Prêts personnels pour un crédit équitable: Best of février 2021

Le guide Bankrate pour choisir le meilleur prêt personnel pour un crédit équitable

Dès dimanche , 7 février 2021

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Lorsque vous comparez les meilleurs prêts pour les personnes ayant un crédit équitable, la première chose à rechercher est la cote de crédit minimale du prêteur. Ensuite, il est important de comparer les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs; les prêts à crédit équitable ont tendance à avoir des TAP plus élevés que les prêts pour un bon ou un excellent crédit, il est donc essentiel de magasiner. De plus, avant de choisir un prêteur, assurez-vous qu’il offre des conditions de remboursement flexibles et réduit les frais au minimum.

Les détails du prêt présentés ici sont à jour à la date de publication. Consultez les sites Web des prêteurs pour obtenir des informations plus récentes. Les prêteurs énumérés ici sont sélectionnés en fonction de facteurs tels que les conditions de crédit, le TAEG, les montants des prêts, les frais, etc.

Meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable en 2021

Ce que vous devez savoir sur les prêts équitables

• Que signifie avoir un crédit équitable?
• Comment se qualifier pour un prêt avec crédit équitable
• Comment faire une demande pour un prêt équitable
• Comment améliorer votre cote de crédit équitable
• Comment choisir un prêteur équitable
• Des prêts personnels équitables pour vos besoins en 2021
• Options de prêt alternatives pour un crédit équitable

Que signifie avoir un crédit équitable?

Un crédit équitable signifie que vous avez une sorte des antécédents de crédit à votre nom mais une cote de crédit modérément faible. Les personnes ayant un crédit équitable ont généralement un pointage de crédit compris entre 580 et 669.

Si vous avez un crédit équitable, vous avez peut-être manqué quelques paiements ou vous pourriez avoir un solde élevé sur vos cartes de crédit d’un mois. au mois. Vous pouvez prétendre à un prêt, mais seulement avec un groupe restreint de prêteurs. Et si vous êtes admissible, vous risquez de ne pas obtenir le taux d’intérêt le plus bas disponible. Ceux-ci sont réservés aux personnes qui ont un excellent crédit.

Parallèlement, les prêteurs qui offrent des prêts personnels pour un crédit équitable peuvent facturer des frais plus ou plus élevés que les prêteurs qui ciblent les emprunteurs avec un bon ou un excellent crédit. Cela signifie qu’en plus de rembourser le solde de votre capital et les intérêts, vous pourriez avoir besoin de plus d’argent pendant la durée de votre prêt.

Plages de pointage de crédit FICO

Catégorie	Score de crédit	Pourcentage de personnes dans cette catégorie
Excellent	800–850	21%
Très bien	740–799	25%
Bon	670–739	21%
Passable	580–669	17%
Très médiocre	300-579	16%

Source: Experian

Puis-je obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable?

Pas tous les prêteurs offrent des prêts aux emprunteurs avec un crédit équitable, car il est considéré comme un plus grand risque pour le prêteur. Cependant, de nombreux prêteurs considéreront les notes de crédit dans les 600 faibles, mais gardez à l’esprit qu’ils « factureront probablement des taux d’intérêt plus élevés.

Découvrez les prêteurs qui annoncent des notes de crédit équitables avant de postuler. De plus, visiter des prêteurs qui proposent la pré-qualification. La pré-qualification vous permet de partager certaines informations avec le prêteur, mais n’entraîne pas une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui entraînerait temporairement une baisse de votre cote de crédit. Elle vous permet également de voir si vous êtes éligible à un prêt d’un prêteur particulier.

Quels sont les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable?

Il est essentiel de choisir un prêteur réputé lors de la recherche d’un prêt personnel équitable. Dans votre recherche, vous pouvez rencontrer des prêteurs sur salaire ou d’autres prêteurs prédateurs, qui annoncent des prêts sans vérification de crédit en échange de TAP et de frais extrêmement élevés. Si vous voyez une offre de prêt qui est trop belle pour être vraie, ou une avec un TAP dans les trois chiffres, il est préférable de rester clair.

Les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable sont généralement assortis de TAP entre 10 et 30%, peu de frais et diverses modalités de remboursement. Les prêteurs présentés sur cette page sont de bons points de départ; ce sont des entreprises réputées qui offrent des prêts pour une variété de besoins.

