Autoriserte brukere: Alt du trenger å vite

Det kan være vanskelig å bygge kreditten din alene. Hvis du ikke har noen kreditt, har du kanskje ikke tilgang til de typer kredittkort som tilbyr lave renter og høye belønninger. Hvis du har dårlig kreditt eller ødelagt kreditt, har du kanskje ikke tilgang til mange kredittkort i det hele tatt.

Det er her det å være en autorisert bruker kan hjelpe deg. Ved å bli en autorisert bruker på andres kredittkonto, kan du slå tilbake kreditthistorikken deres – i tillegg har du tilgang til en kredittlinje som du kan bruke til å kjøpe og tjene belønninger.

Kan bygger du kreditten din ved å være en autorisert bruker på et kredittkort? Absolutt – men det er ikke den eneste grunnen til å bli autorisert bruker. Mens mange mennesker blir autoriserte brukere som en måte å øke kredittpoengene sine og hjelpe dem å bli kvalifisert for flere av de beste kredittkortene, blir andre autoriserte brukere for å effektivisere husholdningenes shopping, tjene kredittkortbonuser og mer.

Mange forstår ikke de potensielle fordelene ved å legge til en autorisert bruker på et kredittkort. Enten du prøver å lage kreditthistorikken din eller bare håper å tjene flere belønninger på en enkelt kredittkonto, kan det autoriserte brukeralternativet være akkurat det du leter etter. Her er hva du trenger å vite om å bli autorisert bruker, hvordan det å være autorisert bruker påvirker kredittpoengene dine og hva du skal gjøre hvis du trenger å fjerne en autorisert bruker fra kontoen din.

Hva er en autorisert bruker?

En autorisert bruker er en person som er autorisert til å bruke andres kredittkonto. Når du blir autorisert bruker, mottar du et kredittkort som er koblet til den primære kortinnehaveren. Alle kjøp du gjør på det autoriserte brukerkredittkortet ditt, blir en del av den primære kortholderens kredittkortsaldo, og den primære kortholderen er ansvarlig for å foreta betalinger til den aktuelle saldoen.

Hvis du har dårlig kreditt eller begrenset kreditthistorikk, kan det å bli autorisert bruker hjelpe deg med å opprette kreditten din til den er sterk nok til at du kan søke om et kredittkort alene.

Hvordan påvirker det å være autorisert bruker kreditten din?

Å være autorisert bruker kan påvirke kreditten din på både positive og negative måter – men i noen tilfeller kan det ikke ha noen innvirkning på kreditten din i det hele tatt.

For din autoriserte brukerkonto for å påvirke kreditten din, må kredittkortutstederen rapportere autoriserte brukere til de tre store kredittbyråene (Equifax, Experian og TransUnion). De fleste store utstedere rapporterer autoriserte brukere til kredittbyråene, men det er fortsatt en god ide å bekrefte det som blir rapportert. Noen kredittkortutstedere rapporterer for eksempel bare positiv informasjon knyttet til autoriserte brukerkontoer. Dette kan være bra for autoriserte brukere fordi det betyr at negativ eller nedsettende informasjon knyttet til den primære kortholderens kredittkonto, ikke vises i den autoriserte brukerens kredittrapport.

Hvis du spør deg selv om du skulle bli en autorisert bruker, bør du virkelig spørre deg selv om personen på hvis konto du planlegger å piggyback bruker kreditt ansvarlig. Hvis den primære kortinnehaveren har hatt betalinger i tide, lav kredittutnyttelse og andre ansvarlige kredittvaner, kan deres kredittbruk ha en positiv innvirkning på kreditten din. Hvis den primære kortholderen regelmessig savner kredittkortbetalinger eller har høye saldoer, kan deres oppførsel ha en negativ innvirkning på kreditten din. Velg din primære kortholder med omhu.

Fordeler med å være autorisert bruker

Byggekreditt

Når du blir autorisert bruker, får du høste fordelene med den primære kortholderens ansvarlige kredittvaner. Kredittbyrået Experian foreslår at hvis du vil dra full nytte av disse fordelene, bør du bli autorisert bruker på en kredittkonto som har en lang historie med tidsbetalinger knyttet til den – fordi historikken kan ha en positiv innvirkning på kredittrapporten din også. Dette er en fin måte å begynne å bygge kreditt på, spesielt hvis din egen kreditthistorikk er begrenset.

Øke belønningspotensialet

Hvis du blir en autorisert bruker på et belønningskort, blir kjøpene dine legg til de totale belønningene du har opptjent på kortet – noe som betyr at du og den primære kortholderen kan samle mange poeng, miles eller cash back.Å ha to personer som kjøper på samme kredittkonto, er også en fin måte å tjene påtegningsbonuser på kredittkort som krever at du bruker et bestemt beløp i innledningsperioden.

Deling av husholdningskostnader

Å bli autorisert bruker på en ektefelles eller partners kredittkortkonto gir deg muligheten til å bruke denne kredittkontoen til å gjøre husholdningskjøp og dele husholdningens utgifter. Siden de fleste kredittkortutstedere gir autoriserte brukere sine egne kredittkort, kan du ta mer ansvar for husholdningenes shopping og bygge kreditthistorikken din samtidig.

