Seguro de vida com emissão garantida

O que é seguro de vida com emissão garantida?

O seguro de vida com emissão garantida (também denominado aceitação garantida ou garantida) é um tipo de seguro de vida completo. Normalmente é melhor para idosos ou aqueles que não podem se qualificar para uma apólice de seguro de vida tradicional. Ao contrário do seguro de vida tradicional, o seguro de vida com emissão garantida não envolve questões de saúde. Pode ajudá-lo a pagar despesas de fim de vida, como despesas de funeral, contas médicas, bem como cobrir quaisquer dívidas pendentes para que não sejam repassadas para sua família, um seguro de vida de questão garantida que vale a pena considerar.

O seguro de vida com emissão garantida pertence a uma categoria de apólices chamada seguro de vida com despesas finais. O outro tipo principal de seguro de despesas finais é o seguro simplificado de vida inteira.

Qual é a diferença entre seguro de vida com emissão garantida e seguro de vida simplificado?

Seguro de vida completo simplificado:

• Para idosos ou pessoas que podem não se qualificam para uma apólice de seguro de vida mais tradicional, mas apresentam risco de saúde moderado. É necessário um questionário médico detalhado.

Seguro de vida com emissão garantida:

• Para idosos ou pessoas que não podem se qualificar para seguro de vida tradicional ou vida inteira simplificado. Nenhuma pergunta médica é feita e quase ninguém é recusado.

Como funciona o seguro de vida com emissão garantida?

• A A inscrição básica é necessária – nenhum exame médico, questões de saúde ou período de espera.

• O seguro de vida com emissão garantida é a forma mais confortável de seguro de vida. Quase todos os candidatos serão aprovados.

• O valor da cobertura a pagar ao seu beneficiário no final da vida geralmente tem um limite máximo de cerca de US $ 25.000.

• Você pagará prêmios mensais ou anuais para manter a apólice em vigor e ela permanecerá ativa até o final da sua vida, contanto que você continue pagando os prêmios.

• Alguns seguros de vida com emissão garantida exigem que você mantenha a apólice por pelo menos dois anos antes que ela pague o benefício por morte. Se você falecer antes disso, seus beneficiários simplesmente receberão o reembolso do valor que você pagou na apólice até o momento.

• Se desejar, você pode designar uma agência funerária como um beneficiário a ser pago diretamente pelos custos do funeral. Algumas instalações aceitarão a atribuição da apólice como pré-pagamento para custos de enterro.

Ao contrário de uma apólice de seguro de vida tradicional, o seguro de vida com emissão garantida não gera “valor em dinheiro ”Ou um componente de economia. Você simplesmente faz pagamentos mensais em troca de um valor fixo a ser pago na sua passagem.

Quanto custa o seguro de vida com emissão garantida?

Como o seguro de vida com emissão garantida é altamente confortável e cobre pessoas de alto risco, ele é mais caro do que outras formas de seguro de vida com despesas finais – mais de $ 200 por mês para alguns consumidores – e os benefícios por morte são muito baixos – geralmente superando de cerca de US $ 25.000. As apólices duram o tempo que você pagar por elas; não há limite de prazo ou data de validade. Normalmente, você deve ser um segurado por dois anos antes de poder receber o benefício.

Metodologia : Com base nas políticas de emissão garantida oferecidas pela Policygenius em 2020.

Como a emissão garantida prêmios calculados?

O seguro de vida com emissão garantida, como outros tipos de seguro de vida, funciona oferecendo cobertura em “unidades”. Com outros tipos de seguro de vida, como prazo, o preço unitário mudará dependendo de variáveis como idade, localização e condições médicas. A quantidade de cobertura, no entanto, sempre permanecerá a mesma.

Com a maioria dos seguros de vida com emissão garantida, o preço unitário é sempre um valor fixo, como $ 9,95 na Colonial Penn. Ao contrário da maioria dos outros produtos de seguro de vida, o valor da cobertura que você recebe é o que muda com a emissão garantida. A cobertura geralmente é decidida de acordo com três variáveis: idade, sexo e localização. Quando fizemos cotações na Colonial Penn, descobrimos que um homem de 60 anos da Califórnia poderia receber um benefício por morte de $ 1.214 por $ 9,95 por mês. Um homem de 75 anos, por outro lado, só poderia receber um benefício por morte de $ 560. Você pode comprar várias unidades de cobertura para obter um benefício maior por morte.

Metodologia: Amostra de citações com base nas apólices da Penn Colonial oferecidas pela Policygenius em 2020.

Prós e contras da garantia emitir seguro de vida

Uma apólice de emissão garantida é ideal se você não se qualificar para uma apólice de seguro de vida tradicional. Exceto em algumas circunstâncias, você tem aceitação garantida e suporte financeiro para seus entes queridos. No entanto, se você puder se qualificar para outros tipos de seguro de vida, a emissão garantida será mais cara e oferecerá um pagamento mais baixo do que você obteria de uma apólice padrão.Além disso, as apólices de emissão garantida podem vir com benefícios graduais por morte, o que pode deixar seus beneficiários com apenas um reembolso de seus prêmios pagos se você morrer logo após comprar a cobertura.

Quais empresas vendem seguro de vida garantido?

