クレジットカードの歴史

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今日、クレジットカードの幅広い使用は第二の性質のようです。あなたが家を出るとき、あなたは必需品をつかみます：鍵、携帯電話とあなたの財布。 IDやその他の必要なカードと一緒に財布にいくらかの現金があるかもしれません。また、約1億8900万人のアメリカ人にとって、もう1つの定番であるクレジットカードもあります。

現代のクレジットカードの便利さは、それを難しくしています。それがない時代を想像するが、人類の歴史上の信用システムの多くでは、ある当事者が別の当事者にお金やリソースを貸し出し、即時の償還を期待しないため、口頭で処理されるか、何らかの形の元帳に書き留められた。あらゆる形態の「クレジットカード」が存在するようになったのは1800年代初頭であり、それでも、今日私たちが高く評価している洗練されたプラスチックデザインではなく、重金属板の形で登場しました。

クレジットの方法を理解するカードは、数千年前にさかのぼる曲がりくねった道を旅しなければならないようになりました。この旅は、最終的には今日の財布の中の光沢のあるプラスチック（または場合によっては宇宙時代の金属）で終わります。

クレジットの古代の歴史

クレジットで繁栄した経済は、お金そのものよりも古いものです。ブロンズ時代には、ほとんどすべての経済取引は、現在のクレジットラインと見なされるもので行われました。これはアメリカの経済学者マイケル・ハドソンによると、私たちの古代の祖先は、作物が成長している間、借金を積み上げることがよくありましたが、クレジットのシステムは、作物を植えてから収穫するまでのスペースが数ヶ月にわたって広がったために存在しました。

現代のクレジットカードシステムの基礎を築いた最初の記録された取引は、5、000年以上前に、メソポタミアの古代文明が粘土板を使用して取引を行ったときに発生しました。隣接するハラパン文明。

1800年代初頭に数千年前に米国に早送りすると、クレジットカードのようなシステムの例をさらに見つけることができます。クレジットコインとチャージプレートと呼ばれる支払い方法の発明は、新進のワイルドウェストの商人によって、作物がその季節に収穫されるまで農民にクレジットを与えるために使用されました。

金属板からCharg-Itカードまで

20世紀の初め、Western Unionが特定の顧客グループに金属板を発行し始めたとき、最新のクレジットカードシステムの概念がさらに進歩しました。これらの金属板により、消費者は発生した料金の支払いを後日まで延期することができました。ウエスタンユニオンが発行した金属板は、概念的には現代のクレジットカードのようなものでしたが、現代のクレジットカードと比較すると非常に限られており、特定の取引で特定の顧客グループのみが使用できました。

1946年ジョン・ブリギンズというブルックリンの銀行家が「Charg-Itカード」と呼ばれる新しいタイプの支払い方法を思いついたとき、金属板は時代遅れになりました。Charg-Itカードは、Bigginsの銀行を取引の仲介役として使用し、銀行は当初消費者が購入した商品の代金を販売者に支払い、後でCharg-Itカードの所有者が返済しました。BrigginsのCharg-Itカードは、閉ループクレジットカードの最初の例でした。

The Diner’sクラブと現代のクレジットカードの夜明け

今日私たちが知っているクレジットカードの最初の例は、「ダイナーズクラブ」を作成したフランクマクナマラという男性と彼のビジネスパートナーであるラルフシュナイダーによくクレジットされています。 1949年。

話が進むにつれて、フランク・マクナマラは食事をしていました。ニューヨーク市のMajor’s Cabin Grillレストランでしたが、請求書を支払うときが来たとき、彼は自宅で財布を忘れていたことに気づきました。物語のバージョンはさまざまですが、マクナマラは翌日請求書を支払うようになると署名することで、レストランの裏で皿を洗う必要がなくなったと言われています。この事件により、マクナマラは最初のクレジットカードのアイデアを思いつきました。その後、友人のラルフシュナイダーに提案し、ダイナースクラブを始めました。

ダイナースクラブは、段ボールのカードから始めました。一部の男性は27の参加レストランで使用できます。ダイナースクラブが結成されたとき、主にシュナイダーとマクナマラの友人や知人である200人のメンバーがいました。

