Autoryzowani użytkownicy: wszystko, co musisz wiedzieć

Samodzielne zbudowanie kredytu może być trudne. Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z kredytów, możesz nie mieć dostępu do rodzajów kart kredytowych, które oferują niskie oprocentowanie i wysokie nagrody. Jeśli masz do czynienia ze złymi lub uszkodzonymi kredytami, możesz w ogóle nie mieć dostępu do wielu kart kredytowych.

W tym właśnie pomóc może bycie autoryzowanym użytkownikiem. Stając się autoryzowanym użytkownikiem cudzego konta kredytowego, możesz odzyskać jego historię kredytową, a ponadto uzyskasz dostęp do linii kredytowej, której możesz używać do robienia zakupów i zdobywania nagród.

Może budujesz swój kredyt, będąc autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej? Oczywiście – ale to nie jedyny powód, aby zostać autoryzowanym użytkownikiem. Podczas gdy wiele osób staje się autoryzowanymi użytkownikami, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową i pomóc im w uzyskaniu większej liczby najlepszych kart kredytowych, inni stają się autoryzowanymi użytkownikami w celu usprawnienia zakupów domowych, zdobywania premii za karty kredytowe i nie tylko.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z potencjalnych korzyści wynikających z dodania autoryzowanego użytkownika do karty kredytowej. Niezależnie od tego, czy próbujesz zbudować swoją historię kredytową, czy po prostu chcesz zarobić więcej nagród na jednym koncie kredytowym, opcja autoryzowanego użytkownika może być dokładnie tym, czego szukasz. Oto, co musisz wiedzieć, aby zostać autoryzowanym użytkownikiem, jak bycie autoryzowanym użytkownikiem wpływa na Twoją zdolność kredytową i co zrobić, jeśli musisz usunąć autoryzowanego użytkownika ze swojego konta.

Co to jest autoryzowany użytkownik?

Autoryzowany użytkownik to osoba upoważniona do korzystania z cudzego konta kredytowego. Gdy zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem, otrzymasz kartę kredytową połączoną z linią kredytową głównego posiadacza karty. Wszelkie zakupy dokonane za pomocą karty kredytowej autoryzowanego użytkownika stają się częścią salda karty kredytowej głównego posiadacza karty, a główny posiadacz karty jest odpowiedzialny za dokonywanie terminowych płatności z tego salda.

Jeśli masz słaby kredyt lub ograniczona historia kredytowa, uzyskanie statusu autoryzowanego użytkownika może pomóc w budowaniu kredytu, dopóki nie będzie wystarczająco silny, aby samodzielnie ubiegać się o kartę kredytową.

Jak bycie autoryzowanym użytkownikiem wpływa na Twój kredyt?

Bycie autoryzowanym użytkownikiem może wpłynąć na Twój kredyt zarówno w pozytywny, jak i negatywny sposób, ale w niektórych przypadkach może nie mieć żadnego wpływu na Twój kredyt.

Aby Twoje konto autoryzowanego użytkownika aby wpłynąć na Twój kredyt, wystawca Twojej karty kredytowej musi zgłosić autoryzowanych użytkowników do trzech głównych biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion). Większość głównych emitentów zgłasza autoryzowanych użytkowników do biur informacji kredytowej, ale nadal dobrze jest potwierdzić informacje. Na przykład niektórzy wydawcy kart kredytowych zgłaszają tylko pozytywne informacje związane z kontami autoryzowanych użytkowników. Może to być dobre dla upoważnionych użytkowników, ponieważ oznacza, że wszelkie negatywne lub obraźliwe informacje związane z kontem kredytowym głównego posiadacza karty nie pojawią się w raporcie kredytowym autoryzowanego użytkownika.

Jeśli zastanawiasz się, czy powinieneś zostać autoryzowanym użytkownikiem, naprawdę powinieneś zadać sobie pytanie, czy osoba, na której koncie planujesz piggyback, korzysta z kredytu w sposób odpowiedzialny. Jeśli główny posiadacz karty ma historię terminowych płatności, niskie wykorzystanie kredytu i inne odpowiedzialne nawyki kredytowe, wykorzystanie kredytu może mieć pozytywny wpływ na Twój kredyt. Jeśli główny posiadacz karty regularnie przegapia płatności kartą kredytową lub ma wysokie saldo, jego zachowanie może mieć negatywny wpływ na Twój kredyt. Wybierz mądrze głównego posiadacza karty.

