6 mitów na temat sprawdzania raportów kredytowych przez pracodawców

Konkurencja o godną pracę jest obecnie ostra, ale pracodawcy eliminują niepożądane elementy, analizując kredyt każdego kandydata raport? Zapomnij o tym, co myślisz, że wiesz o procesie sprawdzania zdolności kredytowej przez pracodawców – rzeczywistość może Cię zaskoczyć.

Mit 1: Większość pracodawców pobiera wszystkie zgłoszenia kandydatów.

Jeśli masz problemy z kredytem, możesz być po prostu zabezpieczony przed kontrolą. W raporcie Society for Human Resource Management z 2010 r., „Weryfikacja przeszłości: konsekwencje weryfikacji zdolności kredytowej w decyzjach o zatrudnieniu”, stwierdzono, że podczas gdy prawie sześć na 10 organizacji sporządza raporty dotyczące przynajmniej niektórych kandydatów, tylko 13 procent sprawdza je wszystkie.

„Zazwyczaj kontrola zdolności kredytowej nie dotyczy wszystkich zawodów” – mówi Tony Deblauwe, założyciel firmy HR4Change zajmującej się doradztwem personalnym i autor książki „Tangling with Tyrants: Managing the Balance of Power at Work”. „Zwykle musi istnieć powód, na przykład praca w finansach lub stanowisko kierownicze z odpowiedzialnością za zyski i straty”.

Firmy stosujące uniwersalne podejście do zaciągania kredytów mają określone powody dla swojej polityki . Na przykład Christopher Desbarres jest prezesem Help Unlimited, która pomaga poszczególnym osobom w zarządzaniu ich finansami osobistymi, i twierdzi, że jego firma sprawdza wszystkie zgłoszenia potencjalnych pracowników ze względu na charakter działalności – ściśle zajmując się środkami pieniężnymi i kontami innych osób.

Desbarres twierdzi jednak, że czeki kredytowe są pobierane dopiero po podjęciu decyzji o zatrudnieniu. „Powinna to być jedna z ostatnich rzeczy, które sprawdzasz, jeśli nie ostatnia. W przeciwnym razie marnujesz czas i pieniądze. Nie jest to dobre narzędzie do eliminowania potencjalnych kandydatów”.

Prawda: Chociaż wielu potencjalnych kandydatów pracodawcy sprawdzają niektóre, niewielu sprawdzają wszystkie – a nawet wtedy dzieje się tak zazwyczaj z określonych powodów.

Mit nr 2: Pracodawcy i pożyczkodawcy szukają tych samych informacji.

Podczas gdy pożyczkodawcy kładą nacisk kładąc nacisk na raporty kredytowe, Deblauwe mówi, że to tylko niewielka część holistycznej oceny pracodawcy. Twój raport kredytowy może być jednak punktem zwrotnym, gdy to, co się w nim znajduje, powoduje wątpliwości co do zdolności do obsługi i zarządzania aktywami korporacyjnymi, takimi jak zadłużenie które trafiły do windykacji lub sporu sądowego.

W przeciwieństwie do pożyczkodawców, pracodawcy nie sprawdzają ocen kredytowych, ale mogą uzyskać dostęp do obszernego raportu z przeszłości, takiego jak te dostępne na LexisNexis. Wraz z historią kredytową zawiera dane, takie jak Twoje przeszłe zatrudnienie, ubezpieczenie i działalność prawna. Masz prawo do jednego z tych przedstawicieli za darmo rocznie, więc jeśli szukasz pracy, pobierz raporty.

Ponadto pracodawcy zwykle dokonują ocen długoterminowych niż ich koledzy z sektora bankowego. Raport dotyczący zarządzania zasobami ludzkimi wykazał, że większość organizacji koncentruje się na historii kredytowej wynoszącej od czterech do siedmiu lat. W konsekwencji, nawet jeśli ostatnio poprawiłeś swój kredyt, być może będziesz musiał wyjaśnić niedyskrecje z minionych lat osobie podejmującej decyzje o zatrudnieniu.

Prawda: Pracodawcy patrzą z szerszej perspektywy na Twoją przeszłość kredytową.

Mit nr 3: Słaby kredyt natychmiast Cię zdyskwalifikuje.

Więc jeśli masz zły kredyt, czy Twoje CV zostanie odrzucone? Wątpliwe, mówi Tom Armor, współzałożyciel HighReturnSelection.com, firmy, która uczy firmy, jak usprawnić proces rekrutacji. Mówi, że jednym z powodów jest to, że decydenci często nie wiedzą, jak czytać raporty kredytowe i rzadko wiedzą, jak zastosować to, co widzą.

„W ciągu ostatnich kilku lat pytałem moich pracowników , rekruterzy, jeśli potrafią przeczytać i zrozumieć raport kredytowy oraz jak te informacje mogą zostać wykorzystane przy podejmowaniu decyzji o zatrudnieniu ”, mówi Armor.„ Ich odpowiedzi są zawsze bardzo słabe i jeśli nie zauważą bankructwa w raporcie, nie robią nic z to. ”

Innym powodem, dla którego kredyt, który nie jest idealny, jest mało prawdopodobny, aby utrudnić Ci zatrudnienie, jest to, że tak wielu ludzi sukcesu miało problemy finansowe. „Kiedyś obserwowałem, jak facet, który zbankrutował, został zatrudniony do kluczowej roli finansowej” – mówi Armor. „Był genialny, a firma uznała, że bankructwo było wydarzeniem, które nauczyło Cię życia”.

