Os nove melhores ativos de produção de renda para aumentar sua riqueza

Quer ficar rico?

Então você deve simplesmente continuar comprando um conjunto diversificado de ativos geradores de renda.

Embora esse conselho pareça fácil, a parte difícil vem ao decidir que tipo de ativos geradores de renda possuir.

A maioria dos investidores raramente se arrisca em ações e títulos anteriores ao criar uma carteira de investimentos. E eu não os culpo. Essas duas classes de ativos são bastante populares e ótimas candidatas para construir riqueza. No entanto, ações e títulos são apenas a ponta do iceberg de investimento. Se você realmente quer aumentar sua riqueza, deve considerar tudo o que o mundo dos investimentos tem a oferecer.

Para esse fim, compilei uma lista dos 9 melhores ativos de geração de renda que você pode usar para aumentar sua riqueza. Observe que esta lista não é uma recomendação, mas um ponto de partida para pesquisas futuras. Como não sei suas circunstâncias atuais, não posso dizer qual dos seguintes ativos, se houver, seria uma boa opção para você.

Pessoalmente, eu possuo apenas 4 das 9 classes de ativos listados abaixo porque alguns deles não fazem sentido para mim (pelo menos neste momento). Aconselho que você avalie cada classe de ativo completamente antes de adicionar / remover qualquer coisa de seu portfólio.

Dito isso, vamos começar com o avô de todos eles …

Ações / Ações

Se eu tivesse que escolher uma classe de ativos para governar todos eles, as ações definitivamente seriam isso. Ações, que representam o patrimônio líquido (ou seja, propriedade) em uma empresa, são ótimas porque são uma das formas mais confiáveis de criar riqueza a longo prazo. Basta ler Triumph of the Optimists: 101 Years of Global Investment Returns ou Stocks for the Long Run or Wealth, War, & Wisdom e você receberá a mesma mensagem – ações são um investimento incrível .

E não me refiro apenas a ações nos EUA também. Como destaquei antes, o registro da história mostra que as ações em todo o mundo têm sido capazes de entregar retornos consistentes de longo prazo:

Claro, é possível que o século 20 tenha sido um golpe de sorte e os retornos futuros das ações estejam condenados? Sim, mas eu não apostaria nisso.

Mais importante, os estoques são um investimento incrível porque não requerem manutenção contínua de sua parte. Você é o dono do negócio e colhe os frutos enquanto outra pessoa (ou seja, a gerência) administra o negócio para você.

Então, como você compra ações? Bem, você pode comprar ações individuais (o que geralmente não recomendo) ou pode comprar um fundo que lhe dê uma exposição mais ampla às ações. Por exemplo, um fundo de índice S & P 500 proporcionará a você exposição em ações dos EUA, enquanto um “Total World Stock Index Fund” proporcionará exposição em ações em todo o mundo.

Claro, as opiniões divergem sobre os tipos de ações que você deve possuir. Alguns argumentam que você deve se concentrar no tamanho (ou seja, ações menores), alguns argumentam que você deve se concentrar em avaliações (ou seja, ações de valor) e alguns argumentam que você deve se concentrar em tendências de preços (ou seja, ações momentâneas). Há ainda outros que sugerem que possuir ações que pagam dividendos frequentes é o caminho infalível para a riqueza. Como um lembrete, os dividendos são apenas lucros de uma empresa que são pagos aos seus acionistas (ou seja, você) . Então, se você possui 5% de um negócio que paga um total de $ 1 milhão em dividendos, você receberá $ 50.000. Muito bom, hein?

Independentemente da estratégia de ações que você escolher, ter alguma exposição a esta classe de ativos é a parte mais importante. Pessoalmente, possuo ações dos EUA, ações de mercados desenvolvidos e ações de mercados emergentes cks de três ETFs de ações diferentes, juntamente com um punhado de posições inclinadas para ações de menor valor. Esta é a maneira ideal de investir em ações? Provavelmente não. Mas funciona para mim e deve funcionar bem a longo prazo.

