Vous entendez votre amie raconter comment elle a ouvert une carte de crédit avec récompenses et a marqué un voyage gratuit en Europe. Maintenant, vous voulez faire de même, mais lorsque votre ami vous pose des questions sur votre pointage de crédit, vous êtes confus.
Si vous êtes comme beaucoup de ceux aux États-Unis qui ne connaissent pas leur pointage de crédit, tu n’es pas seul. Étant donné que ce numéro à trois chiffres est basé sur vos antécédents de crédit (et votre capacité à obtenir un prêt ou à ouvrir une nouvelle carte de crédit), il est très important que nous sachions ce que c’est.
De plus, surveiller votre crédit sur une base régulière est utile pour de nombreux aspects de notre vie financière. Heureusement, il existe de nombreuses ressources – dont beaucoup sur votre smartphone – qui peuvent vous aider à surveiller votre crédit. Nous avons mis en évidence certains des meilleurs que vous puissiez essayer.
Dans cet article:
Alors que sont Les meilleures applications de crédit
Jetez un œil aux avantages et inconvénients de chacune et décidez laquelle vous souhaitez utiliser.
Credit Karma
Peut-être l’une des applications les plus connues, Credit Karma est un service totalement gratuit. Vous obtiendrez des scores de crédit basés sur VantageScore 3.0 fournis par Equifax et TransUnion, similaires à votre score FICO. Vous découvrirez également ce qui a contribué à votre score, y compris le taux d’utilisation du crédit, l’âge du crédit, le nouveau crédit, l’historique des paiements et les types de crédit. En plus de la surveillance, vous bénéficierez également d’un simulateur de crédit dans lequel vous pourrez saisir différents scénarios pour voir comment ils auraient un impact sur votre score.
Credit Sesame
Vous pourrez voir votre VantageScore de TransUnion gratuitement à partir de Credit Sesame. Il existe également une fonctionnalité appelée la carte de rapport de crédit gratuite, offrant des notes en fonction de l’âge du crédit, de l’utilisation et de l’historique des paiements. De plus, vous recevrez des alertes en cas de modification de votre crédit. Si vous recherchez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, leur fonction Ma puissance d’emprunt vous montre le montant de crédit que vous pouvez obtenir en fonction des informations de votre compte et du score actuel.
Experian Boost
Experian Boost est un service gratuit qui vous aide à suivre votre score FICO. Cela aide également ceux qui ont des antécédents de crédit faibles ou inexistants à construire le leur en tenant compte des factures de téléphone et des paiements des services publics dans votre pointage de crédit Experian.Les utilisateurs recevront également des alertes en cas de changement de votre score et pour voir comment il s’est amélioré.
myFICO
Ceci est une application complémentaire gratuite à l’abonnement myFICO – à partir de 29,95 $ par mois – qui surveille votre score et vous donne des rapports. L’application affichera le score FICO actuel avec les trois principaux bureaux de crédit ainsi que la façon dont il a changé au fil du temps. Les utilisateurs recevront également des notifications push en cas de modification de leur rapport de solvabilité, comme une augmentation ou une diminution de leur score et de nouvelles demandes de renseignements sur le compte.
TransUnion
TransUnion propose des services de surveillance du crédit payants et gratuits. L’option payante comprend des alertes instantanées et des rapports de crédit illimités. L’application gratuite peut être tout aussi utile, vous offrant des mises à jour sur votre pointage de crédit. Leur simulateur de pointage de crédit en ligne TransUnion vous permet d’exécuter des simulations pour voir à quel point votre pointage de crédit TransUnion pourrait être basé sur divers scénarios, par exemple, si vous remboursez un prêt ou effectuez un paiement en retard.
Qu’est-ce que la surveillance du crédit?
La surveillance du crédit consiste en ce qu’un fournisseur de services vous avertit (généralement dans les 24 heures) lorsqu’un changement a été apporté à votre rapport de solvabilité. Cela peut être via des notifications push, un e-mail ou un SMS. De cette façon, vous pouvez vous tenir au courant de ce qui se passe.
Certains des types d’activités pour lesquelles vous pourriez être informé (en particulier en cas de suspicion de fraude) peuvent inclure de nouveaux comptes, de nouveaux dossiers publics , demandes de renseignements difficiles et changements de compte existants.
Pourquoi devrais-je surveiller mon pointage de crédit?
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles le suivi de votre crédit est important, l’afflux d’usurpation d’identité en est une d’eux. Si vous voyez des drapeaux rouges, vous devez agir immédiatement. Par exemple, si quelqu’un essaie d’ouvrir un compte à votre nom, cela signifie que vous pourriez être victime d’un vol d’identité.
Le suivi de votre pointage de crédit vous aide également à évaluer vos chances d’être approuvé pour le crédit . Ce numéro à trois chiffres indique votre solvabilité auprès des prêteurs potentiels et des émetteurs de crédit, car il montre votre probabilité de rembourser votre prêt. Cette compréhension signifie que vous avez plus de chances d’être approuvé et que vous pouvez obtenir les meilleurs tarifs et conditions, ce qui vous permet d’économiser des milliers de dollars.
Quelles sont les plages de pointage de crédit?
Il existe deux modèles de notation de crédit: FICO et VantageScore. Le premier est le plus couramment utilisé, mais les deux ont des échelles de notation similaires allant de 300 à 850.Plus le nombre est élevé, plus vous êtes solvable vis-à-vis des prêteurs.
La vérification de votre pointage de crédit le diminue-t-elle?
La réponse courte est non. Vérifier votre propre pointage de crédit (même sur les applications de notation de crédit) compte comme une enquête informelle. Votre pointage de crédit pourrait être affecté lorsque vous remplissez une demande pour un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit. Ce sont des demandes de renseignements difficiles, qui apparaissent sur votre rapport de solvabilité.
Quelle est l’application de pointage de crédit la plus précise?
La vérité est qu’il n’y a pas une seule application de notation de crédit qui est le plus précis. De plus, les prêteurs et les émetteurs peuvent utiliser des scores différents pour déterminer votre éligibilité au crédit. D’autres facteurs sont également pris en considération, tels que vos revenus et autres dettes actuelles.
Cependant, l’utilisation d’une application de notation du crédit peut vous aider à donner vous une assez bonne idée de votre position. La plupart des applications utilisent FICO ou VantageScore ou une combinaison des deux (regarde les trois principaux bureaux de crédit). Ceux ci-dessous sont réputés et peuvent vous donner un aperçu de votre pointage de crédit – à la fois des options gratuites et payantes. Ils ne sont pas placés dans un ordre particulier et nous ne pensons pas que l’un est meilleur que l’autre.
Vous n’avez vraiment rien à perdre
Ce qui est génial avec le crédit ci-dessus l’évaluation des applications, c’est que vous pouvez les vérifier lors de vos déplacements. De cette façon, vous recevrez des notifications d’événements de crédit importants et serez informé des activités frauduleuses dès que possible. De plus, cela peut vous aider à vous préparer la prochaine fois que vous chercherez à contracter un prêt ou à ouvrir une nouvelle carte de crédit avec récompenses.
La plupart des applications mentionnées ci-dessus sont gratuites, vous pouvez donc certainement essayer une quelques-uns d’entre eux pour voir quelles fonctionnalités vous préférez.
Voici pour vous aider à établir votre pointage de crédit.