Dependendo do tipo de apólice de seguro de vida que você tem, aqui estão quatro maneiras de acessar seu valor em dinheiro:
- Faça um saque
- Faça um empréstimo
- Renuncie à apólice
- Use o valor em dinheiro para ajudar a pagar os prêmios
Retirada Dinheiro de sua apólice de valor em dinheiro1
Você pode fazer um saque sem impostos de sua apólice de seguro de vida permanente. Mas, se o seu saque exceder o valor que você pagou até agora na parte do valor em dinheiro de sua apólice, ele será tributado como renda. Além disso, lembre-se de que retirar seus fundos de valor em dinheiro reduz o benefício por morte que é pago a seus beneficiários quando você falece.
Contratação de um empréstimo em sua apólice1
Normalmente, você pode pedir emprestado até o valor em dinheiro em sua apólice. Isso pode incluir a parte de seus prêmios pagos que foram designados para a conta de valor em dinheiro, juntamente com quaisquer juros acumulados que esses fundos tenham ganho. De acordo com o American Institute of CPAs, o empréstimo não é considerado receita tributável. Se você morrer antes de pagar o empréstimo, entretanto, o valor pendente será subtraído do seu benefício por morte. Independentemente disso, até que você pague o empréstimo, sua dívida acumulará juros, o que pode diminuir o benefício potencial por morte de sua apólice.
Renunciar à sua apólice de seguro de vida pelo valor em dinheiro
Uma renúncia é essencialmente um cancelamento de sua apólice (você não estará mais coberto pelo seguro de vida). Quando você entrega sua apólice de seguro de vida, seu patrimônio líquido é o valor que você pagou na parte do valor em dinheiro de sua conta mais os juros acumulados. No entanto, sua seguradora pode subtrair fundos de quaisquer empréstimos ou prêmios não pagos da apólice. E você pode serão cobrados “taxas de resgate” adicionais, o que pode reduzir ainda mais o valor de resgate de sua apólice, de acordo com a Investopedia. Por fim, você também pode ser cobrado de imposto de renda sobre o dinheiro que recebe pela renúncia da apólice.
Usando o valor em dinheiro para pagar prêmios
Se você estiver sem dinheiro, poderá usar o valor em dinheiro em sua apólice para ajudar a pagar o prêmio de sua apólice de seguro de vida. Verifique com seu agente para ver como esse recurso funcionaria para sua política específica. Lembre-se, porém, de esgotar totalmente os fundos da conta de valor em dinheiro, isso pode fazer com que sua apólice caduque, o que encerraria totalmente a cobertura do seu seguro de vida.