No entanto, apesar de todos os elogios que acabei de fazer às ações, elas não são para os fracos de coração. Como afirmei uma vez:

Para ações, você deve esperar uma queda de 50% + no preço algumas vezes por século, uma queda de 30% uma vez a cada 4-5 anos e uma queda de preço de 10% pelo menos a cada dois anos.

É essa natureza altamente volátil das ações que torna difícil mantê-las durante tempos turbulentos. Ver o crescimento de uma década desaparecer em questão de dias pode ser angustiante, mesmo para os investidores mais experientes. Mas o que torna esses declínios especialmente preocupantes é quando eles se baseiam em mudanças de sentimento, e não em mudanças nos fundamentos subjacentes.

A melhor maneira de combater essa volatilidade emocional é se concentrar no longo prazo. Embora isso não garanta retornos (ou seja, ver o Japão), a evidência da história sugere que o tempo é amigo do investidor em ações, não inimigo.

Resumo de ações / ações

• Retorno anual composto médio: 8% -10%
• Prós: Retornos históricos elevados. Fácil de adquirir e trocar. Baixa manutenção (ou seja, outra pessoa dirige o negócio).
• Contras: alta volatilidade. As avaliações podem mudar rapidamente com base no sentimento, e não nos fundamentos.

Títulos

Agora que discutimos o mundo altíssimo das ações, vamos discutir o mundo muito mais calmo de títulos.

Títulos são meramente empréstimos feitos por um investidor a um mutuário a serem reembolsados durante um certo período de tempo (ou seja, o prazo / prazo / maturidade). Muitos títulos exigem pagamentos periódicos (ou seja, cupons) pagos ao investidor ao longo do prazo do empréstimo, antes que o saldo total do principal seja pago de volta no final do prazo.

O mutuário pode ser um indivíduo, uma empresa ou um governo. Na maioria das vezes, quando os investidores discutem títulos, eles estão se referindo a títulos do Tesouro dos EUA, ou títulos em que o governo dos EUA é o tomador. Os títulos do Tesouro dos Estados Unidos vêm em vários vencimentos / termos e têm nomes diferentes com base na duração desses termos:

• Letras do Tesouro com vencimento em 1-12 meses
• Notas do Tesouro com vencimento em 2 a 10 anos
• Títulos do Tesouro com vencimento em 10-30 anos

Você pode encontrar as taxas de juros pagas em títulos do Tesouro dos EUA para cada um desses termos online aqui.

Além de títulos do Tesouro dos EUA, você também pode comprar títulos de governos estrangeiros, títulos corporativos (empréstimos para empresas) e títulos municipais (empréstimos para governos locais / estaduais). Embora esses tipos de títulos geralmente paguem mais juros do que os títulos do Tesouro dos EUA, eles também tendem a ser mais arriscados.

Por que eles são mais arriscados do que os títulos do Tesouro dos EUA? Porque o Tesouro dos EUA é o tomador de empréstimo com maior crédito do planeta. Uma vez que o governo dos Estados Unidos pode imprimir à vontade qualquer dólar que deva, qualquer pessoa que emprestar a eles tem praticamente a garantia de receber o dinheiro de volta. Isso não é necessariamente verdade quando se trata de governos estrangeiros, governos locais ou corporações.

É por isso que tendo a investir apenas em títulos do Tesouro dos EUA. Se eu quisesse arriscar mais em meu portfólio, não o faria com meus títulos. Eu entendo que com os rendimentos atuais tão baixos quanto eles (ou seja, os títulos do Tesouro de 10 anos estão pagando ~ 0,7% ao ano), há um caso a ser feito para possuir títulos de maior rendimento, mas não acho que o rendimento seja a única coisa que importa .

