신용 카드의 역사

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오늘날 신용 카드의 광범위한 사용은 제 2의 천성처럼 보입니다. 집을 떠날 때 열쇠, 휴대폰, 지갑 등 필수품을 챙 깁니다. 지갑에 신분증 및 기타 필요한 카드와 함께 현금이있을 수 있으며 약 1 억 8 천 9 백만 미국인에게는 또 다른 필수품 인 신용 카드가 있습니다.

현대 신용 카드의 편리함은이를 어렵게 만듭니다. 그것이없는 시간을 상상할 수는 있지만, 한 당사자가 다른 당사자에게 돈이나 자원을 빌려주고 즉각적인 상환을 기대하지 않는 대부분의 인간 역사 신용 시스템의 경우 구두로 처리되거나 어떤 형태의 원장에 기록되었습니다. 1800 년대 초반이 되어서야 어떤 형태의 “신용 카드”도 존재했으며, 그 당시에도 오늘날 우리가 높이 평가하는 세련된 플라스틱 디자인이 아니라 중금속 판 형태로 나왔습니다.

크레딧을 이해하려면 카드가되었습니다. 수천 년 전으로 거슬러 올라가는 구불 구불 한 길을 여행해야합니다.이 여행은 궁극적으로 오늘 지갑에있는 반짝이는 플라스틱 (또는 우주 시대의 금속)으로 끝나는 여행입니다.

신용의 고대 역사

신용으로 번창 한 경제는 돈 그 자체보다 오래되었습니다. 청동기 시대에는 거의 모든 경제 거래가 현재 신용 한도라고 생각하는 거래에서 발생했습니다. 미국 경제학자 마이클 허드슨 (Michael Hudson)에 따르면 미국의 경제학자 마이클 허드슨 (Michael Hudson)에 따르면, 우리 고대 조상들은 작물이 자라는 동안 종종 부채를 쌓아 올렸습니다. 그들은 수확시기가되면 보상을받을 것입니다.

현대 신용 카드 시스템의 기초를 놓은 최초의 기록 된 거래는 5,000 년 전에 고대 메소포타미아 문명이 점토판을 사용하여 이웃 Harappan 문명.

1800 년대 초 미국으로 몇 천년을 앞당기면 신용 카드와 같은 시스템의 더 많은 예를 찾을 수 있습니다. 크레딧 코인과 충전 플레이트라고하는 결제 수단의 발명은 신진 서부의 상인이 농작물을 수확 할 때까지 농부에게 크레딧을주기 위해 사용되었습니다.

금속판에서 Charg-It 카드까지

20 세기 초 Western Union이 일부 고객에게 금속판을 발행하기 시작하면서 현대 신용 카드 시스템의 개념이 더욱 발전했습니다. 이 금속판을 통해 소비자는 발생한 요금에 대한 지불을 나중에까지 연기 할 수있었습니다. Western Union에서 발행 한 금속판은 개념 상 현대적인 신용 카드와 같았지만 현대식 카드와 비교할 때 매우 제한적이며 특정 거래에서 특정 고객 그룹 만 사용할 수있었습니다.

1946 년 브루클린 은행 가인 John Briggins가 “Charg-It 카드”라는 새로운 유형의 결제 방법을 고안했을 때 금속판은 쓸모 없게되었습니다. Charg-It 카드는 Biggins의 은행을 거래 중개자로 사용하여 은행이 처음에 소비자가 구매 한 품목에 대해 판매자에게 지불 한 후 나중에 Charg-It 카드 소유자가 상환했습니다. Briggins의 Charg-It 카드는 폐쇄 루프 신용 카드의 첫 번째 예입니다.

The Diner ‘s 클럽과 현대 신용 카드의 시작

오늘날 우리가 알고있는 신용 카드의 첫 번째 예는 종종 Frank McNamara라는 남자와 “Diner ‘s Club”을 만든 그의 비즈니스 파트너 Ralph Schneider가 사용합니다. 1949 년.

이야기가 진행되는 동안 Frank McNamara는 뉴욕시에있는 Major ’s Cabin Grill 레스토랑에서 돈을 내야 할 때가되었을 때 그는 집에서 지갑을 잊었다는 것을 깨달았습니다. 이야기의 버전은 다양하지만 McNamara는 다음날 계산서를 지불하러 오겠다고 서명함으로써 식당 뒤에서 설거지를 할 필요가 없다고합니다. 이 사건은 McNamara에게 첫 번째 신용 카드에 대한 아이디어를주었습니다. 그 아이디어는 친구 Ralph Schneider에게 Diner ‘s Club을 시작할 때 사용할 수있는 아이디어였습니다.

Diner ‘s Club은 카드 보드 카드로 시작했습니다. 일부 남성은 27 개의 참여 레스토랑에서 사용할 수 있습니다.Diner ‘s Club이 설립되었을 때 주로 Schneider와 McNamara의 친구이자 지인이었던 200 명의 회원이있었습니다.

