Le flux de trésorerie est l’argent qui entre et sort de votre entreprise en un mois. Bien qu’il semble parfois que les flux de trésorerie ne vont que dans un seul sens – hors de l’entreprise – ils circulent dans les deux sens.
- Les liquidités proviennent des clients ou les clients qui achètent vos produits ou services. Si les clients ne paient pas au moment de l’achat, une partie de votre flux de trésorerie provient du recouvrement de créances.
- Les liquidités sortent de votre entreprise sous forme de paiements pour des dépenses, comme le loyer ou une hypothèque, en paiements mensuels de prêt et en paiements d’impôts et autres comptes à payer.
Aide à la trésorerie pendant la catastrophe du coronavirus
Plusieurs formes de secours contre le coronavirus sont disponibles pour les petites entreprises touchées par le coronavirus:
Le programme de protection contre les chèques de paie est un prêt en cas de catastrophe de la SBA qui peut donner à votre entreprise de l’argent pour payer ses employés. Le prêt est principalement une incitation pour garder ou réembaucher des employés; plus vous les gardez longtemps, plus le prêt est annulé.
Un autre prêt SBA est la catastrophe économique. Programme de prêt. Vous pouvez obtenir une avance d’urgence pouvant aller jusqu’à 10 000 $ pendant que vous suivez le processus. Contactez un prêteur pour plus d’informations et pour obtenir des demandes.
Si vous avez besoin d’argent liquide pour payer vos employés, vous pourriez avoir droit à un crédit d’impôt pour la rétention des employés, mis en place pour encourager les entreprises à garder leurs employés. Vous pouvez bénéficier du crédit d’impôt sur votre déclaration de revenus trimestrielle sur le formulaire 941 ou vous pouvez demander une avance à l’IRS.
Consultez cet article sur les options de secours pour les petites entreprises pendant le COVID-19 pour plus de moyens d’obtenir de l’aide pour votre entreprise si vous avez été touché par la pandémie de coronavirus.
Cash vs Real Cash
Pour certaines entreprises, comme les restaurants et certains détaillants, l’argent liquide est en fait de l’argent liquide – monnaie et papier-monnaie. L’entreprise prend des liquidités aux clients et paie parfois ses factures en espèces. Les entreprises de trésorerie ont un problème particulier avec le suivi des flux de trésorerie, d’autant plus qu’elles peuvent ne pas suivre les revenus à moins qu’il y ait des factures ou d’autres documents.
Considérez le « flux de trésorerie » comme un image de votre compte courant au fil du temps. Si plus d’argent entre que sort, vous êtes dans une situation de «flux de trésorerie positif» et vous en avez assez pour payer vos factures. Si vous sortez plus d’argent que rentrant, vous risquez d’être à découvert et vous devrez trouver de l’argent pour couvrir vos découverts.
Les entreprises de trésorerie risquent davantage d’être auditées par l’IRS car il est facile de cacher les revenus en espèces et de ne pas les déclarer.
Pourquoi Les flux de trésorerie sont si importants
Le manque de liquidités est l’une des principales raisons pour lesquelles les petites entreprises font faillite.
La Small Business Administration déclare que «les réserves de liquidités sont insuffisantes» sont une des principales raisons pour lesquelles les startups ne réussissent pas. C’est ce qu’on appelle «manquer d’argent» et cela vous arrêtera plus vite que toute autre chose.
Démarrage d’une entreprise: il est très difficile de gérer les problèmes de trésorerie lorsque vous démarrez une entreprise. Vous avez beaucoup de dépenses et l’argent va vite. Et il se peut que vous n’ayez pas de ventes ou de clients qui vous paient. Vous aurez besoin d’autres sources temporaires de liquidités, comme une marge de crédit temporaire, pour vous permettre de démarrer et de retrouver une situation de trésorerie positive.
Les six premiers mois d’une entreprise sont une période cruciale pour la trésorerie. Si vous n’avez pas assez de liquidités pour vous transporter à travers cette période, vos chances de succès ne sont pas bonnes. Les fournisseurs ne donnent souvent pas de crédit aux nouvelles entreprises, et vos clients peuvent vouloir payer à crédit, ce qui vous donne une « crise de trésorerie » à gérer.
En estimant vos besoins de trésorerie pour le démarrage, incluez vos frais de subsistance personnels qui devront sortir de l’entreprise. Moins vous devez retirer à votre entreprise des frais personnels, plus vous pouvez consacrer à votre entreprise pendant la période cruciale de démarrage.