Ulemper med å være autorisert bruker

Det kan påvirke kreditt negativt

Når du blir autorisert bruker på et kredittkort, tar du den primære kortholderens kredittvaner som dine egne. Hvis den primære kortholderen betaler forsinket betaling eller får mye gjeld – eller hvis dere to maksimerer den delte kredittkontoen din sammen – kan det ha en negativ effekt på kredittpoengene dine.

Ansvarlig hovedkortinnehaver for betaling

Selv om du kan gi den primære kortholderen penger for eventuelle kostnader du gjør som en autorisert bruker, er det bare den primære kortholderen som kan foreta kredittkortbetalinger på kontoen. Siden begge kredittpoengene dine kan bli påvirket av forsinkede eller tapte betalinger, bør du bare bli autorisert bruker hvis du vet at den primære kortinnehaveren kommer til å foreta ansvarlige betalinger i tide.

Kan øke gjelden enn du skjønner

Når to personer bruker samme kredittkonto, kan de gjøre kjøp som den andre ikke er klar over (og disse ekstra kjøpene kan bli gjeld det er vanskelig å betale seg). Noen primære kortinnehavere setter grenser for hvor mye penger en autorisert bruker kan bruke for å sikre at det ikke er noen overraskelser på slutten av måneden.

Hvordan legge til en autorisert bruker

Å legge til en autorisert bruker på et kredittkort er relativt enkelt. I mange tilfeller kan du legge til en autorisert bruker via din online kredittkortkonto. Du kan også ringe nummeret på baksiden av kredittkortet ditt for å starte prosessen. Vær forberedt på å oppgi den autoriserte brukerens navn, telefonnummer, fødselsdato og personnummer.

Når den autoriserte brukeren er lagt til kontoen din, vil kortutstederen gi dem et kredittkort som er koblet til kredittkontoen din. Noen kortutstedere kan sende kredittkortet direkte til den autoriserte brukeren, og andre kan sende deg kortet med instruksjoner om å videreformidle det.

Vær oppmerksom på at noen kredittkort kommer med autoriserte brukergebyrer. Dette er engangsgebyrer du betaler når du legger til en autorisert bruker i kontoen din, og kan variere fra rundt $ 35 til over $ 100.

Hvordan fjerne en autorisert bruker

Fjerne en autorisert bruker fra kontoen din er også relativt enkelt – du kan starte fjerningsprosessen online eller ved å ringe nummeret på baksiden av kredittkortet ditt. Når du har fullført prosessen, er det lurt å sende kredittkortutstederen et sertifisert brev som bekrefter avtalen om å fjerne den autoriserte brukeren fra kontoen din. (Hvis du er en autorisert bruker og du vil fjerne deg selv fra andres konto, følg den samme totrinnsprosessen.)

Det er også en god ide å hente kredittkortet som er utstedt til den autoriserte brukeren til sørg for at de ikke lenger kan belaste kredittkontoen din. Hvis den autoriserte brukeren ikke vil gi opp kredittkortet, kan du kontakte kredittkortutstederen din og be om et nytt kredittkortnummer – og ikke glem å endre eventuelle automatiske fakturabetalinger eller abonnementstjenestebetalinger knyttet til kontoen.

Forskjell mellom autoriserte brukere og felles kontoinnehavere

Felles kredittkortkontoer er ikke lett å finne – bare et lite antall banker og kredittkortutstedere tilbyr dem. Når det er sagt, her er de viktigste forskjellene mellom autoriserte brukere og felles kontoinnehavere.

Når du blir en autorisert bruker, legger den primære kortinnehaveren deg til kredittkontoen sin og gir deg muligheten til å gjøre kjøp med kreditten. kort. Bare den primære kortholderen kan foreta innbetalinger på kredittkortkontoen, og den primære kortholderen kan sette en grense for hvor mye penger du har lov til å bruke. Ikke alle kredittutstedere rapporterer autoriserte brukere til de tre kredittbyråene, så det kan hende at din autoriserte brukerkonto ikke blir en del av kreditthistorikken din.

Når du blir en felles kontoinnehaver, søker du og en annen person om en kreditt. kortet sammen. Begge er ansvarlige for gjeld som er tatt opp på kredittkontoen, kan foreta innbetalinger på kontoen og har tilgang til hele kredittgrensen knyttet til kontoen. Kredittutstederen din rapporterer din felles konto til kredittbyråene, og den blir en del av kreditthistorikken din, så sørg for at du og den andre personen på kontoen bruker den felles kontoen din på en ansvarlig måte.

Poenget

Å bli en autorisert bruker kan hjelpe deg med å opprette kreditt. Deling av et kredittkort med en partner eller ektefelle kan også hjelpe deg å jobbe sammen for å tjene kredittkortbelønninger, administrere husholdningskjøp og mer.

Når du er en autorisert bruker, kan kredittpoengene dine bli påvirket av måten den primære kortholderen bruker kontoen, så sørg for at du bare blir en autorisert bruker med noen som har ansvarlige kredittvaner og en god kredittpoeng. Hvis enten du eller den primære kortholderen vil avslutte det autoriserte brukerforholdet, kan du kontakte kredittkortutstederen din for å fjerne en autorisert bruker fra kontoen.