Empréstimos pessoais para crédito justo: melhor de fevereiro de 2021

O guia Bankrate para escolher o melhor empréstimo pessoal para crédito justo

a partir de domingo , 07 de fevereiro de 2021

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Ao comparar os melhores empréstimos para pessoas com crédito justo, a primeira coisa a se observar é o requisito de pontuação de crédito mínimo do credor. Então, é importante comparar as taxas de juros entre vários credores; os empréstimos com crédito justo tendem a gerar APRs mais altos do que os empréstimos para crédito bom ou excelente, portanto, é fundamental fazer compras. Além disso, antes de decidir por um credor, certifique-se de que ele oferece termos de reembolso flexíveis e mantém as taxas no mínimo.

Os detalhes do empréstimo apresentados aqui são atualizados na data de publicação. Verifique os sites dos credores para obter informações mais atualizadas. Os credores listados aqui são selecionados com base em fatores como requisitos de crédito, APR, valores de empréstimo, taxas e muito mais.

Melhores empréstimos pessoais para crédito justo em 2021

O que você precisa saber sobre empréstimos de crédito justo

• O que significa ter crédito justo?
• Como se qualificar para um empréstimo com crédito justo
• Como se inscrever para um empréstimo de crédito justo
• Como melhorar sua pontuação de crédito justo
• Como escolher um credor de crédito justo
• Empréstimos pessoais de crédito justo para suas necessidades em 2021
• Opções alternativas de empréstimo para crédito justo

O que significa ter crédito justo?

Crédito justo significa que você tem algum tipo de histórico de crédito em seu nome, mas uma pontuação de crédito moderadamente baixa. Pessoas com crédito razoável geralmente têm uma pontuação de crédito que varia de 580 a 669.

Se você tiver crédito razoável, pode ter perdido alguns pagamentos ou pode ter um grande saldo em seus cartões de crédito no mês ao mês. Você pode se qualificar para um empréstimo, mas apenas com um seleto grupo de credores. E se você se qualificar, poderá não obter a menor taxa de juros disponível. Esses são reservados para pessoas com crédito excelente.

Junto com isso, os credores que oferecem empréstimos pessoais para crédito justo podem cobrar taxas mais ou mais altas do que os credores que visam tomadores com crédito bom ou excelente. Isso significa que, além de reembolsar o saldo principal e os juros, você pode precisar de mais dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo.

Faixas de pontuação de crédito FICO

Categoria	Pontuação de crédito	Porcentagem de pessoas nesta categoria
Excelente	800–850	21%
Muito bom	740–799	25%
Bom	670–739	21%
Feira	580–669	17%
Muito pobre	300–579	16%

Fonte: Experian

Posso obter um empréstimo pessoal com crédito justo?

Nem todos credores oferecem empréstimos para tomadores com crédito justo, uma vez que é visto como um risco maior para o credor. No entanto, há muitos credores que consideram pontuações de crédito na casa dos 600, embora tenha em mente que eles provavelmente cobrarão taxas de juros mais altas.

Explore os credores que anunciam pontuações de crédito justas antes de você se inscrever. Além disso, visite credores que oferecem pré-qualificação. A pré-qualificação permite que você compartilhe algumas informações com o credor, mas não causa uma verificação de crédito difícil, o que faria com que sua pontuação de crédito caísse temporariamente. Também permite que você veja se você está qualificado para um empréstimo de um credor particular.

Quais são os melhores empréstimos pessoais para crédito justo?

É fundamental escolher um credor respeitável ao procurar um empréstimo pessoal de crédito justo. Em sua pesquisa, você pode encontrar credores do dia de pagamento ou outros credores predatórios, que anunciam empréstimos sem verificação de crédito em troca de taxas e APRs extremamente altas. Se você vir uma oferta de empréstimo boa demais para ser verdade, ou uma com APRs de três dígitos, é melhor evitar isso.

Os melhores empréstimos pessoais para crédito justo geralmente vêm com APRs entre 10 e 30 por cento, poucas taxas e uma variedade de condições de reembolso. Os credores perfilados nesta página são bons lugares para começar; são empresas conceituadas com empréstimos para uma variedade de necessidades.

