Le solde moyen de la carte de crédit par personne aux États-Unis était de 6 194 USD en 2019, soit une augmentation de 3% par rapport à 2018, selon Examen annuel du crédit à la consommation d’Experian.
La dette de carte de crédit est un problème courant aux États-Unis. Plus des deux tiers des Américains ont une carte de crédit, et c’est le Le type de dette qui croît le plus rapidement aux États-Unis après les prêts personnels. Les consommateurs américains ont terminé l’année 2019 avec un total de 4,2 billions de dollars de dettes non liées au logement, dont une grande partie peut être attribuée aux cartes de crédit.
La dette de carte de crédit est la partie du solde de votre carte de crédit que vous n’avez pas remboursée. Il est également considéré comme une dette renouvelable. Ce type de dette implique généralement des comptes qui vous permettent de conserver un solde débiteur et qui ont des limites de crédit prédéterminées, des taux d’intérêt variables et des paiements qui sont calculés en pourcentage du solde impayé.
États avec la dette de carte de crédit la plus élevée et la moins moyenne
Le montant moyen de la dette de carte de crédit des personnes peut varier en fonction de l’emplacement.
Les personnes vivant en Alaska avaient le plus de dettes de carte de crédit en 2019, avec une moyenne de 8026 USD par personne. Les résidents du New Jersey avaient le deuxième montant le plus élevé de dettes de carte de crédit moyenne, à 7084 USD, suivis du Connecticut à 7 082 $.
L’État avec le moins de dettes de carte de crédit moyenne par personne en 2019 était l’Iowa, à 4 744 $. Le Wisconsin avait l’avant-dernier, avec une moyenne de 4 908 $ , suivi du Mississippi à 5 134 $.
Causes de la dette de carte de crédit
La dette de carte de crédit n’est pas seulement le résultat d’une négligence ding et shopping, bien que ceux-ci puissent être des facteurs contributifs.
De nombreuses personnes aux États-Unis contractent des dettes de carte de crédit parce qu’elles ont des problèmes couvrir leurs frais de subsistance de base et leurs factures.
Factures médicales
De nombreuses personnes utilisent leur carte de crédit pour les aider à payer des factures médicales imprévues et les coûts inévitables des soins de santé.
Frais de la vie quotidienne
Certaines personnes ne gagnent pas assez pour couvrir le coût de la vie, elles doivent donc payer pour des choses comme l’épicerie et les factures mensuelles avec les cartes de crédit – et souvent ne peuvent pas rembourser intégralement leur relevé mensuel.
Réparation de la maison et de la voiture
Une voiture peut se briser de façon inattendue, ou un tuyau ou un toit qui fuit peut causer des dommages. Celles-ci incitent souvent les gens à retirer leur carte de crédit, surtout s’ils ne sont pas préparés avec un compte d’épargne d’urgence.
Vacances et achats
Les personnes qui gagnent plus d’argent ont tendance à avoir des soldes plus élevés sur leurs cartes de crédit pour des choses comme les achats et les voyages, car elles ont tendance à avoir des limites de crédit plus élevées. En plus de cela, de nombreux détaillants proposent des cartes de crédit en magasin pour leur commodité, encore plus facile d’accumuler des dettes de carte de crédit lors de vos achats en ligne ou en personne.
Frais d’intérêt
Les intérêts peuvent commencer à augmenter lorsque les gens portent des soldes sur leur cartes de crédit, ce qui aggrave encore la situation d’endettement. Selon Experian, en 2019, le ménage américain moyen avait une dette de 6 194 USD sur sa carte de crédit. Pendant ce temps, selon le rapport sur l’intérêt moyen sur les cartes de crédit de juin 2020 de The Balance, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit s’élevait à 20,09%. Cela signifie que les ménages aux États-Unis peuvent s’attendre à payer en moyenne environ 1 250,00 $ en frais d’intérêts sur les cartes de crédit cette année.
Un moyen rapide de comptabiliser ce que vous payez en intérêts chaque l’année est de brancher le solde de votre carte de crédit et le taux d’intérêt dans notre calculateur de prêt:
Dette de carte de crédit et notes de crédit
Une dette de carte de crédit ne signifie pas toujours une cote de crédit inférieure, en particulier pour les personnes ayant des comptes en règle.
Même si le montant moyen de la dette sur les cartes de crédit aux États-Unis a augmenté de 2018 à 2019, la cote de crédit moyenne a également augmenté. Le score FICO moyen était de 701 en 2018 et est passé à 703 en 2019. Et le score FICO moyen des personnes ayant une carte de crédit en 2019 était de 727, ce qui est considéré comme très bon.
De nombreux facteurs au-delà de la dette entrent dans le calcul d’un pointage de crédit, notamment l’historique des paiements, la durée d’utilisation du crédit, le pourcentage de la limite de dépenses utilisée, la composition des crédits et le nombre de nouveaux comptes de crédit ou de demandes de renseignements.
En général, il est préférable d’utiliser moins de 30% de votre limite de crédit pour éviter d’avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Si une personne a une dette moyenne de 6 194 $ sur sa carte de crédit mais a une limite de dépenses de 7 000 $, il est probable que son pointage de crédit sera abaissé car il utilise un pourcentage élevé de sa limite.En revanche, si une autre personne a la même dette de carte de crédit de 6 194 $ mais a une limite de dépenses de 40 000 $, il est probable que son score ne sera pas trop affecté par cette dette.
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