Adwokat Sonya Smith -Valentine, ekspert ds. Sprawozdawczości kredytowej i autor nadchodzącej książki „Jak mieć romans z raportem kredytowym” zgadza się, mówiąc, że wiele osób martwi się o swoje raporty. „Jedna skaza cię nie dyskwalifikuje. Pracodawcy nie spodziewają się, że będzie to w 100 procentach doskonałe ”.

Prawda: Twoja sprawdzona historia kredytowa może zostać zignorowana.

Mit 4: Pracodawcy używają kontroli zdolności kredytowej do dyskryminacji.

Według Smith-Valentine siłą napędową kontroli kredytowej jest ochrona przed sporami sądowymi. „Jeśli pracownik zrobi coś rzekomo złego i zostanie pozwany, adwokat otrzyma jego akta” – mówi Smith-Valentine. „Jeśli firma nie przeprowadzi odpowiedniego sprawdzenia przeszłości, może z niej skorzystać podczas procesu”.

Raport z zarządzania zasobami ludzkimi potwierdza twierdzenia Smith-Valentine: Firmy przeprowadzają weryfikację wiarygodności kredytowej najczęściej w celu zrównoważenia kradzieży i defraudacji, a następnie w celu zmniejszenia odpowiedzialności za niedbałe zatrudnienie.

„Powód, dla którego sprawdzam kredyt polega na tym, że pracownicy naszej fundacji są przedstawicielami naszych założycieli i każdy z nas ponosi odpowiedzialność powierniczą ”- mówi TyAnn Osborn, dyrektor ds. zasobów ludzkich w Fundacji Michaela i Susan Dellów.„ Wolałbym być w sytuacji, gdy nie zatrudniam kogoś z powodu tego, co znalazłem, niż konieczności wyjaśnienia, dlaczego to zrobiłem, a oni zrobili coś złego ”.

Należy jednak pamiętać, że w przyszłości firmom może być nawet zabroniony dostęp do Twojego zgłoszenia, jeśli ustawa w Kongresie – Równe zatrudnienie dla wszystkich Działaj – staje się prawem. Ustawa zmieniłaby ustawę Fair Credit Reporting Act, aby ograniczyć pracodawcom możliwość sprawdzania raportów kredytowych i wykorzystywania ich przeciwko potencjalnym i obecnym pracownikom.

Prawda: pracodawcy sporządzają raporty, aby się chronić.

Mit 5: Wszystkie negatywne informacje są złe. Prawda: Niektóre są bardziej niepokojące niż inne.

Chociaż pożyczkodawca może wzdragać się przed pominiętą płatnością kartą kredytową, raport zarządzania zasobami ludzkimi wykazał, że pracodawcy są najbardziej negatywnie nastawieni do pozwu o dług, co skutkuje orzeczenie pieniężne (obawa, ponieważ mogą istnieć zajęcia z wynagrodzenia, z którymi musieliby się uporać). Następny najgorszy? Nie płacisz rachunków i każesz im trafić do windykacji.

„Jedna spóźniona płatność na rzecz Columbia House Music w 1988 roku mnie nie obchodzi; miałem jednak kandydata z wieloma egzekucjami i szeregiem spóźnionych płatności ”- mówi Osborn.„ Przez pewien czas oznaczało to serię złych decyzji i brak osądu. Martwiło mnie to i ostatecznie nie złożyliśmy oferty ”.

Duże, niespłacone salda również mogą być niekorzystne. „Interesuje mnie zdolność wnioskodawcy do spłaty długu na podstawie wynagrodzenia, które zamierzam zaoferować” – mówi Desbarres. Jeśli ich miesięczne płatności są zbyt duże, „jest to oznaka przymusu finansowego i czynnik ryzyka popełnienia wyzysku finansowego . ”

Prawda: Niektóre informacje w raporcie kredytowym są bardziej alarmujące niż inne.

Mit 6: Pracodawcy nie przejmują się powodami złego kredytu.

Przed sprawdzeniem raportu kredytowego (a będziesz wiedział, ponieważ musisz wyrazić zgodę), szybko ujawniać problemy. Zgodnie z badaniem dotyczącym zarządzania zasobami ludzkimi, osiemdziesiąt siedem procent organizacji zgłasza, że w pewnych okolicznościach daje kandydatom do pracy szansę na wyjaśnienie wyników.

„Znacznie lepiej, gdy słyszę wszelkie potencjalne obraźliwe informacje od wnioskodawcy. I tak się o tym dowiem, a jeśli czuję, że próbujesz to przede mną ukryć, będę się zastanawiać, co jeszcze ukrywasz ”- mówi Desbarres.

Solidne wyjaśnienia pomagają, zapewnia Desbarres. ”Czasami dobrym ludziom przytrafiają się niefortunne rzeczy. Jeśli możesz dać mi wiarygodne wyjaśnienie, dlaczego te obraźliwe informacje nie powinny być powodem do niepokoju, z przyjemnością je słyszę. Pamiętaj, że już podjąłem decyzję, że chcę cię zatrudnić! ”

Prawda: bardzo im zależy.

Wreszcie, jeśli masz wspaniały kredyt i na niego liczysz dając ci przewagę, zapomnij o tym. Zaledwie 9 procent rekruterów stwierdziło, że pozytywna ocena wiarygodności kredytowej jest czynnikiem wpływającym na decyzje o zatrudnieniu. To miłe, ale kandydat z mocniejszym uściskiem dłoni i lepszymi poświadczeniami prawdopodobnie dołączy do listy płac.

Zobacz powiązane: Zasoby dla osób ze złymi kredytami, Kontrole zdolności kredytowej dla kandydatów do pracy stają się bardziej powszechne, Stany ważą limity kredytu czeki na zatrudnienie, Stany zintensyfikowane w celu ograniczenia sprawdzania zdolności kredytowej przed zatrudnieniem