Les 9 meilleurs actifs générateurs de revenus pour accroître votre richesse

Vous voulez devenir riche?

Ensuite, vous devriez continuer à acheter un ensemble diversifié d’actifs générateurs de revenus.

Bien que ce conseil semble assez simple, le plus difficile vient de décider du type d’actifs générateurs de revenus à posséder.

La plupart des investisseurs s’aventurent rarement dans les actions et obligations passées lors de la création d’un portefeuille d’investissement. Et je ne leur en veux pas. Ces deux classes d’actifs sont très populaires et sont d’excellents candidats pour créer de la richesse. Cependant, les actions et les obligations ne sont que la pointe de l’iceberg de l’investissement. Si vous souhaitez vraiment accroître votre patrimoine, vous devriez considérer tout ce que le monde de l’investissement a à offrir.

À cette fin, j’ai compilé une liste des 9 meilleurs actifs générateurs de revenus que vous pouvez utiliser pour accroître votre richesse. Notez que cette liste n’est pas une recommandation, mais un point de départ pour des recherches plus poussées. Comme je ne connais pas votre situation actuelle, je ne peux pas dire lequel des actifs suivants, le cas échéant, vous conviendrait le mieux.

Personnellement, je ne possède que 4 des 9 classes d’actifs énumérés ci-dessous parce que certains d’entre eux n’ont pas de sens pour moi (du moins à ce stade). Je vous conseille d’évaluer complètement chaque classe d’actifs avant d’ajouter / de supprimer quoi que ce soit de votre portefeuille.

Cela étant dit, commençons par le grand-père de toutes…

Actions / Actions

Si je devais choisir une classe d’actifs pour les gouverner toutes, les actions le seraient certainement. Les actions, qui représentent l’équité (c’est-à-dire la propriété) dans une entreprise, sont excellentes car elles constituent l’un des moyens les plus fiables de créer de la richesse à long terme. Lisez simplement Triomphe des Optimistes: 101 ans de retours sur investissement mondiaux ou d’actions à long terme ou Richesse, Guerre, & Sagesse et vous obtiendrez le même message: les actions sont un investissement incroyable .

Et je ne parle pas uniquement des actions américaines. Comme je l’ai déjà souligné, l’historique montre que les actions du monde entier ont été en mesure de générer des rendements constants à long terme:

Bien sûr, est-il possible que le 20e siècle ait été un hasard et que les rendements futurs des actions soient voués à l’échec? Oui, mais je ne parierais pas là-dessus.

Plus important encore, les actions sont un investissement incroyable car elles ne nécessitent aucun entretien continu de votre part. Vous êtes propriétaire de l’entreprise et en récoltez les fruits pendant que quelqu’un d’autre (c’est-à-dire la direction) dirige l’entreprise pour vous.

Alors, comment acheter des actions? Eh bien, vous pouvez acheter des actions individuelles (ce que je ne recommande généralement pas) ou vous pouvez acheter un fonds qui vous offre une exposition plus large aux actions. Par exemple, un fonds indiciel S & P 500 vous donnera une exposition aux actions américaines tandis qu’un « Total World Stock Index Fund » vous donnera une exposition mondiale aux actions.

Bien entendu, les opinions divergent sur les types d’actions que vous devriez posséder. Certains estiment que vous devriez vous concentrer sur la taille (c’est-à-dire les actions plus petites), d’autres soutiennent que vous devriez vous concentrer sur les valorisations (c’est-à-dire les actions de valeur), et certains pensent que vous devriez vous concentrer sur les tendances des prix (c’est-à-dire les actions momentum). Il y en a d’autres qui suggèrent que détenir des actions qui rapportent fréquemment des dividendes est le meilleur moyen de s’enrichir. Pour rappel, les dividendes ne sont que les bénéfices d’une entreprise qui sont versés à ses actionnaires (c’est-à-dire à vous) . Donc, si vous possédez 5% d’une entreprise qui verse un total de 1 M $ en dividendes, vous recevrez 50 000 $. Plutôt sympa, hein?

Quelle que soit la stratégie boursière que vous choisissez, avoir une certaine exposition à cette classe d’actifs est la partie la plus importante. Personnellement, je possède des actions américaines, des actions des marchés développés et des marchés émergents. cks de trois FNB d’actions différents ainsi qu’une poignée de positions orientées vers des actions de valeur plus petites. Est-ce la meilleure façon d’investir en actions? Probablement pas. Mais cela fonctionne pour moi et devrait bien fonctionner sur le long terme.

