Não seria bom se houvesse uma fórmula mágica ou truque simples que permitisse que você nunca tivesse que se preocupar com dinheiro ou gerenciar suas finanças novamente?
Embora isso possa não ser realista, existem algumas coisas simples que você pode fazer agora para melhorar sua situação financeira. Experimente estas cinco etapas para gerenciar com sucesso suas finanças pessoais. Outro bônus? Se você seguir essas cinco dicas, seus problemas financeiros podem começar a diminuir e você pode começar a colher os frutos de dívidas menores, economizando para o futuro e uma pontuação de crédito sólida.
Detalhe suas metas financeiras
Reserve algum tempo para escrever metas financeiras específicas de longo prazo. Você pode querer fazer uma viagem de um mês à Europa, comprar uma propriedade para investimento ou se aposentar mais cedo. Todas essas metas afetarão o modo como você planeja suas finanças. Por exemplo, sua meta de se aposentar mais cedo depende de quão bem você economiza seu dinheiro agora. Outros objetivos, incluindo a casa própria, começar uma família, mudar-se ou mudar de carreira, todos serão afetados pela forma como você administra suas finanças.
Depois de escrever seus objetivos financeiros, priorizá-los. Este processo organizacional garante que você esteja prestando mais atenção àqueles que são de maior importância para você. Você também pode listá-los na ordem em que deseja alcançá-los, mas uma meta de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, exige que você trabalhe para alcançá-la enquanto também trabalha em suas outras metas.
Abaixo estão algumas dicas sobre como esclarecer suas metas financeiras:
- Estabeleça metas de longo prazo, como saldar dívidas, comprar uma casa ou se aposentar cedo. Essas metas são separadas de suas metas de curto prazo, como economizar para um bom encontro.
- Defina metas de curto prazo, como seguir um orçamento, diminuir seus gastos, pagar ou não usar seu crédito cartões.
- Priorize seus objetivos para ajudá-lo a criar um plano financeiro.
Concretize seu plano
A O plano financeiro é essencial para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. O plano deve ter várias etapas ou marcos. Um exemplo de plano pode incluir a criação de um orçamento mensal e um plano de gastos e, em seguida, o pagamento das dívidas.
Depois de realizar essas três coisas e seguir com seu novo plano para alguns meses, você pode descobrir que tem dinheiro extra e o dinheiro que liberar com o pagamento de suas dívidas pode ser usado para atingir sua próxima rodada de metas.
Novamente, é a chave para decidir quais prioridades são mais importantes para você. Continue trabalhando constantemente em direção às suas metas de aposentadoria de longo prazo, mas também comece a se concentrar nas metas de curto prazo mais importantes que você definiu para si mesmo. Você quer fazer um viagem extravagante? Começar a investir? Comprar uma casa ou construir seu próprio negócio? Essas são todas as coisas a se considerar ao decidir sua próxima etapa.
Seus objetivos, junto com um fundo de emergência , o ajudará a parar de tomar decisões financeiras com base no medo e a controlar sua situação.
Ao criar um plano financeiro, lembre-se do seguinte:
- Seu orçamento é a chave para o sucesso. É a ferramenta que lhe dará o maior controle sobre seu futuro financeiro. Seu orçamento é a chave para alcançar o resto do seu plano.
- Você deve continuar contribuindo para as metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, independentemente do estágio do seu plano financeiro.
- Criar um fundo de emergência é outro fator chave para o sucesso financeiro e redução do estresse.
Faça e cumpra um orçamento
Seu orçamento é uma das maiores ferramentas que o ajudarão a ter sucesso financeiro. Ele permite que você crie um plano de gastos para que possa alocar seu dinheiro de uma forma que o ajude a alcançar seus objetivos.
Você pode tornar seu orçamento de alto nível ou detalhado como você deseja, contanto que o ajude a alcançar seu objetivo final de gastar menos do que ganha, pagando quaisquer dívidas, aumentando seu fundo de emergência e economizando para o futuro.
