Il existe de nombreuses façons de gagner de l’argent travailler pour vous. Avec les bons systèmes, vous pouvez économiser et investir pour votre avenir. Cela créera une base solide pour vos finances personnelles.
Je vais vous montrer les six meilleurs conseils financiers qui peuvent vous aider à rembourser votre dette, investir et faire fructifier votre argent, et économiser pour quelque chose amusant – comme des vacances – cette année.
Les six meilleurs moyens de faire fructifier votre argent sont:
- Éliminez vos dettes
- Investissez dans a 401k
- Investissez dans un Roth IRA
- Automatisez vos finances
- Tirez parti des sous-comptes d’épargne
- Utilisez des fonds à date cible
REMARQUE: Si vous voulez VRAIMENT prendre en charge vos finances et faire travailler votre argent pour vous, assurez-vous de prendre votre copie de mon guide ultime GRATUIT des finances personnelles.
Commençons.
Comment faire fructifier votre argent – Les 6 meilleurs conseils
Ces six astuces financières vont tirer parti de quelque chose que j’aime appeler Time Machine Investing .
Non, je n’ai pas de Delorean volant – mais j’ai plus d’une décennie à enseigner les finances personnelles aux gens.
Montez à bord et laissez votre budget derrière vous. Là où nous allons, nous n’avons pas besoin de budgets.
Comment faire fructifier votre argent Conseil n ° 1: Éliminez vos dettes
Si vous avez des dettes, votre premier objectif est de vous en débarrasser. Votre argent ne peut fonctionner pour vous qu’une fois que vous êtes à court de dettes.
Après tout, vous ne pouvez pas investir correctement dans vous-même ou votre avenir si vous avez une montagne de dettes de carte de crédit que vous n’avez pas adressé encore.
Nous ne sortons pas de l’utérus en sachant comment fonctionnent les cartes de crédit. Il n’y a pas de cours «Rembourser vos prêts 101» au lycée. Et les sociétés de cartes de crédit n’essaient pas de vous aider. En fait, elles sont là pour vous endetter le plus longtemps possible afin qu’ils puissent gagner de l’argent .
Heureusement, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour vous désendetter, quel que soit le montant que vous devez.
J’ai écrit un article détaillant exactement comment vous pouvez en sortir. Ici sont les informations clés de cet article:
- Trouvez le montant exact que vous devez. Une étude a révélé que beaucoup ne savent pas vraiment combien de dettes ils doivent. Cependant, cela vous conduit simplement à payer aveuglément le paiement minimum au lieu de posséder réellement votre dette. Ce n’est qu’alors que vous pourrez commencer une bonne stratégie pour vous en débarrasser.
- Utilisez la méthode Snowball. Dave Ramsey vante sa méthode Snowball pour se désendetter. implique de payer le minimum sur l’ensemble de votre dette, mais de payer plus d’argent à la carte avec le solde le plus bas en premier (c’est-à-dire celle qui vous permettra de la rembourser le plus rapidement).
- Décidez de la manière dont vous allez payer votre dette. Vous pouvez aborder cela de plusieurs manières. Vous pouvez négocier un taux d’intérêt plus bas et consacrer l’argent que vous économisez à ce que vous devez. Vous pouvez également puiser dans des revenus cachés pour libérer de l’argent. Si vous êtes vraiment entreprenant, vous pouvez commencer à GAGNER plus d’argent.
Première étape: parcourez vos relevés de compte, appelez les entreprises, faites tout ce qui est en votre pouvoir pour savoir combien vous doivent sur ces factures. Vous pouvez utiliser cet outil pour le suivre (c’est le deuxième lien de cette liste). Le graphique ressemble à ceci:
| COMBIEN DOIS-VOUS? | |||
| Nom de la carte de crédit | Montant total de la dette | APR | Paiement minimum mensuel |
Cela vous aidera à découvrir comment beaucoup que vous devez à chaque entreprise et quels sont vos taux d’intérêt. Vous pouvez également utiliser mon outil en ligne gratuit ici.
Arrêtez maintenant et faites-le.
C’est fait?
Félicitations! Faire le premier pas est l’une des étapes les plus difficiles – vous êtes maintenant sur la bonne voie vers une vie riche.
Si votre dette totale semble élevée, souvenez-vous de deux choses:
- Il y a un grand groupe de personnes avec plus de dettes que vous.