Cependant, malgré tous les éloges que je viens de donner aux actions, elles ne sont pas pour les âmes sensibles. Comme je l’ai déjà dit:

Pour les actions, vous devriez vous attendre à voir une baisse des prix de plus de 50% quelques fois par siècle, une baisse de 30% une fois 4-5 ans, et une baisse de prix de 10% au moins tous les deux ans.

C’est cette nature hautement volatile des actions qui les rend difficiles à conserver en période de turbulence. Voir une décennie de croissance disparaître en quelques jours peut être déchirant, même pour les investisseurs les plus aguerris. Mais ce qui rend ces baisses particulièrement troublantes, c’est lorsqu’elles sont basées sur un changement de sentiment plutôt que sur des changements dans les fondamentaux sous-jacents.

La meilleure façon de lutter contre une telle volatilité émotionnelle est de se concentrer sur le long terme. Bien que cela ne garantisse pas les rendements (c’est-à-dire voir Japon), les preuves de l’histoire suggèrent que le temps est l’ami de l’investisseur en actions, pas l’ennemi.

Résumé des actions / actions

Rendement annuel composé moyen: 8% -10%
Avantages: rendements historiques élevés. Facile à posséder et à échanger. Faible maintenance (c’est-à-dire que quelqu’un d’autre dirige l’entreprise).
Inconvénients: volatilité élevée. Les valorisations peuvent changer rapidement en fonction du sentiment plutôt que des fondamentaux.

Obligations

Maintenant que nous avons discuté du monde de haut vol des actions, parlons du monde beaucoup plus calme des obligations.

Les obligations ne sont que des prêts consentis par un investisseur à un emprunteur pour être remboursés sur une certaine période de temps (c’est-à-dire la durée / la teneur / l’échéance). De nombreuses obligations exigent des paiements périodiques (c.-à-d. Des coupons) versés à l’investisseur pendant la durée du prêt avant que le solde du principal ne soit remboursé à la fin de la durée.

L’emprunteur peut être un particulier, une entreprise ou un gouvernement. La plupart du temps, lorsque les investisseurs discutent d’obligations, ils font référence aux bons du Trésor américain ou aux obligations dont le gouvernement américain est l’emprunteur. Les bons du Trésor américains ont différentes échéances / conditions et ont des noms différents en fonction de la durée de ces termes:

Les bons du Trésor arrivent à échéance dans 1 à 12 mois
Les bons du Trésor arrivent à échéance en 2-10 ans
Les bons du Trésor arrivent à échéance dans 10-30 ans

Vous pouvez trouver les taux d’intérêt payés sur les bons du Trésor américain pour chacune de ces conditions en ligne ici.

En plus des bons du Trésor américain, vous pouvez également acheter des obligations d’État étrangères, des obligations d’entreprises (prêts aux entreprises) et des obligations municipales (prêts aux gouvernements locaux / étatiques). Bien que ces types d’obligations paient généralement plus d’intérêts que les bons du Trésor américain, ils ont également tendance à être plus risqués.

Pourquoi sont-ils plus risqués que les bons du Trésor américain? Parce que le Trésor américain est l’emprunteur le plus solvable de la planète. Étant donné que le gouvernement américain peut simplement imprimer les dollars qu’il doit à volonté, quiconque lui prête est pratiquement assuré de récupérer son argent. Ce n’est pas nécessairement vrai pour les gouvernements étrangers, les gouvernements locaux ou les entreprises.

C’est pourquoi j’ai tendance à n’investir que dans les bons du Trésor américain. Si je voulais prendre plus de risques dans mon portefeuille, je ne le prendrais pas avec mes obligations. Je comprends qu’avec des rendements actuels aussi bas qu’ils le soient (c’est-à-dire que les bons du Trésor à 10 ans paient ~ 0,7% par an), il y a lieu de justifier la possession d’obligations à plus haut rendement, mais je ne pense pas que le rendement soit la seule chose qui compte .

