O fluxo de caixa é o dinheiro que entra (flui) para dentro e para fora de sua empresa em um mês. Embora às vezes pareça que o fluxo de caixa só vai para um lado – fora do negócio – ele flui para os dois lados.
- O dinheiro está chegando dos clientes ou clientes que estão comprando seus produtos ou serviços. Se os clientes não pagam no momento da compra, parte do seu fluxo de caixa vem de cobranças de contas a receber.
- O caixa está saindo de sua empresa na forma de pagamentos de despesas, como aluguel ou uma hipoteca, em pagamentos mensais de empréstimos e em pagamentos de impostos e outras contas a pagar.
Ajuda do fluxo de caixa durante o desastre do Coronavirus
Várias formas de alívio do coronavírus estão disponíveis para pequenas empresas afetadas pelo coronavírus:
O Programa de Proteção do Cheque de Pagamento é um empréstimo para desastres da SBA que pode dar dinheiro à sua empresa para pagar os funcionários. é principalmente um incentivo para manter ou recontratar funcionários; quanto mais você os mantiver, mais do empréstimo será perdoado.
Outro empréstimo SBA é o desastre com prejuízo econômico Programa de empréstimo. Você pode obter um adiantamento de emergência de até US $ 10.000 durante o processo. Entre em contato com um credor para obter mais informações e inscrições.
Se você precisar de dinheiro para pagar os funcionários, pode ser elegível para um crédito fiscal de retenção de funcionários, criado para incentivar as empresas a manter os funcionários. Você pode obter o crédito fiscal em sua declaração de imposto de trabalho trimestral no Formulário 941 ou pode solicite um adiantamento do IRS.
Consulte este artigo sobre opções de alívio para pequenas empresas durante COVID-19 para obter mais maneiras de obter ajuda para o seu negócios se você foi afetado pela pandemia de Coronavirus.
Dinheiro x dinheiro real
Para alguns negócios, como restaurantes e alguns varejistas, dinheiro é realmente dinheiro – moeda e papel-moeda. A empresa recebe dinheiro dos clientes e às vezes paga suas contas em dinheiro. Os negócios financeiros têm um problema especial em controlar o fluxo de caixa, especialmente porque podem não rastrear a receita a menos que haja faturas ou outra papelada.
Pense em “fluxo de caixa” como um imagem de sua conta corrente de negócios ao longo do tempo. Se mais dinheiro está entrando do que saindo, você está em uma situação de “fluxo de caixa positivo” e tem o suficiente para pagar suas contas. Se mais dinheiro estiver saindo do que entrando, você corre o risco de ficar descoberto e precisará encontrar dinheiro para cobrir seus saques a descoberto.
Empresas que operam com dinheiro correm mais risco de serem auditadas pelo IRS porque é fácil esconder a receita do dinheiro e não relatá-la.
Por que O fluxo de caixa é tão importante
A falta de dinheiro é um dos principais motivos pelos quais as pequenas empresas falham.
A Small Business Administration afirma que “reservas de caixa inadequadas” são um dos principais motivos pelos quais as startups não têm sucesso. Chama-se “ficar sem dinheiro” e vai desligá-lo mais rápido do que qualquer outra coisa.
Começar um negócio: lidar com problemas de fluxo de caixa é muito difícil quando você está começando um negócio. Você tem muitas despesas e o dinheiro está saindo rápido. E pode não ter vendas ou clientes que estejam pagando. Você precisará de outras fontes temporárias de dinheiro, como por meio de uma linha de crédito temporária, para levá-lo a uma situação de fluxo de caixa positivo.
Os primeiros seis meses de uma empresa são um período crucial para o fluxo de caixa. Se você não tiver dinheiro suficiente para Se você continuar neste momento, suas chances de sucesso não são boas. Os fornecedores geralmente não dão crédito a novos negócios e seus clientes podem querer pagar a crédito, o que lhe dá uma “crise de caixa” para lidar.
