I mutui per la casa della Veterans Administration (VA) sono un vantaggio popolare del servizio militare. Ecco alcune cose che dovresti sapere sui prestiti VA:
Che cos’è un prestito VA?
È un tipo di mutuo in cui la tua promessa di rimborsare il creditore è garantita dal Dipartimento di Veterans Administration (VA). In molti casi, non è richiesto alcun acconto, nessuna assicurazione ipotecaria privata (PMI) e i benefici possono essere riutilizzati. Tieni presente che il VA non emette il mutuo. Lo ottieni tramite un prestatore privato e il VA lo garantisce.
I prestiti VA richiedono un pagamento una tantum anticipato chiamato commissione di finanziamento VA, determinata dal importo del prestito, cronologia dei servizi e altri fattori. Questa commissione può essere generalmente aggiunta all’importo del prestito.
Chi ha diritto a un prestito VA?
I requisiti variano a seconda che tu “sei un veterano o un servizio attivo, indipendentemente dal fatto che tu abbia prestato servizio o stia prestando servizio nella Guardia Nazionale o nella Riserva e nell’epoca in cui hai prestato servizio. Ecco alcune linee guida generali:
- Gli attuali membri in servizio attivo sono idonei dopo 90 giorni di servizio continuo durante la guerra.
- I veterani che hanno prestato servizio dopo il 2 agosto 1990 sono idonei se hanno 24 mesi continuativi di servizio attivo con un tipo di dimissione diverso da disonorevole.
- I membri della Guardia Nazionale e i riservisti sono idonei dopo 90 giorni di servizio attivo o sei anni di servizio di guardia e riserva.
Cadetti presso le accademie di servizio anche i coniugi in circostanze speciali e le persone che hanno prestato servizio in determinate organizzazioni governative. Puoi controllare tutti i dettagli sull’idoneità, compresi i diversi requisiti per coloro che hanno prestato servizio prima del 2 agosto 1990, sul sito web di VA.
Come posso ottenere un certificato di idoneità (COE) VA?
Il COE conferma che hai soddisfatto i requisiti di servizio necessari per ottenere un prestito VA. Ne avrai bisogno ogni volta che richiedi un prestito VA. Ci sono un paio di modi per ottenere il tuo:
- Fai domanda online attraverso il portale eBenefits di VA.
- Chiedi al tuo prestatore se può ottenerlo per te.
Anche con un COE, potrebbe essere necessario fornire una documentazione relativa ai servizi.
Esiste una sottoscrizione finanziaria?
Sì. Avrai bisogno per soddisfare le linee guida finanziarie stabilite dal VA e dal prestatore. Il prestatore esaminerà cose come il tuo punteggio di credito e la storia, i beni e la storia dell’occupazione e del reddito. Potrebbero anche richiedere informazioni sulle altre spese, come i costi per l’assistenza all’infanzia.
Posso ottenere un mutuo per la casa VA con crediti inesigibili?
Il VA non richiede un minimo punteggio di credito, ma la maggior parte dei prestatori di prestiti VA ha un requisito minimo. Verificare con il proprio istituto di credito per ulteriori informazioni. È anche importante sapere dove si trova il tuo credito prima di iniziare a cercare una casa. Controlla il tuo rapporto di credito per errori e collabora con le agenzie di credito per correggerli. Il tuo prestatore potrebbe richiederti di indirizzare gli incassi e i conti scaduti prima di approvare la tua domanda.
Qual è l’importo massimo del prestito VA?
Per i mutuatari con pieno diritto, lì ” s nessun limite all’importo che VA garantirà. Sappi solo che il tuo prestatore potrebbe richiedere un acconto se richiedi un prestito superiore al limite di prestito conforme per la contea in cui si trova la proprietà.
Che tipo di casa posso acquistare con un prestito VA?
In primo luogo, deve essere la tua residenza principale, non una casa per le vacanze o un investimento immobiliare. Le regole di occupazione generalmente richiedono che ti trasferisci entro 60 giorni dalla chiusura. Ci sono alcune eccezioni, ad esempio se hai ordini PCS o sei distribuito.
Per quanto riguarda il tipo di casa, può essere una casa unifamiliare esistente, una casa a schiera o un condominio o una nuova costruzione. Le case mobili e fabbricate su base permanente sono ammissibili, ma non tutti i finanziatori le finanziano.
Il VA ha standard elevati sulle condizioni della proprietà. Ciò significa che potresti avere difficoltà a utilizzare un prestito VA per un importante progetto di restauro. I problemi strutturali, di sicurezza e sanitari rilevati dal perito di solito devono essere risolti prima della chiusura. Alcuni istituti di credito possono offrire programmi VA speciali per case che necessitano di modifiche o riparazioni.
Dovrò pagare per il PMI?
No. Il PMI protegge i prestatori dal rischio di insolvenza sul prestito. Poiché i prestiti VA sono garantiti dal VA, non richiedono il PMI.
Posso utilizzare un prestito VA più di una volta?
Sì. È possibile riutilizzare i vantaggi del prestito VA se si dispone di diritti avanzati o non si possiede più la casa acquistata con un prestito VA. L’altro requisito è di non essere inadempienti su un prestito VA.
Posso rifinanziare un prestito VA?
Sì.Ci sono due modi per rifinanziare un prestito VA: un rifinanziamento in contanti e un prestito di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse VA (IRRRL).
Un rifinanziamento in contanti ti consente di ottenere contanti dal capitale che hai costruito a casa tua. Dovrai sottoporsi a un controllo del credito e una sottoscrizione e il prestatore potrebbe richiedere una valutazione.