Na verdade, eu recomendo títulos como um ativo de geração de renda por causa das outras propriedades que eles exibem. Em particular, títulos:

1. Tendem a subir quando as ações (e outros ativos de risco) caem.

2. Pode fornecer “pó seco” ao rebalancear seu portfólio.

3. Tenha um fluxo de renda mais consistente do que outros ativos.

Ao contrário de ações e outros ativos de risco, os títulos têm menor volatilidade, que torna-os mais consistentes e confiáveis, mesmo durante os tempos mais difíceis. Como ilustrei recentemente, as carteiras com mais títulos (ou seja, títulos do Tesouro) tiveram um desempenho melhor durante o crash do coronavírus em 2020:

Mais importante ainda, aqueles que tinham títulos e foram capazes de se reequilibrar durante o crash viram um benefício ainda maior durante a recuperação que se seguiu. Por causa dos meus títulos do Tesouro, tive a sorte de reequilibrar no dia do recente fundo do mercado. Sim, esse momento foi uma sorte, mas possuir títulos em primeiro lugar não foi.

Então, como você pode comprar títulos? Você pode escolher comprar títulos individuais diretamente, mas recomendo comprá-los por meio de fundos de títulos porque é muito mais fácil. Se você acha que possuir títulos individuais é diferente de possuir títulos em um fundo, leia isto e isto para se convencer do contrário.

Independentemente dos tipos de títulos que você considere comprar, eles podem desempenhar um papel importante em seu portfólio, além de proporcionar crescimento. Como diz o velho ditado:

Compramos ações para comer bem, mas compramos títulos para dormir bem.

Resumo de títulos

• Retorno anual composto médio: 2% -4% (provavelmente menor no ambiente de baixa taxa de hoje)
• Prós: Baixa volatilidade. Bom para reequilibrar. Segurança em princípio.
• Contras: baixos retornos, especialmente depois da inflação. Não é ótimo para renda em um ambiente de baixa taxa.

Propriedades de investimento / férias

Fora do reino de ações e títulos, um dos próximos rendimentos mais populares a produção de ativos é uma propriedade de investimento / férias.

Possuir uma propriedade de investimento pode ser ótimo, porque não só fornece um lugar para relaxar, mas também pode gerar uma renda extra. Se você administrar a propriedade corretamente, terá outras pessoas (ou seja, locatários) ajudando você a pagar a hipoteca enquanto aprecia a valorização do preço da propriedade a longo prazo. Além disso, se você conseguiu pedir dinheiro emprestado ao adquirir a propriedade, seu retorno será um pouco maior devido à alavancagem adicional.

Se isso parece bom demais para ser verdade, é porque é.Embora haja muitas vantagens em possuir um aluguel por temporada, ele também exige muito mais trabalho do que muitos outros ativos que você pode “definir e esquecer”. Possuir uma propriedade de investimento / férias requer a capacidade de lidar com pessoas (ou seja, locatários), listar a propriedade, fornecer manutenção contínua e muito mais. Ao fazer tudo isso, você também tem que lidar com o estresse adicional de ter outra responsabilidade em seu balanço patrimonial.

Quando isso dá certo, possuir uma propriedade para investimento pode ser maravilhoso, especialmente quando você toma emprestado a maior parte do dinheiro para financiar a compra. No entanto, quando as coisas dão errado, como aconteceu em 2020 , eles podem dar muito errado. Como muitos empreendedores do AirBnb aprenderam este ano, os aluguéis por temporada nem sempre são tão fáceis.

Embora os retornos sobre propriedades de investimento possam ser muito maiores do que ações / títulos, esses retornos também exigem muito mais trabalho para ganhá-los. Se você deseja ter mais controle sobre seus investimentos e gosta da tangibilidade de um imóvel, deve considerar um investimento / propriedade de férias como parte de seu portfólio.

Resumo de propriedades de investimento / férias

• Retorno anual composto médio: 12% -15% (pode ser muito maior / menor dependendo das circunstâncias específicas)
• Prós: Retornos maiores do que outras classes de ativos mais tradicionais, especialmente quando se usa alavancagem.
• Contras: gerenciar a propriedade e os inquilinos pode ser uma dor de cabeça. Menos diversificado.

