Idéal pour les remises en argent à taux fixe et les études à l’étranger
- Taux de récompenses: remise en argent illimitée de 1% sur tous les achats— porté à 1,25% pour le mois où la carte est payée à temps
- Offre de bienvenue: jusqu’à 60 USD en 12 crédits mensuels de service de streaming (à gagner dans les 18 premiers mois)
- Frais annuels: 0 USD
- TAP d’introduction d’achat: N / A
- TAP d’introduction de transfert de solde: N / A
- TAP normal: variable de 26,99%
Une simple carte d’étudiant comme la Journey Student Rewards Card de Capital One est un moyen fantastique de créer des antécédents de crédit et d’apprendre les ficelles des récompenses si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit.
Journey Student Rewards est une carte de départ parfaite car elle nécessite très peu d’entretien: elle permet de gagner de l’argent sur tous les achats, récompense les bonnes habitudes de crédit et n’a pas de frais courants. De plus, ses avantages en matière de sécurité et l’absence de frais de transaction à l’étranger en font un excellent compagnon d’études à l’étranger. Cependant, d’autres cartes de crédit pour étudiants ont beaucoup plus à offrir une fois que vous êtes à l’aise avec le crédit.
Bonus d’inscription actuel
Selon le rapport Nielson sur l’audience totale d’août 2020, il y avait une augmentation de 75% du temps passé à regarder des services de streaming chez les adultes âgés de 18 ans et plus entre avril et juin par rapport à la même période l’an dernier. Avec une telle augmentation considérable de la façon dont nous consommons les médias et les informations, le nouveau bonus d’inscription de Capital One pourrait permettre aux étudiants d’économiser de l’argent sur leurs services de streaming préférés.
En payant votre relevé de carte de crédit à temps chaque mois, vous peut recevoir un crédit mensuel de 5 $ pour les services de diffusion en continu admissibles pendant une période maximale de 12 mois. Vous pouvez recevoir jusqu’à 60 $ en crédits totaux uniquement au cours de vos 18 premiers mois en tant que nouveau titulaire de carte qui peuvent aller vers 24 services différents. Ceux-ci incluent des services vidéo populaires tels que Netflix et Hulu, des services musicaux tels que Spotify et Amazon Music Unlimited, ainsi que plusieurs services de livres audio et de streaming sportif.
Remise en argent
Journey Student Rewards gagne un salaire fixe -récitez des remises en argent, ce qui signifie qu’il gagne le même taux de récompenses sur tous les achats. Cela peut être particulièrement utile pour les dépenses des étudiants telles que les manuels, la technologie et les frais d’étudiants qui ne sont généralement pas couverts par les catégories de récompenses bonus. De plus, vous gagnerez des récompenses sur chaque vol et billet touristique si vous prévoyez de voyager à l’étranger.
Gagner des remises en argent
Vous obtiendrez une remise en argent forfaitaire de 1% sur tous achats, mais cela revient essentiellement à 1,25% si vous payez votre facture de carte de crédit à temps. Cela fonctionne en ajoutant une remise en argent supplémentaire de 0,25% sur les achats de ce cycle de facturation à votre solde de récompenses si Capital One constate que votre compte n’est pas en souffrance à la fin de la période de facturation.
Ce n’est pas le cas. un mauvais taux de récompenses, surtout si vous voulez la simplicité. Mais vous pouvez obtenir des taux de remise en argent plus élevés si vous êtes prêt à accepter des catégories de bonus.
Échange de remises en argent
Comme les autres cartes de crédit avec remise en argent, échangez vos récompenses avec la carte Journey est un processus simple. Vous pouvez demander votre remise en argent sous forme de relevé de crédit ou de chèque. Les options supplémentaires incluent des crédits pour les achats précédents, des cartes-cadeaux et des achats «Amazon Shop with Points».
Combien valent les récompenses?
La carte Journey permet d’obtenir une remise en argent, donc vos récompenses sont d’une valeur équivalente à 1 cent ou 1,25 centime par dollar, selon votre taux.