O seguro de vida com emissão garantida é um dos muitos produtos oferecidos por bem – Companhias de seguros conhecidas e confiáveis. Você deve estar ciente dos produtos de seguro de vida com emissão garantida oferecidos por empresas como a Colonial Penn e a Gerber Life, que freqüentemente anunciam seus produtos de seguro de vida com emissão garantida na televisão diurna. Se você viu Alex Trebek tentar vender seguro de vida para você, viu um desses anúncios.

→ Confira nossas seguradoras de vida com as melhores classificações aqui

Como fazer você compra uma apólice de seguro de vida com emissão garantida?

Ao contrário de outros produtos de seguro de vida, você geralmente compra uma apólice de seguro de vida com emissão garantida diretamente da empresa que a oferece. Como as cotações são baseadas em apenas três variáveis – idade, sexo e estado de residência – muitas empresas oferecem seus próprios mecanismos de cotação online. No entanto, motores de cotação online independentes também podem oferecer cotações para produtos de seguro de vida com emissão garantida.

No caso de empresas como a State Farm, que tem seus próprios agentes, você também pode entrar em um de seus escritórios para solicitar mais informações e obter uma cotação.

Um agente ou corretor pode entrar em contato com você para confirmar que você não tem condições desqualificantes, como um diagnóstico de terminal, e que está comprando a quantidade e a duração corretas de cobertura. Depois de enviar sua inscrição, você receberá uma decisão rapidamente, uma vez que não há exame médico ou outros relatórios para a seguradora considerar. Sua apólice entra em vigor assim que você assinar e devolver sua apólice e pagar seu primeiro prêmio.

→ Saiba mais sobre como comprar seguro de vida aqui

Que alternativas existem para o seguro de vida com emissão garantida?

O seguro de vida com emissão garantida geralmente é descrito como vida agentes de seguros como “último recurso”. Se você não pode se qualificar para as alternativas de seguro que listamos abaixo, geralmente é uma de suas únicas opções.

Seguro de vida

Alguns compradores com doenças graves são muito fáceis desencorajado a comprar uma apólice de seguro de vida tradicional. Só porque você foi rejeitado por uma empresa de seguro de vida, não significa que você não se qualificará para a cobertura de vida de outra empresa. Cada empresa tem suas próprias diretrizes de subscrição e vê as doenças graves de maneira muito diferente umas das outras. Um corretor de seguros de vida independente, como a Policygenius, saberá quais empresas vêem sua doença de maneira favorável e o ajudará a encontrar a cobertura de seguro de vida certa.

Se você tem menos de 65 anos, há uma boa chance de que você pode se qualificar para algum tipo de apólice de seguro de vida. Embora possa ser caro, você obterá um benefício de morte maior e melhores condições do que se comprasse uma apólice de seguro de vida com emissão garantida. Se você tem mais de 65 anos, suas chances de obter uma apólice de seguro de vida são muito menores.

→ Saiba mais sobre o seguro de vida

Seguro de vida simplificado

Seguro de vida inteira simplificado é menos caro do que o seguro de vida garantido, porque você precisa responder a perguntas médicas para se qualificar. O seguro de vida simplificado também pode estar disponível para valores de cobertura mais elevados.

→ Saiba mais sobre o seguro simplificado de vida inteira

Seguro funeral

Existe um seguro funeral especial ( um tipo de seguro de vida de despesas finais) que é vendido principalmente por funerárias ou agentes funerários. Normalmente, o agente funerário é nomeado o beneficiário. O benefício por morte geralmente cobre serviços específicos que você escolhe com antecedência com o agente funerário. Como você está comprando este seguro com antecedência, muitas vezes você pode bloquear os preços dos serviços nas taxas atuais. Se o preço aumentar antes de sua morte, sua propriedade ou família não terá que pagar a diferença.

→ Saiba mais sobre seguro funeral e outros tipos de seguro de vida para despesas finais

Pré- necessidade de contratos de agência funerária

Sua outra opção é um seguro de vida pré-necessário com uma agência funerária. Você ainda escolhe os serviços que deseja com antecedência com seu agente funerário, mas em vez de comprar uma apólice de seguro de vida, seu pagamento mensal vai diretamente para o pagamento de seu funeral futuro. Se você morrer antes de pagar pelos serviços integralmente, sua família ou propriedade deverá pagar a diferença.

→ Saiba mais sobre seguro de vida pré-necessário

é seguro de vida de emissão garantida vale a pena?

Você só deve olhar para o seguro de vida com emissão garantida se tiver esgotado suas outras opções de seguro de vida, especialmente se você tiver menos de 65 anos. Depois disso, o seguro de vida com emissão garantida pode valer a pena se você tiver saudável o suficiente para sobreviver após o período de benefícios graduais (normalmente dois anos).

Se você está procurando um produto que ajudaria sua família a pagar suas despesas finais, talvez seja melhor com produtos de seguro alternativos ou pagando antecipadamente as despesas do funeral. Se você quiser deixar uma pequena herança para seus parentes ou deixá-los tomar decisões sobre o serviço funerário, uma apólice de seguro de vida com emissão garantida pode ser uma escolha melhor.

Quando você está comprando um seguro de vida, fale com um agente ou corretor licenciado e independente que possa ajudá-lo a analisar toda a sua gama de opções.