Melhor para devolução de dinheiro de taxa fixa e estudar no exterior
- Taxa de recompensas: 1% de reembolso ilimitado em todas as compras— aumentou para 1,25 por cento no mês em que o cartão é pago em dia
- Oferta de boas-vindas: até $ 60 em 12 créditos mensais de serviço de streaming (deve ser ganho nos primeiros 18 meses)
- Taxa anual: $ 0
- APR de introdução de compra: N / A
- APR de introdução de transferência de saldo: N / A
- APR normal: variável de 26,99 por cento
Um cartão de estudante simples, como o Journey Student Rewards Card da Capital One, é uma maneira fantástica de construir um histórico de crédito e aprender a ganhar recompensas se você for novo no crédito.
O Journey Student Rewards é um cartão perfeito para iniciantes, pois exige pouca manutenção: ele ganha dinheiro de volta em todas as compras, recompensa bons hábitos de crédito e não tem taxas contínuas. Além disso, seus benefícios de segurança e nenhuma taxa de transação estrangeira o tornam um ótimo companheiro de estudos no exterior. No entanto, outros cartões de crédito de estudante têm muito mais a oferecer quando você se sente confortável com o crédito.
Bônus de inscrição atual
De acordo com o Relatório de público total da Nielson de agosto de 2020, havia um aumento de 75 por cento no tempo gasto assistindo a serviços de streaming entre adultos com 18 anos ou mais durante abril a junho em comparação com o mesmo período do ano passado. Com um aumento tão grande na forma como consumimos mídia e informações, o novo bônus de inscrição da Capital One pode economizar o dinheiro dos alunos em seus serviços de streaming favoritos.
Pagando o extrato do cartão de crédito em dia todo mês, você pode receber um crédito de $ 5 mensal no extrato para serviços de streaming qualificados por até 12 meses. Você pode receber até $ 60 em créditos totais apenas durante os primeiros 18 meses como um novo titular de cartão que pode ir para 24 serviços diferentes. Isso inclui serviços de vídeo populares como Netflix e Hulu, serviços de música como Spotify e Amazon Music Unlimited, além de vários livros de áudio e serviços de streaming de esportes.
Reembolso
O Journey Student Rewards ganha pouco – taxa em dinheiro de volta, o que significa que ganha a mesma taxa de recompensa em todas as compras. Isso pode ser especialmente útil para as despesas dos alunos, como livros didáticos, tecnologia e taxas estudantis que normalmente não são cobertas pelas categorias de recompensa de bônus. Além disso, você ganhará prêmios em todos os voos e passagens turísticas se planejar viajar para o exterior.
Ganhando dinheiro de volta
Você ganhará 1 por cento em dinheiro de taxa fixa de volta em todos compras, mas isso essencialmente vai até 1,25% se você pagar a conta do cartão de crédito em dia. Isso funciona adicionando 0,25 por cento extra de dinheiro de volta nas compras daquele ciclo de faturamento ao seu saldo de recompensas se Capital One verificar que sua conta não está vencida até o final do período de faturamento.
Isso não é uma taxa de recompensa ruim, especialmente se você quiser simplicidade. Mas você pode obter taxas de reembolso maiores se estiver disposto a lidar com categorias de bônus.
Resgatando dinheiro de volta
Como outros cartões de crédito de reembolso, resgatando suas recompensas com o cartão Journey é um processo simples. Você pode solicitar seu dinheiro de volta na forma de um extrato de crédito ou cheque. As opções adicionais incluem créditos para compras anteriores, cartões-presente e compras “Amazon Shop with Points”.
Quanto valem as recompensas?
O cartão Journey dá retorno em dinheiro, então suas recompensas são vale um equivalente a 1 centavo ou 1,25 centavos por dólar, dependendo da sua taxa.
Os termos da Capital One em outras opções de resgate, como Amazon Shop with Points, afirmam que o valor da recompensa pode variar. No entanto, o dinheiro de volta básico é o escolha mais versátil e sempre manterá seu valor total.
Benefícios
O Journey Student Rewards traz recursos extras que são padrão para outros cartões de crédito Capital One, mas esses benefícios para o estudante colocam o Journey em destaque acima de vários outros concorrentes se você procura um pouco de paz e mente enquanto faz compras ou viaja.
Segurança do cartão de crédito
Além dos alertas básicos de conta e bloqueio de cartão, os alunos se preocupam com a identidade roubo pode parecer um pouco mais seguro com estes recursos:
- CreditWise da Capital One: os titulares do cartão podem inscreva-se gratuitamente para receber alertas de alteração de relatório de crédito da Experian e TransUnion, bem como digitalização da dark web e rastreamento do número do Seguro Social. Este nível intensivo de monitoramento de crédito significa que a Capital One o deixará saber se eles encontrarem seu número de Seguro Social e outros dados confidenciais, se possivelmente estiverem comprometidos na internet.
- Números de cartão de crédito virtual: Capital One é um dos os poucos emissores que ainda oferecem números de cartão de crédito virtual. Por meio da extensão do navegador Capital One Eno, você pode usar tokens gerados aleatoriamente em vez de seu cartão de crédito para compras online para uma camada adicional de segurança. O Eno ainda manterá o controle dos apelidos que você der aos números do cartão virtual de cada comerciante.
- Cobertura de fraude: você está coberto por uma responsabilidade de fraude de $ 0 se seu cartão for perdido ou roubado
- Serviços de cartão de emergência: se seu cartão de crédito for perdido ou roubado, você pode obter um substituição de cartão de emergência e adiantamento em dinheiro, sujeito ao crédito disponível
Taxas e taxas
Se você preferir um cartão de crédito de baixa manutenção para começar, o Journey Student Reward o cartão não cobra uma taxa anual ou taxas de transação estrangeira. Dessa forma, não há taxas contínuas ou custos internacionais adicionais com que se preocupar quando você ganha dinheiro de volta.
