Autoriserede brugere: Alt hvad du behøver at vide

Det kan være svært at oprette din kredit alene. Hvis du er ny på kredit, har du muligvis ikke adgang til de typer kreditkort, der tilbyder lave renter og høje belønninger. Hvis du har dårlig kredit eller beskadiget kredit, har du muligvis ikke adgang til mange kreditkort overhovedet.

Det er her, at være en autoriseret bruger kan hjælpe dig. Ved at blive autoriseret bruger på en andens kreditkonto kan du piggyback deres kredithistorik – plus har du adgang til en kreditlinje, som du kan bruge til at foretage køb og optjene belønninger.

Kan bygger du din kredit ved at være en autoriseret bruger på et kreditkort? Absolut – men det er ikke den eneste grund til at blive en autoriseret bruger. Mens mange mennesker bliver autoriserede brugere som en måde at øge deres kredit score og hjælpe dem med at blive berettiget til flere af de bedste kreditkort, bliver andre mennesker autoriserede brugere for at strømline husholdningernes shopping, optjene kreditkortbonuser og mere.

Mange mennesker indser ikke de potentielle fordele ved at føje en autoriseret bruger til et kreditkort. Uanset om du forsøger at opbygge din kredithistorik eller bare håber at tjene flere belønninger på en enkelt kreditkonto, kan den autoriserede brugerindstilling muligvis være præcis, hvad du leder efter. Her er hvad du har brug for at vide om at blive en autoriseret bruger, hvordan det at være autoriseret bruger påvirker din kredit score, og hvad du skal gøre, hvis du har brug for at fjerne en autoriseret bruger fra din konto.

Hvad er en autoriseret bruger?

En autoriseret bruger er en person, der er autoriseret til at bruge en andens kreditkonto. Når du bliver en autoriseret bruger, modtager du et kreditkort, der er forbundet med den primære kortindehavers kreditlinje. Alle køb, du foretager på dit autoriserede brugerkreditkort, bliver en del af den primære kortholderes kreditkortsaldo, og den primære kortholder er ansvarlig for at foretage betalinger til tiden mod denne saldo.

Hvis du har dårlig kredit eller en begrænset kredithistorik, kan det blive en autoriseret bruger, der hjælper dig med at opbygge din kredit, indtil den er stærk nok til, at du kan ansøge om et kreditkort alene.

Hvordan påvirker det at være en autoriseret bruger din kredit?

At være autoriseret bruger kan påvirke din kredit på både positive og negative måder – men i nogle tilfælde har det muligvis ingen indflydelse på din kredit overhovedet.

For at få din autoriserede brugerkonto for at påvirke din kredit skal din kreditkortudsteder rapportere autoriserede brugere til de tre største kreditbureauer (Equifax, Experian og TransUnion). De fleste større udstedere rapporterer autoriserede brugere til kreditbureauerne, men det er stadig en god ide at bekræfte, hvad der rapporteres. Nogle kreditkortudstedere rapporterer f.eks. Kun positive oplysninger tilknyttet autoriserede brugerkonti. Dette kan være godt for autoriserede brugere, fordi det betyder, at eventuelle negative eller nedsættende oplysninger, der er knyttet til den primære kortindehavers kreditkonto, ikke vises på den autoriserede brugers kreditrapport.

Hvis du spørger dig selv, om du skulle blive en autoriseret bruger, skulle du virkelig spørge dig selv, om den person, hvis konto du planlægger at piggyback bruger kredit ansvarligt. Hvis den primære kortindehaver har en historie med betalinger til tiden, lav kreditudnyttelse og andre ansvarlige kreditvaner, kan deres kreditforbrug have en positiv indvirkning på din kredit. Hvis den primære kortholder regelmæssigt går glip af kreditkortbetalinger eller har store saldi, kan deres adfærd have en negativ indvirkning på din kredit. Vælg din primære kortholder klogt.

Fordele ved at være en autoriseret bruger

Opbygning af kredit

Når du bliver en autoriseret bruger, får du høstet fordelene ved den primære kortindehavers ansvarlige kreditvaner. Kreditbureauet Experian foreslår, at hvis du vil drage fuld fordel af disse fordele, skal du blive en autoriseret bruger på en kreditkonto, der har en lang historie med tidsmæssige betalinger forbundet med den – fordi den historie kunne have en positiv indvirkning på også din kreditrapport. Dette er en fantastisk måde at begynde at opbygge kredit på, især hvis din egen kredithistorik er begrænset.

Forøgelse af belønningspotentialet

Hvis du bliver en autoriseret bruger på et belønningskreditkort, bliver dine køb tilføj de samlede optjente belønninger på kortet – hvilket betyder, at du og den primære kortholder kan samle mange point, miles eller cash back.At have to personer, der foretager køb på den samme kreditkonto, er også en god måde at optjene kreditkortbonuser, der kræver, at du bruger et bestemt beløb i introduktionsperioden.

Deling af husholdningsudgifter

At blive autoriseret bruger på en ægtefælle eller partners kreditkortkonto giver dig mulighed for at bruge denne kreditkonto til at foretage husholdningskøb og dele husstandsudgifter. Da de fleste kreditkortudstedere giver autoriserede brugere deres egne kreditkort, kan du tage mere ansvar for husstandens indkøb og opbygge din kredithistorik på samme tid.

