La PA impose-t-elle le revenu de retraite?

La Pennsylvanie impose-t-elle le revenu de retraite? Les revenus de la sécurité sociale sont-ils imposables dans l’AP? Les pensions sont-elles imposables en PA? La Pennsylvanie taxe-t-elle les distributions IRA et 401k? Cet article décompose les impôts sur les revenus de retraite en Pennsylvanie.

L’AP taxe-t-elle la sécurité sociale?

• Au niveau de l’État , les revenus de la sécurité sociale ne sont pas imposables en Pennsylvanie.

• Au niveau fédéral, l’impôt sur le revenu de la sécurité sociale varie en fonction du revenu.

• Pour les déclarants célibataires avec un «revenu combiné» en 2020:

• En dessous de 25 000 $, les prestations de sécurité sociale ne sont pas imposées.

• Entre 25 000 $ et 34 000 $, 50% des prestations de sécurité sociale sont imposées comme un revenu.

• Au-dessus de 34 000 $, 85% des prestations de sécurité sociale sont imposées comme un revenu.

• Pour les déclarants conjoints ayant un «revenu combiné» en 2020:

• En dessous de 32 000 $, les prestations de sécurité sociale ne sont pas imposées.

• Entre 32 000 $ et 44 000 $, 50% des prestations de sécurité sociale sont imposées comme un revenu.

• Au-dessus de 44 000 $, 85 % des prestations de sécurité sociale sont imposées comme un revenu.

• Le «revenu combiné» est égal au revenu brut ajusté + les revenus d’intérêts non imposables (tels que les revenus des obligations municipales) + ½ de revenu de sécurité sociale.

• Joe et Mary ont 30 000 $ par an de revenu de pension, ils ont également reçu une distribution traditionnelle de l’IRA de 20 000 $ et ils ont environ 20 000 $ par an chacun en revenu de sécurité sociale . Ils sont supérieurs à 44 000 $ par année de «revenu combiné». En conséquence, 85% de leurs revenus de sécurité sociale seront imposés à leur taux de revenu ordinaire. Étant donné que Joe et Mary reçoivent chacun 20 000 $ par an de revenus de sécurité sociale dans cet exemple, 85% de ce montant, ou 17 000 $ de chacune de leurs prestations, seront imposés comme un revenu.

Le revenu de pension est-il imposable dans l’AP?

• Au niveau de l’État, le revenu de pension n’est pas imposable en Pennsylvanie.

• Au niveau fédéral, le revenu de pension est généralement imposable.

• Mary a un revenu de pension de 30 000 $ par année à la retraite. Ces 30 000 $ par an ne sont pas imposables aux fins de l’impôt sur le revenu de l’État PA. Cependant, il est imposable au niveau fédéral.

Est-ce que PA taxe les distributions IRA?

• Au niveau de l’État, les distributions IRA ne sont généralement pas imposables en Pennsylvanie. Une exception est que, si le propriétaire de l’IRA n’a pas atteint l’âge de 59,5 ans et retire un montant qui dépasse les contributions versées sur le compte de l’IRA, une partie de la distribution sera imposable au niveau de l’État de l’AP.

• Au niveau fédéral, les distributions IRA traditionnelles sont imposables. Les distributions Roth IRA jusqu’à concurrence du montant que vous avez cotisé sont libres d’impôt, et les distributions de revenus sont également libres d’impôt tant que 5 ans se sont écoulés depuis la première contribution Roth IRA.

• Joe, qui a 65 ans, a retiré 20 000 $ de son compte traditionnel de l’IRA cette année. Ce 20 000 $ n’est pas imposable aux fins de l’impôt sur le revenu de l’État PA. Cependant, il est imposable au niveau fédéral.

• Mary, qui a également 65 ans, a retiré 10 000 $ de son compte Roth IRA cette année. * Elle a eu le Roth pendant 10 ans. Sa distribution Roth IRA de 10000 $ n’est pas imposable aux fins de l’impôt sur le revenu de l’État de l’AP, et n’est pas non plus imposable au niveau fédéral.

• * À l’avenir, Mary voudra peut-être envisager d’utiliser ses comptes IRA traditionnels ou non-IRA en premier et de ne pas toucher ses comptes Roth IRA jusqu’à plus tard à la retraite pour recevoir le plus d’avantages. d’une croissance exempte d’impôt.

L’AP taxe-t-elle les distributions 401k?

• Au niveau de l’état, 401k les distributions ne sont généralement pas imposables en Pennsylvanie. La même exception mentionnée ci-dessus pour les comptes IRA s’applique également aux comptes 401k.

• Les distributions des comptes 401k avant impôts sont généralement imposables au niveau fédéral. Les distributions de Roth 401k jusqu’à concurrence du montant que vous avez cotisé sont libres d’impôt, et les distributions de revenus sont également libres d’impôt tant que 5 ans se sont écoulés depuis la première contribution Roth 401k.

• Joe a retiré 10 000 $ de son compte avant impôts de 401 000 $ cette année. Ces 10 000 $ ne sont pas imposables aux fins de l’impôt sur le revenu de l’État de l’AP, mais ils sont toujours imposables au fédéral.

Comment payer mes impôts à la retraite?

Lors de la configuration des distributions de revenus de la sécurité sociale, de la plupart des pensions, des comptes IRA et des comptes 401k, vous pouvez choisir de retenir les impôts avant de recevoir les paiements.

En Pennsylvanie, vous devriez généralement choisir de ne pas retenir les impôts sur le revenu de l’État de l’AP, car le revenu de retraite n’est généralement pas imposable dans l’AP comme décrit ci-dessus.

Au niveau fédéral, vous n’êtes pas nécessairement obligé de retenir les impôts, mais si vous ne retenez pas les impôts à l’avance, vous devez effectuer des paiements trimestriels estimés.Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements d’impôt estimés trimestriels appropriés, vous pourriez devoir des pénalités.

Un conseiller financier fiduciaire suggérera souvent aux clients de faire appel à un CPA pour réduire le risque d’erreurs fiscales à la retraite.

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