Diner ‘s Club은 제한된 지역 밖에서 승인 된 최초의 신용 카드가되었습니다. 2 년 이내에 200 명의 초기 회원이 미국 전역에서 놀라운 42,000 명으로 성장할 것입니다.

오늘날 우리가 알고있는 플라스틱 신용 카드

American Express는 최초의 플라스틱 신용 카드를 만들었습니다. Bank of America, Carte Blanche, Diner ‘s Club 및 기타 새로 형성된 신용 카드 회사가 빠르게 뒤를이었습니다.

1966 년 Bank of America와 함께 신용 카드 시장의 환경이 다시 바뀌 었습니다. BankAmericard라는 회전 신용 기능이있는 첫 번째 카드를 출시했습니다. Bank of America의 이름을 딴 신용 카드는 오늘날에도 여전히 존재합니다. 이 카드는 미국 대륙의 모든 주에서 허용되는 최초의 신용 카드입니다. BankAmericard와 다른 여러 지역 회사가 통합되어 Visa를 형성했으며 역사상 가장 널리 사용되는 결제 프로세서가 될 것입니다.

3 년 후 1969 년, Forrest Parry라는 IBM 엔지니어가 할 수있을 때 현대적인 마그네틱 스트립이 발명되었습니다. 마그네틱 띠를 플라스틱 카드에 부착하는 방법을 알아 내지 못합니다. 엔지니어는 마그네틱 띠를 카드에 붙이려 고했지만 종종 떨어 졌다는 사실을 발견했습니다.

패리가 카드를 집으로 가져 가서 문제에 대해 불만을 제기 한 후 아내에게 다림질을 시도하자 해결책이 나왔습니다. 카드에. 다리미는 마그네틱 띠를 카드에 녹일 정도로 뜨거웠으며 곧이 발명품은 신용 카드 회사에서 편의와 보안을위한 도구로 채택했습니다.

신용 카드 업계의 법률

신용 카드를 중심으로 한 비교적 새로운 산업이 1951 년부터 1960 년대 후반까지 꾸준히 성장하고 있었지만 완벽한 시스템은 아니 었습니다. 초기 신용 카드 회사는 종종 차별적이었으며 신용 한도를 아프리카 계 미국인에게 확장하지 않았습니다. 또한 여성은 1974 년까지 남성 공동 서명자없이 신용 카드를 발급받을 수 없었습니다.

신용 카드 산업의 함정은 여성과 소수자에게만 영향을 미치지 않았습니다. 1970 년 이전 미국에서는 카드 소유자를 보호하는 규제법이 거의 또는 전혀 없었습니다. 이는 이용 약관, APR의 표준 계산, 약탈 적 부채 징수에 대한 보호가 없음을 의미했습니다.

이것은 신용 카드 소유자를 보호하기 위해 일련의 법안이 도입되고 통과 된 1970 년부터 모두 변경 될 것입니다. . 획기적인 법률에는 신용 카드 회사가 신용보고 기관에 정보를 공정하고 정확하게보고하도록 강요 한 1970 년 공정 신용보고 법과 신용 카드 회사가 성별과 인종에 따라 차별하는 것을 불법으로 규정 한 1974 년 신용 기회 평등법이 포함되었습니다.

2009 년 신용 카드 업계는 과도한 수수료와 벌금으로부터 카드 소유자를 보호하는 것을 중심으로 한 법안으로 다시 한 번 흔들 렸습니다. 2009 년 신용 카드 책임 및 공개법은 초당파 적 지원을 받아 통과되었고 오바마 대통령이 법에 서명했습니다. 카드 법이라고도하는이 법안은 신용 카드 회사가 기존 계정의 이자율을 변경하고 ‘한도 초과’수수료를 대폭 감소시키는 것을 불법으로 만들어 소비자를 보호합니다.

신용 카드의 미래

신용 카드의 역사는 길고 많은 시행 착오가있었습니다. 시간이 지남에 따라 신용 시스템과 결국 신용 카드 자체도 마찬가지입니다. 구두 합의에서 점토판, 금속 충전 판에 이르기까지 현대 신용 카드의 조상은 불편할만큼 다양했습니다.

20 세기는 신용 시스템의 새로운 시대를 불러 일으켰고 현대적이고 훨씬 더 실용적인 신용 카드를 발명했습니다. 차별적 인 비즈니스 관행과 약탈적인 부채 징수.

오늘날 신용 카드 산업은 이전보다 훨씬 더 규제되고 공평하며 여전히 성장하고 변화하고 있습니다. 실제 신용 카드는 변화하고 있으며 새로운 세대의 소비자는 솔을 선호하는 것 ely 디지털 뱅킹 옵션.

시간이 지남에 따라 신용 카드의 미래는 정해진 것이 아닙니다. 하지만 역사를 살펴보면 어떤 의미가 있다면 여기에 있습니다.

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