En fait, je recommande les obligations comme un actif productif de revenus en raison des autres propriétés qu’elles présentent. En particulier, les obligations:

1. Tendance à augmenter lorsque les actions (et autres actifs risqués) baissent.

2. Peut fournir de la «poudre sèche» lors du rééquilibrage de votre portefeuille.

3. Avoir un flux de revenus plus cohérent que d’autres actifs.

Contrairement aux actions et autres actifs risqués, les obligations ont une volatilité plus faible qui les rend plus cohérents et fiables même dans les moments les plus difficiles. Comme je l’ai récemment illustré, les portefeuilles avec plus d’obligations (c’est-à-dire les bons du Trésor) ont mieux performé pendant le crash du coronavirus de 2020:

Plus important encore, ceux qui avaient des obligations et qui ont pu se rééquilibrer pendant le krach ont vu un avantage encore plus grand lors de la reprise qui a suivi. Grâce à mes bons du Trésor, j’ai eu la chance de rééquilibrer le jour du récent creux du marché. Oui, ce moment était une chance, mais la possession d’obligations en premier lieu ne l’était pas.

Alors, comment pouvez-vous acheter des obligations? Vous pouvez choisir d’acheter des obligations individuelles directement, mais je recommande de les acheter via des fonds obligataires car c’est beaucoup plus facile. Si vous pensez que posséder des obligations individuelles est en quelque sorte différent de posséder des obligations dans un fonds, lisez ceci et ceci pour vous convaincre du contraire.

Quels que soient les types d’obligations que vous envisagez d’acheter, elles peuvent jouer un rôle important dans votre portefeuille au-delà de la croissance. Comme le dit le vieil adage:

Nous achetons des actions pour bien manger, mais nous achetons des obligations pour bien dormir.

Récapitulatif des obligations

Rendement annuel composé moyen: 2% -4% (probablement inférieur dans l’environnement actuel de taux bas)
Avantages: plus faible volatilité. Bon pour le rééquilibrage. Sécurité en principe.
Inconvénients: faibles rendements, surtout après l’inflation. Pas génial pour les revenus dans un environnement à taux bas.

Propriétés de placement / de vacances

En dehors du domaine des actions et des obligations, l’un des revenus les plus populaires. la production d’actifs est une propriété d’investissement / de vacances.

Posséder un immeuble de placement peut être formidable car non seulement cela vous offre un endroit pour vous détendre, mais cela peut également vous rapporter un revenu supplémentaire. Si vous gérez correctement la propriété, d’autres personnes (c’est-à-dire des locataires) vous aideront à rembourser l’hypothèque tout en profitant de l’appréciation du prix à long terme de la propriété. De plus, si vous avez pu emprunter de l’argent lors de l’acquisition de la propriété, votre rendement sera un peu plus élevé en raison de l’effet de levier supplémentaire.

Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est parce que c’est le cas.Bien qu’il y ait de nombreux avantages à posséder une location de vacances, cela demande également beaucoup plus de travail que de nombreux autres actifs que vous pouvez «définir et oublier». Posséder une propriété d’investissement / de vacances nécessite la capacité de traiter avec des personnes (c’est-à-dire des locataires), d’énumérer la propriété, de fournir un entretien continu, et bien plus encore. En faisant tout cela, vous devez également faire face au stress supplémentaire d’avoir une autre responsabilité sur votre bilan.

Lorsque cela se passe bien, posséder un immeuble de placement peut être merveilleux, surtout lorsque vous avez emprunté la majeure partie de l’argent pour financer l’achat. Cependant, lorsque les choses tournent mal, comme ce fut le cas en 2020 , ils peuvent vraiment se tromper. Comme de nombreux entrepreneurs AirBnb l’ont appris cette année, les locations de vacances ne sont pas toujours aussi faciles.

Bien que les retours sur les immeubles de placement puissent être bien supérieurs à ceux des actions / obligations, ces rendements exigent également beaucoup plus de travail pour les gagner. Si vous voulez avoir plus de contrôle sur leurs investissements et aimez la tangibilité de l’immobilier, vous devriez envisager une propriété d’investissement / de vacances comme faisant partie de votre portefeuille.

Récapitulatif des propriétés d’investissement / de vacances

Rendement annuel composé moyen: 12% -15% (peut être beaucoup plus élevé / plus bas selon les circonstances spécifiques)
Avantages: des rendements plus importants que les autres classes d’actifs plus traditionnelles, en particulier lors de l’utilisation d’un effet de levier.
Inconvénients: gérer la propriété et les locataires peut être un casse-tête. Moins diversifié.

