Há apenas um pequeno número de setores fora do setor de serviços financeiros que oferecem o potencial para profissionais relativamente inexperientes de obter uma renda significativa em seu primeiro ano de emprego. E, no setor de serviços financeiros, existem poucas carreiras que oferecem aos recém-chegados a oportunidade de ganhar tanto quanto um corretor de seguros de vida ganha imediatamente. Na verdade, um agente de seguros que trabalha duro pode ganhar mais de US $ 100.000 no primeiro ano de vendas.
Mas o sucesso como um agente de seguros não vem sem custo. É um campo difícil e muitos participantes se esgotam mais cedo ou mais tarde. Os corretores de seguros ouvem a palavra “não” muito mais do que ouvem a palavra “sim”. E não é incomum que a palavra “não” seja pronunciada com uma boa quantidade de obscenidades e a proverbial porta na cara. Além disso, muitas pessoas têm os corretores de seguros em baixa consideração: Algumas pessoas até os consideram vigaristas glorificados. Mas, para aqueles que podem tolerar a rejeição em potencial, o pagamento e a flexibilidade de ser um corretor de seguros de vida podem valer a pena.
Tornando-se um agente de seguros
Principais vantagens
- A carreira de um agente de seguros de vida é lucrativa, mas envolve apressamento constante, networking e muitos casos de rejeição antes que uma venda seja feita.
- Os corretores de seguros de vida podem receber um pequeno salário para começar, mas são principalmente dependentes de comissões para ganhar a vida.
- Encontrar clientes em potencial é difícil e demorado; fazer com que esses clientes ganhem uma compre depois de rastreá-los é ainda mais difícil.
- Uma sólida experiência em vendas pode fazer com que você seja contratado; uma vez contratado, você deve fazer um curso de 25-50 horas e passar em um exame de licenciamento administrado pelo estado.
- Ao procurar um emprego, certifique-se de se inscrever apenas em empresas que receberam avaliações favoráveis de agências de classificação como Moody “se Standard & Poor” s.
Visão geral do campo de seguros
Embora existam muitos tipos de seguro (variando de seguro automóvel a seguro saúde), a carreira mais lucrativa no campo de seguros é para aqueles que vendem seguro de vida. Os agentes com foco neste segmento do mercado de seguros ajudam famílias, empresas, empregadores e outras partes a se protegerem contra perdas financeiras quando alguém morre.
Os corretores de seguros que vendem esse tipo de cobertura são ou agentes “cativos”, o que significa que eles vendem seguro apenas de uma empresa, ou agentes “não cativos”, o que significa que representam várias seguradoras. De qualquer forma, o agente de seguros típico vai gastar a maior parte do seu tempo se dedicando a algum tipo de atividade de marketing para identificar pessoas que possam precisar de cobertura de seguro nova ou adicional, fornecendo-lhes cotações das empresas que representam e persuadindo-as a assinar o novo contrato de seguro.
Normalmente, um corretor de seguros de vida recebe de 30% a 90% do valor pago por uma apólice (também conhecido como prêmio) pelo cliente no primeiro ano. anos posteriores, o agente pode receber de 3% a 10% do prêmio de cada ano, também saiba n como “renovações” ou “comissões à direita”.
Vejamos um exemplo de como um corretor de seguros de vida ganha:
Exemplo de comissão de vendas de seguros
Bob, o corretor de seguros, vende a Sally uma apólice de seguro de vida que a cobre pelo resto de sua vida (presumindo que ela continue a fazer pagamentos de prêmios) . A seguradora de Bob paga uma comissão de 90% / 5% sobre as apólices de vida inteira, o que significa que o agente de vendas recebe 90% do prêmio do primeiro ano e 5% das renovações futuras.
A apólice custa a Sally $ 100 por mês ou $ 1.200 por ano. Portanto, no primeiro ano, Bob fará uma comissão de $ 1.080 na venda desta apólice de seguro de vida ($ 1.200 x 90%). Em todos os anos subsequentes, Bob ganhará $ 60 em renovações, contanto que Sally continue a pagar os prêmios ($ 1.200 x 5%). Um agente que vende uma ou duas apólices por semana neste nível de comissão pode ganhar de $ 50.000 a $ 100.000 em seu primeiro ano como agente.
Qualificações de agente de seguro de vida
Como mencionado antes, um corretor de seguros de vida não é uma profissão para os fracos de pele ou de coração fraco. Na verdade, mais do que qualquer outro fator, incluindo educação e experiência, os corretores de seguros de vida devem possuir um espírito de luta. Devem ser pessoas que amam a emoção da caça, o ímpeto de uma venda e veem a rejeição como um trampolim para o sucesso final. Uma carreira em vendas de seguros de vida não é ideal para aqueles que se consideram introvertidos, de fala mansa ou com medo de conflitos.
A grande maioria das seguradoras de vida não tem requisitos de educação formal para se tornar um agente. Embora muitos prefiram graduados universitários, essa regra geral é constantemente esquecida em favor dos candidatos “certos”. Não é necessária experiência anterior no setor de seguros porque a maioria das seguradoras de médio e grande porte têm programas internos para treinar seus vendedores sobre os produtos que vão vender.