Um orçamento também o ajudará a decidir como gastar seu dinheiro nos próximos meses e anos. Sem o plano, você pode gastar dinheiro em coisas que parecem importantes agora, mas não ofereça muito em termos de melhorar o seu futuro. Muitas pessoas são apanhadas neste atoleiro e se rebaixam por não atingirem os marcos financeiros que desejam para seus família e sua própria vida.
Não se esqueça de comemorar pequenas vitórias ao longo do caminho. Por exemplo, parabenize-se depois de pagar sua dívida ou recompensa-se quando você cumpre seu orçamento por três meses sólidos ou quando aumenta seu fundo de emergência com sucesso.
Se você é casado, você e seu cônjuge precisam trabalhar juntos no orçamento.Trabalhar juntos faz com que pareça justo para vocês dois e ambos têm o mesmo nível de compromisso para alcançá-lo. Essa unidade pode ajudar muito a evitar discussões relacionadas ao dinheiro. Abaixo estão algumas dicas para casais que desejam criar um orçamento juntos:
- Considere mudar para um sistema de orçamento de envelope que usa dinheiro para despesas áreas que exigem mais disciplina.
- Use um software de orçamento com um aplicativo móvel para inserir os gastos em tempo real.
- Planeje as despesas com antecedência para evitar gastos excessivos.
Saldar dívidas
A dívida é um grande obstáculo para muitos quando se trata de atingir suas metas financeiras. É por isso que você deve fazer da eliminação uma prioridade. Configure um plano de eliminação da dívida para ajudá-lo a saldá-la mais rapidamente. Por exemplo, enquanto faz pagamentos mínimos em todas as suas contas de dívida, pague qualquer dinheiro extra para uma dívida de cada vez Depois de pagar uma conta de dívida, mova todo o dinheiro que você estava pagando na primeira dívida para a próxima e continue a partir daí, criando um “efeito bola de neve” para o pagamento da dívida.
Assim que estiver totalmente sem dívidas, comprometa-se a ficar sem dívidas. Deixar o cartão de crédito em casa pode ser uma estratégia inteligente. Economize um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, de modo que não fique tentado a usar um cartão de crédito para cobri-las.
Experimente estas dicas para ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente :
- Venda itens não usados ou indesejados em sua casa para encontrar dinheiro extra para adicionar ao seu plano de pagamento de dívidas.
- Um segundo emprego pode ajudar acelere o processo e pode ser necessário se você quiser fazer mudanças rápidas ou duradouras em sua situação.
- Procure áreas nas quais você possa cortar seu orçamento para aumentar o caixa disponível para o pagamento de suas dívidas.
Não tenha medo de pedir conselhos
Depois de aumentar suas economias e quiser começar a investir para aumentar sua riqueza, fale com um planejador financeiro para ajudá-lo a tomar decisões sábias de investimento.
Um bom consultor compartilhará os riscos envolvidos em cada investimento e ajudará você a encontrar produtos que atendam ao seu nível de conforto e necessidades de retorno de investimento enquanto o ajuda a trabalhar em direção a seus objetivos o mais rápido possível. Um planejador financeiro também pode ajudá-lo com seu orçamento, o que é outra vantagem.
Investir é uma estratégia de longo prazo que ajuda você a construir riqueza. Você também pode encontrar ajuda financeira em outro lugar, como:
- Procure uma igreja local ou centro comunitário que ofereça aulas gratuitas ou de baixo custo ou workshops sobre finanças pessoais e orçamento. Ocasionalmente, bancos e cooperativas de crédito também oferecem cursos.
- Encontre um mentor que esteja disposto a ajudá-lo a formular e trabalhar seu orçamento para os primeiros meses. Este mentor pode ajudá-lo se você estiver sobrecarregado com o processo de orçamento.
- Se seus pais ou outros membros da família são bons com dinheiro, considere pedir-lhes ajuda e conversar com eles sobre o que funcionou para eles financeiramente e o que eles teriam feito de forma diferente.
Não precisa ser uma experiência difícil para pagar sua dívida, economizar dinheiro e progredir em sua objetivos financeiros. Invista em você mesmo e em seu futuro financeiro para que nunca precise se preocupar com suas finanças novamente.