- À partir de ce jour, ce nombre ne fera que diminuer. C’est le début de la fin.
Si vous avez besoin d’aide pour vous sortir de l’endettement, consultez mes meilleures ressources absolues pour vous sortir de l’endettement ci-dessous:
- Comment améliorer votre pointage de crédit
- Comment se désendetter rapidement
- Comment utiliser les cartes de crédit pour reconstituer le crédit
BONUS: pour encore plus de systèmes d’élimination de vos dettes, regardez ma vidéo de 3 minutes ci-dessous sur la façon de négocier votre dette.
Comment faire travailler votre argent pour vous Conseil n ° 2: Investissez dans un 401k
Un 401k vous permet d’investir de l’argent pour la retraite ET de recevoir de l’argent gratuit de votre employeur.
Voici comment cela fonctionne: chaque mois, une partie de votre salaire avant impôt est automatiquement investie dans le 401k. Si vous atteignez un certain pourcentage de cotisations, votre employeur vous égalera également 1: 1.
Vous n’êtes pas imposé sur vos revenus jusqu’à ce que vous les retiriez à l’âge de la retraite (59 ans et demi). Cela signifie que vous gagnerez plus grâce à la composition au cours de votre vie.
Imaginez que vous gagnez 100 000 $ / an et que votre entreprise vous offre une correspondance de 3% sur votre 401 000 $. Si vous investissez 3 000 $ (3% de 100 000 $), votre entreprise vous égalera autant dans votre 401 000 $. Vous pouvez contribuer davantage, mais votre entreprise ne vous égalera pas au-delà de 3%.
En 2019, la limite de contribution pour un 401 000 $ est de 19 000 $. Le maximiser est un objectif formidable à atteindre.
Assurez-vous de tirer parti du plan 401k de votre employeur en y investissant au moins suffisamment d’argent pour collecter la contrepartie de l’employeur. Cela garantit que vous profitez pleinement de ce qui est essentiellement de l’argent gratuit de votre employeur. Ce match est PUISSANT et peut doubler votre argent au cours de votre vie professionnelle:
Pour en savoir plus sur 401ks, assurez-vous de consulter mon article sur le sujet ici.
Comment faire fructifier votre argent pour vous Conseil n ° 3: Investissez dans un Roth IRA
Ceci est un autre compte de retraite fiscalement avantageux qui permet une croissance et des économies incroyables.
Contrairement à votre 401k, cependant, ce compte tire parti du revenu après impôt. Cependant, vous n’êtes pas imposé sur vos revenus lorsque vous les retirez à l’âge de la retraite. IMPRESSIONNANT.
Comme votre 401k, vous allez vouloir maximiser autant que possible. Le montant que vous êtes autorisé à verser augmente occasionnellement. À partir de 2019, vous pouvez contribuer jusqu’à 6 000 $ / an.
Je suggère de placer de l’argent dans un fonds indiciel tel que le S & P 500 ainsi qu’un fonds indiciels internationaux également.
Pour plus d’informations sur les Roth IRA, assurez-vous de consulter mon article sur eux ici.
Remarque: si vous ne savez pas où trouver les de l’argent à investir dans ces comptes, découvrez comment vous pouvez économiser beaucoup d’argent en quelques appels téléphoniques.
Comment faire fructifier votre argent Conseil n ° 4: Économisez automatiquement
Le meilleur moment pour faire pousser un arbre est il y a 10 ans. Le deuxième meilleur temps est aujourd’hui.
Je sais, je sais. Je ressemble à une affiche de motivation ringarde – mais l’adage est vrai.
Si vous voulez acheter une maison ou une belle voiture un jour, vous ne voulez pas penser à où vous allez arriver l’argent le jour où vous prévoyez de l’acheter. Vous voulez que cet argent soit déjà là.
C’est pourquoi je suis un ÉNORME partisan de l’automatisation de vos finances.
Il y a encore des gens qui m’ont entendu insister là-dessus pour ANNÉES littérales et n’ont toujours pas automatisé leurs finances. Et pourquoi pas? Pour quelques heures de travail, vous pouvez vous épargner des milliers de dollars plus tard.
Une des raisons pour lesquelles beaucoup sont réticents à économiser de l’argent est due à la douleur de mettre notre argent durement gagné dans nos comptes d’épargne chacun mois. C’est pourquoi nous nous tournons vers l’automatisation. Il s’agit d’une approche de vos finances à régler et à oublier, qui vous permet d’envoyer tout votre argent exactement là où vous en avez besoin dès que vous recevez votre chèque de paie.
