Devez-vous payer vos impôts avec une carte de crédit?

La période fiscale peut être stressante, surtout si vous n’avez pas les moyens payer ce que vous devez.

Bien qu’une carte de crédit puisse être un moyen pratique de payer la facture, assurez-vous de bien comprendre tous les coûts que cela vous coûtera.

Les lois fiscales interdisent à l’Oncle Sam d’accepter directement le crédit cartes, de sorte que le gouvernement fédéral exclut cette option de trois services tiers.

Link2Gov Corp. accepte les paiements par carte via Pay1040.com; ACI Payments Inc. collecte les paiements par carte via OfficialPayments.com; et WorldPay accepte les paiements par carte via PayUSAtax.com.

Tous les frais de commodité sont facturés. Les frais de commodité pour payer les taxes de 2019 avec des cartes de crédit varient de 1,87% à 1,99% du paiement, selon le service tiers utilisé.

Vous pouvez également payer par carte de crédit si vous utilisez un logiciel de préparation de déclarations de revenus qui intègre e-file et e-pay, comme ImpôtRapide, bien qu’il y ait toujours des frais de commodité facturés par le processeur de paiement. Vous pouvez également payer par portefeuille numérique; Des frais de carte de débit ou de crédit normaux s’appliqueraient.

Examinons une facture fiscale hypothétique de 4 000 $ et ce qu’il en coûterait pour payer par carte de crédit.

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Combien ça coûte de payer vos impôts avec une carte de crédit?

La carte de transfert de solde vous fait gagner du temps, économise de l’argent

Lorsque vous changez de dette de l’Oncle Sam à l’émetteur de votre carte de crédit, vous payez des intérêts sur le solde que vous détenez. Si vous ne payez que des paiements minimaux, la facture fiscale de cette année pourrait vous hanter pour beaucoup plus.

Vous pouvez ouvrir une carte de crédit de transfert de solde et y transférer votre paiement de taxe. Les offres de transfert de solde aux personnes ayant un bon crédit incluent généralement une période sans intérêt de quelques mois à plus d’un an.

Un taux de carte de crédit promotionnel d’un an de 0% ferait probablement une jolie

« Mais vous feriez mieux de planifier le remboursement de cette carte de crédit dans l’année, donc c’est vraiment 0% », prévient Dawn W. Brolin, PDG de Powerful Accounting, une société de CPA basé à Windham, Connecticut.

De plus, gardez à l’esprit que si vous êtes en retard sur un paiement, votre taux d’intérêt pourrait monter en flèche.

Pour transférer un solde, vous paierez généralement des frais d’environ 3% à 5% du solde transféré, et les personnes dont le crédit n’est pas parfait peuvent ne pas être admissibles à un transfert couvrant le montant total de la facture fiscale. De plus, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont resserré leurs normes d’équilibre les offres de transfert alors que l’économie se débat avec la pandémie COVID-19.

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Le chèque pratique d’avance de fonds est une option onéreuse

Les titulaires de carte de crédit peuvent également payer leur facture fiscale avec un chèque pratique d’avance de fonds, mais cette option a un prix élevé. Voici pourquoi: les chèques pratiques pour avances de fonds entraînent des frais de transaction élevés, des taux d’intérêt élevés et aucune période de grâce, ce qui en fait un choix coûteux.

«Les gens doivent toujours lire les petits caractères», déclare Mark Foster, directeur de Education for Credit Counseling of Arkansas. « Les avances de fonds ont généralement un taux d’intérêt plus élevé que les autres achats et elles n’ont généralement pas de période de grâce. »

L’accord de versement de l’IRS étale les paiements

Avant de sortir le plastique, comparez les coûts de paiement par carte de crédit avec les coûts d’un accord de versement avec l’IRS.

C’est ce que Dana Andrews de Wheatfield, New York, a fait lorsqu’il avait une taxe de 15 000 $ facture. Après avoir évalué s’il fallait mettre la facture fiscale sur sa carte de crédit ou travailler avec l’IRS, Andrews a décidé de suivre le plan de versement.

Avec un plan de versement, les contribuables ont généralement six ans pour rembourser une dette. Cela signifie que votre paiement mensuel minimum correspondrait au montant total dû divisé par 72.

Bien sûr, vous paierez des frais pour mettre en place le plan de versement (149 $ ou 225 $, selon que vous postulez en ligne ou par courrier, téléphone ou dans un bureau IRS), intérêts et pénalités de retard. Les frais d’installation tombent à 31 $ ou 107 $ si vous faites déduire les paiements de votre compte bancaire. Les contribuables dont les revenus sont conformes aux directives de lutte contre la pauvreté du ministère de la Santé et des Services sociaux peuvent avoir droit à une dispense des frais d’installation.

Les coûts ne s’arrêtent pas là. Même si vous avez un plan de versements échelonnés, vous devez toujours payer une pénalité de retard de 0,25% par mois jusqu’à ce que la dette soit entièrement payée.

Les intérêts, composés quotidiennement, doivent également être pris en compte. Le taux d’intérêt, qui équivaut au taux fédéral à court terme plus 3%, est fixé trimestriellement.

Si vous sélectionnez un accord de versement échelonné, sachez que vous ne recevrez pas de futurs remboursements d’impôt tant que votre dette ne sera pas réglée. Au lieu de cela, les remboursements seront appliqués à toute dette restante.

Si vous pensez pouvoir rembourser le montant que vous devez en 120 jours ou moins, vous pouvez demander un plan de paiement à court terme. Il n’y a pas de frais d’installation, que vous postuliez en ligne, par téléphone, par courrier ou en personne. Cependant, vous devrez payer les pénalités qui se sont accumulées, ainsi que les intérêts jusqu’à ce que vous ayez remboursé la totalité du solde.

Carte de crédit contre accord de versement IRS

Certains – y compris l’IRS – utiliser des cartes de crédit pour effectuer des paiements d’impôts afin de gagner des récompenses, telles que des miles de fidélisation ou des remises en argent. Cependant, les émetteurs de cartes attribuent généralement des récompenses d’une valeur de 1% de vos dépenses, tandis que les frais de commodité d’un tiers pourraient être de près de 2%.

« Les contribuables paieraient probablement plus au tiers qu’ils ne le récupéreraient pour échanger des points », déclare Michael Rozbruch, fondateur de la Tax and Business Solutions Academy de Michael Rozbruch.

Autre chose à prendre en compte: un accord de versement IRS n’affectera pas votre crédit, tandis que le paiement par carte de crédit augmentez votre endettement. Ce dernier pourrait augmenter votre taux d’utilisation du crédit, ce qui abaisse votre score, vous laissant avec des taux d’intérêt plus élevés et une limite de crédit réduite, dit Foster.

Voir ce qui suit: Qu’est-ce qu’une bonne utilisation du crédit ratio?

Résultat final

Idéalement, vous devriez avoir suffisamment d’argent retenu sur vos revenus tout au long de l’année pour ne pas avoir à chercher de l’argent le jour de l’impôt, dit Brolin. Mais si votre épargne ne couvre pas les impôts que vous devez, vous devez déterminer quel mode de paiement C’est vous le moins.

Quelle que soit l’option que vous choisissez, prévoyez d’avoir plus d’argent de côté pour vous assurer de ne pas manquer l’année prochaine.

« Si vous ne le faites pas ‘ t faire quelques ajustements, tout ce qui s’est passé cette année se reproduira probablement », déclare Foster.