Trusts de Investimento Imobiliário (REITs)

Se gosta da ideia de possuir um imóvel, mas odeia a ideia de geri-lo sozinho, então o real fundo de investimento imobiliário (REIT) pode ser certo para você. Um REIT é uma empresa que possui e administra propriedades imobiliárias e paga a receita dessas propriedades aos seus proprietários. Na verdade, os REITs são legalmente obrigados a pagar um mínimo de 90% de seu lucro tributável como dividendos aos seus acionistas. Esse requisito torna os REITs um dos ativos geradores de renda mais confiáveis do mercado.

No entanto, nem todos os REITs são iguais. Existem REITs residenciais que podem possuir edifícios de apartamentos, residências estudantis, casas pré-fabricadas e residências unifamiliares, e REITs comerciais que podem possuir edifícios de escritórios, depósitos, espaços de varejo e outras propriedades comerciais. Além disso, REITs podem ser oferecidos como negociados publicamente, privados ou não negociados publicamente:

• REITs negociados publicamente: negocie em uma bolsa de valores como qualquer outra empresa pública e disponível para todos os investidores .
  • Qualquer pessoa que possua um fundo de índice de ações amplo já tem alguma exposição a REITs negociados publicamente, portanto, comprar REITs adicionais só é necessário se você quiser aumentar sua exposição ao mercado imobiliário.
  • de comprar muitos REITs individuais negociados publicamente, existem fundos de índice REIT negociados publicamente que você pode comprar.
• REITs privados: não negociados em uma bolsa de valores e disponíveis apenas para investidores credenciados (ou seja, pessoas com patrimônio líquido > $ 1 milhão ou renda anual > $ 200.000 nos últimos 3 anos).
  • Requer um corretor, o que pode resultar em altas taxas.
  • Tem menos supervisão regulatória.
  • Menos liquidez devido ao maior período de manutenção exigido.
  • Pode gerar retornos mais elevados do que ofertas públicas no mercado.
• FIIs não negociados publicamente: não negociados em bolsa de valores, mas disponíveis para todos os investidores públicos.
  • Mais supervisão regulatória do que REITs privados.
  • Requisitos de investimento mínimo.
  • Menos líquido devido ao período de detenção exigido mais longo.
  • Pode gerar retornos mais elevados do que o mercado público ofertas.

Embora eu só tenha investido em fundos de índice REIT de capital aberto, empresas de crowdsourcing de imóveis como a Fundrise são uma alternativa não negociada que poderia oferecer maiores retornos de longo prazo. Se você quiser se aprofundar na discussão REIT de capital aberto vs. não-negociado, recomendo a leitura deste artigo da Fundrise, Investopedia e Millionacres, um serviço Motley Fool para obter mais informações.

Não importa como você decide investir em REITs, eles geralmente têm retornos semelhantes a ações (ou melhores) com uma correlação ligeiramente inferior (0,5-0,7) durante os bons tempos. Como a maioria dos outros ativos de risco, os REITs de capital aberto tendem a vender durante as quedas do mercado de ações. Portanto, não espere muitos benefícios de diversificação no lado negativo ao adquiri-los.

Resumo dos REITs

• Retorno anual composto médio: 10% -12%
• Prós: Exposição imobiliária que você não precisa gerenciar.
• Contras: Maior volatilidade. Menos liquidez para REITs não negociados. Altamente correlacionado com ações e outros ativos de risco durante as quedas do mercado de ações.

Terras agrícolas

Fora do setor imobiliário, as terras agrícolas são outro grande ativo de geração de renda que tem sido um importante fonte de riqueza ao longo da história.Hoje, uma das melhores razões para investir em terras agrícolas é sua baixa correlação com ações e títulos, uma vez que a renda agrícola tende a não estar correlacionada com o que está acontecendo nos mercados financeiros.