Fiducies de placement immobilier (FPI)

Si vous aimez l’idée de posséder un bien immobilier, mais que vous détestez l’idée de le gérer vous-même, alors le vrai la fiducie de placement immobilier (FPI) pourrait vous convenir. Une FPI est une entreprise qui possède et gère des propriétés immobilières et verse le revenu de ces propriétés à ses propriétaires. En fait, les FPI sont légalement tenues de verser un minimum de 90% de leur revenu imposable sous forme de dividendes à leurs actionnaires. Cette exigence fait des FPI l’un des actifs productifs de revenus les plus fiables du marché.

Cependant, toutes les FPI ne sont pas identiques. Il existe des FPI résidentielles qui peuvent posséder des immeubles d’appartements, des logements pour étudiants, des maisons préfabriquées et des maisons unifamiliales, et des FPI commerciales qui peuvent posséder des immeubles de bureaux, des entrepôts, des espaces de vente au détail et d’autres propriétés commerciales. En outre, les FPI peuvent être proposées en tant que sociétés cotées en bourse, privées ou non négociées en bourse:

FPI cotées en bourse: négociez en bourse comme toute autre société ouverte et accessibles à tous les investisseurs .
- Quiconque possède un large fonds indiciel boursier a déjà une certaine exposition à des FPI cotées en bourse. L’achat de FPI supplémentaires n’est donc nécessaire que si vous souhaitez augmenter votre exposition à l’immobilier.
- Au lieu de cela de l’achat de nombreuses FPI individuelles cotées en bourse, il existe des fonds indiciels REIT cotés en bourse que vous pouvez acheter à la place.
FPI privées: non négociées en bourse et uniquement disponibles pour des investisseurs accrédités (c’est-à-dire des personnes dont la valeur nette est de > 1 M $ ou un revenu annuel de > 200 000 $ pour les 3 dernières années).
- Nécessite un courtier, ce qui peut entraîner des frais élevés.
- A moins de surveillance réglementaire.
- Moins de liquide en raison d’une période de détention plus longue.
- Peut générer des rendements plus élevés que les offres sur le marché public.
FPI non cotées en bourse: non négociées en bourse, mais disponibles pour tous les investisseurs publics.
- Plus de surveillance réglementaire que les FPI privées.
- Exigences d’investissement minimum.
- Moins de liquidités en raison de la durée de détention requise plus longue.
- Peut générer des rendements plus élevés que le marché public offres.

Bien que je n’ai jamais investi que dans des fonds indiciels REIT cotés en bourse, les sociétés de crowdsourcing immobilier comme Fundrise sont une alternative non négociée qui pourrait offrir des rendements à long terme plus élevés. Si vous souhaitez approfondir la discussion sur les REIT cotés en bourse et non négociés, je vous recommande de lire cet article de Fundrise, Investopedia et Millionacres, un service Motley Fool pour plus d’informations.

Peu importe comment vous décidez d’investir dans des FPI, elles ont généralement des rendements similaires à ceux des actions (ou mieux) avec une corrélation légèrement inférieure (0,5-0,7) pendant les bonnes périodes. Comme la plupart des autres actifs risqués, les FPI cotées en bourse ont tendance à se vendre pendant les krachs boursiers. Par conséquent, ne vous attendez pas à de nombreux avantages de diversification à la baisse lorsque vous les possédez.

Résumé des REIT

Rendement annuel composé moyen: 10% -12%
Avantages: exposition immobilière que vous n’avez pas à gérer.
Inconvénients: volatilité accrue. Moins de liquidité pour les FPI non négociées. Fortement corrélée avec les actions et autres actifs à risque lors de krachs boursiers.

Terres agricoles

En dehors de l’immobilier, les terres agricoles sont un autre grand actif générateur de revenus qui a été un important source de richesse à travers l’histoire.Aujourd’hui, l’une des meilleures raisons d’investir dans les terres agricoles est sa faible corrélation avec les actions et les obligations, car les revenus agricoles ont tendance à ne pas être corrélés à ce qui se passe sur les marchés financiers.

