Condominiums FHA qui sont « approuvés » par la Federal Housing Administration (FHA) sont éligibles à un prêt immobilier FHA ou à une hypothèque inversée. La FHA fournit un outil de recherche facile à utiliser qui répertorie les condos approuvés par la FHA. Si le développement de condos ne figure pas sur la liste approuvée ou si l’approbation a expiré, le projet devra être approuvé ou re-certifié avant qu’un prêt FHA puisse être obtenu, ou l’acheteur peut demander une approbation pour une unité unique.
Approbation d’unité unique (auparavant appelée approbation de prêt ponctuel)
Le 15/10/2019, HUD a officiellement mis en œuvre le processus d’approbation d’unité unique. Il est maintenant possible pour les emprunteurs d’obtenir l’approbation de la FHA pour les unités individuelles dans des complexes de condominiums qui ne sont pas approuvés par la FHA. Pour être admissible à l’approbation d’une unité unique, l’unité doit être située dans un projet qui n’est pas approuvé par la FHA, qui est complet et disponible pour l’occupation, a au moins cinq unités d’habitation et ce n’est pas une maison préfabriquée. Le projet doit également répondre à un sous-ensemble des exigences énoncées pour l’approbation du projet, y compris la concentration d’assurance FHA, le pourcentage d’occupation par le propriétaire et la situation financière du projet.
Unité individuelle exigences d’approbation:
- Le projet de condominium n’est pas actuellement «approuvé» ou a été précédemment rejeté pour décision défavorable.
- Le condo doit avoir au moins 50% d’unités occupées par le propriétaire
- Pour les projets de condominiums de 10 unités ou plus, pas plus de 10% des unités de condos individuelles peuvent être assurées par la FHA. Les projets de moins de 10 unités ne peuvent avoir plus de deux unités assurées par la FHA.
- L’espace commercial est limité à un maximum de 35%
- Le projet de condominium doit contenir un minimum de cinq unités
- Le projet de condominium doit répondre à toutes les normes de propriété de la FHA
- Les maisons préfabriquées ne sont pas éligibles.
- Le processus d’approbation de l’unité individuelle doit être géré par un prêteur qui emploie des assureurs à endossement direct. Realtors, Con Les associations dominium et les prêteurs sans souscripteurs DE ne sont PAS autorisés à postuler directement pour un SUA.
- L’association des condominiums DOIT toujours satisfaire à TOUTES les conditions d’éligibilité énoncées pour une approbation complète du projet.
L’association des condominiums doit remplir le questionnaire sur les condominiums
Les exigences d’approbation pour une seule unité sont très similaires à l’approbation complète du projet.
Questions fréquemment posées sur les condos FHA
Q. Combien de temps faut-il pour l’approbation d’un condo FHA?
A. Le délai dépend de si le développement de condos est actuellement approuvé ou si le développement doit être approuvé par le biais du programme d’approbation d’unité individuelle. Dans les deux cas, le gérant du condo est tenu de remplir les papiers nécessaires.
Q. Comment vérifier si un condo est approuvé par la FHA?
A. Utilisez l’outil de recherche HUD ci-dessus
Q. Pourquoi un condo ne serait-il pas approuvé par la FHA?
A. La paperasse est importante et prend du temps.
Q. Un condo doit-il être approuvé par la FHA?
A. Les condos doivent être approuvés par la FHA pour obtenir un financement FHA. Il n’y a aucun moyen de contourner cette exigence.
Q. Est-il difficile de faire approuver un condo par la FHA?
A. Le processus d’approbation prend du temps. Le gérant de condo doit remplir le questionnaire de condo et la paperasse est passée au souscripteur du prêteur pour examen. Une fois les i « s pointillés et les t » s traversés, le paquet entier est envoyé à HUD / FHA.