Um empréstimo de ordenado de 1 hora é um empréstimo de curto prazo em que você receberá o dinheiro emprestado dentro de 1 hora. O empréstimo quase instantâneo geralmente é reembolsado quando você recebe seu próximo pagamento. Como você deve se inscrever, obter aprovação e receber o dinheiro rápido dentro de uma hora, a maioria dos credores do dia de pagamento e outros credores de curto prazo não fazem isso. No entanto, alguns credores conseguem isso e existem duas maneiras comuns de receber fundos rapidamente:
- Cartão de débito. O dinheiro de um credor pode ser enviado diretamente para seu cartão de débito. Apenas alguns cartões como Visa ou Mastercard podem ser elegíveis. O processo geralmente leva alguns minutos.
- Dinheiro. Alguns credores do payday permitem que você pegue seu dinheiro rápido na hora na agência de empréstimos do payday. Pode haver qualificações e requisitos adicionais para receber seus empréstimos rápidos em dinheiro em vez de receber seu empréstimo via ACH (câmara de compensação automática).
Os empréstimos do dia de pagamento de 1 hora realmente existem?
Sim, eles existem. Muitos credores do dia de pagamento que não oferecem opções de financiamento rápido e de 1 hora dirão que isso é impossível. Mas devido à tecnologia e aos empréstimos mais amigáveis, existem empréstimos de 1 hora do dia de pagamento e estão amplamente disponíveis. Embora existam empréstimos do payday de 1 hora, não há garantia de que seu dinheiro virá dentro de uma hora. Tráfego intenso de aplicativos ou grandes quantidades de pedidos de empréstimo, entre outros fatores, podem fazer com que seu empréstimo seja atrasado por mais de uma hora.
O que é um empréstimo de ordenado?
Para entender o dia de pagamento de 1 hora empréstimos, é útil saber o que é um empréstimo do payday. Um empréstimo do dia de pagamento também pode ser referido como um adiantamento do dia de pagamento, empréstimo de salário, adiantamento de dinheiro, pequeno empréstimo em dólar ou um empréstimo de curto prazo. É um pequeno empréstimo sem garantia de curto prazo, geralmente pago no próximo dia de pagamento do mutuário. Os valores dos empréstimos podem variar de $ 100 a $ 1.000. Normalmente, alguma verificação de emprego ou fonte de renda é feita como parte do processo de subscrição, mas pode variar de acordo com o credor. Os credores também podem solicitar outra documentação. Esses tipos de empréstimos são regulamentados pelos governos federal e estadual nos Estados Unidos e, como a taxa de juros anual (APR) é alta, certos estados têm restrições ou proibições exclusivas aos empréstimos salariais.
No tradicional No modelo de varejo de empréstimos de ordenado, os mutuários visitam uma loja física de empréstimos de ordenado e garantem um pequeno empréstimo de curto prazo com pagamento total no próximo cheque de pagamento do mutuário. O mutuário assina um contrato de empréstimo e assina um cheque pré-datado para o provedor de empréstimo no valor total do empréstimo mais juros, taxas e quaisquer outros encargos. Na data de vencimento do empréstimo, o mutuário deve retornar à loja para reembolsar o empréstimo pessoalmente. Se o mutuário não pagar o empréstimo pessoalmente, o credor pode resgatar o cheque pré-datado do mutuário. Se a conta tiver poucos fundos para cobrir o cheque, o mutuário pode agora enfrentar uma taxa de cheque devolvido ou uma taxa de fundos não suficientes (NSF) de seu banco mais os custos do empréstimo. O empréstimo consignado em si pode incorrer em taxas adicionais ou em um aumento na taxa de juros, ou em ambos, como resultado do não pagamento do empréstimo na data de vencimento.
Mais recentemente, devido à tecnologia, os mutuários podem concluir todo o empréstimo aplicação online. Os fundos são então transferidos por depósito direto para a conta do mutuário e o reembolso do empréstimo e / ou a taxa / encargo financeiro é retirado eletronicamente no próximo dia de pagamento do mutuário.
Possível leva essas duas etapas adiante com um amigável alternativa aos tradicionais empréstimos do payday. Os mutuários podem se inscrever, obter aprovação e receber dinheiro em minutos por meio de um dispositivo móvel iOS ou Android. As APRs são 2-3 vezes mais baixas do que os empréstimos de pagamento tradicionais, os mutuários têm vários períodos de pagamento para pagar o empréstimo e os pagamentos são reportados às agências de relatórios de crédito, permitindo que os mutuários construam um histórico de crédito. Os candidatos com histórico de crédito ruim e nenhum histórico de crédito ainda podem ser aprovados e os reembolsos podem ser reprogramados no aplicativo. Possível é uma maneira nova e melhor de pedir emprestado.