Além disso , as terras agrícolas têm menor volatilidade do que os estoques, ao mesmo tempo que fornecem proteção contra a inflação. Por causa desse perfil de risco assimétrico, é improvável que as terras agrícolas “cheguem a zero”, ao contrário de ações / títulos individuais. Obviamente, os efeitos das mudanças climáticas podem alterar isso no futuro.

Que tipo de retorno o que você pode esperar de terras agrícolas? De acordo com Jay Girotto no Podcast Capital Allocators com Ted Seides, as terras agrícolas são modeladas para retornar na “alta de um dígito” com cerca de metade do retorno vindo da produção agrícola e a outra metade vindo da valorização da terra.

Como você investe em terras agrícolas? Embora a compra de terras agrícolas individuais não seja um empreendimento pequeno, a maneira mais comum de os investidores adquirirem terras agrícolas é por meio de um REIT de capital aberto ou uma solução de crowdsourcing como FarmTogether ou FarmFundr. A solução crowdsourced pode ser boa porque você tem mais controle sobre em quais propriedades agrícolas você investir especificamente.

A desvantagem das soluções crowdsourced como FarmTogether e FarmFundr é que elas estão disponíveis apenas para investidores credenciados (ou seja, pessoas com um patrimônio líquido > US $ 1 milhão ou renda anual > US $ 200.000 nos últimos 3 anos). Além disso, as taxas para essas plataformas crowdsourced podem ser um pouco mais altas do que com outros investimentos públicos. Por exemplo, FarmTogether cobra uma taxa de 1% sobre todos os investimentos iniciais, juntamente com uma taxa de gestão contínua de 1%, enquanto FarmFundr estrutura negócios para possuir 15% do capital ou impõe uma taxa de gestão de 0,75% -1% junto com um patrocinador de 3% taxa. Não acho que essas taxas sejam predatórias, dada a quantidade de trabalho necessária para estruturar esses negócios, mas se você odeia a ideia de taxas, isso é algo para se manter em mente.

Resumo das terras agrícolas

• Retorno anual composto médio: 7% -9%
• Prós: Não correlacionado com ações. Boa proteção contra inflação. Menor potencial de desvantagem (terrenos menos propensos a “ir para zero” do que outros ativos)
• Contras: Menos liquidez (mais difícil de comprar / vender). Taxas mais altas. Requer status de “investidor credenciado” para participar.

Pequenos negócios / franquia / investimento anjo

Se terras agrícolas não são para você, talvez você deva considerar ter um pequeno negócio ou parte de um pequeno negócio. É aqui que entram o investimento anjo e o investimento em pequenas empresas. No entanto, antes de embarcar nessa jornada, você precisa decidir se vai operar o negócio ou apenas fornecer capital de investimento e expertise.

Proprietário + operador

Se você quer ser proprietário + operador de uma pequena empresa / franquia, lembre-se de que, por mais trabalho que você acha que vai dar, provavelmente vai demorar mais. Como Brent Beshore, um especialista em investimento em pequenas empresas, uma vez tuitou:

Aqui está o que é necessário para administrar um restaurante Subway.

Agora imagine tentar administrar um fabricante de $ 50 milhões.

Não menciono os comentários de Brent para desencorajá-lo de iniciar um pequeno negócio, apenas para fornecer uma ideia realista expectativa de quanto trabalho eles exigem. Possuir e operar uma pequena empresa pode gerar retornos muito mais elevados do que muitos dos outros ativos geradores de renda nesta lista, mas você tem que trabalhar para eles.

Apenas o proprietário

Supondo que você não queira seguir o caminho do operador, ser um investidor anjo ou proprietário passivo de uma pequena empresa pode lhe render retornos muito grandes. Na verdade, de acordo com vários estudos (veja aqui e aqui), a taxa interna de retorno sobre os investimentos anjos está na faixa de 20% -25%.

