Um fideicomisso pode ser usado para gerenciar o patrimônio impostos, proteger ativos de credores e transmitir riqueza às gerações futuras. Um trust familiar é um tipo específico de trust que as famílias podem usar para criar um legado financeiro para os próximos anos. Existem vários benefícios em criar um, embora nem toda família precise necessariamente de um. Se você está curioso para saber onde esse tipo de fideicomisso pode se encaixar no plano de propriedade da sua família, aqui está o que você precisa saber.
O que é um fideicomisso familiar?
Um trust familiar é um trust que você cria para o benefício financeiro direto dos membros de sua família.
Aqui está uma introdução rápida sobre como funcionam os trustes, se você não estiver familiarizado. Existem três partes envolvidas em um acordo de fideicomisso: um concedente, um administrador e os beneficiários. O concedente é a pessoa que cria o trust e transfere seus ativos para ele. O administrador é a pessoa que administra os ativos do trust em nome dos beneficiários. Os beneficiários são os indivíduos que recebem algum tipo de benefício financeiro do fundo, semelhante a um beneficiário de uma apólice de seguro de vida.
Um fundo de família tem apenas os membros da sua família como beneficiários. Isso significa seus filhos, netos, irmãos, tias e tios, primos – quaisquer membros da família que você escolher para listar como beneficiários. Os cônjuges também podem ser incluídos em trustes familiares.
Este tipo de trust é vivo e pode ser revogável ou irrevogável, dependendo de sua vontade. Uma confiança viva é um tipo de confiança que entra em vigor durante a sua vida. Um trust revogável pode ser alterado ou encerrado a qualquer momento. Uma relação de confiança irrevogável é permanente. Com um fideicomisso familiar revogável, você pode agir como seu próprio curador, nomeando curadores sucessores para assumir as rédeas se você ficar incapacitado ou falecer. Com um fideicomisso irrevogável, você teria que nomear outra pessoa para agir como o fiduciário.
O que um fideicomisso familiar faz?
Um fundo de família garante que seus ativos sejam administrados de acordo com seus desejos em nome de seus beneficiários. Então, por exemplo, digamos que você tenha $ 5 milhões em ativos e deseja dividi-los entre seus filhos. Você pode usar um fundo de família para especificar quando eles podem acessar sua parte nos seus bens e em que termos. Por exemplo, você pode incluir uma estipulação no acordo de fideicomisso de que eles não podem tocar no dinheiro até que concluam a faculdade ou cheguem ao aniversário designado, como 30.
Você também pode abrir um fideicomisso familiar se tiver um filho ou outro membro da família que necessite de cuidados médicos especializados. Colocar ativos em um fideicomisso pode excluí-los das diretrizes de elegibilidade do Medicaid, que é algo com que você pode se preocupar se o seu membro da família precisar de cuidados de enfermagem de longo prazo.
Trusts familiares também podem ser úteis no planejamento de propriedade se você preferia evitar inventário. Sucessões é um processo legal que envolve o sistema judicial. Um executor é designado para coletar e liquidar seus ativos, pagar seus credores e distribuir quaisquer ativos remanescentes aos seus herdeiros de acordo com os termos de seu testamento ou leis de herança estaduais. Qualquer coisa que aconteça em inventário é parte do registro público e pode ser um processo demorado e caro. Transferir bens para um fundo familiar significa que eles não estão mais sujeitos a inventário.
Você pode usar um fundo familiar para isolar os bens dos credores no caso de ser processado. Por último, e talvez o mais importante para investidores com maior patrimônio líquido, um trust familiar pode ajudar a minimizar os impostos imobiliários assim que o concedente falecer. Os impostos imobiliários e de doações podem reduzir significativamente a sua riqueza, mas os fundos podem ser úteis para minimizar a carga tributária para os investidores mais ricos.
Como estabelecer um fundo familiar
A primeira etapa na criação de um fideicomisso familiar é normalmente conversar com um advogado de planejamento sucessório para ter certeza de que esse tipo de fideicomisso é adequado para vocês. Há uma variedade de opções de truste que você pode usar no planejamento imobiliário, algo com finalidades muito específicas e outras mais gerais. Um advogado pode ajudá-lo a comparar diferentes opções de fideicomisso para ajudá-lo a decidir se um fideicomisso familiar é sua melhor aposta.
Se for, as próximas etapas do processo são bastante simples. Primeiro, você deve decidir quem deseja que atue como administrador. Novamente, pode ser você mesmo ou você pode citar outra pessoa. Em seguida, você deve decidir quais membros da família deseja beneficiar com a confiança. Você também precisaria determinar exatamente qual benefício eles obteriam do trust.
A partir daí, você criaria o acordo de trust. Embora existam muitos programas de software que podem ajudá-lo a fazer isso com pouco ou nenhum custo online, eles podem não ser a melhor escolha se você tiver ativos substanciais que deseja depositar no trust.Portanto, tenha isso em mente ao avaliar se você mesmo deve criar um truste ou trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário.
Depois que o documento fiduciário é criado, a próxima etapa é financiá-lo. O financiamento de um fideicomisso significa a transferência de ativos para a propriedade do administrador. Então, se você quiser colocar uma casa dentro de um fideicomisso familiar, você deve transferir a escritura para o administrador. Em termos do que você pode colocar em um fideicomisso familiar, a lista inclui imóveis, veículos, belas-artes, objetos de coleção e heranças, contas bancárias, ações e outros investimentos.
Se seus documentos fiduciários precisam ser autenticados e / ou arquivado no registro local de ações depende das leis de seu estado. É útil verificar os requisitos legais para uma relação de confiança da família onde você mora para ter certeza de que fez isso corretamente. Caso contrário, seus herdeiros podem ter problemas mais tarde, quando chegar a hora de acessar os ativos do fideicomisso.
The Bottom Line
Um trust da família é algo que você pode considerar incluir no seu plano de herança, se quiser para manter sua riqueza na família. Configurar um requer algum planejamento, mas não precisa ser difícil. Antes de estabelecer um fideicomisso familiar, considere se você precisa que ele seja revogável ou irrevogável, uma vez que escolher um fideicomisso permanente significa que você não poderá fazer alterações em seu plano posteriormente.
Dicas para investir
- Considere trabalhar com um consultor financeiro nos planos financeiros e patrimoniais de sua família. Encontrar o consultor financeiro certo que atenda às suas necessidades não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros em sua área em cinco minutos. Se você está pronto para encontrar consultores locais que o ajudarão a atingir suas metas financeiras, comece agora.
- Se você está considerando um truste, lembre-se de levar em consideração o custo de criar um. Existem honorários advocatícios se você estiver trabalhando com um advogado de planejamento imobiliário, mas também pagará uma taxa ao administrador se estiver atribuindo essa tarefa a alguém que não seja você. E se você estiver se nomeando como fiduciário, escolha pelo menos uma pessoa que poderia assumir a gestão do trust por você se o pior acontecer.