Par, Elva Coffey-Sears
Bien que cela nous semble une question simple, ce n’est pas si simple le monde de la conformité réglementaire! Selon Wikipédia, « un jour ouvrable est considéré comme chaque jour ouvrable officiel de la semaine » et « il s’agit généralement des jours compris entre le lundi et le vendredi inclus et ne comprennent pas les jours fériés et les week-ends. » C’est assez simple – mais les responsables de la conformité, ATTENTION! La définition du terme «jour ouvrable» varie selon la réglementation –
· Aux fins des règlements CC et DD, un jour ouvrable signifie un jour civil autre que le samedi, le dimanche ou l’un des jours fériés spécifiés en 5 USC 6103 (a), y compris le jour de l’An, l’anniversaire de Martin Luther King, Jr., l’anniversaire de Washington, le Memorial Day, le jour de l’indépendance, la fête du travail, le jour de Columbus, le jour des anciens combattants, le jour de Thanksgiving et le jour de Noël.
· Dans le règlement E et le RESPA, un jour ouvrable est défini comme tout jour au cours duquel les bureaux de l’institution sont ouverts pour l’exercice de la quasi-totalité des fonctions commerciales.
· Le règlement B, d’autre part, inclut plusieurs délais de jours ouvrables, mais ne définit pas le terme.
· Et le règlement Z comprend LES DEUX définitions! Les jours ouvrables de l’institution s’appliquent à la fourniture de divulgations anticipées telles que l’estimation du prêt et le livret d’informations spéciales, tandis que les exigences telles que l’annulation, les périodes d’attente et les restrictions de frais sont soumises ct à la définition plus spécifique qui exclut les dimanches et jours fériés.
Jusqu’à ce que les régulateurs décident d’une définition standard du jour ouvrable, vous pouvez aider le personnel à éviter les pièges en incluant la définition applicable du jour ouvrable dans chaque politique et / ou procédure régissant leurs activités. Assurez-vous d’inclure une discussion sur les différentes définitions dans chacune de vos séances de formation sur la conformité et rassurez le personnel que la définition applicable est incluse dans les politiques et procédures. Enfin, assurez-vous qu’ils savent qu’ils peuvent vous appeler pour obtenir des éclaircissements s’ils ne sont pas certains de la définition qui s’applique à une situation ou à une exigence spécifique.