Embora possa Provar ser fácil para um empreendedor obstinado ser contratado em uma seguradora de boa reputação, há um obstáculo inegociável que se interpõe entre um agente de seguros em potencial e suas comissões: licenciamento estadual. Os agentes de seguros são atualmente licenciados por cada estado ou estados em que estarão vendendo seguro. Isso geralmente requer aprovação em um exame de licenciamento administrado pelo estado, bem como aulas de licenciamento que normalmente duram de 25 a 50 horas.
100%
Os agentes de seguros de vida com comissão de vendas podem ganhar no primeiro ano se receberem um salário apenas de comissão; essa é a comissão mais alta para qualquer tipo de seguro.
Como ser contratado para vender seguros
Se você deseja seguir uma carreira em As vendas de seguros de vida são para você, há algumas etapas a serem seguidas para encontrar seu primeiro emprego. Em primeiro lugar, você precisará elaborar um currículo que destaque seu espírito empreendedor. Você desejará incluir qualquer coisa que mostre sua iniciativa para fazer as coisas acontecerem, seja começar seu próprio negócio ou levar o negócio de outra pessoa para o próximo nível. Os corretores de seguros de vida devem ser motivados e ter a capacidade de iniciar suas atividades. Currículos que mostram um histórico desse tipo de comportamento irão ajudá-lo a colocar o pé na porta.
Depois de ter seu currículo bem acabado, você vai querer começar encontrar posições e se inscrever. É imperativo que você não se sinta pressionado a assumir a primeira posição que surgir, porque trabalhar para a empresa errada pode esgotá-lo e assombrá-lo pelo resto de sua carreira em seguros. O ideal é você trabalhar para uma empresa bem conhecida e com boa reputação entre consumidores, outros agentes e agências de classificação de seguros.
Talvez o melhor lugar para começar a decidir onde aplicar é visitar os sites de classificação da seguradora para AM Best, Moody “s ou Standard & Fraco” s. A partir daí, você poderá construir uma lista de empresas com classificação “A” ou superior em seu estado. Essas empresas geralmente oferecem os produtos mais seguros a preços razoáveis, com ênfase na compensação e manutenção de agentes de qualidade .
O trabalho de um corretor de seguros de vida é cansativo; a maioria dos corretores não dura mais do que um ano. Por outro lado, isso significa que há vagas constantes e pode ser relativamente fácil começar como uma nova contratação.
Certifique-se de fazer o acompanhamento
Depois de criar esta lista, comece a olhar para cada empresa. Devido à alta taxa de rotatividade dos agentes de seguros, a maioria das empresas publica com destaque suas listas de empregos por área geográfica, o que as torna facilmente pesquisáveis para você. Quando você encontrar uma empresa na sua área que parece se adequar à sua personalidade, candidate-se ao cargo e certifique-se de seguir as instruções da empresa no site.
Acompanhe com chamadas telefônicas semanalmente até ouvir uma resposta de qualquer maneira. Muitos recrutadores de companhias de seguros se recusam a entrevistar um agente em potencial que não faz uma ligação inicial; isso é considerado um forte indicador da tenacidade de um agente em potencial. Durante a entrevista, continue a comunicar sua personalidade empreendedora e do tipo “nunca diga desistir”; a maioria dos gerentes contratará alguém com base nesses fatores sobre todos os outros combinados.
Se você tiver sorte o suficiente para conseguir o emprego, pode esperar que seus primeiros 12 meses sejam gastos distribuindo muitos cartões de visita e fazendo muitos telefonemas. Seu gerente de vendas será o primeiro a lembrá-lo de que seu único “propósito” na vida é encontrar clientes em potencial. Na verdade, eles estarão muito mais interessados em quantos contatos você está fazendo a cada semana do que o quão bem você conhece a linha de produtos deles.
Você pode esperar ter dificuldades financeiras nos primeiros meses até que suas primeiras comissões de vendas comecem a rolar in. Embora algumas empresas ofereçam um salário para evitar que iniciantes morram de fome, isso está se tornando mais raro. Muitos agentes agora têm a sorte de serem compensados por um a dois meses de treinamento antes de serem colocados em regime de “apenas comissão”.
Alguns avisos
Embora o setor de seguro de vida prometa grandes recompensas para aqueles que estão dispostos a trabalhar duro e suportar uma boa quantidade de rejeição, há duas armadilhas das quais você precisa estar ciente. Em primeiro lugar, provavelmente você fará o marketing para seus amigos e familiares.Embora possa ser tentador e parecer uma ótima ideia para você começar, também pode queimar muitas pontes com as pessoas de quem você gosta.
Em segundo lugar, você deve visitar o seu site do comissário de seguros do estado e verifique o histórico de reclamações contra empresas para as quais você está considerando trabalhar. O que você normalmente descobrirá é que as seguradoras que mantêm uma classificação inferior a “A”, bem como aquelas que vendem seguros usando um esquema de marketing multinível, têm uma incidência muito maior de reclamações do que as empresas maiores e mais estabelecidas. >
Aceitar um emprego na seguradora errada pode acabar com você e arruinar seus sonhos de uma carreira promissora. Se uma carreira em vendas de seguro de vida é algo que você realmente deseja, não tenha pressa e espere pela oportunidade certa na empresa certa. Isso aumentará suas chances de sucesso a longo prazo.