Você ouve sua amiga falando sobre como ela abriu um cartão de crédito de recompensas e marcou uma viagem grátis para a Europa. Agora você quer fazer o mesmo, mas quando seu amigo pergunta sobre sua pontuação de crédito, você fica confuso.
Se você for como muitos dos americanos que não sabem sua pontuação de crédito, você não está sozinho. Considerando que esse número de três dígitos é baseado em seu histórico de crédito (e sua capacidade de obter um empréstimo ou abrir um novo cartão de crédito), é muito importante que saibamos o que é.
Além disso, monitorar seu crédito regularmente é útil para muitos aspectos de nossa vida financeira. Felizmente, existem muitos recursos – muitos no seu smartphone – que podem ajudá-lo com o monitoramento de crédito. Destacamos alguns dos melhores para você experimentar.
Neste artigo:
Então, quais são Os melhores aplicativos de crédito
Dê uma olhada nos prós e contras de cada um e decida qual deseja usar.
Carma de crédito
Talvez um dos aplicativos mais conhecidos, Credit Karma é um serviço totalmente gratuito. Você receberá pontuação de crédito com base no VantageScore 3.0 fornecido por Equifax e TransUnion, semelhante à sua pontuação FICO. Você também aprenderá o que contribuiu para sua pontuação, incluindo índice de utilização de crédito, idade do crédito, novo crédito, histórico de pagamento e tipos de crédito. Além de monitorar, você também terá um simulador de crédito onde poderá inserir diferentes cenários para ver como eles afetariam sua pontuação.
Credit Sesame
Você poderá ver seu VantageScore da TransUnion gratuitamente no Credit Sesame. Há também um recurso chamado Cartão de relatório de crédito gratuito, que oferece notas de carta com base na idade do crédito, uso e histórico de pagamento. Além disso, você receberá alertas se houver alterações em seu crédito. Se você está procurando um novo empréstimo ou cartão de crédito, o recurso My Borrowing Power mostra quanto crédito você pode obter com base nas informações da sua conta e pontuação atual.
Experian Boost
O Experian Boost é um serviço gratuito que ajuda a rastrear sua pontuação FICO. Ele também ajuda aqueles com histórico de crédito baixo ou nenhum a construir o seu, levando em consideração contas de telefone e pagamentos de serviços públicos em sua pontuação de crédito Experian. Os usuários também receberão alertas quando houver uma alteração em sua pontuação e ver como ela está melhorando. >
myFICO
Este é um aplicativo complementar gratuito para a assinatura myFICO – começa em US $ 29,95 por mês – que monitora sua pontuação e lhe dá relatórios. O aplicativo mostrará a pontuação FICO atual com todas as três principais agências de crédito, bem como como ela mudou ao longo do tempo. Os usuários também receberão notificações push quando houver alterações em seus relatórios de crédito, como aumento ou diminuição em sua pontuação e consultas de novas contas.
TransUnion
TransUnion tem serviços de monitoramento de crédito pagos e gratuitos. A opção paga inclui alertas instantâneos e relatórios de crédito ilimitados. O aplicativo gratuito pode ser igualmente útil, oferecendo atualizações sobre sua pontuação de crédito. Seu TransUnion Online Credit Score Simulator permite que você execute simulações para ver o quão alto sua pontuação de crédito TransUnion poderia ser com base em vários cenários, por exemplo, se você pagar um empréstimo ou fizer um pagamento atrasado.
O que é monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito é quando um provedor de serviços notifica você (normalmente em 24 horas) quando há uma alteração em seu relatório de crédito. Pode ser via notificações push, e-mail ou mensagem de texto. Dessa forma, você pode se manter atualizado com o que está acontecendo.
Alguns dos tipos de atividades sobre as quais você pode ser notificado, especialmente quando há suspeita de fraude, podem incluir novas contas, novos registros públicos , investigações difíceis e alterações na conta existente.
Por que devo monitorar minha pontuação de crédito?
Há muitos motivos pelos quais monitorar seu crédito é importante, sendo o fluxo de roubo de identidade um deles deles. Se você vir qualquer sinal de alerta, precisa agir imediatamente. Por exemplo, se alguém está tentando abrir uma conta em seu nome, isso significa que você pode ser vítima de roubo de identidade.
Monitorar sua pontuação de crédito também ajuda a avaliar a probabilidade de você ser aprovado para crédito . Este número de três dígitos mostra sua capacidade de crédito para potenciais credores e emissores de crédito, pois mostra a probabilidade de você pagar o empréstimo. Ter esse entendimento significa que você pode ter uma chance maior de aprovação e obter as melhores taxas e termos, economizando milhares de dólares.
Quais são as faixas de pontuação de crédito?
Existem dois modelos de pontuação de crédito: FICO e VantageScore. O primeiro é o mais comumente usado, mas ambos têm escalas de pontuação semelhantes que variam de 300 a 850.Quanto maior o número, mais digno de crédito você terá para os credores.
A verificação de sua pontuação de crédito a reduz?
A resposta curta é não. Verificar sua própria pontuação de crédito (mesmo em aplicativos de pontuação de crédito) conta como uma consulta flexível. Sua pontuação de crédito pode ser afetada quando você preenche um pedido de um novo empréstimo ou cartão de crédito. Essas são chamadas de consultas difíceis, que aparecem em seu relatório de crédito.
Qual é o aplicativo de pontuação de crédito mais preciso?
A verdade é que não existe um aplicativo de pontuação de crédito que é o mais preciso. Além disso, credores e emissores podem usar pontuações diferentes para determinar sua elegibilidade para crédito – também existem outros fatores levados em consideração, como sua renda e outras dívidas atuais.
No entanto, usar um aplicativo de pontuação de crédito pode ajudar a dar você uma ideia bastante boa onde você está. A maioria dos aplicativos usa FICO ou VantageScore ou uma combinação de ambos (veja as três principais agências de crédito). Os itens abaixo são confiáveis e podem oferecer uma visão sobre qual é sua pontuação de crédito – opções gratuitas e pagas. Eles não são colocados em nenhuma ordem específica, nem achamos que um seja melhor do que o outro.
Você realmente não tem nada a perder
O que há de tão bom no crédito acima pontuação de aplicativos é que você pode verificá-los em movimento. Dessa forma, você receberá notificações de eventos de crédito importantes e saberá sobre atividades fraudulentas o mais rápido possível. Além disso, ele pode ajudá-lo a estar preparado na próxima vez que você quiser fazer um empréstimo ou abrir um novo cartão de crédito de recompensa.
A maioria dos aplicativos mencionados acima é gratuita, então você certamente pode tentar um alguns deles para ver quais recursos você mais gosta.
Aqui está para ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito.