Les virements électroniques sont une forme de service de paiement électronique qui vous permet d’envoyer de l’argent d’un compte bancaire à un autre rapidement et en toute sécurité. Votre institution financière vous facturera des frais pour chaque transfert, que vous envoyiez ou receviez le virement. Ces coûts sont pour la plupart standard dans une banque donnée, à quelques exceptions près. Le prix d’un virement électronique dépend de deux facteurs: qu’il s’agisse d’une transaction entrante ou sortante et qu’il s’agisse d’une transaction nationale ou internationale.
Coût moyen des virements électroniques
11 banques nationales différentes que nous avons recherchées, nous avons constaté que les frais moyens associés à chaque type de transfert étaient de 13,88 $ pour un virement domestique entrant, 28,13 $ pour un national sortant, 17,50 $ pour un international entrant et 49,66 $ pour un international sortant. Le tableau suivant répertorie la fourchette de frais pour chaque type de virement bancaire dans les banques suivantes:
-Capital One 360 n’offre actuellement pas de services de virement international
HSBC ne répertorie pas les tarifs pour les départs les virements électroniques nationaux et étrangers jusqu’au moment de la transaction. Cependant, un représentant a déclaré que les frais seraient très probablement compris entre 20 et 35 USD.
Comment annuler ou réduire les frais de virement bancaire
Avoir un certain compte d’épargne ou chèque avec une banque peut parfois qualifier une personne pour des services de virement électronique gratuits ou à prix réduit. En outre, certaines institutions offrent des rabais pour les virements électroniques effectués en ligne. Voici quelques exemples que nous avons trouvés pour les plus grandes banques américaines:
Bank of America: Les titulaires de compte d’épargne du marché monétaire et de chèque d’intérêts peuvent recevoir gratuitement des virements électroniques entrants; d’autres frais de virement s’appliquent.
Chase: Les titulaires de compte Chase Premier Platinum Checking reçoivent des virements nationaux et internationaux gratuits. Chase offre des remises de 10 $ sur les virements sortants lancés en ligne, ce qui rend les virements nationaux en ligne sortants de 25 $ (initialement 35 $) et les virements internationaux en ligne sortants 40 $ (à l’origine 50 $) .
Citi: les personnes ayant un compte Citigold reçoivent également des virements électroniques nationaux et internationaux entrants gratuits. Comme Chase, Citi offre une réduction de 10 $ sur les transactions électroniques initiées en ligne: les virements nationaux en ligne sortants coûtent 25 $ et les virements internationaux en ligne sortants sont de 35 $.
HSBC: les titulaires de comptes chèques et d’épargne HSBC Premier peuvent recevoir gratuitement des virements électroniques nationaux et internationaux entrants. les frais de virement électronique nationaux et internationaux entrants réduits de 12 $.
PNC: PNC Performance Select Les titulaires de comptes chèques ne paient aucuns frais sur les virements électroniques nationaux entrants ou sortants.
TD: Vérification des relations TD et Les titulaires de comptes chèques Premier TD reçoivent gratuitement des virements électroniques entrants nationaux et internationaux.
Wells Fargo: les membres disposant du compte chèque PMA et d’un solde admissible d’au moins 250 000 $ reçoivent des virements électroniques entrants gratuits.
Autres moyens de réduire les frais de virement bancaire
Transférer de l’argent vers des comptes étudiants: lors de l’envoi d’argent à un étudiant, de nombreuses petites banques et coopératives de crédit annuleront ou réduiront les frais de virement électronique entrant sur les comptes étudiants, de sorte qu’un le parent ou le tuteur n’est pas facturé deux fois. Cependant, bon nombre de ces institutions ne fonctionnent que dans certaines régions, ce qui limite leur disponibilité nationale. Il n’y a aucune garantie que votre banque ou caisse populaire locale offre une telle dispense.
Tarifs réduits pour les expéditeurs et / ou destinataires de virements bancaires réguliers: si vous envoyez ou recevez régulièrement des virements électroniques, vous pouvez bénéficier d’un virement bancaire à prix réduit taux de transfert. Ces tarifs ne sont pas toujours diffusés, il est donc important de lire votre convention de compte et votre barème de frais personnels pour déterminer si la réduction s’applique à vous.
Transferts ACH vs virements électroniques: quelle est la différence?
Une autre façon d’envoyer de l’argent consiste à utiliser les virements ACH (Automated Clearing House), ainsi nommés car ils transitent par le chambre de compensation, un réseau électronique national pour les transactions financières. Les virements ACH sont moins chers que les virements électroniques, mais ils sont plus lents à arriver et imposent des limites plus faibles sur le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction.
Bien les virements électroniques sont traités immédiatement, sur une base individuelle, les virements ACH sont traités par lots importants. Pour un virement bancaire national standard, vous pouvez vous attendre à ce que la transaction soit comptabilisée dans un délai d’une demi-journée. Les virements internationaux peuvent prendre environ deux à trois jours pour l’argent pour arriver; les pays où le paiement est lent peuvent entraîner des retards supplémentaires. Avec les virements ACH, les virements nationaux prennent généralement 1 à 3 jours ouvrés pour arriver, et les virements ACH internationaux prendront encore plus de temps, si votre banque les autorise à commencer. Certains instituti Les ons n’autorisent que les transactions ACH nationales, tandis que d’autres peuvent limiter le nombre de transactions ACH que vous pouvez effectuer par mois.
Options alternatives de transfert d’argent
Si vous « cherchez un moyen plus abordable de transférer de l’argent d’une devise à une autre, les services de personne à personne comme TransferWise peuvent vous coûter moins cher qu’un Virement bancaire typique. TransferWise est sponsorisé aux États-Unis par la Community Federal Savings Bank, mais il fournit des services aux clients de n’importe quelle banque aux États-Unis. Les frais de TransferWise varient en fonction de la devise, mais en général, les frais de transfert en USD sont d’au moins 3 USD. Pour les transactions plus importantes , vous pouvez vous attendre à payer environ 1% du montant total.
Si vous n’envoyez pas d’argent à l’étranger, des applications telles que Venmo et Square Cash vous permettent d’effectuer des virements nationaux gratuits à partir de votre compte courant associé. Même les plateformes de médias sociaux populaires telles que Facebook et SnapChat ont commencé à introduire des fonctionnalités similaires dans leurs propres services. Cependant, il y a des frais pour ces services si vous décidez de les lier à une carte de crédit plutôt qu’à un simple compte courant. Bien que lier les cartes de crédit à Venmo ou Square vous offre une couche de protection supplémentaire si jamais vous devez annuler des frais, les utilisateurs fréquents peuvent ne pas trouver une pratique rentable.
Enfin, les mandats vous permettent de transférer en espèces au pays ou à l’étranger avec uniquement le nom, le pays et la ville du destinataire. Western Union et MoneyGram sont deux des plus grandes entreprises qui proposent des mandats. Bien qu’ils coûtent généralement plus cher qu’une application, les mandats ne nécessitent pas de compte bancaire et offrent l’avantage d’un anonymat accru.
De quelles informations avez-vous besoin pour envoyer un virement bancaire?
Pour effectuer un virement bancaire national, vous aurez besoin de connaître le numéro ABA / Routing de la banque réceptrice, le nom, l’adresse ou le numéro de téléphone de la banque réceptrice et le numéro de compte bancaire du destinataire. Pour les virements internationaux, vous devrez également fournir le code de routage international (IRC) et le numéro de compte bancaire international (IBAN) du pays. Ces deux derniers peuvent généralement être facilement trouvés en ligne.