No entanto, esses retornos apresentam uma grande distorção. Um estudo da Angel Capital Association descobriu que apenas 1 em 9 investimentos anjos (11%) gerou um retorno positivo. Isso mostra que, embora algumas pequenas empresas possam se tornar a próxima Apple, a maioria nunca passa da garagem. Como Sam Altman, famoso investidor e presidente da YCombinator, escreveu certa vez:

É comum ganhar mais dinheiro com seu melhor investimento anjo do que todo o resto juntos. A consequência disso é que o risco real é perder aquele investimento excelente e não deixar de receber seu dinheiro de volta (ou, como algumas pessoas pedem, um 2x garantido) em todas as suas outras empresas.

É por isso que investir em pequenas empresas pode ser tão difícil, mas também tão compensador.

No entanto, antes de decidir ir all-in, você deve saber que investir em pequenas empresas pode exigir muito tempo. É por isso que Tucker Max desistiu do investimento anjo e acha que a maioria das pessoas nem deveria começar. O argumento de Max é bastante claro – se você quiser ter acesso aos melhores investimentos angélicos (ou seja, retornos grandes e descomunais), você deve estar profundamente inserido nessa comunidade.Portanto, você não pode investir em anjos / pequenas empresas como algo secundário e esperar grandes resultados.

Embora empresas como a Microventures permitam que investidores de varejo invistam em pequenas empresas (com outras oportunidades para investidores credenciados), é altamente improvável que a Microventures tenha acesso antecipado ao próximo grande sucesso. Não digo isso para desencorajá-lo, mas para reiterar que os investidores de pequenas empresas mais bem-sucedidos comprometem mais do que apenas capital para essa busca.

Portanto, se você deseja ser um investidor em uma pequena empresa, tenha em mente que uma mudança maior no estilo de vida pode ser necessária para ver resultados significativos.

Resumo da pequena empresa

• Retorno anual composto médio: 20% -25%, mas espere muitos perdedores.
• Prós: pode ter retornos extremamente desproporcionais. Quanto mais envolvido você estiver, mais oportunidades futuras verá.
• Contras: grande dedicação ao tempo. Muitos fracassos podem ser desencorajadores.

Empréstimos ponto a ponto

Como um título, o empréstimo ponto a ponto é um investimento de renda fixa em que você empresta dinheiro para indivíduos que (espero) paguem de volta com o tempo. Dado que os indivíduos são, geralmente, menos solventes do que governos ou empresas, as taxas de juros cobradas sobre esses empréstimos são normalmente muito mais altas. No entanto, taxas de juros mais altas não significam necessariamente retornos mais elevados. Como este gráfico do LendingClub (uma plataforma de empréstimo ponto a ponto online) ilustra, a taxa de juros cobrada por um empréstimo não prevê seu retorno futuro:

A razão para isso é que os empréstimos com taxas mais altas são mais arriscados e, portanto, mais propensos a inadimplência (ou seja, não reembolsam) do que os empréstimos com taxas mais baixas. Quando você equilibra essas taxas de juros mais altas com o aumento esperado na inadimplência dos tomadores de empréstimos no longo prazo, obtém os retornos mostrados na coluna da extrema direita. E observe que esses retornos são para todos os empréstimos para um determinado grau de empréstimo. Se você emprestar apenas para algumas pessoas, seus resultados podem variar drasticamente. É por isso que plataformas como o LendingClub facilitam a diversificação, emprestando para centenas de pessoas ao mesmo tempo.

As maiores desvantagens que vejo nos empréstimos ponto a ponto são os retornos mais baixos em comparação com outros ativos de risco e os riscos ocultos que podem existir nesses ativos. Eu só digo riscos ocultos porque não temos tantos dados históricos para empréstimos ponto a ponto. Isso significa que, em tempos sem precedentes, esses empréstimos podem não funcionar como sugerido.

