No início desta semana, Erich Wagner, do Executivo do Governo, escreveu sobre as retiradas do Thrift Savings Plan no que se refere ao pacote de estímulo COVID-19. A lei liberaliza as regras de retirada em serviço para aumentar o valor que os funcionários podem sacar ou tomar emprestado de contas de poupança para aposentadoria e reduz os impostos devidos sobre retiradas. O TSP forneceu uma atualização sobre as mudanças em seu site.
Solicitar um saque de sua conta enquanto você ainda está empregado é um processo diretamente entre você e o TSP, que desembolsa saques a cada dia útil. Você pode entrar em Minha conta ou ligar para a ThriftLine para descobrir o status do seu pedido de saque. Você será notificado quando os fundos forem desembolsados. Deve-se esperar que demore até 10 dias desde o momento em que o TSP recebe sua solicitação até o momento em que você recebe o cheque.
Mas e se você se aposentou recentemente do serviço federal e está pronto para começar a retirar o dinheiro que você economizou no TSP para ajudar a fornecer renda de aposentadoria?
Muitos novos aposentados adiarão a solicitação de um saque do TSP até que seu último cheque de pagamento tenha sido depositado e eles tenham recebido seu férias anuais não utilizadas. Alguns adiarão as retiradas até que terminem de trabalhar em uma segunda carreira pós-aposentadoria ou em um emprego de meio período. Outros esperam até que tenham de fazer as distribuições mínimas exigidas aos 72 anos (ou 70 ½ se você nasceu antes de 1º de julho de 1949). Mas, de acordo com a Lei CARES recentemente promulgada, você não precisa fazer retiradas de sua conta TSP em 2020 para satisfazer um RMD, independentemente de sua idade ou status de emprego. O TSP não enviará nenhum pagamento RMD automático para 2020. Se você fizer um saque em 2020, o TSP reterá os impostos federais na taxa apropriada para o tipo de saque que você fizer, sem levar em conta as regras de RMD que seriam aplicáveis. Você pode transferir ou passar para um IRA ou plano de empregador elegível quaisquer saques elegíveis que fizer.
Seja qual for o caso, uma vez que você decidiu que é hora de receber pagamentos parcelados mensais do saldo de sua conta TSP, você deve estar se perguntando quanto tempo levará para começar a receber o dinheiro. Se já se passaram alguns meses desde que você se aposentou, ou talvez alguns anos, o processo é muito parecido com fazer um saque em serviço.
Para solicitar um saque, faça login em Minha conta no site do TSP e clique no link “Retiradas e alterações em pagamentos parcelados” no menu. A partir daí, você terá acesso a uma ferramenta online para iniciar sua retirada. O TSP diz que você deve permitir até 10 dias a partir do momento em que enviar seu solicitação de retirada até que o pagamento seja enviado. Você será notificado quando seu pagamento for desembolsado.
De acordo com Kim Weaver, diretora de assuntos externos do TSP, uma vez que os pagamentos mensais começam, eles são feitos geralmente na mesma época a cada mês, embora feriados e outras comemorações às vezes afetem essa rotina.
Se você quiser que os pagamentos de sua conta TSP coincidam com sua aposentadoria, lembre-se de que pode haver um atraso entre sua aposentadoria e o momento em que pode solicitar o processamento do seu pedido de levantamento. Isso depende de quanto tempo sua agência leva para notificar o TSP sobre sua separação. Em geral, é recomendável que os funcionários federais se inscrevam para a aposentadoria pelo menos 30 dias ou até 90 dias antes da data de aposentadoria planejada. Mas é importante esperar até que o TSP seja notificado de que você está aposentado para solicitar uma retirada pós-emprego de sua conta.
Recentemente, recebi um e-mail de Bill, um funcionário federal, que relatou uma discussão que teve com seu escritório de recursos humanos sobre o prazo para o recebimento de uma retirada de TSP pós-aposentadoria. Ele foi informado de que normalmente leva de seis a oito semanas para sua agência notificar o TSP sobre a separação de um funcionário. (Isso não é verdade para todas as agências. O TSP diz que geralmente leva até 30 dias após a data real de separação para que essas informações sejam enviadas ao TSP.)
Muitos funcionários não precisam para tirar retiradas imediatas do TSP quando eles se aposentarem, mas se você precisar criar um fluxo imediato de renda, você pode considerar uma retirada em serviço antes da aposentadoria se estiver se aposentando depois dos 59 anos e meio.
Você também pode solicitar um empréstimo de sua conta TSP. Você terá que fazer os pagamentos do empréstimo até que realmente se aposente, mas o empréstimo não precisa ser pago de volta depois que você se aposentar se você estiver disposto a declarar o saldo não pago como uma distribuição tributável. Lembre-se, porém, de que uma taxa administrativa de $ 50 será deduzida do valor do empréstimo. Além disso, você terá 90 dias após a notificação do TSP de sua separação para decidir se deseja reembolsar total ou parcialmente o empréstimo para manter o dinheiro para uso posterior. Um saque não pode ser processado de sua conta até que seu empréstimo seja fechado, o que pode atrasar seu saque por mais três meses.
Aqui estão algumas coisas que Bill aprendeu após entrar em contato com a ThriftLine para perguntar sobre suas opções de saque pós-aposentadoria:
- O antigo formulário TSP-70 para saques não é mais usado . A inscrição agora é preenchida online, seguindo o mesmo formato.
- A guia “Acesso de separação” em sua conta online fica bloqueada até que o TSP receba um aviso de separação de sua agência empregadora. Em seguida, fica disponível para seu uso.
- O TSP sim não fornecem pagamentos retroativos. Os pagamentos começam depois que o TSP processa sua inscrição.
- As alterações nos valores dos pagamentos mensais ou retenção de impostos são feitas online e processadas pelo TSP.
Lá são uma variedade de opções de saque flexíveis para escolher pagamentos parcelados diretamente do saldo de sua conta TSP. Você também pode comprar uma anuidade TSP usando parte ou todo o saldo de sua conta. Ou você pode transferir parte ou a totalidade de sua conta TSP para uma aposentadoria individual conta e receba pagamentos diretamente de seu IRA.
É importante entender as diferenças entre essas várias opções de saque, não apenas no tempo que leva para processar os pagamentos, mas na criação da receita de que você precisa para sustentar seu vida após a aposentadoria.