De plus , les terres agricoles ont une volatilité plus faible que les actions tout en offrant une protection contre l’inflation. En raison de ce profil de risque asymétrique, il est également peu probable que les terres agricoles «passent à zéro» contrairement à une action / obligation individuelle. Bien sûr, les effets du changement climatique peuvent modifier cela à l’avenir.

Quel type de rendement pouvez-vous vous attendre des terres agricoles? Selon Jay Girotto sur le podcast Capital Allocators avec Ted Seides, les terres agricoles sont modélisées pour revenir dans les «hauts à un seul chiffre» avec environ la moitié du rendement provenant des rendements agricoles et l’autre moitié provenant de l’appréciation des terres.

Comment investissez-vous dans les terres agricoles? Bien que l’achat de terres agricoles individuelles ne soit pas une mince affaire, le moyen le plus courant pour les investisseurs de posséder des terres agricoles consiste à utiliser une FPI cotée en bourse ou une solution de crowdsourcing comme FarmTogether ou FarmFundr. La solution de crowdsourcing peut être intéressante car vous avez plus de contrôle sur les propriétés agricoles dans lesquelles vous investissez spécifiquement.

L’inconvénient des solutions de crowdsourcing comme FarmTogether et FarmFundr est qu’elles ne sont disponibles que pour les investisseurs accrédités (c’est-à-dire les personnes disposant d’un valeur nette > 1 M $ ou revenu annuel > 200 000 $ pour les 3 dernières années). De plus, les frais de ces plateformes de crowdsourcing peuvent être un peu plus élevés qu’avec d’autres investissements publics. Par exemple, FarmTogether facture des frais de 1% sur tous les investissements initiaux ainsi que des frais de gestion continus de 1%, tandis que FarmFundr organise soit de détenir 15% du capital, soit d’imposer des frais de gestion de 0,75% -1% avec un sponsor de 3%. frais. Je ne pense pas que ces frais soient prédateurs étant donné la quantité de travail nécessaire pour structurer ces accords, mais si vous détestez l’idée des frais, c’est quelque chose à garder à l’esprit.

Résumé des terres agricoles

Rendement annuel composé moyen: 7% -9%
Avantages: pas aussi corrélé avec les actions. Bonne couverture contre l’inflation. Potentiel de baisse plus faible (les terrains sont moins susceptibles de «passer à zéro» que les autres actifs)
Inconvénients: moins de liquidités (plus difficiles à acheter / vendre). Frais plus élevés. Nécessite le statut «d’investisseur agréé» pour participer.

Petites entreprises / franchise / investissement providentiel

Si les terres agricoles ne sont pas pour vous, vous devriez peut-être envisager de posséder une petite entreprise ou une partie d’une petite entreprise. C’est là qu’interviennent les investissements providentiels et les investissements dans les petites entreprises. Cependant, avant de vous lancer dans cette aventure, vous devez décider si vous allez exploiter l’entreprise ou simplement fournir des capitaux d’investissement et de l’expertise.

Propriétaire + Exploitant

Si vous voulez être propriétaire + exploitant d’une petite entreprise / franchise, rappelez-vous simplement qu’autant de travail que vous pensez qu’il faudra, cela prendra probablement Suite. Comme Brent Beshore, un expert en investissement dans les petites entreprises, a tweeté une fois:

Voici ce qu’il faut pour gérer un restaurant Subway.

Imaginez maintenant que vous essayez de gérer un fabricant de 50 millions de dollars.

Je ne mentionne pas les commentaires de Brent pour vous décourager de démarrer une petite entreprise, mais pour fournir une attente de la quantité de travail dont ils ont besoin. Posséder et exploiter une petite entreprise peut générer des rendements beaucoup plus élevés que la plupart des autres actifs générateurs de revenus de cette liste, mais vous devez travailler pour eux.

Propriétaire uniquement

En supposant que vous ne voulez pas emprunter la voie de l’opérateur, être un investisseur providentiel ou un propriétaire passif d’une petite entreprise peut vous rapporter des rendements très démesurés. En fait, selon plusieurs études (voir ici et ici), le taux de rendement interne des investissements providentiels se situe entre 20% et 25%.

