Les prêts non garantis sont des prêts qui sont approuvés sans aucune garantie. Si un emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur n’a que peu d’options pour être payé en dehors du dépôt d’une action en justice.
En savoir plus sur les prêts non garantis et s’ils « conviennent pour
Que sont les prêts non garantis?
Un prêt non garanti est celui qui n’a pas besoin de garantie ou de dépôt de garantie pour recevoir. Avec un prêt non garanti, au lieu de nantir des actifs, les emprunteurs sont admissibles en fonction de leurs antécédents de crédit et de leurs revenus. Les prêteurs n’ont pas le droit d’accepter des biens matériels – comme une maison ou un véhicule – si les emprunteurs cessent de faire des paiements sur des prêts non garantis. Vous promettez de rembourser, mais vous ne confirmez pas cette promesse en mettant en gage une garantie.
- Autre nom: Signature de prêt
- Autre nom: Prêt de bonne foi
Un prêt non garanti se présente généralement sous trois formes:
- Prêts personnels
- Prêts étudiants
- Cartes de crédit non garanties
Les prêts personnels sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne, et peut être utilisé à toutes les fins que vous jugez appropriées. Les prêts étudiants privés et ceux du ministère de l’Éducation ne sont généralement pas garantis. La majorité des cartes de crédit disponibles sont également non garanties. Même si vous ne considérez pas les cartes de crédit comme des prêts, vous empruntez de l’argent lorsque vous les dépensez.
Fonctionnement des prêts non garantis
Lorsque vous faites une demande prêt non garanti, les prêteurs vérifient vos antécédents d’emprunt pour voir si vous avez réussi à rembourser vos prêts dans le passé. Sur la base des informations contenues dans vos rapports de solvabilité, un ordinateur crée une note de crédit, qui est un raccourci pour évaluer votre solvabilité.
Pour obtenir un prêt non garanti, vous aurez besoin crédit. Si vous avez emprunté un minimum dans le passé ou si vous avez un mauvais crédit parce que vous avez connu des moments difficiles dans le passé, il est possible de reconstituer votre crédit au fil du temps. Envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt non garanti.
Les prêteurs voudront également être sûrs que vous disposez d’un revenu suffisant pour rembourser tout nouveau prêt. Lorsque vous demandez un prêt, qu’il soit garanti ou non garanti, les prêteurs demandez une preuve de revenu. Ensuite, ils évalueront la charge que représentera votre nouveau remboursement de prêt par rapport à votre revenu mensuel. Ils le font généralement en calculant un ratio dette / revenu.
Vos talons de paie, déclarations de revenus et relevés bancaires fourniront très probablement une preuve de revenu suffisante.
Prêts non garantis et prêts garantis
La différence fondamentale entre les prêts non garantis et garantis est le besoin de garanties. Lorsque vous demandez un prêt garanti, vous devez mettre en place un actif – qu’il s’agisse de votre maison, de votre voiture, de vos placements ou de votre argent – pour le recevoir. En cas de défaut sur le prêt, la garantie peut être utilisée pour payer le prêteur. Les prêts garantis sont couramment utilisés avec les prêts hypothécaires et les prêts automobiles.
Si vous contractez une hypothèque, la maison devient la garantie. Si vous faites défaut sur vos paiements, votre prêteur peut prendre possession de votre maison et la revendre – un processus connu sous le nom de forclusion. Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements sur votre prêt auto, votre prêteur deviendra propriétaire du véhicule.
Avantages et inconvénients des prêts non garantis
De l’emprunteur Selon la perspective, le principal avantage d’un prêt non garanti est la diminution du risque. Si vous recevez un prêt non garanti et que vous ne pouvez pas effectuer de paiements, vous ne risquez pas de perdre vos actifs; vous mettez simplement votre pointage de crédit en danger. Pour les personnes et les entreprises ayant des prêts non garantis, il est également possible que votre dette soit libérée si vous déclarez faillite.
Étant donné que les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie, le le prêteur prend plus de risques, ce qui se traduit généralement par des taux d’intérêt plus élevés et des conditions moins favorables. Bien que les prêts non garantis puissent être moins risqués pour l’emprunteur, il est important de savoir combien cela pourrait vous coûter plus cher sur sa durée. Vous constaterez peut-être que la mise en garantie d’un actif est plus avantageuse que l’argent supplémentaire que vous paierez. intérêts.
Points à retenir
- Un prêt non garanti est un prêt qui n’a pas besoin de dépôt de garantie à recevoir.
- Les prêts non garantis se présentent sous trois formes principales: prêt personnel, prêts étudiants et cartes de crédit non garanties.
- Les prêts non garantis sont également appelés prêts de bonne foi ou prêts avec signature .
- Une garantie est requise pour un prêt garanti.
- La garantie peut être une maison, une voiture, des espèces, des placements ou d’autres actifs.