O saldo médio do cartão de crédito por pessoa nos Estados Unidos era de $ 6.194 em 2019 – um aumento de 3% em comparação com 2018, de acordo com Avaliação anual do crédito ao consumidor da Experian.
A dívida do cartão de crédito é um problema comum nos EUA. Mais de dois terços dos americanos têm cartões de crédito, e é a tipo de dívida de crescimento mais rápido nos EUA depois dos empréstimos pessoais. Os consumidores americanos terminaram 2019 com um total de US $ 4,2 trilhões em dívidas não relacionadas a habitação, grande parte da qual pode ser atribuída a cartões de crédito.
Dívida do cartão de crédito é a parte do saldo do cartão de crédito que você não pagou. Também é considerada dívida rotativa. Esse tipo de dívida geralmente envolve contas que permitem que você carregue um saldo devedor e têm limites de crédito predeterminados, taxas de juros variáveis e pagamentos que são calculados como uma porcentagem do saldo não pago.
Estados com a maior e a menor dívida média de cartão de crédito
O valor médio da dívida de cartão de crédito que as pessoas têm pode variar de acordo com a localização.
As pessoas que moravam no Alasca tiveram a maior dívida de cartão de crédito em 2019, com uma média de US $ 8.026 por pessoa. Os residentes de Nova Jersey tiveram o segundo maior valor de dívida média de cartão de crédito, US $ 7.084, seguido por Connecticut em $ 7.082.
O estado com a menor dívida média de cartão de crédito por pessoa em 2019 era Iowa, em $ 4.744. Wisconsin tinha o penúltimo, com uma média de $ 4.908 , seguido pelo Mississippi com US $ 5.134.
Causas da dívida do cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito não é apenas o resultado de gastos descuidados ding e shopping, embora esses possam ser fatores contribuintes.
Muitas pessoas nos EUA acumulam dívidas de cartão de crédito porque estão tendo problemas cobrindo suas despesas básicas de vida e contas.
Contas médicas
Muitas pessoas pegam seus cartões de crédito para ajudá-las a pagar contas médicas inesperadas e custos de saúde inevitáveis.
Despesas de vida diária
Algumas pessoas não ganham o suficiente para cobrir o custo de vida, então precisam pagar por coisas como mantimentos e contas mensais com cartões de crédito – e muitas vezes não conseguem pagar o extrato mensal integralmente.
Consertos domésticos e de automóveis
Um carro pode quebrar inesperadamente, ou um tubo ou telhado com vazamento pode causar danos. Muitas vezes, isso é um motivo para as pessoas retirarem o cartão de crédito, especialmente se não estiverem preparadas com uma conta poupança de emergência.
Férias e compras
Pessoas que ganham mais dinheiro tendem a ter saldos mais altos em seus cartões de crédito para coisas como compras e viagens, porque tendem a ter limites de crédito mais altos. Além disso, muitos varejistas oferecem cartões de crédito de lojas como uma conveniência para seus clientes, tornando-os ainda mais fácil acumular dívidas de cartão de crédito ao fazer compras online ou pessoalmente.
Cobranças de juros
Os juros podem começar a aumentar quando as pessoas carregam saldos em seus cartões de crédito, tornando as situações de dívida ainda piores. De acordo com a Experian, em 2019 as famílias americanas médias carregavam $ 6.194 em dívidas de cartão de crédito. Enquanto isso, de acordo com o relatório de Juros Médios de Cartões de Crédito de junho de 2020 do The Balance, a taxa média de juros dos cartões situou-se em 20,09%. Isso significa que as famílias nos EUA podem esperar pagar uma média de cerca de US $ 1.250,00 em taxas de juros de cartão de crédito neste ano.
Uma maneira rápida de calcular quanto você está pagando em juros a cada ano é inserir o saldo do cartão de crédito e a taxa de juros em nossa calculadora de empréstimos:
Dívida e pontuação de crédito do cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito nem sempre significa uma pontuação de crédito mais baixa, especialmente para pessoas com contas em dia.
Embora o valor médio da dívida de cartão de crédito nos EUA tenha aumentado de 2018 para 2019, o mesmo aconteceu com a pontuação de crédito média. A pontuação FICO média era 701 em 2018 e subiu para 703 em 2019. E a pontuação FICO média para pessoas com cartões de crédito em 2019 era 727 – o que é considerado muito bom.
Muitos fatores além da dívida entram no cálculo de uma pontuação de crédito, incluindo histórico de pagamento, tempo de uso do crédito, porcentagem do limite de gastos usado, mix de crédito e o número de novas contas de crédito ou consultas.
Em geral, é melhor usar menos de 30% de seu limite de crédito para evitar um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Se alguém tem em média $ 6.194 de dívida de cartão de crédito, mas tem um limite de gastos de $ 7.000, é provável que sua pontuação de crédito seja reduzida porque está usando uma grande porcentagem de seu limite.Por outro lado, se outra pessoa tiver os mesmos $ 6.194 em dívidas de cartão de crédito, mas tiver um limite de gastos de $ 40.000, é provável que sua pontuação não seja afetada negativamente por esta dívida.
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