Activité saisonnière: trésorerie Le flux est particulièrement important pour les entreprises saisonnières – celles dont l’activité fluctue considérablement à différents moments de l’année, comme les entreprises de vacances et les entreprises d’été. La gestion des flux de trésorerie dans ce type d’entreprise est délicate, mais cela peut être fait avec diligence.
Cash vs. Bénéfice: il est possible pour votre entreprise de réaliser un profit, mais sans liquidités. Comment cela peut-il arriver? La réponse courte est que le profit est un concept comptable, tandis que la trésorerie, comme indiqué ci-dessus, est le montant du compte courant de l’entreprise. Le profit ne paie pas les factures. Vous pouvez avoir des actifs, comme les comptes débiteurs (argent qui vous est dû par les clients), mais si vous ne pouvez pas recouvrer ce qui est dû, vous n’aurez pas de liquidités.
Conseils pour gérer votre trésorerie
Voici quelques moyens de mieux gérer votre trésorerie afin d’éviter une urgence de trésorerie:
Inventaire de contrôle. Avoir trop de stocks engendre des liquidités. Gardez une trace de l’inventaire afin de mieux estimer vos besoins.
Recueillez les créances. Mettre en place un calendrier de recouvrement, en utilisant un rapport de vieillissement des comptes clients comme guide. Suivi des non-payeurs.
Mettre fin aux relations non rentables. Décidez du moment où il est temps de mettre fin à une relation avec quelqu’un qui ne paie jamais
Utilisation d’un relevé de flux de trésorerie
La meilleure façon de suivre les flux de trésorerie de votre entreprise consistent à générer un rapport sur les flux de trésorerie. Ce rapport indique les liquidités que vous avez reçues et les sommes versées pour montrer la situation de trésorerie de votre entreprise à la fin de chaque mois.
Par exemple:
- Qu’arrive-t-il aux espèces si un client paie une facture?
- Que se passe-t-il avec les espèces si votre entreprise achète des fournitures?
- Que se passe-t-il avec les espèces si vous achetez un ordinateur?
- Qu’arrive-t-il aux espèces si vous payez un employé ou un entrepreneur indépendant?
Parfois, vous devrez peut-être garder une trace des flux de trésorerie sur une base hebdomadaire, voire quotidienne. Pour approfondir cette astuce:
- À la fin de ce mois, examinez vos ventes totales.
- Additionnez vos achats fait qui doivent encore être payés.
- La différence est ce que vous devrez rapporter comme revenu pour rester égal.
Si cette pénurie mensuelle de liquidités se poursuit pendant plusieurs mois, vous serez de plus en plus en retard.
Quatre façons simples d’obtenir un état des flux de trésorerie
- Cet article de SCORE propose un modèle pour un état des flux de trésorerie sur 12 mois.
- Un moyen rapide et facile d’effectuer un L’analyse des flux de trésorerie consiste à comparer le total des achats impayés au total des ventes dues à la fin de chaque mois. Si le total des achats impayés est supérieur au total des ventes dues, vous devrez dépenser plus d’argent que vous n’en recevrez le mois suivant. , indiquant un problème potentiel de trésorerie.
- Votre logiciel de comptabilité doit avoir un état des flux de trésorerie comme l’un des rapports standard, ou votre comptable peut l’exécuter pour vous.
- Découvrez le flux de trésorerie disponible comme indicateur de la santé globale de votre entreprise et comment le calculer.
Si vous avez il est temps de ne faire qu’une seule analyse commerciale chaque mois, en faire un état des flux de trésorerie à ke ep suivre votre position de trésorerie.
Obtenir une aide temporaire sur les flux de trésorerie
De nombreuses entreprises obtiennent de l’aide en cas de pénurie de trésorerie temporaire en configurant une marge de crédit pour fonds de roulement. Une ligne de crédit aux entreprises pour le fonds de roulement fonctionne différemment d’un prêt.
Lorsque vous obtenez une ligne de crédit, vous disposez d’un certain montant de crédit sur un compte que vous pouvez tirez sur lorsque vous êtes à court d’argent et rembourser lorsque vous avez des liquidités supplémentaires. Vous ne payez des frais d’intérêt que sur le montant retiré. Par exemple, si vous disposez d’une marge de crédit de 25 000 $ et que vous avez souscrit 10 000 $, vous ne paierez des intérêts que sur les 10 000 $.