Cartões de crédito não garantidos após a falência em 2021

A falência é um fato da vida na economia de hoje – mas existe vida após a falência – como testemunhado por esta revisão de 10 não garantidos cartões de crédito após a falência para consumidores que não têm um bom crédito.

Todos esses cartões aceitam candidatos com uma baixa classificação de crédito e não exigem que você faça um depósito de segurança para abrir uma conta de cartão de crédito.

Os melhores cartões não garantidos após a falência

Todos os cartões abaixo são uma escolha aceitável para pessoas que já sofreram falência e agora buscam novo crédito. Todos oferecem limites de crédito modestos, mas diferem nas taxas que cobram.

Preste muita atenção às taxas únicas e recorrentes, bem como às taxas de juros e outras APRs. A menos que você veja um recurso exclusivo de que precisa, recomendamos que você escolha o cartão que custe menos para obter e possuir.

O Indigo® Unsecured Mastercard® – Antes da falência está tudo bem, comercializa para consumidores que querem reconstruir seu crédito, mesmo após uma falência anterior. Você pode se qualificar para este cartão sem prejudicar sua pontuação de crédito.

Você deve ter pelo menos 18 anos, um endereço IP físico e dos EUA, um número de Seguro Social válido e nenhum histórico de possuir um Indigo® Mastercard inseguro que foi cobrado por inadimplência. Você também deve atender a critérios adicionais de subscrição, incluindo uma revisão de sua dívida e receita.

O Surge Mastercard® convida os consumidores com problemas de crédito anteriores para aplicar. Você pode se pré-qualificar enviando informações sobre sua conta corrente, renda mensal e se prevê receber adiantamentos em dinheiro. Você também precisará fornecer seu número de Seguro Social.

As taxas são aproximadamente a média para este tipo de cartão e consistem em uma taxa anual e taxas para adiantamentos em dinheiro, transações no exterior e cartões adicionais. A taxa de manutenção mensal é dispensada durante o primeiro ano. Você pode obter um limite de crédito mais alto pagando sua fatura em dia nos primeiros seis meses. O cartão oferece responsabilidade por fraude de US $ 0.

Quando você tenta se pré-qualificar para um Milestone® Mastercard® – Menor que Crédito perfeito considerado, você na verdade será considerado para diversas variações do cartão que diferem em certos valores de taxas. Com uma falência anterior, você provavelmente será considerado para a variedade “Gold-X”, que oferece a maior taxa anual.

Você também enfrentará taxas por adiantamentos em dinheiro, transações estrangeiras, pagamentos atrasados, limite de gastos e pagamentos devolvidos. No entanto, não há taxas de inscrição nem taxas de manutenção mensal. Você não pode se qualificar se já teve um Milestone® Mastercard® cobrado devido à inadimplência.

Do lado positivo, o cartão Total Visa® acolhe pessoas com crédito ruim . Além disso, você pode escolher um design de cartão de um conjunto de seis.

No entanto, você terá que pagar uma taxa única do programa, uma taxa anual e, a partir do segundo ano, uma taxa de serviço mensal e uma taxa de adiantamento em dinheiro. Também há taxas para pagamentos atrasados ou devolvidos, o limite de crédito é baixo e a APR é maior do que a média para este grupo.

O Indigo® Mastercard® para crédito menos que perfeito é parte de um trio de cartões de platina do Celtic Bank. Pessoas com falências anteriores ou crédito muito ruim provavelmente receberão a versão Plat-18, que tem a taxa anual mais alta e cobra várias multas, taxas de transações estrangeiras e uma taxa de adiantamento em dinheiro que é dispensada no primeiro ano.

A APR está na média para este grupo e o limite de crédito inicial é baixo, especialmente depois de você deduzir a taxa anual que é avaliada antes de começar a usar o cartão.

O cartão First Access Visa® está disponível em seis designs. O cartão cobra as taxas típicas para esta categoria, incluindo uma taxa de programa inicial, taxas de penalidade e uma taxa anual. A partir do segundo ano, estão as taxas para aumentos de linha de crédito, adiantamentos em dinheiro e serviços mensais.

