Existem muitas maneiras de ganhar seu dinheiro Trabalho para você. Com os sistemas certos, você pode economizar e investir para o seu futuro. Isso criará uma base sólida para suas finanças pessoais.
Vou mostrar as seis melhores dicas de dinheiro que podem ajudar você a saldar sua dívida, investir e aumentar seu dinheiro e economizar para algo diversão – como férias – este ano.
As seis melhores maneiras de fazer o dinheiro trabalhar para você são:
- Elimine sua dívida
- Invista em um 401k
- Invista em um Roth IRA
- Automatize suas finanças
- Aproveite as contas de sub-poupança
- Use os fundos da data-alvo
NOTA: Se você está MESMO sério sobre assumir o controle de suas finanças e fazer seu dinheiro trabalhar para você, certifique-se de pegar sua cópia do meu Guia definitivo GRATUITO para finanças pessoais.
Vamos começar.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você – As 6 melhores dicas
Essas seis dicas de dinheiro vão alavancar algo que gosto de chamar de Time Machine Investing .
Não, não tenho um Delorean voador – mas tenho mais de uma década ensinando as pessoas sobre finanças pessoais.
Entre e deixe seu orçamento para trás. Para onde vamos, não precisamos de orçamentos.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica nº 1: elimine suas dívidas
Se você tem dívidas, sua primeira tarefa é livrar-se delas. Seu dinheiro só pode funcionar para você quando você estiver sem dívidas.
Afinal, você não pode investir adequadamente em si mesmo ou no seu futuro se tiver uma montanha de dívidas de cartão de crédito que não tem abordado ainda.
Não saímos do útero sabendo como funcionam os cartões de crédito. Não há aula de “Pagando seus empréstimos 101” no ensino médio. E as empresas de cartão de crédito não estão tentando ajudá-lo. Na verdade, elas estão no negócio para mantê-lo em dívida pelo maior tempo possível para que possam ganhar dinheiro .
Felizmente, existem etapas que você pode seguir para se livrar das dívidas, não importa o quanto você deva.
Escrevi um artigo detalhando exatamente como você pode se livrar disso. Aqui são os principais insights desse artigo:
- Encontre o valor exato que você deve. Um estudo descobriu que muitos não sabem realmente quanto deve. No entanto, isso apenas leva a você pagar cegamente o pagamento mínimo em vez de realmente possuir sua dívida. Só então você poderá começar uma boa estratégia para se livrar dela.
- Utilize o método bola de neve. Dave Ramsey é famoso por divulgar seu método bola de neve para se livrar de dívidas. envolve pagar o mínimo de todas as suas dívidas, mas pagar mais dinheiro para o cartão com o saldo mais baixo primeiro (ou seja, aquele que permitirá que você pague o mais rápido).
- Decida como você vai pagar sua dívida. Existem várias maneiras de abordar isso. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa e aplicar o dinheiro economizado para lascar o que deve. Você também pode aproveitar a renda oculta para liberar algum dinheiro. No entanto, se você for realmente empreendedor, pode começar GANHANDO mais dinheiro.
Primeira etapa: analise os extratos de sua conta, ligue para as empresas, faça o que for necessário para descobrir quanto você devo sobre essas contas. Você pode usar esta ferramenta para rastreá-lo (é o segundo link desta lista). O gráfico se parece com este:
| QUANTO VOCÊ DEVE? | |||
| Nome do cartão de crédito | Montante total da dívida | APR | Pagamento mínimo mensal |
Vai ajudá-lo a descobrir como quanto você deve a cada empresa e quais são suas taxas de juros. Você também pode usar minha ferramenta online grátis aqui.
Pare agora e faça isso.
Feito?
Parabéns! Dar o primeiro passo é uma das partes mais difíceis – agora você está no caminho para uma vida rica.
Se o número total de sua dívida parece alto, lembre-se de duas coisas:
- Há um grande grupo de pessoas com mais dívidas do que você.
- A partir de hoje esse número só vai diminuir. Este é o começo do fim.
Se precisar de ajuda para se livrar das dívidas, confira meus melhores recursos absolutos para se livrar das dívidas abaixo:
- Como melhorar sua pontuação de crédito
- Como se livrar de dívidas rapidamente
- Como usar cartões de crédito para reconstruir o crédito
BÔNUS: para ainda mais sistemas de eliminação de dívidas, confira meu vídeo de 3 minutos abaixo sobre como negociar sua dívida.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica nº 2: invista em um 401k
Um 401k permite que você invista dinheiro para a aposentadoria E receba dinheiro grátis de seu empregador ao fazer isso.
Funciona assim: a cada mês, uma parte de seu pagamento antes de impostos é investida automaticamente no 401k. Se você atingir uma certa porcentagem das contribuições, seu empregador também igualará você 1: 1.
Você não será tributado sobre seus ganhos até que os retire na idade de aposentadoria (59 anos e meio). Isso significa que você ganhará mais com a capitalização ao longo de sua vida.