Korzyści z bycia autoryzowanym użytkownikiem

Budowanie kredytu

Kiedy zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem, zaczniesz czerpać korzyści z głównego posiadacza karty odpowiedzialne nawyki kredytowe. Biuro informacji kredytowej Experian sugeruje, że jeśli chcesz w pełni skorzystać z tych korzyści, powinieneś zostać autoryzowanym użytkownikiem konta kredytowego, z którym związana jest długa historia terminowych płatności – ponieważ ta historia może mieć pozytywny wpływ na Twój raport kredytowy. To świetny sposób na rozpoczęcie gromadzenia kredytu, zwłaszcza jeśli Twoja własna historia kredytowa jest ograniczona.

Zwiększenie potencjału nagród

Jeśli zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej Rewards, Twoje zakupy dodaj do wszystkich nagród uzyskanych na karcie – co oznacza, że Ty i główny posiadacz karty możecie zgarnąć wiele punktów, mil lub zwrotu gotówki.Posiadanie dwóch osób dokonujących zakupów przy użyciu tego samego konta kredytowego to również świetny sposób na uzyskanie premii za rejestrację karty kredytowej, która wymaga wydania określonej kwoty w okresie wprowadzającym.

Dzielenie się kosztami gospodarstwa domowego

Bycie autoryzowanym użytkownikiem na koncie karty kredytowej współmałżonka lub partnera daje możliwość korzystania z tego konta kredytowego do robienia zakupów w gospodarstwie domowym i dzielenia się wydatkami na gospodarstwo domowe. Ponieważ większość wydawców kart kredytowych zapewnia upoważnionym użytkownikom własne karty kredytowe, możesz wziąć większą odpowiedzialność za zakupy domowe i jednocześnie budować swoją historię kredytową.

Wady bycia autoryzowanym użytkownikiem

Może to negatywnie wpłynąć na kredyt

Kiedy stajesz się autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej, przejmujesz nawyki kredytowe głównego posiadacza karty jako własne. Jeśli główny posiadacz karty spóźnia się z płatnościami lub bardzo się zadłuża – lub jeśli oboje przekroczyliście razem swoje wspólne konto kredytowe – może to mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy.

Główny posiadacz karty odpowiedzialny dla płatności

Chociaż możesz przekazać pieniądze głównemu posiadaczowi karty za wszelkie obciążenia dokonane jako autoryzowany użytkownik, tylko główny posiadacz karty może dokonywać płatności kartą kredytową na koncie. Ponieważ spóźnione lub nieodebrane płatności mogą mieć wpływ na oba Twoje wyniki kredytowe, powinieneś zostać autoryzowanym użytkownikiem tylko wtedy, gdy wiesz, że główny posiadacz karty dokona odpowiedzialnych płatności na czas.

Może spowodować większe zadłużenie niż zdajesz sobie sprawę

Gdy dwie osoby korzystają z tego samego konta kredytowego, mogą dokonywać zakupów, których druga osoba nie jest świadoma (a te dodatkowe zakupy mogą przekształcić się w trudny do spłacenia dług). Niektórzy główni posiadacze kart ustalają limity ilości pieniędzy, które autoryzowany użytkownik może wydać, aby uniknąć niespodzianek pod koniec miesiąca.

Jak dodać autoryzowanego użytkownika

Dodanie autoryzowanego użytkownika do karty kredytowej jest stosunkowo łatwe. W wielu przypadkach możesz dodać autoryzowanego użytkownika za pośrednictwem swojego internetowego konta karty kredytowej. Możesz również zadzwonić pod numer znajdujący się na odwrocie karty kredytowej, aby rozpocząć proces. Przygotuj się na podanie imienia i nazwiska, numeru telefonu, daty urodzenia i numeru ubezpieczenia społecznego autoryzowanego użytkownika.