Como se qualificar para um empréstimo com crédito justo

Para melhorar suas chances de obter um empréstimo pessoal com crédito justo, tente realizar as seguintes etapas antes de se inscrever:

• Use um co-signatário: Embora um co-signatário assuma alguma responsabilidade pelo seu empréstimo – e, portanto, algum risco – eles também podem tornar mais fácil para você se qualificar para um empréstimo. Escolher um co-signatário com bom crédito melhorará sua credibilidade geral.
• Pré-qualificação: Se você não tiver certeza se se qualificará para um empréstimo com um credor específico, verifique se ele oferece pré-qualificação. Dessa forma, você evitará prejudicar ainda mais seu crédito antes de se inscrever.
• Saldar dívidas: muitos credores avaliam sua relação dívida / receita além de sua pontuação de crédito. Pagando o máximo com cartão de crédito dívida quanto possível antes de solicitar um empréstimo, você parecerá melhor para qualquer credor em potencial.
• Use um banco ou cooperativa de crédito local: seu banco existente ou uma cooperativa de crédito local pode ser mais tolerante quando se trata de à sua pontuação de crédito, especialmente se você tiver um histórico de pagamentos pontuais em suas contas.

Como se inscrever para um empréstimo de crédito justo

Normalmente, é melhor para verificar as cotações de alguns credores diferentes antes de tomar sua decisão, mas o processo é semelhante para todos os credores. Quando estiver pronto para se inscrever, execute estas etapas:

• Verifique sua pontuação de crédito: você pode verifique sua pontuação de crédito de cada uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) uma vez por ano através do AnnualCreditReport.com, embora o serviço esteja oferecendo relatórios semanais através ough abril de 2021. Saber sua pontuação de crédito ajudará você a restringir os credores aos quais vale a pena se inscrever.
• Seja pré-qualificado: para a maioria dos credores, clicar no botão “Inscreva-se agora” o levará a um formulário de pré-qualificação, que ganhou “Não prejudique o seu crédito. Você inserirá detalhes básicos sobre suas informações pessoais e financeiras, bem como o valor do empréstimo desejado e quaisquer informações sobre o seu co-signatário. Tente ser pré-qualificado com cerca de três credores e tente comparar credores online e bancos / cooperativas de crédito .
• Preencher um formulário: Se você for pré-qualificado para um empréstimo, terá que passar por um formulário mais extenso. Durante este processo, o credor fará uma verificação de crédito difícil, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.
• Envie documentos de verificação: Antes de receber fundos, você precisará enviar documentação detalhando seu rendimentos e dívidas. Esteja preparado para compartilhar recibos de pagamento, W-2s, extratos bancários e muito mais.

Como melhorar sua pontuação de crédito razoável

Ter crédito justo não necessariamente o impede de se qualificar para um empréstimo pessoal, mas obter sua pontuação de crédito da melhor forma possível lhe dará a melhor chance de se qualificar e reduzir suas taxas. Algumas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito incluem:

• Pagar da dívida existente: seu índice de utilização de crédito representa 30% de sua pontuação FICO. Ao reduzir o valor total da dívida, você indica às agências de crédito que usa o crédito de maneira responsável.
• Efetue os pagamentos dentro do prazo: Se necessário, configure um lembrete de calendário ou pagamentos automáticos. Fazer pagamentos atrasados ou pagamentos em falta prejudicará sua pontuação de crédito, já que o histórico de pagamentos representa 35 por cento de sua pontuação.
• Mantenha contas antigas abertas e não ” t abrir novos: pode ser tentador fechar cartões de crédito antigos e não usados, mas mantê-los abertos aumenta a idade média de seus créditos Histórico t – 15% de sua pontuação de crédito. Por falar nisso, tente não abrir novos cartões de crédito antes de solicitar um empréstimo, pois isso diminuirá a idade média de suas contas.

Como escolher um credor de crédito justo

Se você não tem crédito bom ou excelente, pode não encontrar termos de empréstimo favoráveis para suas necessidades de empréstimo pessoal. Para encontrar o melhor credor para você, fique de olho nos fatores abaixo.