Cependant, ces retours ne sont pas sans un très grand biais. Une étude de la Angel Capital Association a révélé que seulement 1 investissement providentiel sur 9 (11%) a produit un rendement positif. Cela montre que même si certaines petites entreprises peuvent devenir la prochaine Apple, la plupart ne dépassent jamais le garage. Comme Sam Altman, célèbre investisseur et président de YCombinator, l’a écrit:

Il est courant de gagner plus d’argent avec votre meilleur investissement providentiel que tout le reste. ensemble. La conséquence en est que le risque réel est de rater cet investissement exceptionnel et de ne pas manquer de récupérer votre argent (ou, comme certains le demandent, un 2x garanti) sur toutes vos autres entreprises.

C’est pourquoi investir dans les petites entreprises peut être si difficile, mais aussi si gratifiant.

Cependant, avant de décider d’aller all-in, vous devez savoir que l’investissement dans les petites entreprises peut être un investissement en temps énorme. C’est pourquoi Tucker Max a renoncé aux investissements providentiels et pourquoi il pense que la plupart des gens ne devraient même pas commencer. L’argument de Max est assez clair: si vous voulez accéder aux meilleurs investissements providentiels (c’est-à-dire à des rendements importants et démesurés), vous devez être profondément ancré dans cette communauté.Par conséquent, vous ne pouvez pas faire d’investissements providentiels / petites entreprises en parallèle et espérer de grands résultats.

Bien que des entreprises comme Microventures permettent aux investisseurs de détail d’investir dans de petites entreprises (avec d’autres opportunités pour les investisseurs accrédités), cela Il est très peu probable que Microventures ait un accès rapide à la prochaine grande étape. Je ne dis pas cela pour vous décourager, mais pour rappeler que les investisseurs les plus prospères dans les petites entreprises engagent plus que du capital dans cette poursuite.

Donc, si vous voulez devenir un investisseur dans une petite entreprise, gardez à l’esprit qu’un changement de style de vie plus important peut être justifié afin d’obtenir des résultats significatifs.

Résumé de la petite entreprise

Rendement annuel composé moyen: 20% -25%, mais attendez-vous à beaucoup de perdants.
Avantages: peut avoir des rendements extrêmement démesurés. Plus vous êtes impliqué, plus vous verrez d’opportunités futures.
Inconvénients: engagement en temps énorme. De nombreux échecs peuvent être décourageants.

Prêts entre pairs

Tout comme les obligations, les prêts entre pairs sont des placements à revenu fixe dans lesquels vous prêtez de l’argent à des personnes qui (espérons-le) vous remboursent au fil du temps. Étant donné que les particuliers sont généralement moins solvables que les gouvernements ou les entreprises, les taux d’intérêt appliqués à ces prêts sont généralement beaucoup plus élevés. Cependant, des taux d’intérêt plus élevés ne signifient pas nécessairement des rendements plus élevés. Comme l’illustre ce graphique de LendingClub (une plate-forme de prêt peer-to-peer en ligne), le taux d’intérêt facturé pour un prêt n’est pas prédictif de son rendement futur:

La raison en est que les prêts à taux plus élevé sont plus risqués et donc plus susceptibles de faire défaut (c’est-à-dire de ne pas vous rembourser) que les prêts à taux plus bas. Lorsque vous équilibrez ces taux d’intérêt plus élevés avec l’augmentation prévue des défauts de paiement des emprunteurs sur le long terme, vous obtenez les rendements indiqués dans la colonne la plus à droite. Et notez que ces rendements concernent tous les prêts pour une note de prêt donnée. Si vous ne prêtez qu’à quelques personnes, vos résultats peuvent varier considérablement. C’est pourquoi des plateformes comme LendingClub facilitent la diversification en prêtant à des centaines de personnes à la fois.

Les plus gros inconvénients que je vois des prêts peer-to-peer sont les rendements inférieurs par rapport aux autres actifs à risque et les risques cachés qui peuvent exister au sein de ces actifs. Je parle uniquement des risques cachés, car nous n’avons pas autant de données historiques sur les prêts entre particuliers. Cela signifie que pendant des périodes sans précédent, ces prêts peuvent ne pas fonctionner comme suggéré.