No entanto, não há ofertas de APR introdutórias caso você precise fazer compras grandes que estão chegando escola ou mudança. Infelizmente, os cartões de crédito estudantil geralmente implicam em altas taxas de juros e multas por atraso, e o cartão Journey Student não é diferente. Ter um saldo significa que você pode ser atingido com a APR variável contínua de 26,99% e uma taxa de atraso de até US $ 40.
Essa APR ainda é muito alta em comparação com outros cartões de estudante importantes, dependendo de sua capacidade de crédito. Por exemplo, o cartão Discover it® Student Cash Back pode cobrar de uma APR variável de 12,99% até APR variável de 21,99%.
Pelo lado positivo, a APR do cartão Journey não mudará com um erro pagamento, uma vez que não há penalidade APR.
Como o Journey Student Rewards da Capital One se compara a outros cartões de estudante
Em geral, o cartão Journey oferece benefícios substanciais em comparação com outros cartões, mas a taxa de devolução do dinheiro e as vantagens práticas do dia a dia deixam muito a desejar.
Em termos de recompensas, os cartões de crédito do aluno Discover oferecem muito mais. O cartão Discover it Student Cash Back, por exemplo, ganha 5 por cento em dinheiro de volta em categorias de bônus rotativas a cada trimestre que você ativar (até $ 1.500 em compras, depois 1 por cento), e o Discover iguala todo o dinheiro de volta que você ganha no final de seu primeiro ano. Além disso, você também receberá um crédito de US $ 20 no extrato de “Recompensa de boa nota” se seu GPA for 3,0 ou superior por até cinco anos.
Outros cartões de estudante oferecem benefícios que os alunos podem achar mais úteis no dia a dia -dia. Ao pagar sua conta de celular e associação Amazon Prime Student com seu cartão Deserve® EDU Mastercard for Students, você receberá até $ 600 de proteção de telefone celular e seu primeiro ano de Prime Student será reembolsado (após gastar $ 500 em seu primeiro três ciclos de faturamento).
O cartão Journey também não dispensa sua primeira taxa de atraso nem oferece períodos de juros zero de introdução – benefícios importantes para estudantes que o Discover e outros emissores podem estender. Se você for o primeiro -time o titular do cartão que deseja uma rede de segurança ao construir crédito, você pode querer olhar para cartões alternativos como estes.
| Cartão | Taxa de recompensas | Taxa anual | |
| Discover it® Student Cash Back |
|
US $ 0 | No final do primeiro ano, todos os ganhos em dinheiro de volta são combinados automaticamente. |
| Cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudantes |
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$ 0 | Bônus em dinheiro de $ 200 após gastar $ 1.000 em 90 dias da abertura da conta. |
| Deserve® EDU Mastercard para estudantes |
|
US $ 0 | Primeiro ano de associação do Amazon Prime Student reembolsado quando pago com este cartão e após gastar US $ 500 nos primeiros três ciclos de faturamento. |
Melhores cartões para emparelhar com o Journey Student Rewards Card da Capital One
Desde o O cartão Journey Student Rewards é um cartão de taxa fixa com um valor baixo de 1% a 1,25% em dinheiro de volta; outros cartões de devolução de dinheiro com taxas de recompensa mais altas em suas categorias de bônus favoritas podem maximizar seus ganhos.
O Discover it Student Cash Back pode coletar 5 por cento em dinheiro de volta em compras depois de ativar (até $ 1.500 por trimestre em compras, depois 1 por cento) que se enquadram nas categorias rotativas do Discover a cada trimestre, como Amazon.com compras (até dezembro de 2020).
Se você preferir categorias de bônus mais consistentes, o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudantes é perfeito. Ele permite que você escolha uma das seis categorias para ganhar 3% em dinheiro de volta, que pode ser trocada a cada mês. Portanto, se você for comprar móveis para um novo apartamento no mês que vem, pode mudar sua categoria de 3 por cento para artigos de decoração / móveis. Apenas lembre-se de que as compras da categoria de escolha deste cartão e 2% de compras em supermercados e clubes de atacado dividem um limite de gastos trimestrais de US $ 2.500 antes de reverter para 1% em dinheiro de volta.
Bankrate’s Take – Is the Journey Student Rewards Card da Capital One vale a pena?
O cartão Journey Student Rewards da Capital One é uma escolha interessante para os titulares de cartão pela primeira vez que desejam um cartão de devolução de dinheiro fácil de manusear para todas as ocasiões.
Seus recursos se concentram em lhe dar tranquilidade quando você está fazendo compras ou viajando, mas a APR contínua e os benefícios baseados em proteção podem tornar outros cartões de estudante mais valiosos para alguns.
Prós
- Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
- O dinheiro de volta ilimitado de 1 por cento aumenta para 1,25 por cento após pagar cada ciclo de faturamento no prazo
- As proteções de segurança irão mantê-lo e sua conta segura
Contras
- Alta APR contínua de variável de 26,99 por cento
- O extra 0,25 por cento em dinheiro de volta não é adiantado, mas em vez disso, é adicionado à sua conta com base nas compras desse ciclo de faturamento
- Faltando uma variedade de “rede de segurança” e recursos voltados para o aluno, como isenção de taxas de atraso, introdução períodos de juros zero e proteção de telefone celular
Todas as informações sobre o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudantes foram coletadas de forma independente pelo Bankrate e não foram revisadas ou aprovadas pelo emissor.