La concorrenza per lavori dignitosi è feroce di questi tempi, ma i datori di lavoro stanno eliminando gli indesiderabili analizzando il credito di ogni candidato rapporto? Dimentica ciò che pensi di sapere sul processo di verifica della solvibilità dei datori di lavoro: la realtà potrebbe sorprenderti.
Mito n. 1: la maggior parte dei datori di lavoro tira i rapporti di tutti i candidati.
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Se hai problemi di credito, potresti essere al sicuro da un controllo. Il rapporto 2010 della Society for Human Resource Management, “Background Checking: The Implications of Credit Background Checks on Hiring Decisions”, ha rilevato che mentre quasi sei organizzazioni su 10 redigono rapporti di credito su almeno alcuni candidati, solo il 13% li controlla tutti.
“In genere il controllo del credito non è per tutti i lavori”, afferma Tony Deblauwe, fondatore della società di consulenza per le risorse umane HR4Change e autore di “Tangling with Tyrants: Managing the Balance of Power at Work”. “Di solito ci deve essere una ragione, ad esempio il lavoro è nella finanza o un lavoro a livello dirigenziale con responsabilità in termini di profitti e perdite”.
Le aziende con un approccio universale di estrazione del credito hanno ragioni specifiche per la loro politica . Ad esempio, Christopher Desbarres è presidente di Help Unlimited, che aiuta le persone a gestire le proprie finanze personali e afferma che la sua azienda controlla tutti i rapporti dei potenziali dipendenti a causa della natura dell’attività, trattando intimamente con i contanti e i conti di altre persone.
Desbarres dice, tuttavia, che i controlli del credito vengono ritirati solo dopo la decisione di assumere. “Dovrebbe essere una delle ultime cose che controlli, se non l’ultima. Altrimenti, stai sprecando tempo e denaro. Non è un buon strumento per eliminare potenziali candidati.”
Verità: sebbene molti potenziali datori di lavoro controllano alcuni, pochi controllano tutti e anche in questo caso, di solito è per motivi specifici.
Mito n. 2: datori di lavoro e prestatori cercano le stesse informazioni.
Mentre i prestatori danno enfasi sui rapporti di credito, Deblauwe dice che è solo una piccola parte della valutazione olistica di un datore di lavoro. Il tuo rapporto di credito potrebbe essere un ostacolo allo spettacolo, tuttavia, quando ciò che c’è sopra causa dubbi sulla tua capacità di gestire e gestire i beni aziendali, come il debito che è andato in incassi o contenzioso.
E a differenza degli istituti di credito, i datori di lavoro non controllano i punteggi di credito, ma possono accedere a un rapporto di base completo, come quelli disponibili su LexisNexis. Insieme alla tua storia creditizia, elenca dati come il tuo passato impiego, assicurazione e attività legale. Hai diritto a uno di questi rappresentanti Ordina gratuitamente ogni anno, quindi se sei alla ricerca di un lavoro, prendi i rapporti.
Inoltre, i datori di lavoro tendono a fare valutazioni a più lungo termine rispetto alle loro controparti bancarie. Il rapporto sulla gestione delle risorse umane ha rilevato che la maggior parte delle organizzazioni si concentra su una storia creditizia complessiva che va dai quattro ai sette anni. Di conseguenza, anche se ultimamente hai migliorato il tuo credito, potresti dover comunque spiegare le indiscrezioni degli anni passati alla persona che prende le decisioni di assunzione.
Verità: i datori di lavoro hanno una visione più ampia del tuo passato creditizio.
Mito n. 3: uno scarso credito ti squalificherà immediatamente.
Quindi, se hai un cattivo credito, il tuo curriculum verrà scartato? Dubbioso, afferma Tom Armor, co-fondatore di HighReturnSelection.com, una società che insegna alle aziende come migliorare il processo di assunzione. Uno dei motivi, afferma, è che i responsabili delle decisioni spesso non sono chiari su come leggere i rapporti di credito e raramente sanno come applicare ciò che vedono.
“Negli ultimi anni ho chiesto al mio staff , i reclutatori, se possono leggere e comprendere un rapporto di credito e come tali informazioni possono essere utilizzate nella decisione di assunzione “, afferma Armor.” Le loro risposte sono sempre molto deboli e, a meno che non vedano un fallimento nel rapporto, non fanno nulla con it. “
Un altro motivo per cui è improbabile che un credito tutt’altro che ideale comprometta la tua assunzione è perché così tante persone di successo hanno avuto problemi finanziari. “Una volta ho notato che un collega che era fallito è stato assunto per un ruolo finanziario chiave”, afferma Armor. “È stato brillante e l’azienda ha ritenuto che il fallimento fosse un evento di apprendimento della vita”.