Ao estimar suas necessidades de fluxo de caixa para a inicialização, inclua suas despesas pessoais de moradia que precisarão sair do negócio. Quanto menos você precisa tirar de seu negócio para despesas pessoais, mais você pode dedicar ao seu negócio durante o momento crucial de inicialização.
Negócios sazonais: dinheiro o fluxo é particularmente importante para negócios sazonais – aqueles que têm uma grande flutuação de negócios em diferentes épocas do ano, como negócios de férias e negócios de verão. Gerenciar o fluxo de caixa neste tipo de negócio é complicado, mas pode ser feito com diligência.
Dinheiro vs. Lucro: é possível que a sua empresa tenha lucro, mas não tenha dinheiro. Como isso pode acontecer? A resposta curta é que o lucro é um conceito contábil, enquanto o dinheiro, conforme mencionado acima, é o valor na conta corrente da empresa O lucro não paga as contas. Você pode ter ativos, como contas a receber (dinheiro devido a você pelos clientes), mas se você não puder cobrar o que é devido, não terá dinheiro.
Dicas para gerenciar seu fluxo de caixa
Aqui estão algumas maneiras de gerenciar melhor seu fluxo de caixa para evitar uma emergência de fluxo de caixa:
Controle o estoque. Ter muito estoque atrai dinheiro. Acompanhe o estoque para que possa estimar melhor suas necessidades.
Colete contas a receber. Configure um cronograma de cobranças, usando um relatório de vencimento de contas a receber como guia. Acompanhe os inadimplentes.
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Usando uma demonstração do fluxo de caixa
A melhor maneira de acompanhar O fluxo de caixa da sua empresa é gerar um relatório de fluxo de caixa. Esse relatório mostra o dinheiro que você recebeu e o dinheiro pago para mostrar a posição de caixa da sua empresa no final de cada mês.
Por exemplo:
- O que acontecerá com o dinheiro se um cliente pagar uma conta?
- O que acontece com o dinheiro se sua empresa comprar suprimentos?
- O que acontece com o dinheiro se você comprar um computador?
- O que acontece com o dinheiro se você pagar um funcionário ou um contratado independente?
Às vezes, você pode precisar controlar o fluxo de caixa semanalmente, talvez até mesmo diariamente. Para se aprofundar nessa dica:
- No final deste mês, observe o total de vendas.
- Some as compras que você fez feito que ainda precisa ser pago.
- A diferença é o que você precisa obter como renda para se manter equilibrado.
Se essa falta de caixa mensal continuar por vários meses, você ficará cada vez mais para trás.
Quatro maneiras fáceis de obter uma demonstração do fluxo de caixa
- Este artigo da SCORE tem um modelo para uma demonstração do fluxo de caixa de 12 meses.
- Uma maneira rápida e fácil de realizar uma a análise do fluxo de caixa serve para comparar o total de compras não pagas com o total de vendas devidas no final de cada mês. Se o total de compras não pagas for maior do que o total de vendas devidas, você precisará gastar mais dinheiro do que receberá no próximo mês , indicando um potencial problema de fluxo de caixa.
- Seu software de contabilidade deve ter uma demonstração de fluxo de caixa como um dos relatórios padrão ou seu contador pode executá-la para você.
- Leia sobre o Fluxo de Caixa Livre como um indicador da saúde geral de sua empresa e como calculá-lo.
Se você já tempo para fazer apenas UMA análise de negócios a cada mês, faça uma declaração de fluxo de caixa para ke ep rastreie sua posição de caixa.
Obtendo ajuda temporária para fluxo de caixa
Muitas empresas obtêm ajuda com a escassez temporária de fluxo de caixa configurando uma linha de crédito de capital de giro. Uma linha de crédito empresarial para capital de giro funciona de maneira diferente de um empréstimo.
Ao obter uma linha de crédito, você tem uma certa quantidade de crédito em uma conta que pode sacar quando você estiver sem dinheiro e pagar quando tiver dinheiro extra. Você só paga juros sobre o valor retirado. Por exemplo, se você tiver uma linha de crédito de $ 25.000 e tiver retirado $ 10.000, pagará apenas juros sobre os $ 10.000.