Ulemper ved at være en autoriseret bruger

Det kan have en negativ indvirkning på kredit

Når du bliver en autoriseret bruger på et kreditkort, vedtager du den primære kortindehavers kreditvaner som dine egne. Hvis den primære kortindehaver foretager forsinkede betalinger eller har meget gæld – eller hvis jer to maksimerer din delte kreditkonto sammen – kan det have en negativ effekt på din kredit score.

Ansvarlig primær kortindehaver til betalinger

Selvom du kan give den primære kortholder penge til eventuelle gebyrer, du foretager som en autoriseret bruger, er det kun den primære kortholder, der kan foretage kreditkortbetalinger på kontoen. Da begge dine kreditresultater kan blive påvirket af forsinkede eller ubesvarede betalinger, skal du kun blive autoriseret bruger, hvis du ved, at den primære kortindehaver vil foretage ansvarlige betalinger til tiden.

Kunne køre mere gæld end du er klar over

Når to personer bruger den samme kreditkonto, kan de foretage køb, som den anden person ikke er opmærksom på (og disse ekstra køb kan blive til en gæld, der er vanskelig at betale). Nogle primære kortholdere sætter grænser for det beløb, en autoriseret bruger kan bruge for at sikre, at der ikke er nogen overraskelser i slutningen af måneden.

Sådan tilføjes en autoriseret bruger

Det er relativt let at tilføje en autoriseret bruger til et kreditkort. I mange tilfælde kan du tilføje en autoriseret bruger via din online kreditkortkonto. Du kan også ringe til nummeret på bagsiden af dit kreditkort for at starte processen. Vær forberedt på at angive din autoriserede brugers navn, telefonnummer, fødselsdato og personnummer.

Når den autoriserede bruger er blevet føjet til din konto, vil din kortudsteder give dem et kreditkort, der er forbundet til din kreditkonto. Nogle kortudstedere sender muligvis kreditkortet direkte til den autoriserede bruger, og andre sender dig muligvis kortet med instruktioner om at videregive det.

Vær opmærksom på, at nogle kreditkort kommer med autoriserede brugergebyrer. Dette er engangsgebyrer, som du betaler, når du føjer en autoriseret bruger til din konto og kan variere fra omkring $ 35 til over $ 100.

Sådan fjernes en autoriseret bruger

Fjernelse af en autoriseret bruger fra din konto er også relativt let – du kan starte fjernelsesprocessen online eller ved at ringe til nummeret på bagsiden af dit kreditkort. Når du er færdig med processen, er det en god ide at sende din kreditkortudsteder et certificeret brev, der bekræfter aftalen om at fjerne den autoriserede bruger fra din konto. (Hvis du er en autoriseret bruger, og du vil fjerne dig selv fra en andens konto, skal du følge den samme totrinsproces.)

Det er også en god ide at hente det kreditkort, der er udstedt til den autoriserede bruger til sikre, at de ikke længere kan foretage afgifter på din kreditkonto. Hvis den autoriserede bruger ikke vil opgive kreditkortet, skal du kontakte din kreditkortudsteder og anmode om et nyt kreditkortnummer – og glem ikke at ændre eventuelle automatiske regningsbetalinger eller abonnementstjenestebetalinger, der er knyttet til kontoen.

Forskel mellem autoriserede brugere og fælles kontohavere

Fælles kreditkortkonti er ikke let at finde – kun et lille antal banker og kreditkortudstedere tilbyder dem. Når det er sagt, her er de primære forskelle mellem autoriserede brugere og fælles kontohavere.

Når du bliver en autoriseret bruger, tilføjer den primære kortindehaver dig til deres kreditkonto og giver dig mulighed for at foretage køb med deres kredit kort. Kun den primære kortholder kan foretage betalinger på kreditkortkontoen, og den primære kortholder kan sætte en grænse for det beløb, du har lov til at bruge. Ikke alle kreditudstedere rapporterer autoriserede brugere til de tre kreditbureauer, så din autoriserede brugerkonto bliver muligvis ikke en del af din kredithistorik.

Når du bliver en fælles kontohaver, ansøger du og en anden person om en kredit kortet sammen. Begge er ansvarlige for enhver gæld, der optages på kreditkontoen, kan foretage betalinger på kontoen og har adgang til hele kreditgrænsen, der er knyttet til kontoen. Din kreditudsteder rapporterer din fælles konto til kreditbureauerne, og det bliver en del af din kredithistorik, så sørg for at du og den anden person på kontoen bruger din fælles konto ansvarligt.

Bundlinjen

At blive en autoriseret bruger kan hjælpe dig med at opbygge din kredit. Deling af et kreditkort med en partner eller ægtefælle kan også hjælpe dig med at arbejde sammen for at optjene kreditkortbelønninger, administrere husholdningskøb og mere.

Når du er en autoriseret bruger, kan din kredit score påvirkes af den måde den primære kortholder bruger kontoen, så sørg for kun at blive en autoriseret bruger med en person, der har ansvarlige kreditvaner og en god kredit score. Hvis enten du eller den primære kortholder ønsker at afslutte det autoriserede brugerforhold, skal du kontakte din kreditkortudsteder for at fjerne en autoriseret bruger fra kontoen.