Empréstimos salariais com cartões de débito
Semelhante aos empréstimos salariais normais que você obteria on-line, você também pode obter seu empréstimo direto empréstimo de cartão recebendo um cartão de débito pré-pago. Essencialmente, se você obtiver um empréstimo do payday com um cartão de débito, estará apenas recebendo o dinheiro na forma de um cartão que já possui dinheiro. Se você não tiver uma conta corrente para a qual um empréstimo normal do dia de pagamento possa entrar, este cartão pré-pago pode ser útil. Assim como um cartão de débito normal, este cartão pré-pago terá seu próprio número PIN que você usará ao comprar algo. Depois de usar este cartão de débito pré-pago, você terá que pagar o saldo mais juros, como faria normalmente com um empréstimo de ordenado normal. Embora empréstimos diretos com cartão como esses possam não ser os melhores para todos, pode ser a maneira mais fácil de acessar seu empréstimo do payday se você não tiver uma conta corrente!
O credor verificará minha pontuação de crédito?
Para muitos empréstimos do payday de 1 hora, bem como para outros empréstimos do payday, o provedor de empréstimo não levará sua pontuação de crédito em consideração. Possível não usa sua pontuação FICO para determinar se deve emprestar dinheiro para você. É por isso que muitos clientes de empréstimos possíveis têm pontuações FICO abaixo de 550, o que pode ser considerado crédito ruim para outros credores. No entanto, a maioria dos credores do dia de pagamento, bem como outros credores participantes, executará algum tipo de verificação de crédito e solicitará a aprovação para executar uma verificação de crédito, mesmo que não use sua pontuação de crédito. Se você estiver procurando por empréstimos que não exigem qualquer verificação de crédito, nenhum empréstimo consignado com verificação de crédito pode ser a melhor opção para você.
A verificação de crédito que eles executam geralmente é uma investigação suave ou soft pull. Uma investigação leve ou puxada acontece em várias situações que podem incluir
- verificação de histórico da empresa antes de contratá-lo
- A empresa de cartão de crédito verifica se você se qualifica para um produto que tem
- cheques do credor do dia de pagamento se você já deixou de pagar outros empréstimos
Ao contrário das consultas físicas, as consultas simples não afetam sua pontuação de crédito. No entanto, eles podem ou não ser encontrados em seus relatórios de crédito, dependendo da agência de crédito que o credor usou para executar sua consulta flexível.
Requisitos para um empréstimo de ordenado de 1 hora
Mais Os credores do dia de pagamento exigirão que o mutuário tenha um documento de identidade válido, uma conta bancária ativa e comprovante de renda. A maioria dos credores solicitará comprovante de renda, como um esboço de pagamento, para determinar se você reembolsará o empréstimo. Eles geralmente não consideram outras fontes de renda, como empregos somente em dinheiro.
Pode haver requisitos adicionais para receber os desembolsos do empréstimo em dinheiro rápido no local. Se o credor não tiver uma conta corrente em arquivo para sacar o dinheiro quando o empréstimo vencer, o credor estará assumindo um risco adicional. Para receber os desembolsos do empréstimo no seu cartão de débito, você precisará ter as informações do seu cartão de débito e, de preferência, seu cartão de débito físico. Quando o empréstimo estiver vencido, os fundos também podem ser retirados diretamente do seu cartão de débito registrado.
Com um empréstimo possível, os mutuários podem receber dinheiro em minutos em seu cartão de débito Visa. Você precisará de um documento de identidade válido, uma conta bancária on-line ativa e um telefone celular para solicitar um possível empréstimo.
Onde obter um empréstimo de ordenado de 1 hora
Você pode obter um empréstimo online, pessoalmente ou pelo telefone, dependendo do credor que você escolher. Recomendamos sempre obter uma oferta de um credor direto – existem muitos sites e serviços online que venderão seus dados e enviarão spam para ligações ou contato com você. Você também pode verificar o NMLS Consumer Access para verificar seu credor.
Aqui estão uma variedade de opções para você:
- Loja de empréstimo consignado ou um dia de pagamento “físico” credor. Você precisará ir pessoalmente e perguntar se eles podem desembolsar o dinheiro para você em dinheiro ou no seu cartão de débito. Certifique-se de trazer o formulário de solicitação ou a documentação necessária, como seu contracheque. Em Seattle, o Moneytree é um exemplo de um credor com vitrines.
- Credor de pagamento online. Há uma variedade de credores de pagamento online. Tenha cuidado ao pesquisar online, pois você pode encontrar golpes ou um provedor de serviços financeiros de má reputação. Um exemplo de um online O credor do dia de pagamento é o LendUp.