Cuidado com as altas taxas de juros

As taxas de juros para empréstimos pessoais com crédito justo geralmente não são tão baixas como aqueles para empréstimos pessoais com crédito bom ou excelente. Por exemplo, embora muitos credores de empréstimos pessoais anunciem APRs baixos, essas taxas são reservadas para aqueles com a melhor pontuação de crédito e histórico. Com crédito justo, você pode esperar APRs mais altos.

Ao explorar credores de empréstimos pessoais, procure aqueles que oferecem as taxas de juros mais baixas com base em sua pontuação de crédito.

Avalie as taxas e termos de reembolso

Encontre um credor que tenha taxas mínimas e termos de reembolso flexíveis. Por exemplo, alguns credores permitem que você escolha a data de vencimento do pagamento mensal mais adequada para você. Alguns oferecem prazos de reembolso mais longos que reduziriam o valor do pagamento mensal.

A menos que necessário, evite credores de empréstimos pessoais com muitas taxas, prazos de reembolso curtos e altas taxas de juros.

Encontre credores que permitem co-signatários

Se você não está encontrando credores que trabalharão com você com base em sua pontuação de crédito, considere esperar até que você possa aumentar sua pontuação ou alistar o ajuda de um co-signatário. Você também pode pedir a amigos e familiares dinheiro para mantê-lo até que você possa se qualificar para um empréstimo pessoal com condições favoráveis.

Empréstimos pessoais de crédito justo para suas necessidades em fevereiro de 2021

• Avant: Melhor para crédito muito baixo
• Melhor Ovo: Melhor para reparos domésticos
• Upgrade: Melhor para financiamento rápido
• Pagamento: Melhor para dívida de cartão de crédito
• Upstart: Melhor para histórico de crédito curto
• LendingClub: Melhor para usar um co-signatário
• Prosper: Melhor para candidatos conjuntos
• FreedomPlus: Melhor para taxas de juros competitivas
• Descubra: Melhor para prazos de pagamento mais longos
• PenFed: Melhor para membros de cooperativas de crédito
• LendingPoint: Melhor para muitos crédito baixo
• LightStream: Melhor para uma ampla gama de condições de reembolso

Avant: Melhor para crédito muito baixo

Visão geral: Avant visa mal- e tomadores de crédito justo. Embora a Avant não anuncie seus requisitos de elegibilidade em seu site, um representante diz que exige 580 FICO e 550 Vantage. No entanto, a maioria de seus mutuários tem uma pontuação de crédito entre 600 e 700.

Benefícios: Com Avant, você pode obter acesso aos seus fundos em um dia após a aprovação e os termos de reembolso são de até cinco anos.

O que se deve observar: a TAEG mais baixa disponível é 9,95%, que é muito mais alta do que os dos concorrentes. A Avant também cobra uma taxa de administração e taxas de atraso.

Leia a avaliação da Avant do especialista do Bankrate

Best Egg: Best for home repair

Visão geral: Best Egg oferece empréstimos pessoais para mutuários com pontuação de crédito variando de razoável a excelente. Os mandatos são de três a cinco anos. Os valores dos empréstimos variam de US $ 2.000 a US $ 35.000, o que os torna ideais para despesas consideráveis, como reparos domésticos.

Vantagens: a aprovação e o depósito de fundos podem vir em um dia.

O quê para ficar atento: A taxa de originação pode chegar a 6,99% e há uma taxa de atraso de US $ 15.

Leia a análise do Best Egg do especialista do Bankrate

Upgrade: Best for fast financiamento

Visão geral: o upgrade oferece empréstimos de US $ 1.000 a US $ 35.000 para diversos fins, como emergência ou consolidação de dívidas.

Vantagens: você pode aproveitar a APR de 7,99% se você se qualifica. E embora o Upgrade não divulgue sua pontuação de crédito mínima, as fontes relatam que os mutuários podem se qualificar com pontuações de crédito entre 600 e 600.

O que observar: a taxa de originação do upgrade pode ir até 8 por cento, e se você não pagar seu empréstimo em dia todos os meses, poderá enfrentar uma taxa de pagamento atrasado de US $ 10.

