Todos devem revisar seus relatórios de crédito anualmente e, se necessário, tomar medidas para limpá-los, ou seja, obter livrar-se de informações incorretas e antigas. Para limpar seus relatórios de crédito, você “precisará solicitar cópias de seus relatórios das três principais agências de relatórios de crédito (CRAs), verificar se há imprecisões ou informações antigas nos relatórios e, em seguida, solicitar que as agências de crédito corrijam as informações.
O que significa limpar seu relatório de crédito?
Limpar seus relatórios de crédito significa se livrar de informações imprecisas, desatualizadas ou consertar qualquer coisa que não seja correta. Não significa se livrar de contas inadimplentes que estão, de fato, inadimplentes. Ou se livrar de qualquer outra coisa que tenha o direito legítimo de constar em seu relatório. Se uma empresa alegar que pode “reparar seu crédito” ou “limpar aumentar seu relatório de crédito “e, assim, aumentar milagrosamente sua pontuação de crédito, corra para o outro lado. Na verdade, quando se trata de se livrar de informações incorretas e antigas em seu relatório, você deve ser capaz de fazer isso sozinho.
Os relatórios de crédito geralmente apresentam erros?
Sim. A maioria dos relatórios de crédito contém algum tipo de erro, seja a notação errada sobre como uma conta foi encerrada, informações desatualizadas que não deveriam mais aparecer no seu relatório ou contas que simplesmente não são suas.
Etapa um: obtenha cópias de seus relatórios de crédito
A maioria das pessoas se preocupará apenas com relatórios de crédito dos três principais CRAs: Equifax, TransUnion e Experian. Você tem direito a uma cópia gratuita de cada agência a cada 12 meses. Acesse AnnualCreditReport.com para obter seus relatórios. Além disso, a partir de 2020, você pode obter seis relatórios de crédito gratuitos a cada ano, durante sete anos, da Equifax. relatórios são adicionais ao único relatório Equifax gratuito – e aos relatórios Experian e TransUnion gratuitos – que você pode obter todos os anos em AnnualCreditReport.com. E, em algumas situações, você pode obter cópias gratuitas com mais frequência. E você sempre pode pagar um pequena taxa pelo seu relatório, embora isso geralmente não seja necessário devido a todas as maneiras de obter relatórios gratuitos.
Você deve solicitar o seu relatório de todos os três, pois eles geralmente contêm informações diferentes. Algumas pessoas gostam de mudar o tempo, por exemplo, pedindo um da Equifax um mês e, em seguida, pedindo um da TransUnion quatro meses depois. (Para saber mais sobre como obter cópias de seus relatórios de três CRAs nacionais, consulte O que está em seu relatório de crédito?)
Além dos três CRAs nacionais, também existem agências especializadas de geração de relatórios ao consumidor. desses rastreiam informações sobre inquilinos e são usados por proprietários, alguns contêm mais informações pessoais e são usados por empregadores e seguradoras, e alguns rastreiam outros tipos de informações. Você também tem direito a um relatório anual gratuito dessas agências. Embora descobrir quais deles têm um arquivo em você possa ser complicado. Se você acha que seu locador em potencial pode verificar uma agência de consumo especializado, no entanto, você pode perguntar qual ele ou ela usa.
Etapa dois: analise seus relatórios
Em seguida, faça uma avaliação cuidadosa analise cada um de seus relatórios – procure por qualquer coisa que esteja imprecisa ou incompleta. Para descobrir o que pode ser relatado em seu relatório de crédito e o que não pode, consulte Fundamentos de relatórios de crédito. Lista de verificação de Nolo: o que procurar em seu relatório de crédito, orienta você em cada seção de seu relatório de crédito e fornece dicas sobre o que procurar.
Etapa três: faça uma lista
Faça uma lista detalhada de tudo que está errado, impreciso, desatualizado ou até mesmo informações que estão faltando. Em seguida, reúna os documentos de suporte. Por exemplo, se você encerrou uma conta que ainda está aberta, veja se você pode obter uma carta ou outro documento mostrando que você encerrou a conta.
Etapa quatro: arquivar uma disputa online ou enviar uma carta de disputa para a agência de relatórios de crédito
Os três CRAs de âmbito nacional permitem que você questione informações em seus relatórios de crédito on-line, que é a maneira mais fácil de abrir disputas. No entanto, se preferir, você pode enviar uma carta detalhada ao CRA, detalhando o que está errado e por quê, e incluindo a documentação de apoio. Você “terá que enviar a carta diretamente ao CRA. Use o endereço específico que o CRA estabelece para essas cartas de contestação. Você pode encontrar esses endereços nos sites das agências.