- Aplicativos de empréstimo do dia de pagamento.
- Brigit: Brigit opera de forma semelhante a um empréstimo de ordenado de 1 hora. Brigit permite que você retire dinheiro que é então retirado de sua conta bancária quando seu cheque de pagamento chega. Isso pode ser muito útil, mas muitas vezes você não pode obter esse adiantamento em dinheiro de Brigit dentro de uma hora.
- Dave: Dave é um aplicativo um tanto semelhante ao Brigit. Você pode obter um pequeno empréstimo ou adiantamento antes que seu salário chegue para ajudá-lo a cobrir as despesas. Algumas desvantagens de Dave é que você só pode receber uma pequena quantia de dinheiro por vez, cerca de US $ 75, e também custa US $ 1 por mês para ter acesso aos recursos básicos de Dave.
- Chime: Chime é um banco on-line que permite que você acesse dinheiro para que possa chegar ao próximo dia de pagamento. Ao contrário de muitos outros credores, o Chime permite que você tenha acesso ao seu dinheiro quase imediatamente. No entanto, você provavelmente terá que fazer uma conta bancária no Chime para ter acesso a esse recurso, que pode tornar suas finanças confusas se você usar mais de um banco.
Alternativa móvel de empréstimo consignado como a Possível. Você pode se inscrever, seja aprovado e receba dinheiro em minutos por meio do aplicativo Possível. Alguns credores de empréstimo de ordenado também têm um aplicativo móvel, mas nenhum é tão rápido, polido, seguro e amigável quanto o aplicativo de empréstimo Possível.
Possível é melhor do que um empréstimo de ordenado de 1 hora.
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Benefícios e riscos de um empréstimo de ordenado de 1 hora
Esses tipos de empréstimos têm ambos benefícios e riscos. Faça sua própria diligência e pesquisa antes de obter um empréstimo de ordenado de 1 hora.
Benefícios
- O dinheiro pode ser recebido em uma hora e este é um dos únicos pagamentos de curto prazo opções.Isso é perfeito para emergências ou despesas inesperadas (conserto de automóveis) quando você não tem dinheiro agora para pagar por isso.
- Muitos credores não exigem uma pontuação de crédito alta e alguns não funcionam verificação de crédito. Portanto, mesmo se você tiver crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, você pode ser aprovado.
- Há uma variedade de credores e ofertas diferentes e você pode obter um empréstimo em uma loja de empréstimos consignados, online ou mesmo um aplicativo móvel como o empréstimo do Possible.
- Os aplicativos tendem a ser simples e as solicitações de empréstimo são rápidas. Normalmente, você só precisa de um documento de identidade, comprovante de renda e uma conta bancária ativa para pegar o dinheiro emprestado. Embora o tempo de processo do aplicativo possa variar de acordo com o credor, geralmente varia de alguns minutos a 15 minutos. Em contraste, empréstimos pessoais online, empréstimos hipotecários, cartões de crédito e outros tipos de dívida podem levar muito mais tempo para serem solicitados.
Riscos
- 1 hora empréstimos do payday têm altas taxas de juros (APR). Existem até estados onde os credores do dia de pagamento cobram juros de 700%! Muitos credores cobram 500% ou mais APR para um empréstimo do payday. Fique tranquilo, a possibilidade de cobrar muito menos, variando de 150-200% APR dependendo do estado. Essas APRs ainda são mais altas do que os empréstimos tradicionais, como empréstimos pessoais e hipotecas.
- Os mutuários podem entrar em um ciclo de endividamento. Como a maioria dos empréstimos de ordenado é paga integralmente (principal mais juros e taxas) no dia de pagamento seguinte, se um mutuário não puder pagar, ele pode ser forçado a “rolar” seu empréstimo de ordenado e pedir dinheiro adicional emprestado. Isso pode se tornar uma armadilha da dívida viciosa onde os mutuários não podem sair. Na Possible, acreditamos na melhoria da sua saúde financeira a longo prazo, por isso permitimos que você pague alguns meses e em vários períodos de pagamento. Seu reembolso é dividido em parcelas para facilitar para você e informado a as agências de relatórios de crédito para construir um histórico de pagamentos. Além disso, você pode reprogramar facilmente seus pagamentos em até 29 dias após a data original – essa flexibilidade é muito importante para permitir que nossos mutuários tenham espaço e tempo para melhorar sua situação financeira
- Sua pontuação de crédito provavelmente diminuirá se você não pagar seu empréstimo de ordenado online. Os credores podem relatar se você pagou ou não o empréstimo com sucesso às agências de crédito: Experian, TransUnion, Equifax ou alguém outro. Possíveis relatórios de todos os pagamentos – dentro do prazo e não – às agências de crédito para que você possa construir um histórico de crédito positivo também ao pagar seu empréstimo.