Leia a avaliação especializada de atualização do Bankrate

Pagamento: Melhor para carro de crédito d dívida

Visão geral: se você está sofrendo de uma montanha de dívidas de cartão de crédito, pode ser mais adequado para um empréstimo pessoal de reembolso para consolidação de dívidas.

Vantagens: o pagamento mantém as taxas ao mínimo; não há taxas para pagamentos atrasados, pagamento antecipado do empréstimo ou pagamento em cheque.

O que observar: embora você possa obter um empréstimo de reembolso com crédito justo, seu requisito de pontuação de crédito mínimo é 640 , que está na extremidade superior de uma pontuação de crédito justa. Os empréstimos de reembolso também podem ser usados apenas para a consolidação de dívidas de cartão de crédito, portanto, não é uma boa escolha se você está procurando usar um empréstimo pessoal para despesas de emergência ou melhorias na casa.

Leia o especialista em Bankrate Análise do pagamento

Upstart: melhor para histórico de crédito curto

Visão geral: embora o Upstart avalie sua pontuação de crédito para determinar sua capacidade de crédito, não é o único método da empresa. e histórico de trabalho, que pode ser útil se você estiver lutando para se qualificar para um empréstimo pessoal com base em sua pontuação de crédito.

Vantagens: você pode pedir emprestado apenas US $ 1.000 e pode se inscrever mesmo com o mínimo de crédito em seu relatório.

O que observar: se você não se qualificar para um empréstimo por conta própria, poderá ter que procurar em outro lugar, já que o Upstart não permite co-signatários.

Leia a avaliação upstart especialista do Bankrate

LendingClub: Melhor para usar um co-signatário

Visão geral: Ter um co-signatário pode ser o fator de diferença que você precisa qualificar para um empréstimo. Você pode usar um ao solicitar um empréstimo pessoal do LendingClub.

Vantagens: além de poder usar um co-signatário, você pode se qualificar para um empréstimo se tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 600. O credor também permite um período de carência de 15 dias para pagamentos mensais atrasados.

Para quê: você pode obter seus fundos cerca de quatro dias após a aprovação, o que pode ser muito longo se você precisar do dinheiro certo um jeito. Você também enfrentará uma taxa de originação de até 6%.

Leia a análise do LendingClub do especialista do Bankrate

Prosper: Melhor para candidatos conjuntos

Visão geral: Prosper oferece empréstimos a tomadores de empréstimos com crédito justo que está no lado superior. A pontuação de crédito mínima é 640, então se você ainda estiver na faixa razoável, mas subindo, você pode se qualificar.

Vantagens: Embora o Prosper não aceite co-signatários, ele aceita inscrições conjuntas. O Prosper também permite que você altere sua data de vencimento mensal para garantir pagamentos dentro do prazo.

O que observar: o Prosper cobra muitas taxas, incluindo uma taxa de originação de 2,41% a 5%, uma taxa de atraso de 5% ou US $ 15 (o que for maior), uma taxa de fundos insuficientes de US $ 15 e uma taxa de cheque de 5 por cento ou US $ 5 (o que for menor). Receber seu dinheiro pode levar até três dias após a aprovação, o que pode ser muito longo, dependendo em sua situação.

Leia a análise do Prosper do especialista do Bankrate

FreedomPlus: Melhor para taxas de juros competitivas

Visão geral: Mesmo que o valor mínimo do empréstimo seja um um pouco alto, o FreedomPlus oferece taxas de juros decentes, mesmo em seu nível de APR mais alto.

Vantagens: embora o FreedomPlus não divulgue seus requisitos de elegibilidade específicos, é possível para mutuários com pontuações de crédito de baixo a meados de 600 intervalo a ser aprovado.

O que observar: O valor mínimo do empréstimo de US $ 7.500 é um pouco alto em comparação com outras opções desta lista. Se precisar de menos empréstimos, você pode explorar outras opções de empréstimo pessoal.

Leia a análise do FreedomPlus do especialista do Bankrate

Descubra: Melhor para prazos de pagamento mais longos

Visão geral: embora o Discover aceite mutuários com crédito justo, ele favorece aqueles na extremidade superior do espectro de crédito justo – os mutuários normalmente têm crédito na faixa de 600 para se qualificar para um empréstimo pessoal. fim do crédito justo, você pode não se qualificar.

