Pour les particuliers fortunés (HNWI), trouver la rive droite est de la plus haute importance. Lors de la gestion de si grosses sommes d’argent, même de petites variations dans les retours, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.
Pour cette raison, la plupart des grandes banques se maintiennent contiennent des départements qui s’adressent strictement aux HNWI. Ces divisions bancaires spéciales offrent une multitude de services qui ne sont pas disponibles pour les clients traditionnels, comme un représentant dédié à la gestion de patrimoine, des services bancaires de conciergerie, des prêts hypothécaires à rabais et des avantages et des récompenses sur les cartes de crédit.
Deux des banques les plus anciennes et les plus connues des États-Unis, JPMorgan Chase & Co. (JPM) et Wells Fargo & Société (WFC), chacune propose des services de banque privée aux titulaires de comptes qui maintiennent des soldes au-dessus de certains seuils, Chase propose sa Banque de Clientèle Privée, tandis que Wells Fargo a baptisé son programme La Banque Privée, appelant les particuliers concernés Clients Privés.
Les programmes sont étonnamment similaires. Les deux offrent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé, mais des différences subtiles existent entre les deux banques, notamment Wells Fargo impose un solde de compte minimum de 1 million de dollars pour devenir un client privé, tandis que le solde minimum chez Chase est seulement 250 000 $, ne nécessitant que 100 $ pour ouvrir.
Points à retenir
- Alors que les deux banques proposent une abondance d’avantages pour les HNWI, cela se résume aux services spécifiques qui, selon le client, peuvent offrir le plus d’avantages.
- Un client fortement impliqué dans l’investissement immobilier qui a souvent besoin d’un financement hypothécaire créatif pourrait chercher à Wells Fargo.
- Pendant ce temps, ceux qui négocient activement des actions et se préoccupent davantage du côté courtage des activités d’une banque pourraient être mieux lotis avec JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase propose à ses clients Private Client Banking des prêts hypothécaires à taux d’intérêt de différents niveaux basés sur le total des dépôts et des investissements du client avec Chase. Ces taux réduits s’appliquent aux prêts hypothécaires à taux fixe pendant la durée du prêt et aux prêts hypothécaires à taux ajustable (ARM) jusqu’au premier ajustement.
Les clients de la Banque de Clientèle Privée également recevez un rabais de 750 $ sur les frais de clôture. Leurs prêts se clôturent plus rapidement car ils bénéficient d’un traitement prioritaire et d’un accès à une équipe de souscription senior spéciale. Les remises sur les taux d’intérêt pour les clients privés de Chase s’appliquent aux marges de crédit hypothécaire (HELOC) ainsi qu’aux hypothèques traditionnelles.
Chez Chase, les clients privés reçoivent des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent des services de conseil financier, des fonds communs de placement, des prêts sur titres, des rentes et la planification des collèges, qui comprend des plans 529 fiscalement avantageux. Les clients de Private Client Banking reçoivent un conseiller en clientèle privée et ont accès à la stratégie globale de la société et équipes de solutions mondiales.
Chase offre un accès à sa carte Chase Sapphire Reserve, qui offre un crédit voyage de 300 $ par an. Ils offrent également leur carte Chase Sapphire Preferred, qui permet de gagner le double points sur les voyages et les repas dans le monde entier.
Le service Chase Private Client propose un conseiller dédié à la clientèle privée pour aider à la planification et à l’exécution des investissements.
Lors de la gestion de sommes aussi importantes, même de petites variations dans les retours, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.
Wells Fargo Private Bank
Les récompenses hypothécaires pour les clients privés Wells Fargo couvrent différents territoires. Lik Chez Chase, les clients reçoivent des taux d’intérêt spéciaux basés sur le total des comptes de dépôt. Les clients privés avec une hypothèque existante qui effectuent un paiement de capital forfaitaire important ont la possibilité de refondre leur solde restant.
Ce processus ajuste le tableau d’amortissement pour la durée restante et permet plus de chaque paiement ultérieur pour aller au principal par rapport aux intérêts. L « option d » achat au comptant de la banque permet aux clients de profiter de transactions immobilières en espèces uniquement et de continuer à financer leur achat. L « acheteur paie la propriété en espèces et peut ensuite demander une hypothèque auprès de Wells Fargo dans les 90 jours. Avec un bon crédit , Les clients privés peuvent acheter une propriété avec un prêt jumbo et ne déposer que 10,01%.
Les clients privés Wells Fargo bénéficient d’une planification de patrimoine, d’une gestion des investissements, de services de fiducie et De plus, les clients disposant d’actifs uniques, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux, et l’immobilier d’investissement, bénéficient d’un accès à une gestion pratique par des experts dans ces niches.
Wells Fargo leur offre la signature Visa Private Bank By Invitation, qui rapporte trois points par dollar dépensé en voyage, deux pour les repas et un point pour tous les autres achats. Comme la plupart des autres cartes HNW, elle ne comporte pas de frais annuels et les avantages augmentent au fur et à mesure que vous dépensez.
Contrairement au service de conseiller en placement personnalisé offert par Chase, Well Fargo propose seulement un formulaire de contact à remplir, et un représentant de la banque vous appellera pour discuter. Sur son site Web, il y a beaucoup d’informations sur ce dans quoi vous pouvez investir, mais cela ne fait rien pour apaiser l’inquiétude ou pour ajouter le genre de confort et d’orientation qu’un investisseur débutant pourrait rechercher auprès de sa banque.