Avvocato Sonya Smith -Valentine, esperto di rapporti di credito e autore del libro di prossima uscita “How to Have a Love Affair with Your Credit Report” è d’accordo, dicendo che molte persone sono preoccupate per i loro rapporti. “Un difetto non ti squalificherà. I datori di lavoro non si aspettano che sia perfetto al 100% “.
Verità: la tua storia creditizia a scacchi potrebbe essere ignorata.
Mito n. 4: i datori di lavoro utilizzano i controlli del credito per discriminare.
Secondo Smith-Valentine, una forza trainante dietro i controlli del credito è la protezione contro le controversie. “Se un dipendente fa qualcosa di presumibilmente sbagliato e viene citato in giudizio, l’avvocato riceverà il suo fascicolo”, afferma Smith-Valentine. “Se l’azienda non ha effettuato un controllo dei precedenti appropriato, può utilizzarlo durante il processo”.
Il rapporto sulla gestione delle risorse umane conferma le affermazioni di Smith-Valentine: le aziende eseguono controlli dei precedenti creditizi il più delle volte per compensare furti e appropriazioni indebite e, successivamente, per ridurre la responsabilità per assunzioni negligenti.
“Il motivo per cui controllo il credito è che i dipendenti della nostra fondazione sono rappresentanti dei nostri fondatori e ognuno di noi ha una responsabilità fiduciaria “, afferma TyAnn Osborn, direttore delle risorse umane della Fondazione Michael e Susan Dell.” Preferirei essere nella posizione di non assumere qualcuno per quello che ho scoperto che dover spiegare perché l’ho fatto e hanno fatto qualcosa di sbagliato. “
Tieni presente, tuttavia, che in futuro, alle aziende potrebbe persino essere vietato l’accesso al tuo rapporto se un disegno di legge attualmente al Congresso – la parità di occupazione per tutti Act – diventa legge. Il disegno di legge modificherebbe il Fair Credit Reporting Act per limitare la capacità dei datori di lavoro di controllare i rapporti di credito e di utilizzarli contro i dipendenti potenziali e attuali.
Verità: i datori di lavoro tirano i rapporti per proteggersi.
Mito n. 5: tutte le informazioni negative sono cattive. Verità: alcuni sono più allarmanti di altri.
Mentre un prestatore può esitare a un pagamento con carta di credito saltato, il rapporto sulla gestione delle risorse umane ha rilevato che i datori di lavoro sono molto negativi sul fatto che tu venga citato in giudizio per un debito e ciò si traduce in un giudizio monetario (una preoccupazione perché potrebbero esserci pignoramenti salariali con cui avrebbero a che fare) Il prossimo peggio? Non pagare le bollette e farle incassare.
“Un pagamento in ritardo alla Columbia House Music nel 1988 non mi riguarda; tuttavia, avevo un candidato con più pignoramenti e una serie di ritardi pagamenti “, dice Osborn.” Per un periodo di tempo, ha rappresentato una serie di decisioni sbagliate e mancanza di giudizio. Questo mi preoccupava e alla fine non abbiamo esteso l’offerta. “
Anche saldi elevati e in sospeso possono essere negativi. “Sono interessato alla capacità del richiedente di pagare il proprio debito in base allo stipendio che ho intenzione di offrire”, dice Desbarres. Se i loro pagamenti mensili sono troppo alti, “questo è un segno di costrizione finanziaria e un fattore di rischio per lo sfruttamento finanziario . “
Verità: alcune informazioni sui rapporti di credito sono più allarmanti di altre.
Mito n. 6: ai datori di lavoro non interessano le tue ragioni per avere un cattivo credito.
Prima che il tuo rapporto di credito venga controllato (e saprai, come devi dare il permesso), rivelare rapidamente i problemi. Secondo lo studio sulla gestione delle risorse umane, l’ottantasette percento delle organizzazioni dichiara di consentire ai candidati di lavoro, in determinate circostanze, la possibilità di spiegare i risultati.
“È molto meglio che io riceva informazioni potenziali offensive da il richiedente. Lo scoprirò comunque, e se sento che stai cercando di nasconderlo a me, allora mi chiederò cos’altro stai nascondendo “, dice Desbarres.
Solide spiegazioni aiutano, assicura Desbarres. “A volte accadono cose sfortunate alle brave persone. Se puoi darmi una spiegazione plausibile sul motivo per cui queste informazioni dispregiative non dovrebbero essere motivo di preoccupazione, sono più che felice di ascoltarlo. Ricorda, ho già deciso che voglio assumerti! “
Verità: a loro importa molto.
Infine, se hai un credito favoloso e ci conti dandoti un vantaggio, dimenticalo. Solo il 9% dei reclutatori ha affermato che un controllo dei precedenti di credito positivo è un fattore influente nelle decisioni di assunzione. È carino, ma il candidato con la stretta di mano più decisa e le credenziali superiori probabilmente entrerà a far parte del libro paga.
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