Por, Elva Coffey-Sears
Embora pareça uma pergunta simples para nós, não é tão fácil em o mundo da conformidade regulatória! De acordo com a Wikipedia, “um dia útil é considerado todo dia útil oficial da semana” e “normalmente, esses são os dias entre e incluindo segunda a sexta-feira e não incluem feriados e fins de semana.” Isso é muito simples – mas os responsáveis pela conformidade CUIDADOS! A definição do termo “dia útil” varia de acordo com o regulamento –
· Para efeitos dos Regulamentos CC e DD, um dia útil significa um dia de calendário diferente de sábado, domingo ou qualquer um dos feriados especificados em 5 USC 6103 (a), incluindo Dia de Ano Novo, aniversário de Martin Luther King Jr., aniversário de Washington, Dia da Memória, Dia da Independência, Dia do Trabalho, Dia de Colombo, Dia dos Veteranos, Dia de Ação de Graças e Dia de Natal.
· No Regulamento E e RESPA, um dia útil é definido como qualquer dia em que os escritórios da instituição estejam abertos para o desempenho de praticamente todas as funções comerciais.
· Regulamento B, por outro lado, inclui vários limites de tempo de dias úteis, mas não define o prazo.
· E o Regulamento Z inclui AMBAS as definições! Os dias úteis da instituição se aplicam ao fornecimento de divulgações antecipadas, como a estimativa de empréstimo e o livreto de informações especiais, enquanto requisitos como rescisão, períodos de espera e restrições de taxas estão sujeitos ct para a definição mais específica que exclui domingos e feriados.
Até que os reguladores decidam sobre uma definição padrão de dia útil, você pode ajudar o pessoal a evitar armadilhas incluindo a definição aplicável de dia útil em cada apólice e / ou procedimento que rege suas atividades. Certifique-se de incluir uma discussão sobre as diferentes definições em cada uma de suas sessões de treinamento de conformidade e reafirme à equipe que a definição aplicável está incluída nas políticas e procedimentos. Por fim, certifique-se de que eles sabem que podem ligar para você para obter esclarecimentos se não tiverem certeza de qual definição se aplica a uma situação ou requisito específico.