Plus tôt cette semaine, Erich Wagner, de l’exécutif du gouvernement, a parlé des retraits du plan d’épargne d’épargne en ce qui concerne le plan de relance COVID-19. La loi libéralise les règles de retrait en cours d’emploi pour augmenter le montant que les employés peuvent retirer ou emprunter sur des comptes d’épargne-retraite et abaisse les impôts dus sur les retraits. Le TSP a fourni une mise à jour sur les changements sur son site Web.
Demander un retrait de votre compte pendant que vous êtes encore employé est un processus directement entre vous et le TSP, qui effectue les retraits chaque jour ouvrable. Vous pouvez vous connecter à Mon compte ou appeler la ThriftLine pour connaître l’état de votre demande de retrait. Vous serez informé lorsque les fonds auront été décaissés. Vous devriez vous attendre à ce que cela prenne jusqu’à 10 jours entre le moment où le FST reçoit votre demande et le moment où vous recevez le chèque.
Mais que se passe-t-il si vous avez récemment pris votre retraite du service fédéral et que vous êtes prêt à commencer à retirer l’argent que vous avez économisé dans le TSP pour aider à fournir un revenu de retraite?
De nombreux nouveaux retraités retarderont la demande de retrait du TSP jusqu’à ce que leur dernier chèque de paie ait été déposé et qu’ils aient été payés pour leur congé annuel non utilisé. Certains retarderont les retraits jusqu’à ce qu’ils aient fini de travailler dans une deuxième carrière après la retraite ou un emploi à temps partiel. D’autres attendent de devoir recevoir les distributions minimales requises à l’âge de 72 ans (ou 70 ½ si vous êtes né avant le 1er juillet 1949.) Mais en vertu de la loi CARES récemment adoptée, vous n’avez pas besoin de faire de retraits de votre compte TSP en 2020 pour satisfaire un RMD, quel que soit votre âge ou votre statut professionnel. Le TSP n’enverra aucun paiement automatique de RMD pour 2020. Si vous effectuez un retrait en 2020, le TSP retiendra les impôts fédéraux au taux approprié pour le type de retrait que vous effectuez, sans égard aux règles de RMD qui s’appliqueraient autrement. Vous pouvez transférer ou reporter à un IRA ou à un régime d’employeur éligible tout retrait éligible que vous effectuez.
Quoi qu’il en soit, une fois que vous avez décidé qu’il est temps de recevoir des versements mensuels à partir du solde de votre compte TSP, vous vous demandez peut-être combien de temps il faudra pour commencer à recevoir l’argent. Si cela fait quelques mois que vous avez pris votre retraite, ou peut-être quelques années, alors le processus ressemble beaucoup à un retrait en cours de service.
Pour demander un retrait, connectez-vous à Mon compte sur le site Web de TSP et cliquez sur le lien « Retraits et modifications des acomptes provisionnels » dans le menu. De là, vous aurez accès à un outil en ligne avec lequel commencer votre retrait. Le FST vous dit que vous devez prévoir jusqu’à 10 jours à partir du moment où vous soumettez votre demande de retrait jusqu’à ce que le paiement soit envoyé. Vous serez averti lorsque votre paiement a été déboursé.
Selon Kim Weaver, directrice des affaires extérieures du TSP, une fois que les paiements mensuels commencent, ils sont généralement effectués à peu près au même moment chaque mois, bien que les jours fériés et autres observances affectent parfois cette routine.
Si vous souhaitez que les paiements de votre compte TSP coïncident avec votre retraite, n’oubliez pas que vous pourriez rencontrer un délai entre votre retraite et le moment où vous peut demander que votre demande de retrait soit traitée. T Cela dépend du temps qu’il faut à votre agence pour informer le TSP de votre séparation. Il est généralement recommandé que les employés fédéraux demandent leur retraite au moins 30 jours ou jusqu’à 90 jours avant la date prévue de leur retraite. Mais il est important d’attendre que le FST ait été informé de votre départ à la retraite pour demander un retrait post-emploi de votre compte.
J’ai récemment reçu un courriel d’un Bill, un employé fédéral, qui racontait une discussion qu’il avait eue avec son bureau des ressources humaines au sujet du délai pour recevoir un retrait du PST après la retraite. On lui a dit qu’il fallait généralement entre six et huit semaines à son agence pour aviser le FST de la cessation de service d’un employé. (Ce n’est pas le cas pour toutes les agences. Selon le TSP, il faut généralement jusqu’à 30 jours après la date de départ pour que ces informations soient transmises au TSP.)
De nombreux employés n’en ont pas besoin pour prendre des retraits immédiats du FST lorsqu’ils prennent leur retraite, mais si vous devez créer un flux de revenus immédiat, vous pouvez envisager un retrait en cours de service avant la retraite si vous prenez votre retraite après 59 ans et demi.
Vous pouvez également demander un prêt à partir de votre compte TSP. Vous devrez effectuer des remboursements de prêt jusqu’à votre retraite effective, mais le prêt n’a pas à être remboursé après votre retraite si vous êtes prêt à déclarer le solde impayé comme une distribution imposable. N’oubliez pas, cependant, que des frais administratifs de 50 $ seront déduits du montant de votre prêt. De plus, vous aurez 90 jours après que le FST aura été avisé de votre séparation pour décider si vous souhaitez rembourser entièrement ou partiellement le prêt afin de conserver l’argent pour une utilisation ultérieure. Un retrait ne peut pas être traité de votre compte tant que votre prêt n’a pas été clôturé, ce qui peut retarder votre retrait de trois mois supplémentaires.
Voici certaines choses que Bill a apprises après avoir contacté la ThriftLine pour lui demander ses options de retrait après la retraite:
- L’ancien formulaire de demande de retrait TSP-70 n’est plus utilisé . La demande est maintenant complétée en ligne, suivant le même format.
- L’onglet « Accès à la séparation » de votre compte en ligne est verrouillé jusqu’à ce que le FST reçoive un avis de cessation d’emploi de l’agence qui vous emploie. Il devient alors disponible pour votre utilisation.
- Le FST le fait ne pas fournir de paiements rétroactifs. Les paiements commencent après le traitement de votre demande par le TSP.
- Les modifications apportées aux paiements mensuels ou à la retenue d’impôt sont effectuées en ligne et traitées par le TSP.
Là Il existe une variété d’options de retrait flexibles pour choisir des acomptes provisionnels directement à partir du solde de votre compte TSP. Vous pouvez également acheter une rente TSP en utilisant tout ou partie du solde de votre compte. Ou vous pouvez transférer une partie ou la totalité de votre compte TSP à une retraite individuelle et prenez les paiements directement à partir de votre IRA.
Il est important de comprendre les différences entre ces différents choix de retrait, non seulement sur le temps nécessaire pour traiter les paiements, mais aussi sur la création du revenu dont vous avez besoin pour soutenir votre la vie après la retraite.