Por exemplo, olhei a atualização recente do LendingClub de agosto de 2020 e se a taxa de perda aumentar mais do que o esperado, os retornos cairão bem abaixo de sua faixa histórica. Seu colega blogueiro financeiro, Mr. Money Mustache, passou por algo semelhante depois que a inadimplência reduziu seus retornos de longo prazo o suficiente para fazê-lo retirar seu dinheiro da plataforma. Não acho que seja culpa do LendingClub, mas é um possível risco que você deve considerar antes de investir.

Resumo de empréstimos ponto a ponto

• Média composta retorno anual: 4% -6% (com base nos dados do Lending Club)
• Prós: Fácil de configurar. Fácil de diversificar.
• Contras: retornos mais baixos do que muitos outros ativos de risco. Menos dados históricos para empréstimos ponto a ponto, portanto, possíveis riscos ocultos.

Royalties

Se você não é fã de empréstimos, talvez precise investir em algo com um pouco mais de … cultura. É aqui que entram os royalties. Em sites como o RoyaltyExchange, você pode comprar e vender os royalties de músicas, filmes e marcas registradas. Os royalties podem ser um bom investimento porque geram uma receita estável não correlacionada com os mercados financeiros.

Por exemplo, nos últimos 12 meses, Jay-Z e “Empire State of Mind” de Alicia Keys ganharam US $ 32.733 em royalties . No RoyaltyExchange, os royalties desta música para os próximos 10 anos foram vendidos recentemente por $ 190.500. Portanto, se assumirmos que os royalties anuais ($ 32.733) permanecerão inalterados daqui para frente, o proprietário desses royalties ganhará 11,2% ao ano sobre seus $ 190.500 compra na próxima década.

Claro, ninguém sabe se os royalties por esta música vão aumentar, permanecer os mesmos ou diminuir nos próximos 10 anos. Isso é uma questão de gosto musical e se eles mudança. Este é um dos riscos (e benefícios) do investimento em royalties. Mudanças culturais e coisas que antes estavam na moda podem sair de moda e vice-versa.

No entanto, RoyaltyExchange tem uma métrica chamada Idade do Dólar que eles costumavam tentar quantificar quanto tempo algo poderia fique “na moda”. Por exemplo, se duas canções diferentes ganharam $ 10.000 em royalties no ano passado, mas uma das canções foi lançada em 1950 e a outra foi lançada em 2019, então a canção lançada em 1950 tem o Dollar Age superior (mais antigo) e provavelmente será um melhor investimento a longo prazo. Porque? A música de 1950 tem 70 anos de ganhos demonstrados em comparação com apenas 1 ano de ganhos demonstrados para a música em 2019.Embora a música de 2019 possa ser uma moda passageira, a música de 1950 é um clássico inegável.

Esse conceito, mais formalmente conhecido como Efeito Lindy, afirma que a popularidade de algo no futuro é proporcional a quanto tempo já existiu no passado. O efeito Lindy explica por que as pessoas no ano de 2220 são mais propensas a ouvir Mozart do que Metallica. Embora o Metallica provavelmente tenha mais ouvintes em todo o mundo hoje do que Mozart, não tenho certeza de que isso será verdade em dois séculos.

Por último, as únicas outras desvantagens de investir em royalties (pelo menos no RoyaltyExchange) são as altas taxas cobrado aos vendedores. Embora o RoyaltyExchange cobre apenas uma taxa fixa de US $ 500 para cada royalty adquirido, os vendedores devem pagar 15% do preço de venda final após o fechamento do leilão. Portanto, a menos que você planeje comprar apenas royalties (e fazê-lo em grande escala), o investimento em royalties pode não ser adequado para você.

Se você estiver interessado em ver outros royalties e quais preços eles venderam na Bolsa de Royalty, clique aqui.

Resumo dos royalties

• Média anual composta retorno: 5% -20% (de acordo com WSJ), 12% (de acordo com Royalty Exchange)
• Prós: Não correlacionado com ativos financeiros tradicionais. Renda geralmente estável.
• Contras: altas taxas de vendedor. Os gostos podem mudar inesperadamente e afetar a receita.