Po dodaniu autoryzowanego użytkownika do Twojego konta, wystawca Twojej karty przekaże mu kartę kredytową, która jest podłączony do twojego konta kredytowego. Niektórzy wydawcy kart mogą wysłać kartę kredytową bezpośrednio do autoryzowanego użytkownika, a inni mogą wysłać kartę z instrukcjami, jak ją przekazać.

Należy pamiętać, że niektóre karty kredytowe są objęte opłatami za autoryzowanego użytkownika. Są to jednorazowe opłaty, które płacisz podczas dodawania autoryzowanego użytkownika do swojego konta i mogą wynosić od około 35 USD do ponad 100 USD.

Jak usunąć autoryzowanego użytkownika

Usuwanie konta autoryzacja użytkownika z konta jest również stosunkowo łatwa – możesz rozpocząć proces usuwania online lub dzwoniąc pod numer na odwrocie karty kredytowej. Po zakończeniu tego procesu warto wysłać do wystawcy karty kredytowej list polecony potwierdzający zgodę na usunięcie upoważnionego użytkownika z konta. (Jeśli jesteś autoryzowanym użytkownikiem i chcesz usunąć siebie z konta innej osoby, wykonaj tę samą dwuetapową procedurę).

Dobrym pomysłem jest również odzyskanie karty kredytowej wydanej autoryzowanemu użytkownikowi, aby upewnić się, że nie mogą już obciążać Twojego konta kredytowego. Jeśli autoryzowany użytkownik nie zrezygnuje z karty kredytowej, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej i poproś o nowy numer karty kredytowej – i nie zapomnij zmienić żadnych automatycznych płatności za rachunki lub opłat za subskrypcję powiązanych z kontem.

Różnica między autoryzowanymi użytkownikami a wspólnymi posiadaczami rachunków

Wspólne rachunki kart kredytowych nie są łatwe do znalezienia – oferuje je tylko niewielka liczba banków i wydawców kart kredytowych. To powiedziawszy, oto podstawowe różnice między autoryzowanymi użytkownikami a wspólnymi posiadaczami kont.

Kiedy zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem, główny posiadacz karty doda Cię do swojego konta kredytowego i da Ci możliwość dokonywania zakupów za pomocą swojego kredytu karta. Tylko główny posiadacz karty może dokonywać płatności na koncie karty kredytowej, a główny posiadacz karty może ustawić limit kwoty, jaką możesz wydać. Nie wszyscy wystawcy kredytów zgłaszają upoważnionych użytkowników do trzech biur informacji kredytowej, więc Twoje konto autoryzowanego użytkownika może nie stać się częścią Twojej historii kredytowej.

Kiedy stajesz się współwłaścicielem konta, Ty i inna osoba ubiegacie się o kredyt karta razem. Oboje odpowiadają za zadłużenie na rachunku kredytowym, mogą dokonywać wpłat na koncie oraz mieć dostęp do całego limitu kredytowego związanego z kontem. Twój wystawca kredytu zgłosi twoje wspólne konto do biur informacji kredytowej i stanie się ono częścią twojej historii kredytowej, więc upewnij się, że Ty i druga osoba na koncie odpowiedzialnie korzystacie ze wspólnego konta.

Podsumowanie

Zostanie autoryzowanym użytkownikiem może pomóc w zwiększeniu kredytu. Udostępnianie karty kredytowej partnerowi lub współmałżonkowi może również pomóc we wspólnej pracy w celu zdobycia nagród z kart kredytowych, zarządzania zakupami w gospodarstwie domowym i nie tylko.

Kiedy jesteś autoryzowanym użytkownikiem, na Twój wynik kredytowy może wpłynąć sposób główny posiadacz karty korzysta z konta, więc upewnij się, że zostaniesz autoryzowanym użytkownikiem tylko z osobą, która ma odpowiedzialne nawyki kredytowe i dobrą zdolność kredytową. Jeśli Ty lub główny posiadacz karty chcecie zakończyć relację z autoryzowanym użytkownikiem, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej w celu usunięcia autoryzowanego użytkownika z konta.