Après tout, si vous deviez suivre vos dépenses et faire des économies tous les mois, ce serait finalement l’une de ces choses « J’y reviendrai plus tard … » et vous n’y arriverez JAMAIS.
Et ainsi , tout comme découper des lattes 12 Corners succulents et parfaitement moussés, nous pouvons mettre de l’argent de côté pour faire des économies une ou deux fois – mais si nous devons prendre la décision CHAQUE chèque de paie, nous nous préparons à échouer.
C’est pourquoi les finances automatisées fonctionnent si bien. Vous pouvez commencer à dominer vos finances en demandant à votre système de faire passivement ce qu’il faut pour vous. Au lieu de penser à épargner tous les jours, réglez-le et oubliez-le.
Pour Pour ce faire, vous n’avez besoin que d’une heure aujourd’hui pour tout configurer afin que votre chèque de paie soit divisé en quatre grands seaux dès qu’il arrive sur votre compte courant.Ce sont:
- Investissements: Je vous suggère fortement de mettre votre argent dans un Roth IRA. À l’instar de votre 401k, vous souhaiterez maximiser autant que possible. Le montant que vous êtes autorisé à verser augmente occasionnellement. Actuellement, vous pouvez contribuer jusqu’à 6 000 $ chaque année.
- Économies: vous devez utiliser ici des « sous-comptes d’épargne » que vous avez créés pour des objectifs à long terme tels que votre mariage, vos vacances ou votre acompte sur votre maison. De nombreuses banques offrent la possibilité de créer des sous-comptes plus petits dans votre compte d’épargne normal, parfait pour fixer des objectifs.
- Dépenses sans culpabilité: effectuez des paiements automatiques pour des services récurrents comme Netflix, Birchbox et les abonnements à une salle de sport à l’aide de votre carte de crédit. Vous allez avoir beaucoup d’argent de poche sans culpabilité ici pour des activités comme une soirée occasionnelle ou des achats amusants que vous souhaitez faire. Assurez-vous de vous connecter au site Web de votre carte de crédit et de configurer automatiquement paiements avec votre compte courant afin que votre facture de carte de crédit soit payée chaque mois. Vous pouvez être assuré que vous disposerez de suffisamment d’argent dans votre chèque, car vous avez déjà configuré les paiements automatiques avec tout le reste.
- Fixe frais: il s’agit de factures qui ne peuvent pas être remboursées avec une voiture de crédit d, comme le loyer, l’électricité, l’eau et le gaz.
Une fois que cet argent est dans votre compte d’épargne, n’y touchez pas à moins que vous ne soyez prêt à payer pour votre long terme objectif (ou s’il y a une ÉNORME urgence).
Pour plus d’informations sur la façon d’automatiser vos finances, regardez ma vidéo de 12 minutes où je passe par le processus exact avec vous. (Essayez de ne pas être trop impressionné par mon superbe tableau blanc.)
Comment faire fructifier votre argent Conseil n ° 5: Utilisez des sous-comptes d’épargne
Une fois que vous avez automatisé vos finances, vous pouvez optimiser votre épargne en utilisant un sous-compte d’épargne.
Il s’agit d’un compte d’épargne que vous pouvez créer dans votre compte d’épargne régulier pour épargner pour des achats ou des événements spécifiques.
Chaque mois, vous pouvez transférer automatiquement votre argent sur ces comptes. Une fois les transferts en place, vous vous rapprochez beaucoup de vos objectifs d’épargne. ET vous pouvez le faire sans avoir à vous souvenir de mettre de l’argent de côté.
Découvrez tous les différents sous-comptes d’épargne que j’avais dans mon ancien compte d’épargne:
ING Direct est désormais Capital One 360. BTW, ce mariage a été mis à profit.
Voici un aperçu de quelques sous-comptes d’épargne que j’ai actuellement:
ING est passé à Capital One 360. J’ai utilisé l’argent que j’ai économisé pour acheter une bague de fiançailles.
Alors créez un sous-compte d’épargne et commencez à y mettre automatiquement de l’argent chaque mois. Si vous avez besoin d’aide, consultez mon article consacré aux sous-comptes d’épargne pour commencer.