Par exemple, j’ai parcouru la récente mise à jour d’août 2020 de LendingClub et si le taux de perte augmente plus que prévu, les rendements tomberont bien en dessous de leur fourchette historique. Son collègue blogueur financier, M. Money Moustache, a vécu quelque chose de similaire après que les défauts de paiement aient suffisamment réduit ses rendements à long terme pour lui faire retirer son argent de la plate-forme. Je ne pense pas que ce soit la faute de LendingClub, mais c’est un risque possible que vous devriez considérer avant d’investir.

Résumé des prêts entre pairs

Moyenne composée rendement annuel: 4% -6% (basé sur les données du Lending Club)
Avantages: Facile à installer. Facile à diversifier.
Inconvénients: rendements inférieurs à ceux de nombreux autres actifs à risque. Moins de données historiques sur les prêts peer-to-peer, donc des risques cachés possibles.

Redevances

Si vous n’êtes pas fan des prêts, vous devez peut-être investir dans quelque chose avec un peu plus… de culture. C’est là que les redevances entrent en jeu. Sur des sites comme RoyaltyExchange, vous pouvez acheter et vendre les redevances de musique, de films et de marques. Les redevances peuvent être un bon investissement car elles génèrent des revenus réguliers qui ne sont pas corrélés avec les marchés financiers.

Par exemple, au cours des 12 derniers mois, Jay-Z et Alicia Keys « Empire State of Mind » ont gagné 32 733 $ en redevances . Sur RoyaltyExchange, les redevances de cette chanson pour les 10 prochaines années ont été récemment vendues pour 190 500 USD. Par conséquent, si nous supposons que les redevances annuelles (32 733 USD) restent inchangées à l’avenir, le propriétaire de ces redevances gagnera 11,2% par an sur ses 190 500 USD. acheter au cours de la prochaine décennie.

Bien sûr, personne ne sait si les redevances pour cette chanson augmenteront, resteront les mêmes ou diminueront au cours des 10 prochaines années. C’est une question de goûts musicaux et si elles C’est l’un des risques (et des avantages) de l’investissement en redevances. Les changements de culture et les choses qui étaient autrefois à la mode peuvent se démoder et vice versa.

Cependant, RoyaltyExchange a une métrique appelée Dollar Age qu’ils avaient l’habitude d’essayer de quantifier combien de temps quelque chose pourrait rester «à la mode». Par exemple, si deux chansons différentes rapportaient toutes deux 10000 $ de redevances l’année dernière, mais que l’une des chansons est sortie en 1950 et l’autre en 2019, alors la chanson sortie en 1950 a le plus (ancien) Dollar Age et sera probablement un meilleur investissement à long terme. Pourquoi? La chanson de 1950 a 70 ans de revenus démontrés par rapport à seulement 1 an de revenus démontrés pour la chanson de 2019.Bien que la chanson de 2019 soit une mode passagère, la chanson de 1950 est un classique indéniable.

Ce concept, plus formellement connu sous le nom d’effet Lindy, affirme que la popularité de quelque chose dans le futur est proportionnelle à la durée il a existé dans le passé. L’effet Lindy explique pourquoi les gens en 2220 sont plus susceptibles d’écouter Mozart que Metallica. Bien que Metallica ait probablement plus d’auditeurs dans le monde aujourd’hui que Mozart, je ne suis pas sûr que ce sera vrai dans deux siècles.

Enfin, les seuls autres inconvénients à investir dans les redevances (au moins sur RoyaltyExchange) sont les frais élevés facturés aux vendeurs. Bien que RoyaltyExchange ne facture que des frais fixes de 500 $ aux acheteurs pour chaque redevance achetée, les vendeurs doivent payer 15% du prix de vente final après la clôture des enchères. Donc, à moins que vous ne prévoyiez d’acheter uniquement des redevances (et de le faire à grande échelle), l’investissement en redevances pourrait ne pas vous convenir.

Si vous souhaitez consulter d’autres redevances et à quels prix elles ont été vendues sur Royalty Exchange, cliquez ici.

Récapitulatif des redevances

Moyenne annuelle composée rendement: 5% -20% (selon WSJ), 12% (selon Royalty Exchange)
Avantages: non corrélés aux actifs financiers traditionnels. Revenu généralement stable.
Inconvénients: frais de vente élevés. Les goûts peuvent changer de manière inattendue et avoir un impact sur les revenus.