Comment se qualifier pour un prêt avec un crédit équitable

Pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable, essayez de suivre les étapes suivantes avant de postuler:

• Faites appel à un cosignataire: même si un cosignataire assume une certaine responsabilité pour votre prêt – et donc un certain risque -, il peut également vous aider à obtenir plus facilement un prêt. Le choix d’un cosignataire avec un bon crédit améliorera votre solvabilité globale.
• Pré-qualification: si vous ne savez pas si vous serez admissible à un prêt auprès d’un prêteur en particulier, vérifiez s’il offre une pré-qualification. De cette façon, vous éviterez de nuire encore plus à votre crédit avant de faire une demande.
• Rembourser vos dettes: de nombreux prêteurs évaluent votre ratio d’endettement en plus de votre pointage de crédit. En remboursant autant de carte de crédit comme vous le pouvez avant de demander un prêt, vous aurez meilleure apparence à tous les prêteurs potentiels.
• Faites appel à une banque locale ou à une caisse populaire: votre banque existante ou une coopérative de crédit locale peut être plus indulgente quand il s’agit à votre pointage de crédit, en particulier si vous avez des antécédents de paiements en temps opportun sur vos comptes.

Comment demander un prêt de crédit équitable

C’est généralement mieux pour vérifier les devis de quelques prêteurs différents avant de prendre votre décision, mais le processus est similaire pour tous les prêteurs. Une fois que vous êtes prêt à postuler, procédez comme suit:

• Vérifiez votre pointage de crédit: vous pouvez vérifiez vos cotes de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) une fois par an via AnnualCreditReport.com, bien que le service propose des rapports hebdomadaires thr ough avril 2021. Connaître votre pointage de crédit vous aidera à cibler les prêteurs auxquels il vaut la peine de postuler.
• Soyez préqualifié: pour la plupart des prêteurs, cliquez sur le bouton «postuler maintenant» pour accéder à un formulaire de pré-qualification, qui a gagné « T nuire à votre crédit. Vous saisirez des informations de base sur vos informations personnelles et financières, ainsi que le montant du prêt souhaité et toute information sur votre cosignataire. Essayez de vous pré-qualifier auprès d’environ trois prêteurs et essayez de comparer les prêteurs en ligne et les banques / coopératives de crédit. .
• Remplissez une demande: si vous êtes pré-qualifié pour un prêt, vous devrez passer par une demande plus complète. Au cours de ce processus, le prêteur effectuera une vérification de crédit rigoureuse, ce qui pourrait temporairement réduire votre pointage de crédit de quelques points.
• Soumettez les documents de vérification: avant de pouvoir recevoir des fonds, vous devrez soumettre des documents détaillant votre revenus et dettes. Soyez prêt à partager des talons de paie, des W-2, des relevés bancaires et plus encore.

Comment améliorer votre juste pointage de crédit

Avoir un crédit équitable ne vous empêche pas nécessairement de se qualifier pour un prêt personnel, mais obtenir votre pointage de crédit dans la meilleure forme possible vous donnera les meilleures chances de vous qualifier et de réduire vos taux. Voici quelques moyens d’améliorer votre pointage de crédit:

• Payer sur la dette existante: votre taux d’utilisation du crédit représente 30% de votre score FICO. En réduisant le montant total de votre dette, vous indiquez aux bureaux de crédit que vous utilisez le crédit de manière responsable.
• Effectuez vos paiements à temps: si nécessaire, configurez un rappel d’agenda ou des paiements automatiques. Si vous effectuez des paiements en retard ou des paiements manquants, votre pointage de crédit augmentera, car l’historique des paiements représente 35% de votre score.
• Gardez vos anciens comptes ouverts, et ne le faites pas.  » t en ouvrir de nouvelles: il peut être tentant de fermer les anciennes cartes de crédit inutilisées, mais les garder ouvertes augmente l’âge moyen de votre crédit t historique – 15 pour cent de votre pointage de crédit. D’ailleurs, essayez de ne pas ouvrir de nouvelles cartes de crédit avant de demander un prêt, car cela réduirait l’âge moyen de vos comptes.

Comment choisir un prêteur équitable

Si vous n’avez pas un bon ou un excellent crédit, vous pourriez ne pas trouver des conditions de prêt favorables pour vos besoins de prêt personnel. Pour trouver le meilleur prêteur pour vous, gardez un œil sur les facteurs ci-dessous.