A APR está no lado alto, mas o cartão é mais fácil de obter do que alguns dos outros cartões neste grupo.

A conta de crédito Fingerhut permite cobrar compras quando você compra na loja online Fingerhut ou em uma de suas afiliadas. Este cartão não cobra nenhuma taxa anual e, ocasionalmente, oferece condições de reembolso especiais.

Como a maioria dos cartões de loja, este é fácil de obter. Se você não se qualificar, pode ser oferecido o Empréstimo Parcelado Fresh Start da Fingerhut. Depois de reembolsado, a Fingerhut pode então oferecer-lhe a conta de crédito.

O Credit One Bank® Unsecured Visa® com Recompensas em dinheiro de volta permite que você ganhe recompensas em dinheiro de volta nos elegíveis compras de gás e mercearias, bem como serviços na Internet, telefone, TV via satélite e cabo. Melhor ainda, você ganhará recompensas extras ao comprar de um comerciante participante.

A APR é relativamente baixa para este grupo, e a taxa anual é modesta. Outras taxas são avaliadas para adiantamentos em dinheiro, transações estrangeiras, pagamentos devolvidos e pagamentos atrasados.

O Credit One Bank® Visa® com acesso gratuito à pontuação de crédito é uma boa escolha se você deseja monitorar sua pontuação Experian. Observe que esta é uma pontuação ScoreX, em vez da pontuação FICO padrão do setor. Portanto, você deve usar a pontuação para sua própria análise educacional pessoal não comercial.

Você pode gerenciar de forma conveniente a conta do seu cartão no tablet ou telefone usando o aplicativo móvel Credit One Bank. Você também pode personalizar suas notificações de transação e alertas de fraude enviados por e-mail ou texto.

O que é um cartão de crédito sem garantia para após a falência?

Um cartão de crédito sem garantia, como um empréstimo sem garantia ou empréstimo pessoal, é garantido por seus ativos gerais, em vez de um depósito em dinheiro. Se você já teve uma falência no passado, pode achar difícil obter um cartão de crédito sem garantia imediatamente.

Os cartões nesta análise foram selecionados porque podem aprovar seu pedido mesmo após a falência , mas a aprovação não é de forma alguma garantida.

No entanto, o tempo cura todas as feridas. Embora uma falência permaneça em seu relatório de crédito por sete anos ou mais, seu impacto em sua pontuação de crédito começará a diminuir após os primeiros anos. Em outras palavras, vale a pena ser paciente ao solicitar um cartão de crédito após a falência, durante o qual você pode melhorar suas perspectivas pagando suas contas em dia e reduzindo a dívida do cartão de crédito.

Os cartões de crédito nesta revisão compartilham várias características. Todos podem aprovar seu pedido de cartão de crédito pós-falência, mas isso depende das circunstâncias específicas. As coisas que esses cartões têm em comum incluem:

• Padrões relaxados: esses cartões estão dispostos a aprovar candidatos que outros rejeitam. Eles fornecem uma alternativa valiosa aos cartões garantidos para aqueles que têm um histórico de crédito ruim e falências anteriores. Esses emissores oferecem aos consumidores a oportunidade de ter cartões de crédito Mastercard e Visa sem ter que oferecer garantia para garantir a linha de crédito.
• Taxas anuais: embora alguns dos cartões mostrem uma gama de taxas anuais tão baixas quanto $ 0 , os consumidores que entraram em processo de falência provavelmente pagarão as taxas anuais máximas cobradas, que normalmente ficam em torno de US $ 99.
• Muitas taxas: os emissores desses cartões cobram uma infinidade de taxas.O motivo é simples: você é considerado um risco de crédito e eles gostariam de receber algum dinheiro de você para reduzir o impacto desse risco. Além das taxas anuais, alguns cartões cobram uma taxa inicial única do programa (normalmente menos de US $ 100). Você pode esperar penalidades severas (normalmente US $ 40) por contravenções, como pagamentos atrasados, pagamentos devolvidos e gastos acima do limite de crédito. Os cartões menos desejáveis também cobram uma taxa de manutenção mensal a partir do segundo ano. Todas as taxas estão incluídas na divulgação de cartão de crédito padrão de cada cartão.
• Altas APRs: As taxas percentuais anuais de compra nesses cartões raramente caem abaixo de 20% e várias ultrapassam 30%. Os adiantamentos em dinheiro, se disponíveis, podem ter uma taxa de juros separada e mais alta.
• Poucos benefícios: apenas alguns dos cartões nesta análise oferecem recompensas em dinheiro de volta. A maioria dos cartões oferece benefícios insignificantes, como a escolha do design do cartão. Os melhores cartões oferecem benefícios que podem incluir pontuação de crédito grátis, transferências de saldo de $ 0, alertas de atividade personalizáveis, responsabilidade por fraude de $ 0 e permitir que você escolha a data de vencimento do pagamento mensal.

Relatório de todos esses cartões seus pagamentos a pelo menos uma agência de crédito – Experian, TransUnion ou Equifax – mas a maioria reporta a todas as três. Isso dá a você a oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito, pagando em dia e mantendo a dívida do cartão de crédito ao mínimo.

Como faço para obter um cartão sem garantia após a falência?

A maioria dos esses cartões oferecem uma etapa de pré-qualificação antes de você solicitar formalmente o cartão. O bom é que isso não afetará sua pontuação de crédito.

Em um processo de pré-qualificação, a administradora do cartão de crédito faz um pull de suas informações de crédito de qualquer uma das três agências de crédito. Um soft pull é uma consulta sobre seu histórico de crédito que não contará contra você.

Quando você solicita um cartão depois de passar na etapa de pré-qualificação, a administradora do cartão de crédito faz um pull difícil, o que pode reduzir temporariamente seu pontuação de crédito. Muitos puxões fortes em um curto período de tempo podem prejudicar ainda mais sua pontuação.

A etapa de pré-qualificação exige que você envie informações básicas sobre você, sua renda, seu número de Seguro Social e outros dados. Você deve ter pelo menos 18 anos e não ter certas marcas depreciativas, como inadimplência anterior no cartão para o qual está se inscrevendo.

O pedido de cartão consistirá em mais perguntas sobre suas condições de vida, seu trabalho , dívida não garantida existente, utilização de crédito e outros itens intrometidos. Normalmente, a etapa mais difícil é a pré-qualificação, mas nem todos os candidatos pré-qualificados são aprovados.

Embora os cartões nesta análise não rejeitem necessariamente sua inscrição por causa de uma falência antiga, eles provavelmente dirão não se você for atualmente em processo de falência.

Muitos dos cartões também limitam a frequência com que você pode se inscrever. Por exemplo, alguns rejeitam vários aplicativos dentro de um período definido, como seis meses. Outros motivos de rejeição incluem ter uma conta de crédito inadimplente, ser menor de idade e não ser cidadão ou residente dos EUA.

Qual é a diferença entre um cartão de crédito sem garantia e um com garantia?

Um empréstimo garantido requer garantias. Para obter um cartão de crédito garantido, você deve fazer um depósito em dinheiro em uma conta controlada pelo emissor do cartão. O depósito cobre a dívida garantida e geralmente é maior ou igual ao limite de crédito do cartão.

Compare isso com os cartões de crédito não garantidos, que não exigem depósito antecipado e são considerados dívida de prioridade mais baixa.

Os cartões de crédito garantidos podem fazer muito sentido para pessoas com crédito ruim e / ou falências anteriores. Embora seja verdade que você deve garantir seu limite de crédito com um depósito em dinheiro, o limite de crédito é para uma conta rotativa.