Vos propres produits

Dernier point, mais non des moindres, l’un des meilleurs actifs générateurs de revenus dans lesquels vous pouvez investir est vos propres produits. Contrairement à tous les autres actifs de cette liste, la création de produits (numériques ou autres) permet beaucoup plus de contrôle que la plupart des autres classes d’actifs. Puisque vous êtes propriétaire à 100% de vos produits, vous pouvez fixer le prix et, ainsi, déterminer leurs retours (du moins en théorie).

Les produits incluent des éléments tels que des livres / ebooks, des guides d’information, des cours en ligne et bien d’autres. Je connais pas mal de gens qui ont réussi à gagner cinq à six chiffres en vendant leurs produits en ligne. Plus important encore, si vous avez déjà une audience via les réseaux sociaux, une liste de diffusion ou un site Web, la vente de produits est un moyen de monétiser cette audience. Et même si vous n’avez pas l’un de ces canaux de distribution, il n’a jamais été aussi facile de vendre des produits en ligne grâce à des plates-formes comme Shopify et Gumroad et des processeurs de paiement en ligne.

Le plus difficile des produits en tant qu’investissements est que ils nécessitent beaucoup de travail d’avance sans aucune garantie de paiement. Comme je l’ai mentionné précédemment, il y a un long chemin vers la monétisation avec de nombreuses bousculades secondaires et cela inclut également les produits. Cependant, une fois que vous obtenez un produit réussi à votre actif, il est beaucoup plus facile d’élargir votre image de marque et de vendre d’autres produits.

Par exemple, j’ai vu mes revenus sur ce blog augmenter au-delà de petits partenariats d’affiliation pour inclure des ventes d’annonces ainsi que plus d’opportunités de pigiste. Il a fallu des années de blogging avant même de commencer à gagner de l’argent réel, mais maintenant, de nouvelles opportunités se présentent toujours. Si vous avez d’autres questions à ce sujet, n’hésitez pas à m’envoyer un SMS sur Twitter.

Résumé de votre (vos) produit (s)

Rendement annuel composé moyen: très variable. La distribution est à queue grasse (c’est-à-dire que la plupart des produits rapportent peu, mais certains deviennent gros).
Avantages: Pleine propriété. Satisfaction personnelle. Peut créer une marque précieuse.
Inconvénients: demande beaucoup de travail. Aucune garantie de gain.

Qu’en est-il de l’or / crypto / matières premières / art / vin / CD?

Une poignée de classes d’actifs ne figuraient pas dans la liste ci-dessus pour le raison simple qu’ils ne produisent pas de revenus. Par exemple, l’or, la crypto-monnaie, les matières premières, l’art et le vin n’ont pas de flux de revenus fiable associé à leur propriété, ils ne peuvent donc pas être inclus ci-dessus. Bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas gagner d’argent avec eux ou qu’ils ne devraient pas être dans votre portefeuille, mais seulement qu’ils ne produisent pas de revenus.

Enfin, j’ai exclu les CD (certificat de dépôt) et les fonds monétaires de cette discussion, car avec des rendements actuels aussi bas qu’ils le soient, à toutes fins utiles, ces véhicules d’investissement ne produisent aucun revenu. Si je vais vous fournir une liste des meilleures classes d’actifs pour faire croître votre patrimoine, vos CD et vos fonds du marché monétaire, pour l’instant, ne faites pas la réduction.

Résumé final

Compte tenu de toutes les informations couvertes ci-dessus, j’ai pensé qu’il serait utile de produire un tableau récapitulatif pour une meilleure comparaison:

The Bottom Line

Quelle que soit la combinaison d’actifs générateurs de revenus que vous finissez par choisir, n’oubliez pas qu’il existe de nombreuses façons de gagner en matière d’investissement. Dans ce jeu, il ne s’agit pas de choisir les actifs « optimaux », mais ceux qui fonctionneront le mieux pour vous et votre situation.

Si j’ai appris quelque chose depuis que j’ai commencé à bloguer il y a quelques années, c’est que deux personnes raisonnables peuvent avoir des stratégies d’investissement très différentes et, pourtant, les deux peuvent avoir raison. Cela étant dit, je vous souhaite la meilleure des chances dans votre parcours d’investissement et je vous remercie de votre lecture!

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Ceci est le post 204. Tout code que j’ai lié à ce post peut être trouvé ici avec la même numérotation: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data

Mont Blanc