Attention aux taux d’intérêt élevés

Les taux d’intérêt des prêts personnels à crédit équitable ne sont généralement pas aussi bas comme ceux des prêts personnels bon ou excellent crédit. Par exemple, alors que de nombreux prêteurs personnels annoncent des TAP bas, ces taux sont réservés à ceux qui ont la meilleure cote de crédit et les meilleurs antécédents. Avec un crédit équitable, vous pouvez vous attendre à des TAP plus élevés.

Lorsque vous explorez les prêteurs personnels, recherchez ceux qui offrent les taux d’intérêt les plus bas en fonction de votre pointage de crédit.

Évaluer les frais et les conditions de remboursement

Trouvez un prêteur qui a des frais minimes et des conditions de remboursement flexibles. Par exemple, certains prêteurs vous permettent de choisir la date d’échéance du paiement mensuel qui vous convient le mieux. Certains offrent des délais de remboursement plus longs qui réduiraient le montant de votre paiement mensuel.

Sauf si nécessaire, évitez les prêteurs personnels avec de nombreux frais, des délais de remboursement courts et des taux d’intérêt élevés.

Trouvez des prêteurs qui autorisent les cosignataires

Si vous ne trouvez pas de prêteurs qui travailleront avec vous en fonction de votre pointage de crédit, pensez à attendre de pouvoir augmenter votre score ou à enrôler le l’aide d’un cosignataire. Vous pouvez également demander de l’argent à vos amis et à votre famille pour vous aider jusqu’à ce que vous soyez admissible à un prêt personnel à des conditions avantageuses.

Des prêts personnels équitables pour vos besoins en février 2021

• Avant: Idéal pour un crédit très bas
• Meilleur œuf: Idéal pour les réparations à domicile
• Mise à niveau: Idéal pour un financement rapide
• Payoff: Idéal pour dette de carte de crédit
• Upstart: Idéal pour les antécédents de crédit courts
• LendingClub: Idéal pour utiliser un cosignataire
• Prosper: Idéal pour les codemandeurs
• FreedomPlus: Idéal pour des taux d’intérêt compétitifs
• Découvrez: Idéal pour des délais de remboursement plus longs
• PenFed: Idéal pour les membres des coopératives de crédit
• LendingPoint: Idéal pour très crédit faible
• LightStream: idéal pour un large éventail de conditions de remboursement

Avant: idéal pour un crédit très faible

Aperçu: Avant cible mal- et les emprunteurs à crédit équitable. Bien qu’Avant n’annonce pas ses critères d’éligibilité sur son site Web, un représentant déclare qu’il requiert 580 FICO et 550 Vantage. Cependant, la plupart de ses emprunteurs ont une cote de crédit comprise entre 600 et 700.

Avantages: Avec Avant, vous pouvez accéder à vos fonds dans un délai d’un jour après l’approbation, et les délais de remboursement sont aussi longs que cinq ans.

À surveiller: le TAP le plus bas disponible est de 9,95%, ce qui est beaucoup plus élevé que ceux des concurrents. Avant facture également des frais administratifs et des frais de retard.

Lire l’examen de l’expert Avant de Bankrate

Best Egg: Idéal pour les réparations à domicile

Aperçu: Best Egg propose des prêts personnels aux emprunteurs dont les cotes de crédit vont de passable à excellente. Les mandats sont de trois à cinq ans. Les montants des prêts varient de 2 000 $ à 35 000 $, ce qui les rend idéaux pour des dépenses importantes telles que les réparations domiciliaires.

Avantages: l’approbation et le dépôt de fonds peuvent être effectués aussi rapidement qu’en une journée.

Quoi à surveiller: les frais de création peuvent aller jusqu’à 6,99% et des frais de retard de 15 $.

Lire la meilleure critique d’oeufs par l’expert de Bankrate

Mise à niveau: Idéal pour le rapide financement

Présentation: la mise à niveau propose des prêts allant de 1 000 USD à 35 000 USD pour diverses raisons, comme une urgence ou une consolidation de dettes.

Avantages: vous pouvez profiter du TAP de 7,99% si vous êtes éligible. Et bien que la mise à niveau ne divulgue pas sa cote de crédit minimale, les sources indiquent que les emprunteurs peuvent se qualifier avec des cotes de crédit comprises entre 600 et 600.

À surveiller: les frais de création de la mise à niveau peuvent aller aussi élevé que 8 pour cent, et si vous ne payez pas votre prêt à temps tous les mois, vous pourriez devoir payer des frais de retard de 10 $.