Un IRRRL VA ti consente di rifinanziare il saldo in sospeso di un prestito VA a tasso fisso con il requisito che il rifinanziamento abbasserà il tasso di interesse e il pagamento mensile. L’unica eccezione a questo requisito è il rifinanziamento di un prestito VA a tasso variabile con uno a tasso fisso. Un IRRRL VA di solito è più facile, più veloce e meno costoso della maggior parte dei rifinanziamenti di prestiti convenzionali.
- In alcuni casi, una stima completa della proprietà non è richiesta. Ciò può farti risparmiare centinaia di dollari rispetto a un rifinanziamento tipico.
- Potrebbe non essere necessario verificare il proprio reddito, il che significa meno scartoffie e un percorso più rapido per l’approvazione.
- La commissione di finanziamento VA è inferiore a quella per i prestiti di acquisto – solo 0,5% dell’importo del prestito. Potresti essere in grado di aggiungere questo costo al prestito. Ricorda solo che pagherai più interessi e avrai una rata del mutuo maggiore.
Eccone alcuni altre cose da sapere su come ottenere un IRRRL.
- Gli istituti di credito esamineranno la tua abitazione e la cronologia dei pagamenti e potrebbero ottenere il tuo punteggio di credito o il tuo rapporto. Le politiche di credito e i requisiti di valutazione variano a seconda del prestatore.
- Le regole di occupazione sono più rilassate. Devi solo certificare che hai precedentemente occupato la casa.
- Se hai una seconda ipoteca sulla tua casa, il titolare di tale ipoteca deve accettare di continuare a essere la seconda ipoteca.
- Non puoi recuperare i contanti alla chiusura.
- Puoi acquistare punti sconto per abbassare il tuo tasso di interesse. Ogni punto è pari all’1% dell’importo del prestito. Puoi spostare il costo dei due punti in il prestito. I punti aggiuntivi vengono pagati di tasca propria.
- Se sei il coniuge superstite di un mutuatario idoneo per VA, puoi utilizzare un IRRRL se eri sul mutuo originario.
Perché rifinanziare?
Ci sono diverse situazioni in cui un rifinanziamento potrebbe avere senso:
- I tassi di interesse sono inferiori rispetto a quando hai ritirato l’originale Prestito VA.
- Desideri abbreviare la durata del prestito per estinguerlo più rapidamente.
- Desideri passare da un prestito VA a tasso variabile a uno a tasso fisso.
- Il tuo stato civile è cambiato.
Da allora sono linee guida su questi scenari e determinati requisiti variano in base al prestatore, dovresti consultare il tuo prestatore per discutere le tue opzioni.
Ho bisogno di soldi per ottenere un prestito VA?
Anche se potresti non è necessario versare un acconto, dovrai pagare le spese di chiusura. I costi di chiusura possono variare dall’1% al 5% dell’importo del prestito. Coprono cose come una valutazione di proprietà, punti di sconto ipotecario, una ricerca di titoli e assicurazioni, avvocati e assicurazioni contro le inondazioni. Potresti riuscire a negoziare un accordo per far pagare al venditore alcuni o tutti i costi di chiusura.
I costi di chiusura possono essere incorporati nel prestito?
Dipende. Se stai utilizzando un prestito VA per acquistare una casa, devi pagare di tasca tua i costi di chiusura. Se rifinanziamenti con un IRRRL VA, di solito puoi aggiungere i costi di chiusura all’importo del prestito. Tieni presente, tuttavia, che finanziare i costi di chiusura significa che finirai per pagare di più nel tempo a causa degli interessi.
Esistono regole riguardanti i co-mutuatari?
In generale, il tuo co -il mutuatario deve essere il tuo coniuge o un altro veterano che vivrà nella casa. In caso contrario, puoi provare a perseguire un prestito VA congiunto, ma molti istituti di credito non lo offrono. Con un prestito VA congiunto, l’importo della garanzia VA è inferiore e il processo di richiesta è in genere più complicato.
C’è una penale per il pagamento anticipato?
No. Puoi effettuare pagamenti extra per estinguere il prestito più velocemente e ridurre l’importo totale degli interessi che finisci per pagare.
Che cos’è una commissione di finanziamento VA?
È una tantum , addebito non rimborsabile che in genere devi pagare quando ottieni un mutuo garantito da VA. Nella maggior parte dei casi, la commissione di finanziamento VA può essere incorporata nel prestito. Ma tieni presente che si aggiungerà al saldo complessivo del prestito.
La commissione varia in genere dall’1,4% al 3,6% dell’importo del prestito. L’importo esatto della commissione si basa sullo scopo del prestito, sull’importo dell’acconto, sulla cronologia del servizio e se hai già utilizzato l’idoneità del prestito VA in precedenza.
Alcuni sono esenti dalla commissione, tra cui:
- Coloro che ottengono un risarcimento VA per una disabilità connessa al servizio
- Il coniuge superstite di un veterano deceduto in servizio o per disabilità connessa al servizio
- Attivo beneficiari Purple Heart in servizio.
Un prestito VA è sempre il miglior mutuo per i membri del servizio e i veterani?
Non necessariamente. Se hai un acconto di almeno 20%, un prestito convenzionale potrebbe essere meno costoso poiché non dovrai pagare per il PMI. Se decidi di optare per un prestito VA, dovrai pagare la quota di finanziamento VA.Parla con un agente di prestito per discutere le tue opzioni.
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