Imagine que você ganhe $ 100.000 / ano e sua empresa lhe ofereça um ganho de 3% no seu 401k. Se você investir $ 3.000 (3% de $ 100.000), sua empresa igualará você no seu 401k. Você pode contribuir mais – mas sua empresa não combinará com você além de 3%.
Em 2019, o limite de contribuição para 401k é de $ 19.000. Maximizar é uma meta incrível de se ter.
Certifique-se de aproveitar as vantagens do plano 401k do seu empregador, colocando pelo menos dinheiro suficiente para coletar a correspondência do empregador nele. Isso garante que você esteja aproveitando ao máximo o que é essencialmente dinheiro grátis de seu empregador. Essa combinação é PODEROSA e pode dobrar seu dinheiro ao longo de sua vida profissional:
Para saber mais sobre 401ks, certifique-se de verificar meu artigo sobre o assunto aqui.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica nº 3: Invista em um Roth IRA
Esta é outra conta de aposentadoria com vantagens fiscais que permite crescimento e economia incríveis.
Ao contrário do seu 401k, no entanto, esta conta aproveita a receita após os impostos. No entanto, você não é tributado sobre seus ganhos ao retirá-los na idade de aposentadoria. INCRÍVEL.
Como o seu 401k, você vai querer maximizá-lo o máximo possível. O valor que você tem permissão para contribuir aumenta ocasionalmente. A partir de 2019, você pode contribuir com até $ 6.000 / ano.
Eu sugiro colocar dinheiro em um fundo de índice como o S & P 500, bem como um fundo de índice internacional também.
Para obter mais informações sobre Roth IRAs, certifique-se de verificar meu artigo sobre eles aqui.
Nota: Se você não souber onde encontrar o dinheiro para investir nessas contas, descubra como você pode economizar muito dinheiro com apenas alguns telefonemas.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica nº 4: Economize automaticamente
A melhor época para cultivar uma árvore é há 10 anos. O segundo melhor momento é hoje.
Eu sei, eu sei. Pareço um pôster motivacional cafona, mas o ditado é verdadeiro.
Se você quiser comprar uma casa ou um bom carro um dia, não quer pensar onde chegará o dinheiro no dia em que pretende comprá-lo. Você quer que esse dinheiro já esteja lá.
É por isso que sou um grande defensor da automatização de suas finanças.
Ainda há pessoas por aí que me ouviram falar sobre isso por ANOS literais e ainda não automatizaram suas finanças. E porque não? Por algumas horas de trabalho, você pode economizar milhares de dólares no futuro.
Um dos motivos pelos quais muitos são avessos a economizar é devido à dor de colocar o dinheiro suado em nossas contas de poupança. mês. É por isso que nos voltamos para a automação. É uma abordagem de definir e esquecer em suas finanças, permitindo que você envie todo o seu dinheiro exatamente para onde precisa, assim que receber o cheque de pagamento.
Afinal, se você tinha que controlar seus gastos e transferir dinheiro para economias todos os meses, eventualmente seria uma daquelas coisas do tipo “Vou chegar nisso mais tarde …” e você NUNCA conseguiria.
E assim , assim como cortar os deliciosos e perfeitamente espumados lattes 12 Corners, podemos economizar dinheiro uma ou duas vezes – mas se tivermos que tomar a decisão CADA cheque de pagamento, estaremos nos preparando para o fracasso.
É por isso que as finanças automatizadas funcionam tão bem. Você pode começar a dominar suas finanças fazendo com que o sistema faça passivamente a coisa certa para você. Em vez de pensar em economizar todos os dias – configure e esqueça.
Para faça isso, você precisa de apenas uma hora hoje para configurar tudo de forma que seu cheque de pagamento seja dividido em quatro grupos principais assim que chegar em sua conta corrente.Eles são:
- Investimentos: Eu sugiro que você coloque seu dinheiro em um Roth IRA. Como seu 401k, você vai querer maximizar o máximo possível. O valor que você tem permissão para contribuir aumenta ocasionalmente. Atualmente, você pode contribuir com até $ 6.000 por ano.
- Poupança: aqui, você deve usar “contas de sub-poupança” que criou para objetivos de longo prazo, como casamento, férias ou entrada em sua casa. Muitos bancos oferecem a opção de criar subcontas menores em sua conta poupança normal – perfeita para definir metas.
- Gastos sem culpa: faça pagamentos automáticos para serviços recorrentes como Netflix, Birchbox e inscrições em academias usando seu cartão de crédito. Você terá muito dinheiro para gastar sem culpa aqui, para coisas como saídas noturnas ocasionais ou compras divertidas que deseja fazer. Certifique-se de fazer login no site do seu cartão de crédito e configurar o modo automático pagamentos com sua conta corrente para que sua fatura de cartão de crédito seja paga todos os meses. Você pode ter certeza de que terá dinheiro suficiente em sua conta, pois já configurou pagamentos automáticos com todo o resto.
- Fixo custos: para contas que não podem ser pagas com um carro de crédito d, como aluguel, eletricidade, água e gás.
Depois que o dinheiro estiver em sua conta poupança, não toque nele, a menos que esteja pronto para pagar pelo seu longo prazo objetivo (ou se houver uma emergência ENORME).