Lire l’examen de mise à niveau par un expert de Bankrate

Payoff: Idéal pour la voiture de crédit d dette

Aperçu: Si vous souffrez d’une montagne de dettes de carte de crédit, vous êtes peut-être mieux placé pour un prêt personnel Payoff pour la consolidation de dettes.

Avantages: Payoff garde les frais au minimum; il n’y a pas de frais en cas de retard de paiement, de remboursement anticipé de votre prêt ou de paiement par chèque.

À surveiller: même si vous pouvez obtenir un prêt Payoff avec un crédit équitable, sa cote de crédit minimale est de 640 , qui se situe à l’extrémité supérieure d’une cote de crédit équitable. Les prêts remboursables ne peuvent également être utilisés que pour la consolidation de dettes de cartes de crédit, ce n’est donc pas un bon choix si vous « cherchez à utiliser un prêt personnel pour des dépenses d’urgence ou des rénovations domiciliaires.

Lire l’expert de Bankrate Examen des gains

Upstart: idéal pour les antécédents de crédit courts

Présentation: Bien qu’Upstart évalue votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité, ce n’est pas la seule méthode de l’entreprise. Il prendra également en compte votre formation et les antécédents professionnels, ce qui peut être utile si vous avez du mal à vous qualifier pour un prêt personnel en fonction de votre pointage de crédit.

Avantages: vous pouvez emprunter aussi peu que 1 000 $, et vous pouvez faire une demande même avec un crédit minimal sur votre rapport.

À surveiller: si vous n’êtes pas admissible à un prêt par vous-même, vous devrez peut-être chercher ailleurs, car Upstart n’autorise pas les cosignataires.

Lire la revue Upstart par l’expert de Bankrate

LendingClub: idéal pour utiliser un cosignataire

Présentation: avoir un cosignataire peut être la différence dont vous avez besoin qualifier pour un prêt. Vous pouvez en utiliser un lorsque vous demandez un prêt personnel LendingClub.

Avantages: en plus de pouvoir faire appel à un cosignataire, vous pourriez être admissible à un prêt si vous avez une cote de crédit d’au moins 600. Le prêteur autorise également une période de grâce de 15 jours en cas de retard de paiement.

Pourquoi faire quoi?: Vous pourriez obtenir vos fonds environ quatre jours après l’approbation, ce qui pourrait être trop long si vous avez besoin de votre argent correctement une façon. Vous devrez également payer des frais de création pouvant atteindre 6%.

Lire la revue de l’expert LendingClub de Bankrate

Prosper: Idéal pour les codemandeurs

Vue d’ensemble: Prosper offre des prêts aux emprunteurs avec un crédit équitable qui se situe dans le haut. La cote de crédit minimale est de 640, donc si vous êtes toujours dans la moyenne mais que vous progressez, vous pourriez être admissible.

Avantages: bien que Prosper n’accepte pas les cosignataires, il accepte les demandes conjointes. Prosper vous permet également de modifier votre date d’échéance mensuelle pour garantir des paiements à temps.

À surveiller: Prosper facture de nombreux frais, y compris des frais de montage de 2,41% à 5%, des frais de retard de 5% ou 15 $ (selon le montant le plus élevé), des frais de fonds insuffisants de 15 $ et des frais de chèque de 5% ou de 5 $ (selon le montant le moins élevé). Obtenir votre argent peut prendre jusqu’à trois jours après l’approbation, ce qui peut être trop long, selon sur votre situation.

Lisez la revue Prosper de l’expert de Bankrate

FreedomPlus: le meilleur pour des taux d’intérêt compétitifs

Aperçu: même si le montant minimum du prêt est un peu élevé, FreedomPlus offre des taux d’intérêt décents, même dans son niveau de TAEG le plus élevé.

Avantages: Bien que FreedomPlus ne divulgue pas ses conditions d’éligibilité spécifiques, il est possible pour les emprunteurs dont les scores de crédit se situent entre le bas et le milieu de 600 plage à approuver.

À surveiller: Le montant minimum du prêt de 7 500 $ est un peu élevé par rapport aux autres options de cette liste. Si vous avez besoin d’emprunter moins, vous voudrez peut-être explorer d’autres options de prêt personnel.

