. Pour que cela se produise, vous auriez dû travailler dur pendant la période intermédiaire pour améliorer votre crédit. En d’autres termes, en compilant un historique de comportement solvable au cours des cinq dernières années ou plus, vous pouvez être considéré comme éligible à une carte sans frais annuels, ou au moins à une carte à frais modiques, malgré une ancienne faillite.

Ai-je besoin d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne pour ouvrir une carte?

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d’un compte bancaire ou d’une caisse populaire pour obtenir une carte de crédit. Bien que certaines cartes soient commercialisées auprès de particuliers non bancarisés, vous bénéficierez au maximum de votre carte de crédit si vous avez également un compte courant ou un compte d’épargne. Le principal avantage d’un compte bancaire est la possibilité d’effectuer des paiements par carte de crédit directement par virement ou par chèque, plutôt que de payer en personne dans les succursales bancaires ou dans d’autres lieux.

Les comptes bancaires sont également utiles lorsque vous avez besoin d’un avance de fonds de votre carte de crédit car vous pouvez avoir l’avance déposée directement sur votre compte bancaire. Cela évite d’avoir à manipuler des espèces ou à utiliser un guichet automatique.

Heureusement, de nombreuses banques proposent des comptes chèques à bas prix et des comptes d’épargne gratuits. Certains comptes renoncent aux frais mensuels si vous maintenez un solde minimum.

Les banques numériques et les coopératives de crédit sont particulièrement bonnes pour les comptes chèques à faible coût. De plus, un faible pointage de crédit ou une faillite antérieure n’interférera pas avec votre capacité à ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne.

Il est souvent pratique d’ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne auprès de la banque émettrice de la carte de crédit que vous posséder (ou vouloir posséder). Les banques peuvent proposer des offres spéciales lorsqu’elles regroupent une carte de crédit avec un compte courant ou un compte d’épargne. L’utilisation de la même banque ou caisse populaire pour votre carte et votre compte courant peut faciliter la configuration des paiements mensuels automatiques par carte de crédit à partir de votre compte courant afin de gérer les montants minimums dus.

Si vous choisissez d’ouvrir une compte d’épargne, soyez conscient de certaines limitations qui peuvent s’appliquer au compte, comme un nombre maximum de retraits par mois. Cependant, la Réserve fédérale a récemment levé le plafond des retraits sur les comptes d’épargne.

Avant de choisir un compte d’épargne, assurez-vous de comparer les TAP qui peuvent varier considérablement. Certains des meilleurs taux d’épargne sont offerts par les banques virtuelles, telles que Radius Bank, qui n’ont pas de succursales physiques. Recherchez un annonceur bancaire offrant les tarifs nationaux les plus élevés.

Une bonne raison de posséder à la fois un compte d’épargne et un compte courant est que vous pouvez utiliser le compte d’épargne comme un filet de sécurité contre les découverts sur le compte courant. Il vous suffit de demander à votre banque de transférer automatiquement de l’épargne à la vérification des fonds nécessaires pour couvrir un découvert.

Ce paiement en temps opportun vous évitera des frais et de l’embarras. Vous pouvez également obtenir une fonction de balayage automatique sur votre compte courant qui transfère les fonds excédentaires vers le compte d’épargne compagnon.

De même, vous pouvez demander à la banque qui a émis votre carte de crédit et votre compte courant d’utiliser le compte pour couvrir les découverts. sur votre carte de crédit. Cela se produit lorsque vous essayez de dépenser au-delà de la limite de crédit de votre carte. Dans un accord de découvert, l’argent de votre compte bancaire remboursera automatiquement le solde de votre carte pour éviter le découvert.

Comparez les meilleures cartes de crédit non garanties après la faillite en ligne

Les 10 cartes de crédit non garanties après la faillite, nous avons examiné ici offrir aux consommateurs avec des antécédents de crédit fragmentaires une chance d’obtenir une carte de crédit sans déposer de dépôt de garantie. Ces cartes ont souvent des frais et des TAP élevés, mais elles vous donnent la possibilité d’augmenter votre pointage de crédit lorsque vous payez vos factures à temps, ce qui vous aide sur votre chemin vers un bon crédit.

Considérez ces cartes comme une dans votre campagne pour récupérer votre pointage de crédit après les dommages causés par un dépôt de bilan.