Isso significa que você pode, com o tempo, gastar muito mais do que o limite de crédito / depósito de segurança porque você tem que fazer reembolsos no cartão a cada mês. Na verdade, você pode usar o mesmo depósito de segurança ao longo do tempo para garantir compras que excedam o limite de crédito.

Um cartão de crédito garantido difere de seus primos não garantidos de outras maneiras também. Você descobrirá que a maioria dos cartões seguros têm APRs e taxas mais baixas do que os cartões não seguros semelhantes. Na verdade, a maioria dos cartões garantidos não cobra nenhuma taxa anual, o que é notável para os cartões destinados a consumidores com pouco ou nenhum crédito.

Além disso, alguns cartões garantidos oferecem benefícios mais generosos do que os cartões não seguros equivalentes. Um bom exemplo de cartão garantido com benefícios generosos é o Secured Mastercard® da Capital One, voltado para consumidores com crédito ruim.

Outra alternativa a um cartão não garantido é um empréstimo construtor de crédito para consumidores com crédito ruim, em o produto do empréstimo é bloqueado em uma conta até ser reembolsado. Você constrói sua classificação de crédito pagando no prazo.

Uma coisa que os dois tipos de cartão oferecem é relatar sua atividade de pagamento a uma ou mais agências de crédito.Ao fazer isso, os cartões oferecem a oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito, fazendo seus pagamentos em dia.

Um cartão seguro pode recompensar o pagamento dentro do prazo, eventualmente reembolsando seu depósito, tornando o cartão não seguro. Cartões não seguros podem recompensar o bom comportamento financeiro, oferecendo limites de crédito mais altos, embora alguns possam cobrar uma taxa por isso.

Qual será o meu limite de crédito?

Normalmente, a linha de crédito em esses cartões estão bem abaixo de US $ 1.000 e geralmente começam em US $ 300 (menos a taxa anual). Alguns dos cartões oferecem automaticamente um limite mais alto depois que você exibe um comportamento digno de crédito.

Por exemplo, você pode ter que fazer seus primeiros seis pagamentos a tempo para se qualificar para um limite mais alto. Alguns cartões cobram uma taxa para um aumento de limite, geralmente igual a uma porcentagem do aumento.

Freqüentemente, a taxa anual é subtraída do limite de crédito inicial. Por exemplo, se sua taxa anual for $ 75 e seu limite for $ 300, então seu limite inicial será $ 225. Depois de pagar a taxa, seu crédito disponível será retomado em $ 300.

Se é importante para você ter um limite de crédito maior, considere obter um cartão seguro. Muitos cartões garantidos permitem que você escolha um limite mais alto, talvez até $ 2.500, depositando uma quantia maior. Seja qual for o seu limite atual, você provavelmente será capaz de aumentá-lo à medida que aumenta o crédito por meio de um comportamento digno de crédito.

Posso obter um cartão sem garantia para após a falência sem taxa anual? dos cartões nesta análise oferecem uma variedade de taxas anuais que começam em US $ 0. No entanto, uma falência passada pode colocar um cartão sem anuidade fora de alcance. Embora não seja impossível obter um cartão sem anuidade, apesar de uma falência anterior, condições incomuns deveriam prevalecer.

Naturalmente, falências com idade suficiente para terem sido removidas de seus relatórios de crédito não podem mais prejudica sua capacidade como devedor de obter um cartão de crédito sem uma taxa anual. Demora sete anos para uma falência do Capítulo 13 rolar seu relatório de crédito, mas leva 10 anos completos antes que uma falência do Capítulo 7 desapareça.

Isso se deve às diferenças entre os dois capítulos de falências. O Capítulo 13 envolve um plano de reembolso estruturado para pagar algumas dívidas a credores não garantidos e, portanto, é considerado menos prejudicial do que o cancelamento da falência do Capítulo 7, em que suas dívidas são totalmente perdoadas por cada credor.

