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Quanto tempo dura o crédito ruim? Honestamente, essa é uma pergunta difícil de responder. Definitivamente vai durar enquanto os itens negativos continuarem sendo adicionados ao seu relatório de crédito. E pode durar até que vários itens negativos que influenciam sua pontuação sejam removidos de seus relatórios.
Entraremos em detalhes em breve, mas aqui está uma resposta rápida – a maioria das informações negativas permanecerá em seus relatórios de crédito Por sete anos. A única grande exceção são as falências. Esses podem permanecer em seus relatórios de crédito por dez anos, dependendo do tipo de falência que você arquivar. (Você pode obter um instantâneo do relatório de crédito gratuito em Credit.com para ver quais itens estão prejudicando sua pontuação.)
Informações positivas podem permanecer indefinidamente; no entanto, a maioria das contas encerradas que foram pagas conforme acordado “antiguidade” (como é conhecido na indústria) de seus relatórios de crédito após dez anos. Quanto a itens específicos, como uma conta perdida de pagamento ou cobrança, bem, vamos dar um mergulho mais profundo em quanto tempo as coisas permanecem em seu relatório de crédito.
Quanto tempo as coisas permanecem em seu relatório de crédito?
A resposta curta? Dependendo do que for, os itens podem permanecer em seu relatório por alguns anos ou por toda a vida. Mas, em geral, a maioria dos itens informados às agências de crédito cai entre dois e dez anos depois de serem reportados pela primeira vez.
Não se preocupe, há boas notícias : itens negativos terão menos peso nas fórmulas de pontuação de crédito à medida que envelhecem.
Vamos tomar a temida falência matadora de pontuação de crédito como exemplo. A maioria das falências pode permanecer nos relatórios de crédito por até dez anos (mais em isso daqui a pouco). No entanto, desde que essa pessoa não tenha nenhuma informação negativa nova em seu arquivo de crédito, sua pontuação de crédito pode afetar vaguear ao longo do tempo.
Em outras palavras (e isso vai além da falência), se você começar a instituir hábitos de crédito saudáveis, como fazer pagamentos de empréstimos dentro do prazo e manter baixos níveis de dívida, sua pontuação não arcará com o a maior parte de um passo em falso durante todo o tempo em que um item está em seus relatórios de crédito.
Dica de profissional: após a falência, você vai querer verificar se todas as dívidas canceladas como resultado são relatadas dessa forma em seu relatório de crédito. E você pode querer considerar a obtenção de um cartão de crédito garantido como um meio de restabelecer um bom histórico de pagamentos. (Saiba mais sobre como obter um cartão de crédito após a falência.)
Por quanto tempo as coisas boas permanecem em meu relatório de crédito?
A vida geral de informações positivas em seu relatório de crédito está alta a dez anos. Depois de dez anos, uma conta encerrada normalmente envelhece em seu relatório, levando qualquer informação positiva com ela.
No entanto, se você mantiver uma conta aberta e em boa situação, isso pode causar um impacto potencialmente positivo em seu crédito por um período de tempo ilimitado. Por exemplo, se você teve a mesma conta de cartão de crédito por 20 anos e sempre pagou em dia, essa é uma informação positiva que permanece em seu relatório. Também ajuda a aumentar a idade do seu crédito, o que é bom para a sua pontuação.
Dica profissional: se você puder fazer isso sem se sentir tentado a se endividar, mantenha as contas de cartão de crédito antigas abertas e use-as em de vez em quando, certificando-se de pagar o saldo imediatamente. Isso ajuda a manter essas contas ativas e subordinadas às agências de crédito, o que pode ser benéfico para sua pontuação.
Quanto tempo as informações negativas permanecem em seu relatório de crédito?
O tempo que as informações negativas permanecem em seu relatório de crédito varia. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) explica os limites para relatar os diferentes tipos de marcas depreciativas, embora alguns desses limites também variem de acordo com a lei estadual. Veja quanto tempo os incidentes de histórico de crédito negativo geralmente permanecem nos relatórios do consumidor, conforme determinado pela FCRA.
Por quanto tempo os pagamentos atrasados permanecem em seus relatórios de crédito?
Pagamentos atrasados podem ser relatados por até sete anos a partir do momento em que ocorreu a inadimplência. Digamos que você tenha perdido um pagamento com cartão de crédito há vários anos e ainda use esse cartão. Você também faz seus pagamentos em dia após o atraso no pagamento. Depois que o pagamento atrasado chega a sete anos, a inadimplência geralmente não pode ser incluída no histórico dessa conta em seu relatório de crédito.
Dica: se você perder um pagamento acidentalmente, ligue para o emissor para ver se ele pode deixar de denunciá-lo às agências de crédito e / ou dispensar a taxa de atraso. Muitas empresas de cartão de crédito concordarão em fazer isso se o seu histórico de pagamentos foi excelente até o erro.
Quanto tempo as cobranças permanecem em seus relatórios de crédito?
Contas que você não fez ‘t pagar, como um cartão de crédito baixado ou saldo de empréstimo parcelado, pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que a dívida foi baixada. Uma baixa é quando o credor oficialmente cancela sua dívida de seus livros como perda.
