Tout le monde devrait examiner ses rapports de crédit chaque année et, si nécessaire, prendre des mesures pour les nettoyer, c’est-à-dire obtenir débarrasser des informations inexactes et anciennes. Pour nettoyer vos rapports de solvabilité, vous devrez commander des copies de vos rapports auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit (ARC), examiner les rapports pour des inexactitudes ou des informations anciennes, puis demander aux bureaux de crédit de corriger les informations.
Que signifie nettoyer votre rapport de crédit?
Nettoyer vos rapports de crédit signifie se débarrasser des informations inexactes, des informations obsolètes ou corriger tout ce qui n’est pas correct. Cela ne signifie pas se débarrasser des comptes en souffrance qui sont, en fait, en souffrance. Ou se débarrasser de tout ce qui a un droit légitime de figurer sur votre rapport. Si une entreprise prétend pouvoir « réparer votre crédit » ou « nettoyer augmentez votre rapport de solvabilité « et augmentez ainsi miraculeusement votre pointage de crédit, exécutez l’inverse. En fait, lorsqu’il s’agit de supprimer des informations inexactes et anciennes sur votre rapport, vous devriez être en mesure de le faire vous-même.
Les rapports de solvabilité contiennent-ils généralement des erreurs?
Oui. La plupart des rapports de solvabilité comportent un certain type d’erreur, qu’il s’agisse d’une mauvaise notation sur la façon dont un compte a été fermé, des informations obsolètes qui ne devraient plus apparaître sur votre rapport, ou des comptes qui ne sont tout simplement pas les vôtres.
Étape 1: Obtenez des copies de vos rapports de solvabilité
La plupart des gens ne se préoccuperont que des rapports de crédit des trois principales agences de notation: Equifax, TransUnion et Experian. Vous avez droit à un exemplaire gratuit de chaque agence tous les 12 mois. Accédez à AnnualCreditReport.com pour obtenir vos rapports. De plus, à partir de 2020, vous pouvez obtenir six rapports de solvabilité gratuits chaque année, pendant sept ans, auprès d’Equifax. Les rapports s’ajoutent au seul rapport Equifax gratuit – et aux rapports Experian et TransUnion gratuits – que vous pouvez obtenir chaque année sur AnnualCreditReport.com. Et, dans certaines situations, vous pouvez obtenir des copies gratuites plus souvent. Et vous pouvez toujours payer un des frais minimes pour votre rapport, bien que ce ne soit généralement pas nécessaire étant donné toutes les façons dont vous pouvez obtenir des rapports gratuits.
Vous devriez commander votre rapport parmi les trois, car ils contiennent souvent des informations différentes. Certaines personnes aiment échelonner le moment, par exemple, en commandant un à Equifax un mois, puis en en commandant un à TransUnion quatre mois plus tard. (Pour en savoir plus sur la façon d’obtenir des copies de vos rapports auprès des trois agences nationales de notation, consultez Que contient votre rapport de solvabilité?)
Outre les trois agences nationales de notation, il existe également des agences d’évaluation des consommateurs spécialisées. Certaines de ces informations de suivi sur les locataires et sont utilisées par les propriétaires, certaines contiennent plus d’informations personnelles et sont utilisées par les employeurs et les assureurs, et d’autres suivent d’autres types d’informations. Vous avez également droit à un rapport annuel gratuit de ces agences. Bien que déterminer lesquels ont un fichier, vous pouvez être délicat. Si vous pensez que votre propriétaire potentiel pourrait vérifier une agence de consommation spécialisée, cependant, vous pouvez lui demander laquelle il utilise.
Deuxième étape: vérifiez vos rapports
Ensuite, faites examen de chacun de vos rapports – recherchez tout ce qui est inexact ou incomplet. Pour savoir ce qui peut être signalé dans votre rapport de crédit et ce qui ne peut pas être signalé, consultez les principes de base du rapport de crédit. Liste de contrôle de Nolo: ce qu’il faut rechercher dans votre rapport de crédit, vous guide à travers chaque section de votre rapport de crédit et fournit des conseils sur ce qu’il faut rechercher.
Troisième étape: faire une liste
Dressez une liste détaillée de tout ce qui est faux, inexact, obsolète ou même manquant. Ensuite, rassemblez les pièces justificatives. Par exemple, si vous avez fermé un compte qui est toujours signalé comme ouvert, voyez si vous pouvez obtenir une lettre ou un autre document indiquant que vous avez fermé le compte.
Étape 4: Déposer un litige en ligne ou envoyer une lettre de contestation à l’agence d’évaluation du crédit
Les trois agences de notation nationales vous permettent de contester informations dans vos rapports de solvabilité en ligne, ce qui est le moyen le plus simple de déposer des litiges. Cependant, si vous préférez, vous pouvez envoyer une lettre détaillée à l’ARC, détaillant ce qui ne va pas et pourquoi, et y compris les pièces justificatives. Vous devrez envoyer la lettre directement à l’ARC. Utilisez l’adresse particulière indiquée par l’ARC pour ces lettres de contestation. Vous pouvez trouver ces adresses sur les sites Web des agences.