Para obter mais informações sobre como automatizar suas finanças, confira meu vídeo de 12 minutos, onde passo o processo exato com você. (Tente não ficar muito impressionado com minha incrível arte no quadro branco.)
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica nº 5: use contas de sub-poupança
Depois de automatizar suas finanças, você pode otimizar sua poupança alavancando uma conta de sub-poupança.
Esta é uma conta poupança que você pode criar em sua conta poupança regular para economizar para compras ou eventos específicos.
A cada mês, você pode transferir automaticamente seu dinheiro para essas contas. Assim que as transferências estiverem em vigor, você ficará muito mais perto de suas metas de economia. E você pode fazer isso sem ter que se lembrar de reservar dinheiro.
Verifique todas as diferentes contas de subpoupança que eu tinha em minha antiga conta de poupança:
ING Direct agora é Capital One 360. Aliás, aquele casamento foi bem utilizado.
Aqui está uma olhada em algumas contas de subpoupança que tenho agora:
ING mudou para Capital One 360. Usei o dinheiro que economizei para comprar um anel de noivado.
Portanto, crie uma conta de sub-poupança e comece a colocar dinheiro nela automaticamente a cada mês. Se precisar de ajuda, verifique meu artigo sobre contas de subpoupança para começar.
Este é um exemplo de como usar um sistema para garantir que você tenha o dinheiro necessário para uma compra cara. Essas contas de subpoupança podem ser para um carro novo, um novo guarda-roupa, uma viagem que você queira fazer … qualquer coisa.
Você pode até reservar dinheiro para coisas mais nebulosas. Veja meus “erros estúpidos”. Ou talvez você possa ter uma conta “para quando meu amigo insistir em‘ só mais uma bebida ’”.
Agora, toda vez que quero gastar dinheiro em uma compra cara, SEI que tenho o dinheiro. Porque tenho armazenado um pouco de cada vez automaticamente. E posso fazer a compra sem estresse.
Como fazer seu dinheiro trabalhar para você dica # 6: Use os fundos da data-alvo
Os fundos da data-alvo (ou fundos do ciclo de vida) são uma coleção de ativos que são reequilibrados e realocados automaticamente se com o passar do tempo. Eles são uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria se você não quiser ter que lidar com a escolha do mix de seu portfólio.
Os fundos previstos se diversificam com base na sua idade. Isso significa que os fundos serão ajustados automaticamente para serem mais conservadores conforme você envelhece.
Por exemplo, se você deseja se aposentar em 30 anos, um bom fundo de data-alvo seria o Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), pois 2050 será próximo ao ano em que você se aposentará.
Se você investir neste fundo hoje, os investimentos serão muito mais agressivos. Isso significa que será um risco maior, mas com potencial para maiores retornos. Com o passar dos anos e nos aproximarmos de 2050, porém, o fundo se ajustará automaticamente para investir em investimentos mais conservadores, como títulos.
A maioria dos fundos com data-alvo exige um investimento inicial de $ 1.000 a $ 3.000. Se você não tem o suficiente para investir em um deles, não se preocupe.Confira meu artigo sobre como ganhar mais dinheiro para conseguir o investimento neste mês.
Ao todo, esses fundos são fantásticos para quem procura uma maneira automática e indolor de investir para a aposentadoria.
Invista em uma vida rica
Se há uma coisa que espero que meus leitores tenham aprendido com meu blog, é que você deve estar sempre curioso. Seja curioso. Faça perguntas quando não entender algo e não tenha medo de buscar mais informações por meio de livros, cursos ou escolas. Só então você pode esperar viver verdadeiramente uma vida rica.
E não se concentre apenas nas coisas que você acha que estão intimamente relacionadas à sua carreira. Eu quero que você aborde a educação lateralmente. Você ficará surpreso com as coisas que poderá aprender e que o ajudarão na vida e no escritório.
- Você é banqueiro de investimento? Faça aulas de improvisação e torne-se melhor em falar em público (e fazer piadas com outras pessoas).
- Dono de uma pequena empresa? Faça um curso em outro idioma, como espanhol ou francês. Você pode ampliar seu público dessa forma.
- Aspirante a padeiro? Participe daquele workshop legal de redação de ficção científica que você viu online. No mínimo, você será capaz de elaborar propostas de negócios sólidas.
Sua sede por educação deve ser constante e voraz. Eu não me importo se você está lendo isso na casa dos 20 ou 60 anos. Sempre há algo novo para aprender que você pode adicionar ao seu conhecimento e aproveitar.
Quer mais aulas com esta máquina do tempo? Tenho uma oferta para você: Meu guia definitivo para finanças pessoais.
Nele, você aprenderá como:
- Dominar seu 401k: aproveitar o dinheiro grátis oferecido a você por sua empresa … e fique rico enquanto faz isso.
- Gerenciar Roth IRAs: comece a economizar para a aposentadoria em uma conta de investimento de longo prazo que vale a pena.
- Automatize suas despesas: pegue aproveite a maravilhosa magia da automação e torne os investimentos sem dor.
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