Vantagens: o Discover oferece taxas de juros competitivas, financiamento rápido e nenhuma taxa de originação. Seus prazos de reembolso relativamente longos – até sete anos – podem significar pagamentos mensais mais baixos.

O que se deve observar: a taxa de atraso de US $ 39 é alta em comparação com os concorrentes. Além disso, o Discover não tem uma opção de co-assinatura.

Leia a avaliação do especialista do Discover do Bankrate

PenFed: Melhor para membros de cooperativas de crédito

Visão geral: PenFed é uma cooperativa de crédito que oferece empréstimos pessoais sem garantia de até $ 20.000. Embora você precise se tornar um membro da cooperativa de crédito para receber seus fundos de empréstimo, PenFed afirma que qualquer pessoa pode aderir. Seus requisitos de elegibilidade de empréstimo não foram divulgados, mas fontes de terceiros afirmam que os requisitos de pontuação de crédito pairam no meio 600s.

Vantagens: o valor mínimo do empréstimo de US $ 600 é atraente para aqueles que não precisam pedir muito emprestado, mas ainda precisam de ajuda.

O que observar: em ordem para se candidatar a um empréstimo no PenFed, é necessário inscrever-se na cooperativa de crédito, o que implica a abertura de uma caderneta de poupança na empresa. É uma etapa extra no processo que pode ser um obstáculo para alguns tomadores de empréstimo.

LendingPoint: Melhor para crédito muito baixo

Visão geral: LendingPoint é especializado em empréstimos para tomadores de empréstimos subprime. Você poderia obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de até 585.

Vantagens: não há penalidade de pré-pagamento para o pagamento antecipado do empréstimo, e a exigência de pontuação de crédito é muito baixa em comparação com outros credores de crédito justos.

O que deve ser observado: você precisará comprovar renda e emprego. Não há opção de co-assinatura, o que significa que se você não se qualificar por conta própria, não poderá obter um empréstimo.

Leia a análise de LendingPoint do especialista do Bankrate

LightStream: Melhor para uma ampla gama de condições de reembolso

Visão geral: Apesar de um requisito mínimo de pontuação de crédito de 660, o LightStream tem opções de empréstimo pessoal para cobrir todas as suas necessidades de empréstimo.

Vantagens: o LightStream não cobra nenhuma taxa e, dependendo de como você usará o empréstimo, pode levar até 12 anos para pagar o seu empréstimo . LightSteam também permite co-signatários, o que pode beneficiá-lo se você estiver tendo problemas para se qualificar por conta própria.

O que se deve observar: o limite mínimo de pontuação de crédito está no lado superior do crédito justo espectro. Você também precisará provar alguns anos de histórico de crédito.

Leia a análise do LightStream Bank do especialista do Bankrate

Opções alternativas de empréstimo para crédito justo

Se você não puder fazer um empréstimo pessoal devido ao seu crédito justo, você pode querer olhar para outras opções, como:

• Cooperativas de crédito: Embora você geralmente tenha que se associar a um antes de tomar um empréstimo pessoal, eles tendem a ser mais complacentes com aqueles que têm crédito justo. Converse com sua cooperativa de crédito local sobre o que você precisa para se qualificar.
• Transferência de saldo de cartão de crédito com TAE de 0 por cento: se você está pensando em pagar dívidas de cartão de crédito, considere obter um cartão de crédito com TAE de 0 por cento Oferta introdutória. Dessa forma, você pode mover seu saldo e remover juros extras da soma.Lembre-se de que você pode não se qualificar para que o saldo total seja transferido, então há uma chance de que você acabe pagando seu novo cartão enquanto ainda faz pagamentos do antigo.
• Patrimônio líquido empréstimos ou linhas de crédito: se você tem uma casa, pode usá-la como garantia e contrair um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito (HELOC). Lembre-se de que sua casa é usada para garantir o empréstimo, o que significa que, se você perder os pagamentos, poderá ser executado.