Les conditions de Capital One sur d’autres options d’échange telles que la boutique Amazon avec des points indiquent que la valeur de votre récompense peut varier. Cependant, la remise en argent de base est la choix le plus polyvalent et conservera toujours toute sa valeur.
Avantages
Journey Student Rewards comporte des fonctionnalités supplémentaires qui sont standard pour les autres cartes de crédit Capital One, mais ces avantages pour les étudiants mettent Journey un cran au-dessus de plusieurs autres concurrents si vous recherchez un peu de tranquillité d’esprit lors de vos achats ou de vos voyages.
Sécurité de la carte de crédit
Outre les alertes de compte de base et le verrouillage de la carte, les étudiants s’inquiètent pour l’identité le vol peut sembler un peu plus sûr avec ces fonctionnalités:
- CreditWise de Capital One: les titulaires de carte peuvent inscrivez-vous gratuitement afin de recevoir des alertes de changement de rapport de crédit Experian et TransUnion, ainsi que la numérisation du dark web et le suivi des numéros de sécurité sociale. Ce niveau intensif de surveillance du crédit signifie que Capital One vous indiquera s’il trouve votre numéro de sécurité sociale et d’autres données sensibles s’il est potentiellement compromis sur Internet.
- Numéros de carte de crédit virtuelle: Capital One est l’un des les quelques émetteurs qui proposent encore des numéros de carte de crédit virtuels. Grâce à l’extension de navigateur Capital One Eno, vous pouvez utiliser des jetons générés aléatoirement au lieu de votre carte de crédit pour les achats en ligne pour une couche de sécurité supplémentaire. Eno gardera même une trace des surnoms que vous donnez à vos numéros de carte virtuelle pour chaque marchand.
- Couverture contre la fraude: vous êtes couvert par une responsabilité en cas de fraude de 0 $ si votre carte est perdue ou volée.
- Services de carte d’urgence: si votre carte de crédit est perdue ou volée, vous pouvez obtenir un Remplacement d’urgence de la carte et avance de fonds, sous réserve du crédit disponible
Tarifs et frais
Si vous préférez une carte de crédit nécessitant peu d’entretien pour commencer, la récompense Journey Student La carte ne facture pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger. De cette façon, il n’y a pas de frais permanents ou de coûts supplémentaires à l’étranger à craindre lorsque vous gagnez de l’argent.
Cependant, il n’y a pas d’offres de lancement APR au cas où vous auriez besoin d’accepter de gros achats à venir école ou déménagement. Malheureusement, les cartes de crédit étudiantes comportent généralement des taux d’intérêt élevés et des frais de retard, et la carte Journey Student n’est pas différente. Le fait d’avoir un solde signifie que vous pourriez être touché avec le TAP variable continu de 26,99% et des frais de retard pouvant atteindre 40 $.
Ce TAP est toujours très élevé par rapport aux autres cartes d’étudiants de premier ordre, en fonction de votre solvabilité. Par exemple, la carte Discover it® Student Cash Back peut facturer n’importe où entre un TAP variable de 12,99% et un TAP variable de 21,99%.
Du bon côté, l’APR de la carte Journey ne changera pas en cas d’absence paiement, car il n’y a pas de pénalité APR.
Comment le Journey Student Rewards de Capital One se compare-t-il aux autres cartes d’étudiant
Dans l’ensemble, la carte Journey offre des avantages substantiels par rapport aux autres cartes, mais le taux de remise en argent et les avantages pratiques de tous les jours laissent beaucoup à désirer.
En termes de récompenses, les cartes de crédit Discover pour étudiants offrent bien plus. La carte Discover it Student Cash Back, pour une, rapporte 5% de remise en argent sur les catégories de bonus rotatives chaque trimestre que vous activez (jusqu’à 1500 USD d’achats, puis 1%), et Discover correspond à la totalité de la remise en argent que vous gagnez à la fin de votre première année. De plus, vous recevrez également un crédit de 20 $ sur le relevé «Good Grade Reward» si votre moyenne cumulative est de 3,0 ou plus pendant cinq ans maximum.