Lire la revue FreedomPlus de l’expert Bankrate

Découvrez: Idéal pour des conditions de remboursement plus longues

Vue d’ensemble: bien que Discover accepte les emprunteurs avec un crédit équitable, il favorise ceux qui se situent dans le haut de l’échelle du crédit équitable – les emprunteurs ont généralement un crédit de l’ordre de 600 pour se qualifier pour un prêt personnel. Fin du crédit équitable, il se peut que vous ne soyez pas admissible.

Avantages: Discover offre des taux d’intérêt compétitifs, un financement rapide et aucuns frais de montage. Ses délais de remboursement relativement longs – jusqu’à sept ans – pourraient entraîner une baisse des mensualités.

À surveiller: les frais de retard de 39 $ sont élevés par rapport aux concurrents. De plus, Discover n’a pas d’option de co-signature.

Lire la revue Discover par l’expert de Bankrate

PenFed: Idéal pour les membres des coopératives de crédit

Présentation: PenFed est une coopérative de crédit offrant des prêts personnels non garantis jusqu’à 20 000 $. Bien que vous deviez devenir membre de la coopérative de crédit pour recevoir les fonds de votre prêt, PenFed affirme que tout le monde peut y adhérer. Ses conditions d’éligibilité aux prêts ne sont pas divulguées, mais des sources tierces affirment que les exigences en matière de pointage de crédit se situent au milieu. 600s.

Avantages: le faible montant minimum du prêt de 600 $ est attrayant pour ceux qui n’ont pas besoin d’emprunter beaucoup mais qui ont encore besoin d’aide.

À surveiller: Dans l’ordre pour demander un prêt avec PenFed, vous devrez devenir membre de la caisse, ce qui implique l’ouverture d’un compte d’épargne auprès de l’entreprise. C’est une étape supplémentaire dans le processus qui peut être un facteur décisif pour certains emprunteurs.

LendingPoint: Idéal pour les très faibles crédits

Présentation: LendingPoint est spécialisé dans les prêts pour les emprunteurs subprime. Vous pourriez obtenir un prêt avec un pointage de crédit aussi bas que 585.

Avantages: il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé de votre prêt, et l’exigence de pointage de crédit est très faible par rapport à d’autres prêteurs de crédit équitable.

À surveiller: vous devrez prouver votre revenu et votre emploi. Il n’y a pas d’option de cosignature, ce qui signifie que si vous n’êtes pas admissible par vous-même, vous ne pourrez pas obtenir un prêt.

Lire la revue de l’expert LendingPoint de Bankrate

LightStream: Idéal pour un large éventail de conditions de remboursement

Présentation: malgré une note de crédit minimale de 660, LightStream propose des options de prêt personnel pour couvrir tous vos besoins d’emprunt.

Avantages: LightStream ne facture aucuns frais, et selon la manière dont vous utiliserez le prêt, vous pouvez prendre jusqu’à 12 ans pour rembourser votre prêt . LightSteam autorise également les cosignataires, ce qui peut vous être utile si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier par vous-même.

À surveiller: le seuil de pointage de crédit minimal se situe dans la partie la plus élevée du crédit équitable. Vous devrez également prouver quelques années d’historique de crédit.

Lire la revue LightStream Bank de l’expert de Bankrate

Autres options de prêt pour un crédit équitable

Si vous ne parvenez pas à contracter un prêt personnel en raison de votre juste crédit, vous voudrez peut-être envisager d’autres options, comme:

• Les coopératives de crédit: vous devez généralement adhérer à une coopérative de crédit avant de contracter un prêt personnel, ils ont tendance à être plus indulgents envers ceux qui ont un crédit équitable. Parlez à votre caisse populaire locale de ce dont vous avez besoin pour vous qualifier.
• Transfert de solde de carte de crédit à 0% APR: si vous souhaitez rembourser vos dettes de carte de crédit, envisagez d’obtenir une carte de crédit avec un TAP de 0% offre de lancement. De cette façon, vous pouvez déplacer votre solde et supprimer tout intérêt supplémentaire lié à l’addition.Gardez à l’esprit que vous ne serez peut-être pas admissible au transfert du solde total. Il est donc possible que vous finissiez par payer votre nouvelle carte tout en effectuant des paiements sur l’ancienne.
• Valeur nette du logement prêts ou marges de crédit: si vous possédez une maison, vous pouvez l’utiliser comme garantie et contracter un prêt immobilier ou une marge de crédit hypothécaire (HELOC). N’oubliez pas que votre maison est utilisée pour garantir le prêt, ce qui signifie que si vous manquez des paiements, vous pourriez faire l’objet d’une saisie.