Lembre-se de que um credor cancelando sua dívida não paga como perda não significa que você não deve o dívida. Seu credor pode vender sua dívida baixada para uma agência de cobrança por centavos de dólar. A agência de cobrança pode então tentar cobrar a dívida novamente.
Dica profissional: mesmo que uma dívida tenha sido baixada, considere entrar em contato com o credor original para negociar um acordo. Como a dívida é antiga e menos provável de ser paga, o credor pode estar disposto a aceitar menos do que você deve para considerar o assunto encerrado.
Quanto tempo uma execução hipotecária permanece em seus relatórios de crédito?
Uma execução hipotecária pode permanecer em seus relatórios de crédito por sete anos a partir da data em que foi apresentada. O mesmo vale para uma venda a descoberto, que pode aparecer em seu relatório de crédito como uma baixa, uma liquidação, uma escritura em vez de execução hipotecária ou “liquidada por menos do que o valor total devido”. Não importa como seja relatada, uma venda a descoberto é considerada um evento depreciativo.
Dica profissional: se você não puder pagar sua hipoteca devido a uma dificuldade financeira, entre em contato com seu credor o mais rápido possível. elegível para vários programas de alívio, incluindo programas situacionais, como alívio hipotecário COVID ou programas de credores, como reestruturação ou tolerância.
Quanto tempo as consultas permanecem em seus relatórios de crédito?
Existem dois tipos de consultas e apenas um – uma consulta difícil – prejudica sua pontuação de crédito. Uma consulta branda, como uma revisão de conta pelo emissor do cartão de crédito atual, não prejudica sua pontuação de crédito.
Consultas difíceis ocorrem quando você solicita crédito, como um novo cartão de crédito, e seu credor em potencial está avaliando seu pedido. Uma consulta difícil irá medir sua pontuação de crédito, mas não durará muito. Consultas difíceis permanecem em seu relatório de crédito apenas por dois anos e só afetam sua pontuação de crédito por 12 meses.
Dica profissional: a maioria dos modelos de pontuação de crédito agrupam consultas são para o mesmo tipo de empréstimo, como uma hipoteca, por 14-45 dias, dependendo do modelo de pontuação de crédito. Isso permite que os mutuários comparem os credores da loja. Se você planeja comprar empréstimos para automóveis, estudantes ou hipotecas, aplique-os em um curto período de tempo para garantir que sua pontuação de crédito seja atingida apenas uma vez.
Por quanto tempo as contas de cobrança permanecem com seu crédito Relatórios?
Uma conta de cobrança pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos mais 180 dias a partir da data da inadimplência que precedeu imediatamente a atividade de cobrança. Por exemplo, digamos que você esteja inconsistente com sua conta da TV a cabo – você a perdeu em janeiro, mas a recuperou em fevereiro apenas para perdê-la novamente em março e abril. Nesse ponto, sua operadora de cabo envia a conta a um cobrador de dívidas. Essa conta de cobrança pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos mais 180 dias a partir da data de vencimento de sua fatura em março.
Aqui está a parte de que muitas pessoas não gostam: se você pagou ou não o conta de cobrança, ele ainda pode permanecer em seu relatório para esse período. Alguns modelos de pontuação de crédito não levam em consideração as contas de cobrança uma vez que são pagas, mas muitos o fazem.
Dica profissional: cobranças pagas geralmente pesam menos em sua pontuação do que cobranças não pagas. Vale a pena considerar isso ao decidir se deve saldar uma dívida antiga que você tem.
Por quanto tempo a falência permanece em seus relatórios de crédito?
As falências aparecem na seção de registros públicos dos relatórios de crédito . As falências do Capítulo 7 podem ser relatadas por dez anos a partir da data do depósito.As falências do Capítulo 13 canceladas são geralmente removidas após sete anos a partir da data do depósito.
Dica profissional: enquanto você está no processo de falência, especialmente no Capítulo 13, você ainda pode ter um impacto positivo em seu pontuação. Faça pagamentos pontuais e gerencie o crédito com responsabilidade para reconstruir seu crédito após uma falência.
Por quanto tempo o despejo permanece em seus relatórios de crédito?
Um despejo em si não aparece em um relatório de crédito, mas os itens relacionados a ele podem. Se o locador enviar seu aluguel não pago a um cobrador de dívidas, ele aparecerá como uma conta de cobrança e seguirá as mesmas regras.
Não quer esperar? Aqui está o que você pode fazer agora
Todas essas linhas de tempo presumem que as informações em seu relatório de crédito são justas e precisas. Se você acha que uma conta de cobrança está listada mais de uma vez ou que a data está errada, por exemplo, você pode ter um motivo para contestar a exatidão do item e removê-lo de seu relatório de crédito. Isso pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
Se você acredita que informações imprecisas estão prejudicando seu crédito, considere trabalhar com uma agência de reparo de crédito para contestar os itens. Firmas de conserto de crédito respeitáveis, como a Lexington Law, podem ajudá-lo a contestar informações imprecisas e a exercer seus direitos como consumidor de trabalhar com as agências de crédito para solicitar a remoção de itens injustos de seu relatório de crédito.
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