Niezabezpieczone pożyczki to pożyczki, które są zatwierdzane bez konieczności ustanawiania zabezpieczenia. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca ma kilka możliwości uzyskania spłaty poza złożeniem pozwu.
Dowiedz się więcej o pożyczkach niezabezpieczonych i czy są one właściwe Ciebie.
Co to są pożyczki niezabezpieczone?
Pożyczka niezabezpieczona to taka, która nie wymaga zabezpieczenia ani depozytu zabezpieczającego do otrzymania. W przypadku pożyczki niezabezpieczonej, zamiast zastawiania aktywów, kredytobiorcy kwalifikują się na podstawie ich historii kredytowej i dochodów. Pożyczkodawcy nie mają prawa przejmować aktywów materialnych – takich jak dom lub pojazd – jeśli pożyczkobiorcy przestają spłacać niezabezpieczone pożyczki. Obiecujesz spłacić, ale nie potwierdzasz tej obietnicy poprzez zastawienie zabezpieczenia.
- Alternatywna nazwa: podpis pożyczki
- Alternatywna nazwa: Pożyczka w dobrej wierze
Niezabezpieczona pożyczka zazwyczaj występuje w trzech formach:
- Pożyczki osobiste
- Pożyczki studenckie
- Niezabezpieczone karty kredytowe
Pożyczki osobiste są dostępne w bankach, spółdzielniach kredytowych i pożyczkodawcach internetowych, i może być używany w dowolnym celu, który uznasz za stosowny. Prywatne pożyczki studenckie i pożyczki udzielane przez Departament Edukacji są zazwyczaj niezabezpieczone. Większość dostępnych kart kredytowych jest również niezabezpieczona. Nawet jeśli nie myślisz o kartach kredytowych jako o pożyczkach, pożyczasz pieniądze, gdy z nimi wydajesz.
Jak działają pożyczki bez zabezpieczenia
Składając wniosek o pożyczki niezabezpieczone, pożyczkodawcy sprawdzają historię pożyczek, aby sprawdzić, czy w przeszłości udało Ci się spłacić pożyczki. Na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych komputer tworzy ocenę kredytową, która jest skrótem do oceny zdolności kredytowej.
Aby otrzymać niezabezpieczoną pożyczkę, będziesz potrzebować dobrego kredyt. Jeśli w przeszłości zaciągałeś minimalną pożyczkę lub masz zły kredyt, ponieważ w przeszłości przeżywałeś ciężkie chwile, możesz z czasem odbudować swój kredyt. Rozważ podjęcie kroków w celu poprawienia swojej zdolności kredytowej przed złożeniem wniosku o pożyczkę niezabezpieczoną.
Pożyczkodawcy będą również chcieli mieć pewność, że masz wystarczające dochody, aby spłacić nowe pożyczki. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, czy to zabezpieczoną, czy niezabezpieczoną, pożyczkodawcy poproś o dowód dochodów. Następnie ocenią, jakie obciążenie będzie stanowić Twoja nowa rata pożyczki w stosunku do Twoich miesięcznych dochodów. Zwykle robią to poprzez obliczenie wskaźnika zadłużenia do dochodów.
Twoje odcinki wypłaty, zeznania podatkowe i wyciągi bankowe najprawdopodobniej będą stanowić wystarczający dowód dochodu.
Pożyczki niezabezpieczone a pożyczki zabezpieczone
Podstawowa różnica między pożyczkami niezabezpieczonymi i zabezpieczonymi polega na potrzebie zabezpieczenia. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę zabezpieczoną, musisz wykupić aktywa – dom, samochód, inwestycję lub gotówkę – aby je otrzymać. W przypadku niespłacenia pożyczki, zabezpieczenie może zostać wykorzystane do spłaty pożyczkodawcy. Pożyczki zabezpieczone są powszechnie używane w przypadku kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych.
Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny, dom staje się zabezpieczeniem. Jeśli zalegasz ze swoimi płatnościami, pożyczkodawca może przejąć wyłączną własność Twojego domu i odsprzedać go – proces znany jako wykluczenie. Jeśli nie spłacisz kredytu samochodowego, pożyczkodawca przejmie prawo własności pojazdu.
Zalety i wady niezabezpieczonych pożyczek
Od pożyczkobiorcy Z perspektywy, główną zaletą niezabezpieczonej pożyczki jest zmniejszenie ryzyka. Jeśli otrzymujesz niezabezpieczoną pożyczkę i nie możesz dokonać płatności, nie ryzykujesz utraty swoich aktywów; po prostu narażasz swoją zdolność kredytową. i firmom z niezabezpieczonymi pożyczkami, istnieje również szansa, że Twój dług zostanie spłacony, jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości.
Ponieważ niezabezpieczone pożyczki nie wymagają żadnego zabezpieczenia, pożyczkodawca podejmuje większe ryzyko, co przeważnie przekłada się na wyższe stopy procentowe i mniej korzystne warunki. Chociaż niezabezpieczone pożyczki mogą być mniej ryzykowne dla pożyczkobiorcy, ważne jest, aby wiedzieć, ile więcej może Cię kosztować w okresie ich trwania. Może się okazać, że oddanie aktywów jako zabezpieczenia jest korzystniejsze niż dodatkowe pieniądze, które zapłacisz odsetki.
Kluczowe wnioski
- Niezabezpieczona pożyczka to taka, która nie wymaga zabezpieczenia ani kaucji do otrzymania.
- Niezabezpieczone pożyczki występują w trzech głównych formach: pożyczki osobiste, pożyczki studenckie i niezabezpieczone karty kredytowe.
- Pożyczki niezabezpieczone są również znane jako pożyczki w dobrej wierze lub pożyczki podpisane .
- Zabezpieczenie pożyczki jest wymagane.
- Zabezpieczeniem może być dom, samochód, gotówka, inwestycja lub inne aktywa.