Voici un exemple d’utilisation d’un système pour vous assurer que vous disposez de l’argent nécessaire pour un achat coûteux. Ces sous-comptes d’épargne peuvent être pour une nouvelle voiture, une nouvelle garde-robe, un voyage que vous voulez faire… n’importe quoi du tout.
Vous pouvez même mettre de l’argent de côté pour des choses plus nébuleuses. Voir mes «erreurs stupides». Ou peut-être que vous pouvez avoir un compte « pour quand mon copain insiste pour » juste un verre de plus « ».
Maintenant, chaque fois que je veux dépenser de l’argent pour un achat coûteux, JE SAIS que j’ai de l’argent. Parce que j’ai stocké un peu à la fois automatiquement. Et je peux faire l’achat sans stress.
Comment faire fructifier votre argent Conseil n ° 6: Utilisez des fonds à date cible
Les fonds à date cible (ou fonds du cycle de vie) sont un ensemble d’actifs qui se rééquilibrent et se réaffectent automatiquement eux-mêmes au fil du temps. Ils constituent un excellent moyen d’épargner pour la retraite si vous ne voulez pas avoir à choisir la composition de votre portefeuille.
Les fonds à date cible se diversifient en fonction de votre âge. Cela signifie que les fonds s’ajusteront automatiquement pour être plus conservateurs à mesure que vous vieillirez.
Par exemple, si vous souhaitez prendre votre retraite dans 30 ans, un bon fonds à date cible serait le Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), puisque 2050 sera proche de l’année de votre retraite.
Si vous investissez dans ce fonds aujourd’hui, les investissements seront beaucoup plus agressifs. Cela signifie que ce sera un risque plus élevé, mais avec un potentiel de rendements plus élevés. À mesure que les années passent et que nous approchons de 2050, le fonds s’ajustera automatiquement pour investir dans des placements plus prudents comme les obligations.
La plupart des fonds à date cible nécessitent un investissement initial de 1 000 $ à 3 000 $. Si vous n’avez pas assez pour investir dans l’un d’entre eux, ne vous inquiétez pas.Consultez mon article sur le fait de gagner plus d’argent pour obtenir l’investissement ce mois-ci.
Dans l’ensemble, ce sont des fonds fantastiques pour tous ceux qui recherchent un moyen automatique et indolore d’investir pour la retraite.
Investissez dans une vie riche
S’il y a une chose que j’espère que mes lecteurs ont tirée de mon blog, c’est que vous devriez toujours être dans un état de curiosité. Soyez curieux. Posez des questions lorsque vous ne comprenez pas quelque chose et n’ayez pas peur de chercher plus d’informations dans des livres, des cours ou des cours. Ce n’est qu’à ce moment-là que vous pourrez espérer vraiment vivre votre vie riche.
Et ne vous concentrez pas uniquement sur des choses qui, selon vous, sont étroitement liées à votre carrière. Je veux que vous abordiez l’éducation latéralement. Vous serez surpris des choses que vous pourrez ramasser et qui vous aideront dans la vie et au bureau.
- Êtes-vous un banquier d’investissement? Allez prendre un cours d’improvisation et devenez meilleur pour parler en public (et faire des blagues avec les autres).
- Propriétaire d’une petite entreprise? Suivez un cours dans une autre langue comme l’espagnol ou le français. Vous pourrez peut-être élargir votre public de cette façon.
- Souhaitant boulanger? Rejoignez cet atelier d’écriture de science-fiction cool que vous avez vu en ligne. À tout le moins, vous serez en mesure de formuler des propositions commerciales solides.
Votre soif d’éducation doit être constante et vorace. Je m’en fiche si vous lisez ceci dans la vingtaine ou la soixantaine. Il y a toujours quelque chose de nouveau à apprendre que vous pouvez ajouter à votre puits de connaissances.
Vous voulez plus de leçons de cette machine à voyager dans le temps? J’ai une offre pour vous: Mon guide ultime des finances personnelles.
Vous y apprendrez comment:
- Maîtrisez votre 401k: profitez de l’argent gratuit qui vous est offert par votre entreprise… et devenez riche tout en le faisant.
- Gérez les Roth IRA: commencez à épargner pour votre retraite dans un compte d’investissement à long terme intéressant.
- Automatisez vos dépenses: prenez profitez de la merveilleuse magie de l’automatisation et faites des investissements sans effort.
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