Alternativas para empréstimos de vencimento de 1 hora
Existem muitas situações em que você precisa rapidamente de dinheiro de emergência. Se um empréstimo do dia de pagamento de 1 hora não for a melhor opção para você, aqui estão algumas alternativas para um empréstimo de 1 hora, onde você também pode obter dinheiro rápido:
Empréstimo da Possível. Você pode obter um empréstimo parcelado da Possible em minutos. Você pode se inscrever, ser aprovado e receber até US $ 500 em seu cartão de débito em minutos ou em sua conta bancária em 1-2 dias úteis. Você não precisa de um bom crédito para ser aprovado e pode reembolsar em vários períodos de pagamento. O pagamento ao longo do tempo permite que a Possível informe as agências de crédito, ajudando você a construir um histórico de crédito.
Adiantamento em dinheiro de aplicativos de dias de pagamento. Existem aplicativos de adiantamento do dia de pagamento, como Earnin ou Brigit, que permitem que você adianta pequenas quantias de dinheiro (geralmente US $ 100 inicialmente) antes de receber o pagamento. No entanto, você precisará permitir o rastreamento de localização em seu telefone celular e o aplicativo precisará ter uma prova de que você vai trabalhar. É assim que o aplicativo determina se eles adiantarão seu salário de trabalho. Assim que chegar o dia de pagamento, o aplicativo receberá o dinheiro que foi adiantado a você diretamente de sua conta bancária.
Empréstimo de título. Um empréstimo de título de carro é um empréstimo garantido que usa seu carro como garantia. Se você não puder pagar o empréstimo, o credor tem o direito de reivindicar seu carro. Esses empréstimos geralmente têm juros e taxas altas e podem ser perigosos, especialmente se você precisar do carro para ir ao trabalho. Enquanto os empréstimos do payday não são garantidos e não têm garantia de apoio, os empréstimos do título usam seu carro como garantia. Certifique-se de que pode pagar o empréstimo ou corre o risco de perder o seu carro!
Casa de penhores. As casas de penhores oferecem empréstimos garantidos com garantias, geralmente propriedade pessoal. Isso pode incluir joias e outros pertences pessoais valiosos. Os itens “penhorados” ou chamados de “promessas” ou “peões”. Se um item for penhorado, dentro de um período contratual a casa de penhores pode resgatá-lo pelo valor do empréstimo mais os juros acordados. O período e a taxa de juros são regidos por lei e pelas políticas da loja. o empréstimo não for reembolsado dentro do prazo, o item penhorado será oferecido para venda a outros clientes pela casa de penhores.
Adiantamento do seu empregador. Alguns empregadores, como o Walmart, permitem que os funcionários recebam um adiantamento sobre o salário por meio de aplicativos e serviços de afiliados de terceiros. Pesquise os termos e as especificações de um adiantamento de seu empregador antes de obtê-lo.
Peça emprestado de sua família.Você pode pedir dinheiro emprestado a parentes ou amigos próximos. Embora possa ser embaraçoso e certamente não seja o ideal, dependendo da sua situação, pode ser melhor do que obter um empréstimo de ordenado, um empréstimo do título ou outra alternativa.
O que acontece se eu não conseguir pagar o meu empréstimo de ordenado?
Muitos credores, como a Possible, podem ajudar a estender a data de reembolso do seu empréstimo e conceder-lhe um período de carência se você estiver tendo problemas para reembolsá-lo. Seja proativo e entre em contato com o seu credor se você acha que terá um pagamento atrasado. Deixar de pagar seu empréstimo de ordenado também é uma opção e, em algumas situações, pode ser a decisão certa para você.
No entanto, não pagar seu empréstimo online pode resultar em muitas consequências, que podem incluir:
- Taxas ou juros extras
- Pontuação de crédito mais baixa
- Dificuldade em obter empréstimos futuros
- Estresse e ansiedade contínuos sobre o reembolso
- Processo criminal injusto
No entanto, existem muitas estratégias e soluções financeiras para ajudá-lo a gerenciar sua situação. Por exemplo, a Possible acredita na confiança em nossos clientes e integramos essa confiança por meio de nosso processo de recuperação e cobrança de fundos. Acreditamos em fazer a coisa certa para você, nosso cliente, e garantir que, mesmo nas situações mais difíceis, façamos o melhor para melhorar sua saúde financeira a longo prazo.