D’autres cartes d’étudiant offrent des avantages que les étudiants pourraient trouver plus utiles au quotidien -jour. Lorsque vous payez votre facture de téléphone portable et votre abonnement Amazon Prime Student avec votre carte Deserve® EDU Mastercard for Students, vous recevrez jusqu’à 600 USD de protection de téléphone portable et votre première année de Prime Student sera remboursée (après avoir dépensé 500 USD lors de votre première trois cycles de facturation).
La carte Journey n’annule pas non plus vos premiers frais de retard et n’offre pas de périodes d’introduction sans intérêt – des avantages clés pour les étudiants que Discover et d’autres émetteurs peuvent prolonger. Si vous êtes une première -time titulaire de la carte qui veut un filet de sécurité lors de la création de crédit, vous pouvez envisager des cartes alternatives comme celles-ci.
| Carte | Taux de récompenses | Frais annuels | |
| Discover it® Student Cash Back |
|
0 $ | À la fin de la première année, tous les revenus de remise en argent sont automatiquement mis en correspondance. |
| Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants |
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0 $ | 200 $ de bonus en espèces après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte. |
| Deserve® EDU Mastercard pour étudiants |
|
0 $ | Première année d’abonnement Amazon Prime Student remboursée lorsqu’elle est payée avec cette carte et après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers cycles de facturation. |
Meilleures cartes à associer avec la carte Journey Student Rewards de Capital One
Depuis le La carte Journey Student Rewards est une carte à taux fixe avec une remise en argent de 1 à 1,25%, d’autres cartes de remise en argent avec des taux de récompenses plus élevés sur vos catégories de bonus préférées peuvent maximiser vos gains.
Le Discover it Student Cash Back peut collecter 5% de remise en argent sur les achats après l’activation (jusqu’à 1500 USD par trimestre d’achats, puis 1%) qui relèvent des catégories tournantes de Discover chaque trimestre, comme Amazon.com achats (jusqu’en décembre 2020).
Si vous préférez avoir des catégories de bonus plus cohérentes, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants est parfaite. Il vous permet de choisir l’une des six catégories sur lesquelles gagner 3% de remise en argent, qui peut être échangée chaque mois. Ainsi, si vous achetez des meubles pour un nouvel appartement le mois prochain, vous pouvez passer votre catégorie de 3% à la rénovation / ameublement. N’oubliez pas que les achats dans la catégorie de choix de cette carte et les achats de 2% dans les épiceries et les clubs de gros partagent un plafond de dépenses trimestriel de 2 500 USD avant de revenir à 1% de remise en argent.
Bankrate’s Take – La carte Journey Student Rewards de Capital One en vaut la peine?
La carte Journey Student Rewards de Capital One est un choix intéressant pour les nouveaux titulaires de carte qui souhaitent une carte de remise en argent facile à manipuler pour toutes les occasions.
Ses fonctionnalités visent à vous donner la tranquillité d’esprit lorsque vous faites du shopping ou lorsque vous voyagez, mais le TAP permanent élevé et les avantages liés à la protection peuvent rendre d’autres cartes d’étudiant plus précieuses pour certains.
Avantages
- Aucuns frais annuels ni frais de transaction à l’étranger
- La remise en argent illimitée de 1% passe à 1,25% après avoir payé chaque cycle de facturation à temps
- Les protections de sécurité vous garderont et votre compte en sécurité
Inconvénients
- TAP continu élevé de 26,99% variable
- Le supplément Une remise en argent de 0,25% n’est pas immédiate, mais est plutôt ajoutée à votre compte en fonction des achats de ce cycle de facturation
- Il manque une variété de fonctionnalités clés de «filet de sécurité» et destinées aux étudiants, comme la suppression des frais de retard, introduction périodes sans intérêt et protection du téléphone portable
Toutes les informations sur la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants ont été collectées indépendamment par Bankrate et n’ont pas été examinées ou approuvées par l’émetteur.