Seu (s) próprio (s) produto (s)

Por último, mas não menos importante, um dos melhores ativos geradores de receita em que você pode investir são seus próprios produtos. Ao contrário de todos os outros ativos nesta lista, a criação de produtos (digitais ou não) permite muito mais controle do que a maioria das outras classes de ativos. Como você é o dono 100% de seus produtos, você pode definir o preço e, assim, determinar seus retornos (pelo menos em teoria).

Os produtos incluem livros / e-books, guias de informações, cursos online e muitos outros. Conheço algumas pessoas que conseguiram ganhar de cinco a seis dígitos com a venda de seus produtos online. Mais importante, se você já tem um público por meio de mídia social, uma lista de e-mail ou site, vender produtos é uma forma de monetizar esse público. E mesmo se você não tiver um desses canais de distribuição, nunca foi tão fácil vender produtos online graças a plataformas como Shopify e Gumroad e processadores de pagamento online.

A parte difícil sobre produtos como investimentos é que eles exigem muito trabalho inicial, sem garantia de pagamento. Como já discuti anteriormente, há um longo caminho para a monetização com muitos movimentos colaterais e isso também inclui produtos. No entanto, uma vez que você tenha um produto de sucesso em seu currículo, é muito mais fácil expandir sua marca e vender outras coisas também.

Por exemplo, eu vi minha receita neste blog crescer além de pequenas parcerias de afiliados para incluir vendas de anúncios junto com mais oportunidades de freelancer. Levei anos de blog antes de começar a ganhar dinheiro de verdade, mas agora novas oportunidades estão sempre aparecendo. Se você tiver mais perguntas sobre isso, sinta-se à vontade para me enviar um DM no Twitter.

Resumo do (s) seu (s) próprio (s) produto (s)

• Retorno anual composto médio: altamente variável. A distribuição é complicada (ou seja, a maioria dos produtos retorna pouco, mas alguns ficam grandes).
• Prós: propriedade total. Satisfação pessoal. Pode criar uma marca valiosa.
• Contras: Muito trabalho intensivo. Nenhuma garantia de recompensa.

E quanto a Ouro / Crypto / Commodities / Art / Wine / CDs?

Um punhado de classes de ativos não faziam a lista acima para o razão simples de que eles não geram renda. Por exemplo, ouro, criptomoeda, commodities, arte e vinho não têm fluxo de renda confiável associado à sua propriedade, portanto, não podem ser incluídos acima. Claro, isso não significa que você não pode ganhar dinheiro com eles ou que eles não deveriam estar em seu portfólio, apenas que eles não geram receita.

Por fim, excluí os CDs (certificado de depósito) e fundos do mercado monetário desta discussão porque com os rendimentos atuais tão baixos quanto são, para todos os efeitos, esses veículos de investimento não produzem nenhuma receita. Se vou fornecer uma lista das melhores classes de ativos para aumentar sua riqueza, CDs e fundos do mercado monetário, por enquanto, não faça o corte.

Resumo final

Dadas todas as informações abordadas acima, pensei que seria útil produzir uma tabela de resumo para fins de comparação melhores:

The Bottom Line

Não importa que combinação de ativos geradores de renda você acabe escolhendo, lembre-se de que existem muitas maneiras de ganhar quando se trata de investir. Neste jogo, não se trata de escolher os ativos “ideais”, mas aqueles que funcionam melhor para você e sua situação.

Se aprendi alguma coisa desde que comecei a blogar há alguns anos, é que duas pessoas razoáveis podem ter estratégias de investimento muito diferentes e, no entanto, ambas podem estar certas. Com isso dito, desejo-lhe boa sorte em sua jornada de investimento e obrigado pela leitura!

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Esta é a postagem 204. Qualquer código que eu tenha relacionado a esta postagem pode ser encontrado aqui com a mesma numeração: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data