Para calcular o rácio dívida / rendimento, some todos os pagamentos mensais da sua dívida e divida-os pelo seu rendimento mensal bruto. Sua renda mensal bruta é geralmente a quantidade de dinheiro que você ganhou antes de seus impostos e outras deduções serem retirados. Por exemplo, se você pagar $ 1.500 por mês pela hipoteca e outros $ 100 por mês pelo empréstimo de um automóvel e $ 400 por mês pelo restante de suas dívidas, o pagamento mensal da dívida será de $ 2.000. ($ 1.500 + $ 100 + $ 400 = $ 2.000.) Se sua renda mensal bruta é de $ 6.000, então sua relação dívida / renda é de 33%. (US $ 2.000 é 33% de US $ 6.000.)
As evidências de estudos de empréstimos hipotecários sugerem que os mutuários com uma relação dívida / renda mais alta têm maior probabilidade de ter problemas para fazer os pagamentos mensais. O índice de dívida / renda de 43% é importante porque, na maioria dos casos, é o índice mais alto que um mutuário pode ter e ainda obter uma hipoteca qualificada.
Existem algumas exceções. Por exemplo, um pequeno credor deve considerar sua relação dívida / receita, mas pode oferecer uma hipoteca qualificada com uma relação dívida / receita superior a 43%. Na maioria dos casos, seu credor é um pequeno credor se tivesse menos de US $ 2 bilhões em ativos no ano passado e não tivesse feito mais de 500 hipotecas no ano anterior.
Credores maiores ainda podem fazer um empréstimo hipotecário se sua relação dívida / renda é superior a 43%, mesmo que isso o impeça de ser uma hipoteca qualificada. Mas eles terão que fazer um esforço razoável e de boa fé, seguindo as regras do CFPB, para determinar se você tem a capacidade de reembolsar o empréstimo.