O que é uma distribuição IRA antecipada?
Frequentemente nos perguntam: “Como posso me aposentar mais cedo e sacar dinheiro do meu plano 401k, 403 (b), TSP, 457 e / ou IRA sem pagar ao IRS os 10% extras de “penalidade de retirada antecipada” porque ainda NÃO tenho 59 anos e meio? “
É muito fácil de fazer. Fizemos MUITAS vezes! O IRS tem uma regra chamada 72 (t), “pagamentos substancialmente igualmente periódicos”. Ao usar a regra 72 (t) do IRS, ELIMINA a multa de retirada antecipada de 10% normalmente devida para retiradas antes dos 59/12 anos.
Veja como funciona: Digamos que você ainda esteja trabalhando, mas deseja se aposentar (digamos neste exemplo) aos 54 anos. Primeiro você para de trabalhar. Então você ROLA seu 401k em um IRA. Após a rolagem ser concluída, você solicita 72 (t) “pagamentos periódicos substancialmente iguais” (SEPP). O IRS oferecerá (3) valores de pagamento opcionais. Os (3) métodos de pagamento opcionais do IRS dirão a você quanto os “pagamentos periódicos substancialmente iguais” (SEPP) serão baseados em sua idade, a idade de seu beneficiário, a quantidade de dinheiro que você tem, a taxa% usada para o cálculo e quanto tempo eles esperam que você viva (com base nas tabelas de mortalidade do IRS).
Aqui estão os (3) métodos que podem ser usados para calcular sua renda de 72 (t):
- Método de distribuição mínima
- Método de amortização
- Método de anuitização
A regra é, uma vez que um rollover for concluído e um 72 (t) for configurado para pagar um fluxo de renda, deve continuar até que a idade de 59 anos e meio seja atingida ou por um mínimo de 5 anos, o que ocorrer por último. Por exemplo, se você iniciar um 72 (t) aos 57 anos, ele deve ser executado até que você tenha 62 anos, então ele para. Se você tem 50 anos, ele funciona até você atingir 59 anos e meio e então para.
Depois que o 72 (t) parar, é claro que você pode sacar de seu IRA qualquer quantia que desejar desejar ou exigir. Precisamos ressaltar, apenas para esclarecimento, que SIM, toda a renda que você recebe é 100% “tributável” em sua taxa de imposto de renda normal aplicável, mas sem qualquer penalidade adicional.
Uma palavra de CUIDADO!
Faça certo e funcionará perfeitamente. Faça errado retirando muito dinheiro e você pode acabar quebrado! ALÉM DISSO, o IRS pode avaliar a multa de 10% sobre todos os valores retirados se a conta do IRA ficar sem dinheiro antes do final do período de 72 (t) programado. Essa é a regra. Portanto, é imperativo que você trabalhe com uma empresa que saiba o que está fazendo!
Experiência, sabedoria & Conhecimento importa
Nem todos os consultores financeiros, CPA “s, advogados fiscais, bancos, corretores ou empresas de fundos mútuos sabem sobre esta regra pouco conhecida do IRS 72 (t). Além disso, o mais importante, NEM TODAS as empresas sabem como estruturar um 72 (t), ou como configurá-lo corretamente, ou mesmo ter os meios mecânicos ou eletrônicos disponíveis para fazer tais distribuições!
Muito poucas anuidades fixas funcionarão (mas algumas podem) porque a maioria Fixo e Fixo As anuidades indexadas não permitem retiradas durante o primeiro ano do contrato. Além disso, a maioria dos proprietários de IRA deseja retirar mais do que o crescimento gerado pela maioria das anuidades indexadas fixas e fixas. Além disso, os CD’s (certificados de depósito) não podem ser usados efetivamente como um investimento veículo para uma distribuição 72 (t).
Podemos fornecer exemplos das poucas anuidades que funcionarão de forma eficaz, bem como outras opções para consideração. Basta perguntar e nós podemos fornecer essa informação para você.
Nós configuramos efetivamente 72 (t) Distribuições para retiradas de renda para clientes antes dos 59 anos e 1/2 MUITAS VEZES ao longo de quase 50 anos e funciona perfeitamente , SE FEITO CORRETAMENTE. É totalmente legal e QUALQUER PESSOA (em qualquer idade) pode usar um 72 (t)! Muitas empresas e muitos consultores, simplesmente não sabem como estruturar adequadamente um 72 (t). Trabalhe com uma empresa com experiência e conhecimento nesta área especializada.
Você gostaria de uma ESTIMATIVA do que o SEU plano 401k, TSP, 403 (b), 457 ou IRA pode produzir para uma renda usando um 72 (t) para retiradas antecipadas para eliminar a penalidade do IRS? Basta fornecer-nos: a sua idade, a idade dos seus beneficiários, o montante em dinheiro do seu plano de reforma e, usando a taxa% actual com a nossa calculadora 72t avançada, prepararemos para si uma estimativa do rendimento. GRATUITAMENTE! Sem obrigação! Queremos dizer isso!
Esta disposição de retirada antecipada também funciona para anuidades não IRA para eliminar a penalidade de retirada antecipada de 10% do IRS. É chamado de 72 (q) para anuidades não qualificadas e funciona da mesma forma que 72 (t) para IRAs.
NOTA: O retorno do investimento e o valor do principal irão flutuar, e as ações / unidades , quando resgatados, podem valer mais ou menos do que seu custo original. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. O Dollar Cost Averaging não garante lucro nem protege contra perdas em mercados em declínio. A referência acima NÃO é uma oferta de venda de um produto ou serviço. Nem o The Spivak Financial Group nem a Centaurus Financial, Inc. oferecem aconselhamento jurídico.Consulte um profissional de impostos sobre suas consequências fiscais pessoais.
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