Se sua falência ainda for em seu relatório de crédito, mas deve ser lançado em breve, você pode encontrar um cartão sem garantia que lhe dará uma taxa anual de $ 0. Para que isso acontecesse, você teria que trabalhar muito durante o período intermediário para melhorar seu crédito. Em outras palavras, ao compilar um histórico de comportamento digno de crédito nos últimos cinco ou mais anos, você pode ser considerado elegível para um cartão sem taxa anual ou, pelo menos, um cartão com taxa baixa, apesar de uma falência antiga.

Precisarei de uma conta corrente ou poupança para abrir um cartão?

Na maioria dos casos, você precisará de uma conta bancária ou de uma união de crédito para obter um cartão de crédito. Embora alguns cartões sejam comercializados para pessoas sem banco, você terá mais comodidade com seu cartão de crédito se também tiver uma conta corrente ou poupança. O principal benefício de uma conta bancária é a capacidade de fazer pagamentos com cartão de crédito diretamente por meio de transferências ou cheques, em vez de pagar pessoalmente em agências bancárias ou outros locais.

Contas bancárias também são úteis quando você precisa de um adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito porque você pode ter o adiantamento depositado diretamente em sua conta bancária. Isso evita ter que lidar com dinheiro ou usar um caixa eletrônico.

Felizmente, muitos bancos oferecem contas correntes de baixo custo e contas de poupança gratuitas. Algumas contas dispensam taxas mensais se você mantiver um saldo mínimo.

Bancos digitais e cooperativas de crédito são locais especialmente bons para contas correntes de baixo custo. Além disso, uma baixa pontuação de crédito ou uma falência anterior não interfere na sua capacidade de abrir uma conta corrente ou de poupança.

Muitas vezes é conveniente abrir uma conta corrente ou de poupança no banco emissor do cartão de crédito que você possuir (ou deseja possuir). Os bancos podem oferecer ofertas especiais quando combinam um cartão de crédito com uma conta corrente ou poupança. Usar o mesmo banco ou cooperativa de crédito para seu cartão e sua conta corrente pode facilitar a configuração de pagamentos mensais automáticos com cartão de crédito de sua conta corrente para lidar com os valores mínimos devidos.

Se você optar por abrir apenas um poupança, esteja ciente de certas limitações que podem se aplicar à conta, como um número máximo de retiradas por mês. No entanto, o Federal Reserve recentemente aumentou o limite para saques de contas de poupança.

Antes de escolher uma conta de poupança, certifique-se de comparar os APRs que podem variar amplamente. Algumas das melhores taxas de poupança são oferecidas por bancos virtuais, como o Radius Bank, que não tem agências físicas. Procure um anunciante de banco que ofereça as taxas nacionais mais altas.

Um bom motivo para possuir tanto uma conta poupança quanto uma conta corrente é que você pode usar a conta poupança como barreira contra saques na conta corrente. Basta pedir ao seu banco para transferir automaticamente da poupança para a verificação dos fundos necessários para cobrir um saque a descoberto.

Esse pagamento pontual irá economizar taxas e constrangimento. Você também pode obter um recurso de varredura automática em sua conta corrente que move fundos excedentes para a conta poupança complementar.

Da mesma forma, você pode fazer com que o banco que emitiu seu cartão de crédito e conta corrente use a conta para cobrir saques no seu cartão de crédito. Eles ocorrem quando você tenta gastar além do limite de crédito do seu cartão. Em um contrato de saque a descoberto, o dinheiro de sua conta bancária pagará automaticamente o saldo do cartão para evitar o saque a descoberto.

Compare os melhores cartões de crédito não garantidos após a falência online

Os 10 cartões de crédito não garantidos após a falência que analisamos aqui, oferecemos aos consumidores com um histórico de crédito insuficiente a chance de obter um cartão de crédito sem fazer um depósito de segurança. Esses cartões costumam ter taxas e APRs altas, mas eles oferecem a oportunidade de aumentar sua pontuação de crédito quando você paga suas contas em dia, ajudando-o no caminho para um bom crédito.

Considere esses cartões como um passo em sua campanha para recuperar sua pontuação de crédito após os danos infligidos por um pedido de falência.