ダイナースクラブは、限られた地域の外で受け入れられた最初のクレジットカードになりました。そして2年以内に、その200人の初期メンバーは全米で驚異的な42,000人に成長しました。

今日私たちが知っているプラスチッククレジットカード

AmericanExpressが最初のプラスチッククレジットを作成しました1959年にカードが発行され、すぐにBank of America、Carte Blanche、Diner’s Club、その他の新たに設立されたクレジットカード会社が続きました。

1966年、Bank of Americaにより、クレジットカード市場の状況が再び変化しました。 BankAmericardと呼ばれるリボルビングクレジット機能を備えた最初のカードをリリースしました— Bank ofAmericaの名前の由来となったクレジットカードは現在も存在しています。このカードは、米国本土のすべての州で受け入れられた最初のクレジットカードでした。 BankAmericardと他のいくつかの地域企業が統合されてVisaが形成され、歴史上最も広く使用されている支払い処理業者になりました。

3年後の1969年、ForrestParryという名前のIBMエンジニアができなかったときに最新の磁気ストライプが発明されました。磁気ストリップをプラスチックカードに接着する方法がわかりません。エンジニアは磁気ストリップをカードに接着しようとしましたが、しばしば脱落することがわかりました。

パリーがカードを家に持ち帰り、妻に問題について不平を言い、妻にアイロンをかけるように勧めたところ、解決策が見つかりました。カードに。鉄は磁気ストリップをカードに溶かすのに十分なほど高温であることが証明され、本発明はすぐにクレジットカード会社によって利便性とセキュリティの両方のツールとして採用されました。

クレジットカード業界の法律

クレジットカードを中心とした比較的新しい業界は1951年から1960年代後半まで着実に成長していましたが、完璧なシステムではありませんでした。初期のクレジットカード会社はしばしば差別的であり、アフリカ系アメリカ人に信用枠を拡大しませんでした。さらに、1974年まで、女性は男性の共同署名者なしでクレジットカードを取得することを許可されていませんでした。

クレジットカード業界の落とし穴は、女性と少数派だけに影響を与えませんでした。 1970年以前の米国では、カード所有者を保護する規制法はほとんどまたはまったくありませんでした。これは、契約条件、APRの標準計算、略奪的債権回収に対する保護がないことを意味しました。

これは、クレジットカード所有者を保護するための一連の法律が導入され、可決された1970年からすべて変更されます。 。画期的な法律には、クレジットカード会社に信用報告機関に情報を公正かつ正確に報告することを強制した1970年の公正信用報告法、およびクレジットカード会社が性別や人種に基づいて区別することを違法とした1974年の均等信用機会法が含まれていました。

2009年、クレジットカード業界は、カード所有者を過度の料金や罰則から保護することを中心とした法律によって再び揺さぶられました。 2009年のクレジットカードの説明責任と開示に関する法律は、超党派の支持を得て可決され、オバマ大統領によって法に署名されました。カード法としても知られるこの法律は、クレジットカード会社が既存の口座の金利を変更することを違法にし、「超過」料金を大幅に削減することで消費者を保護します。

クレジットカードの将来

クレジットカードの歴史は長く、多くの試行錯誤がありました。時間の経過とともに、クレジットシステム、そして最終的にはクレジットカード自体も同様になりました。口頭での合意から粘土の錠剤、金属製のチャージプレートまで、現代のクレジットカードの祖先は、不便であると同時に多様でした。

20世紀は、クレジットシステムの新時代と、現代的ではるかに実用的なクレジットカードの発明をもたらしました。差別的な商慣行と略奪的債務回収。

今日、クレジットカード業界は前任者よりもはるかに規制され、公平であり、成長と変化を続けています。物理的なクレジットカードは変化しており、新世代の消費者はソルを支持するelyデジタルバンキングのオプション。

時が経つにつれ、クレジットカードの将来は確定していません。ただし、履歴を確認することで何らかの兆候が見られる場合は、ここにとどまります。

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